Cartão de crédito Saraiva: como pedir, avaliação do produto, perguntas frequentes e benefícios!

O cartão de crédito Saraiva parece uma boa opção por não cobrar anuidade e oferecer benefícios na rede de livrarias. De toda forma, será que ele realmente vale a pena? Entenda agora mesmo!

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Ana Júlia Ramos

Cartão de crédito Saraiva: como pedir, avaliação do produto, perguntas frequentes e benefícios!

iDinheiro Finanças, crédito e muito maisCartão Saraiva: análise do iDinheiro
Perfil Ideal– Pessoas que desejam economizar na anuidade do cartão de crédito
– Clientes da Saraiva
– Pessoas que gostam de viajar ou acumular pontos
Por que recomendamos?O cartão conta com um programa duplo de pontos e cashback, que podem ser trocados por vários benefícios diferentes e que abrangem perfis diversos de clientes.
Pré-requisitos– Ter 18 anos ou mais
– Residência fixa no Brasil
– Comprovante de renda do último vencimento
– Apresentar comprovante de residência do último mês
– Apresentar documento de identidade e CPF
– Webcam para verificação facial.
AnuidadeR$0
Demais taxas– Parcelamento de fatura: 9,38% a.m
– 2ª via: R$8,50
– Saque nacional: R$15
– Saque internacional: R$25
– Avaliação emergencial de crédito: R$19
– Pagamento de contas no crédito: R$9,90
– Juros rotativo: 18,48% a.m
– Multa por atraso: 2% + mora de 1% a.m
ContrasAs taxas são muito altas, então é preciso tomar cuidado com possíveis atrasos.
É internacional?Sim
Tem pagamento por aproximação?Sim
Tem um programa de pontos?Sim
E cashback?Sim
Reputação no Reclame AquiNão tem uma página no site

Já pensou em unir sua paixão por livros e uma ferramenta para gestão das suas compras?

Pois é! Com o cartão de crédito Saraiva isso é possível. Na verdade, essa união vai muito além.

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Como é um padrão das lojas que fazem parcerias com instituições financeiras, a Saraiva oferece bons descontos em seus produtos. São livros, artigos de papelaria, tecnologia e muitos outros.

De toda forma, antes de se animar com os benefícios, também é preciso conhecer as regras de contratação desse cartão de crédito.

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Assim, você poderá saber se ele se adapta às suas necessidades e se de fato é uma boa opção.

Pensando nisso, preparamos um resumo bem prático sobre o cartão de crédito Saraiva, suas vantagens e condições de uso.

Tire todas as suas dúvidas aqui!

Cartão de crédito Saraiva: para quem é indicado?

O cartão Saraiva é indicado para diferentes públicos, por conta de seus benefícios e da parceria com o Banco do Brasil.

A princípio, clientes assíduos da rede podem aproveitar uma série de vantagens, como descontos e programas de recompensas.

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No entanto, o cartão Saraiva não se restringe somente aos clientes da loja. Ele também pode ser uma alternativa interessante para quem busca novas opções de cartão de crédito sem anuidade.

Por ser uma parceria com uma instituição bancária, o recurso também funciona como um cartão normal. 

Ou seja, tem utilização normal em outros estabelecimentos e realiza parcelamentos de compras.

Ainda, um de seus diferenciais é a isenção de anuidade e tarifas de adesão. 

Assim, o cartão é recomendável para quem procura funcionalidades diferentes, mas com a segurança da parceria com um banco tradicional.

Inclusive, correntistas do Banco do Brasil possuem uma facilidade maior na aprovação da proposta para solicitar o cartão Saraiva.

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Sendo um recurso de crédito com utilidade convencional, qualquer pessoa pode analisar seu custo-benefício e fazer uma solicitação, sendo cliente ou não.

Quais são os pré-requisitos para ter um cartão de crédito Saraiva?

Para solicitar o cartão de crédito Saraiva, é preciso atender os requisitos legais, são eles:

  • ter 18 anos ou mais;
  • residência fixa no Brasil;
  • comprovante de renda do último vencimento;
  • apresentar comprovante de residência do último mês;
  • apresentar documento de identidade e CPF;
  • webcam para verificação facial.

Esse último requisito é necessário pois a solicitação do cartão de crédito Saraiva é exclusivamente online.

As opções são: o e-commerce da loja, site ou aplicativo do Banco do Brasil.

Ainda que todos os documentos exigidos sejam entregues, é feita uma análise de crédito seguindo os critérios do banco emissor.

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Nesse sentido, não existe uma garantia da liberação do cartão.

Quais os benefícios do cartão de crédito Saraiva?

Agora que o funcionamento do cartão de crédito Saraiva foi explicado, podemos listar seus benefícios e diferenciais em relação às outras opções do mercado.

Anuidade

O cartão de crédito oferecido pela loja em parceria com o Banco do Brasil não cobra anuidade, taxa de adesão ou tarifa de manutenção sem contrapartidas, ou seja, não é preciso ter gastos mínimos para ter a isenção.

Permissão de uso no exterior

Como é um cartão internacional, pode ser utilizado em território nacional, no exterior e em e-commerces que aceita essa modalidade de pagamento, inclusive de outros países.

Cartão adicional

Gratuito, mas limitado até 4 unidades que compartilham o mesmo limite de crédito.

Descontos exclusivos e pontuações em programas de benefícios

Quem possui cartão de crédito Saraiva tem descontos e ofertas exclusivas em todos os departamentos da loja, física e online.

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Além disso, as compras na Saraiva são convertidas em pontos no programa Saraiva Plus.

Os gastos gerais com o cartão de crédito, ou seja, as compras na Saraiva e em outros estabelecimentos e serviços, podem gerar pontos e outros benefícios em dois programas.

Um deles é o Vai de Visa, que é o programa da bandeira, e o outro é o programa de milhas aéreas LATAM Pass.

Aproveite e conheça o nosso conteúdo completo sobre os melhores cartões para acumular milhas e pontos!

Seguros de viagem e outros benefícios da bandeira Visa

Além do programa Vai de Visa, seguros de viagem e outros benefícios também são oferecidos pela bandeira.

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É preciso consultar diretamente em seu site para avaliar as vigentes e condições de uso.

Aplicativo para gestão do cartão de crédito

O cartão Saraiva não possui um aplicativo próprio para acompanhar mais detalhes sobre sua fatura e o programa de recompensas. 

Em vez disso, disponibiliza a plataforma do Banco do Brasil para download de forma gratuita na Play Store e na Apple Store.

Em seguida, será necessário fazer o login com o seu perfil. Caso seja o primeiro acesso, o aplicativo possibilita a criação de um usuário.

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Nele, existe uma timeline para realizar funções como:

  • acompanhamento da utilização do cartão;
  • ferramenta para criação de cartão virtual para transações online;
  • geração de boleto da fatura;
  • contestação de lançamentos.

O que é preciso considerar antes de contratar o cartão de crédito Saraiva?

Os benefícios parecem interessantes, certo? Mas, o que é preciso considerar antes de contratar esse cartão de crédito?

Prazo para recebimento do cartão

Ao realizar o pedido do cartão de crédito nos canais autorizados, é possível fazer o acompanhamento da aprovação e envio.

O prazo para entrega pode ser de até 20 dias.

Para o desbloqueio, a senha é enviada por correspondência antes do cartão de crédito.

Dessa forma, em posse dos dois, o cliente pode realizar o desbloqueio em qualquer autoatendimento do Banco do Brasil.

No caso dos correntistas do banco, o desbloqueio pode ser feito no site e a senha será a mesma utilizada para a movimentação da conta.

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Serviços adicionais

É possível utilizar o cartão de crédito Saraiva, para:

  • fazer saques dentro e fora do Brasil;
  • contratar empréstimos;
  • ter o limite aumentando em uma  eventual avaliação emergencial de crédito;
  • pagar contas e boletos, exceto faturas dos cartões do Banco do Brasil;

Esses serviços, porém, têm cobranças de juros e encargos, como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e taxa de câmbio.

Vamos falar em breve sobre as taxas de juros, multas e encargos. É importante saber sobre todos eles antes de optar pela contratação.

Quais são as taxas do cartão Saraiva?

Apesar de não possuir anuidade, existem outras taxas importantes do cartão Saraiva.

Tratam-se de tarifas de operações financeiras básicas, existentes em todo cartão de crédito.

Por conta da parceria, essas cobranças ficam a encargo do Banco do Brasil, que também regula os preços de acordo com o mercado.

Assim, é importante ressaltar que essas porcentagens seguem as determinações da instituição no momento, podendo ter alteração no futuro.

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Agora, confira algumas das principais taxas do cartão Saraiva antes de contratar o serviço.

Taxa para saque no crédito

O cartão Saraiva, como outros recursos nessa linha de crédito, possui uma parcela reservada para saque emergencial.

Nesse caso, o cliente pode selecionar uma parte do limite para retirar em dinheiro, mediante pagamento posterior na fatura, junto com os demais encargos.

Para o cartão, esse custo é de R$15 por operação no Brasil, e R$25 para saques feitos no exterior.

Pagamento de contas no boleto

É possível fazer o pagamento de contas diversas no boleto utilizando o aplicativo do cartão Saraiva, como:

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  • energia;
  • água;
  • internet;
  • telefone;

No entanto, essa operação cobra um valor de R$9,90 sobre cada boleto pago.

Além disso, no caso de parcelamento de contas, também existe a cobrança de uma tarifa de 7,40% ao mês.

Segunda via do cartão

Em algumas situações, pode ser necessário solicitar uma segunda via do cartão Saraiva, como em casos de furtos, roubos ou danos.

No entanto, o Banco do Brasil cobra uma taxa de R$8,50 por nova via, inclusive para o cartão adicional que a loja disponibiliza.

Análise de crédito emergencial

Em casos de necessidade, o cliente pode solicitar uma análise de crédito emergencial, que aumenta o limite do cartão para pagamento de compras ou saques.

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Essa modalidade do cartão Saraiva é de responsabilidade da instituição financeira parceira, que determina uma taxa de R$19 para realizar a avaliação.

No caso de aprovação, os encargos posteriores também ficam a critério do Banco do Brasil.

Juros rotativos

No caso de não pagamento integral da fatura, ocorrerá a incidência de juros rotativos sobre o saldo restante da fatura.

O valor dessa tarifa é de 18,48% ao mês, determinado pela política comercial do Banco do Brasil.

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Parcelamento da fatura

Ainda, se o cliente do cartão Saraiva não quitar a fatura de maneira integral, existe a possibilidade do parcelamento automático.

Assim, o banco determina as prestações de acordo com o saldo remanescente. Além disso, também existe a taxa de parcelamento, atualmente em 9,38% ao mês.

Também é necessário seguir o valor mínimo de pagamento, que corresponde a soma de:

  • saldo da fatura anterior;
  • encargos do juros rotativo;
  • 15% da fatura atual;
  • parcelamentos anteriores, se existirem.

Multa por atraso e juros de mora

Por fim, o valor da multa por atraso no pagamento da fatura é de 2% do montante, além de juros de mora de 1% ao mês.

É possível acumular milhas e cashback no cartão de crédito Saraiva?

Sim, com o cartão Saraiva é possível acumular milhas e cashback através de um duplo programa de recompensas.

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Inicialmente, a rede conta com o plano Saraiva Plus, onde todas as compras com o recurso feitas no site ou nas lojas físicas Saraiva acumulam uma pontuação.

Qualquer utilizador do cartão pode se inscrever no programa, basta habilitar a função no momento do desbloqueio e informar o CPF nas compras.

A partir do dia seguinte os pontos já constam na carteira, com possibilidade de troca por descontos e promoções exclusivas da rede.

Além disso, compras feitas em outros estabelecimentos também podem somar pontos neste programa. 

Com isso, a cada R$10 em gastos no cartão de crédito correspondem a 1 ponto e o resgate pode ser feito a partir de 500 pontos.

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Além disso, a cada R$5 mil gastos nas lojas Saraiva, é possível receber um cashback de 2% no próximo mês.

Enquanto o Saraiva Plus reúne pontos para troca por descontos e produtos exclusivos, a Saraiva também permite a conversão da pontuação em milhas aéreas, seu segundo programa de recompensas.

Nesse caso, cada $2 dólares correspondem a 1 ponto, e todas as compras possuem a mesma conversão, dentro e fora da rede.

Esses pontos podem ser trocados por milhas aéreas, por conta da parceria com a LATAM Pass. O valor mínimo para começar a troca é de 5 mil pontos, válidos por um ano.

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No entanto, é importante ressaltar que a participação no programa de milhas só é válida se o cliente do cartão Saraiva não possuir pendências com o Banco do Brasil, e estar em dia com todas as faturas.

Esse e outros detalhes estão disponíveis no regulamento oficial do programa.

O cartão Saraiva é bom para negativados?

Muitas vezes, pessoas negativadas possuem dificuldade de obter aprovação de crédito em instituições convencionais. 

Por esse motivo, buscam alternativas, como é o caso do cartão Saraiva.

No entanto, esse recurso é administrado pelo Banco do Brasil, que realiza uma consulta completa do perfil do cliente para analisar a proposta.

Dessa forma, negativados nos órgãos de proteção ao crédito também podem encontrar dificuldade em solicitar esse cartão, mesmo pertencendo a uma rede de livrarias.

É claro, existe a possibilidade de aprovação mesmo com o nome comprometido ou baixa pontuação no CPF, por exemplo. 

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Entretanto, o cartão Saraiva pode não ser a opção mais acessível nesses casos.

Por outro lado, se aprovado, o recurso pode ser vantajoso para negativados, por não possuir anuidade e tarifas de adesão, além de atuar como um cartão de crédito convencional.

Se você está em busca de um cartão de crédito para negativado, acesse o conteúdo completo que preparamos!

Como solicitar o cartão Saraiva? 

Interessados em enviar uma proposta para adquirir o cartão Saraiva podem acessar a página de formulário a partir do site da loja ou do banco.

No entanto, ambas irão redirecionar o usuário para o aplicativo da instituição, sendo a única plataforma disponível para solicitar o recurso.

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Não é preciso ser correntista, pois o aplicativo disponibiliza o requerimento mesmo sem fazer um login.

Entretanto, clientes do banco podem acessar essa opção diretamente em seus perfis.

Depois de baixar o aplicativo do Banco do Brasil, disponível para Android e iOS, basta seguir as orientações e enviar todos os documentos necessários.

Dúvidas frequentes

Confira agora alguma das dúvidas mais frequentes sobre o cartão Saraiva:

Como solicitar a segunda via do cartão?

Se existir a necessidade de solicitar uma segunda via do cartão Saraiva, é preciso entrar em contato com a Central de Relacionamentos BB, que administra o recurso.

Para isso, basta ligar nos telefones:

  • 4004 0001 para capitais e regiões metropolitanas;
  • 0800 729 0001 para as demais localidades;

Um dos colaboradores irá auxiliar na emissão da nova via.

Como aumentar o limite do cartão?

O limite do cartão Saraiva também é de responsabilidade do Banco do Brasil, de modo que é necessário contatar a instituição para pedir um aumento.

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No entanto, é preciso ter mais de 6 meses de uso do cartão e aumento na renda após a solicitação, inclusive com comprovante.

Posteriormente, o banco define a concessão, por meio de análise e estudo do uso do cartão de maneira periódica.

Além disso, vale destacar que o Banco do Brasil adota uma política de limite único por cliente. 

Dessa forma, se você é correntista da instituição e já possui um cartão de crédito, o limite será compartilhado entre todos os cartões.

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Como acessar a segunda via das faturas?

É possível acessar e emitir uma segunda via das faturas do cartão Saraiva nas plataformas habilitadas.

Inicialmente, o aplicativo da loja disponibiliza essa opção, bem como o perfil no site. A mesma operação está disponível em ambos os canais do Banco do Brasil.

Nesse caso, basta logar com as informações do cartão e localizar a seção de “Faturas”, mesmo sem ser cliente do banco.

Assim, você poderá acompanhar detalhes sobre o faturamento e emitir uma nova guia em documento PDF.

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Quais são os canais de atendimento do cartão Saraiva?

A Saraiva disponibiliza diversos canais de atendimento para o cliente tirar dúvidas sobre o cartão de crédito.

Na página do site, existe uma seção de Perguntas e Respostas, além da possibilidade de enviar um e-mail ou conversar por chat online com um atendente.

Além disso, também existe um canal de dúvidas telefônico, através do número:

  • 3003 0009 ou;
  • 0800 729 1011.

Com horário de atendimento das 08h às 20h, de segunda à sexta.

Qual é a bandeira?

A bandeira do cartão Saraiva é a Visa, de modo que todos os estabelecimentos cadastrados nessa bandeira aceitam o recurso.

O cartão é internacional?

Sim, o cartão Saraiva é internacional.

Ou seja, ele pode realizar compras dentro e fora do Brasil, além de outras operações financeiras, como saques emergenciais.

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Como encontrar o número?

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O número do cartão Saraiva é útil em diversas operações, como para fazer o login nas plataformas de acesso, recuperar dados ou emitir uma nova via, por exemplo.

Trata-se de uma sequência de 12 dígitos, localizada na parte da frente do cartão, junto com informações como nome do titular e data de vencimento.

No entanto, modelos mais modernos de cartão de crédito estão colocando o número na parte traseira, por questões de segurança.

É importante não confundir esse número com dados de vencimento e emissão do cartão, localizados abaixo.

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Qual é sua reputação no Reclame Aqui?

Por ser uma parceria entre a Saraiva e o Banco do Brasil, o cartão de crédito da loja não possui uma página no Reclame Aqui.

Assim, é importante analisar ambas as instituições para determinar a reputação do recurso e se vale a pena solicitá-lo.

A livraria Saraiva conta com os seguintes índices:

  • pontuação de 5.7, considerada ruim;
  • 100% das reclamações respondidas;
  • 57,8% de soluções;
  • e apenas 35,7% dos clientes voltariam a fazer negócio no futuro.

Enquanto isso, o Banco do Brasil registra:

  • pontuação de 7.2, considerada boa;
  • 99,9% de reclamações respondidas;
  • 71% de soluções;
  • e 63,4% dos clientes que tiveram algum problema voltariam a fazer negócio no futuro.

Entre as reclamações registradas sobre o cartão Saraiva, é possível encontrar problemas de atraso no envio da fatura, limite inicial baixo e dificuldade no atendimento.

Análise iDinheiro: o cartão Saraiva é bom?

De forma geral, o cartão Saraiva é uma alternativa interessante para pessoas que buscam opções de crédito sem anuidade e com pacotes de benefícios.

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Ele atua como um cartão convencional, aceito dentro e fora da rede de livrarias, inclusive realizando compras internacionais também.

Possui dois programas de recompensas, o que incentiva o uso do cartão pelos clientes, além de outras facilidades.

Por ser uma parceria com o Banco do Brasil, também possui uma maior confiabilidade, com administração por uma instituição financeira conhecida.

No entanto, as taxas de juros são consideravelmente altas, e é preciso atenção para não perder os prazos de vencimento.

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Para quem busca novas opções de cartão de crédito, o cartão Saraiva pode ser vantajoso, desde que o cliente atenda ao perfil desejado.

Vale a pena adquirir um cartão Saraiva?

Um cartão de crédito representa praticidade e acessibilidade para o consumidor, que conta com diversas opções no mercado.

Assim, o cartão Saraiva é uma das várias alternativas disponíveis nesse segmento, e possui uma série de benefícios para o cliente.

Além da utilização convencional em milhões de estabelecimentos nacionais e internacionais, também existem programas de recompensas para compradores da loja.

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Dessa forma, o usuário do cartão poderá aproveitar as vantagens de diferentes maneiras.

Com isso, podemos concluir que vale a pena analisar o cartão Saraiva e ponderar sobre seu custo-benefício.

No entanto, é fundamental verificar se ele pode atender às suas necessidades e quais os pontos favoráveis da contratação para o seu perfil.

Deste modo, você poderá usufruir do cartão da maneira correta e ter uma experiência positiva com a empresa.

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4 comentários

  1. Ivonete Assis

    Como adquirir um cartão de crédito

  2. Regiane Aparecida

    Como negociar minha fatura do cartão de crédito saraiva

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