Será que o cartão de crédito Magazine Luiza é tão bem sucedido como a rede varejista que o oferece e, principalmente, será que é o ideal para você?

Não dá para discutir o sucesso da loja física e online do grupo, muito menos o desempenho de suas ações na bolsa de valores. Mas, isso se reflete no cartão de crédito que a Magazine Luiza oferece?

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A pergunta é válida, afinal de contas, ela não é a emissora do cartão e sim, o banco Itaú. Mas, então, quais as suas vantagens e funcionamento? Preparamos uma revisão completa deste cartão de crédito. Confira!

Como funciona o cartão de crédito Magazine Luiza?

A Magazine Luiza oferece dois tipos de cartão: o Cartão Luiza Preferencial e o Cartão Luiza Ouro. Vamos mencionar as características de cada um deles, mas, antes, queremos apresentar seu funcionamento geral, que é o mesmo para os dois cartões.

O cartão de crédito da rede pode ser utilizado para compras à vista, parceladas, pagamentos de contas, saques e crédito pessoal.

Ele possui um limite de crédito válido por 30 dias, o que significa que esse valor pode ser diminuído ou aumentado a critério do emissor, que vai informar a mudança com 15 dias de antecedência.

No caso do aumento de limite, o cliente pode aceitar ou não.

Ao contratar o cartão de crédito, é escolhida uma data para o vencimento da fatura, ou seja, o dia em que é necessário efetuar o pagamento das compras realizadas.

Elas serão computadas para a fatura até a data do seu fechamento, que normalmente ocorre 10 dias antes.

O que é o melhor dia para compra?

Considerando que os pagamentos do cartão de crédito são feitos mensalmente e que a fatura é fechada com 10 dias de antecedência, isso forma um intervalo de 40 dias entre o fechamento dos valores e o próximo pagamento.

Vamos explicar melhor com um exemplo. Imagine que o fechamento da sua fatura do cartão de crédito Magazine Luiza é feito no dia 11 e o pagamento, no dia 21 de cada mês.

Assim, se você compra um smartphone na loja por R$1500,00 parcelado em 3 vezes sem juros no dia 12, a primeira parcela só será contabilizada na fatura seguinte. Perceba a cronologia dos fatos:

Fechamento da fatura atual no dia 11/06/2020 – R$100,00

Compra no dia 12/06/2020 provisionado para a fatura do mês 7 – R$500,00 X 3

Pagamento da fatura atual no dia 21/06/2020 – R$100,00

Fechamento da fatura do mês 7 no dia 11/07/2020 – R$500,00

Pagamento da fatura do mês 7 no dia 21/07/2020 – R$500,00

Entre a data da compra (12/06) e o pagamento da fatura em que ela foi incluída, há um período total de 40 dias!

Ou seja, o melhor dia de compra é aquele que acontece logo após o fechamento da fatura. Aliás, vale destacar, essa lógica vale para todos os cartões de crédito.

No caso do cartão de crédito Magazine Luiza, você pode acompanhar toda a movimentação, melhores dias para compra, qual seu comprometimento do limite, dentre outras funcionalidades pelo aplicativo feito exclusivamente para esse produto da rede.

Cartão Luiza Preferencial vs. Cartão Luiza Ouro: qual a diferença?

Os dois cartões são sujeitos a análise de crédito e precisam de comprovação de renda mínima de R$800,00. Além disso, outros pontos são importantes.

Cartão Luiza Preferencial

  • possui cobrança de anuidade de 12 x R$9,99 ou R$ 119,88 à vista, que pode ser reajustada anualmente;
  • pode ser emitido para compras internacionais mediante solicitação na contratação;

Cartão Luiza Ouro

  • anuidade isenta;
  • pode ser emitido para compras internacionais mediante solicitação na contratação;
  • exclusivo para cliente considerados Ouro pela rede depois de fazerem, pelos menos, 5 compras na loja com valor igual ou superior a R$2.200,00 e não terem restrições de crédito;

É importante dizer que os dois cartões chegam bloqueados para os clientes e, somente depois que é feito o desbloqueio, é que a anuidade é cobrada.

Onde fazer o desbloqueio?

É possível desbloquear na loja, pela central de atendimento e no aplicativo, mas, nesse caso, é preciso ter a senha para concluir o procedimento.

Quais são seus benefícios?

O aplicativo não é o único benefício oferecido pelo cartão de crédito Magazine Luiza e, dependendo do comportamento e necessidade de compra do consumidor, ele pode reunir mais vantagens que outras opções do mercado.

Parcelamento em até 24 vezes nas lojas e site Magazine Luiza

Com o cartão de crédito da loja é possível fazer o parcelamento das compras em até 24 vezes mas, como é considerado um financiamento, fica sujeito à aprovação e pode ter incidência de encargos.

Juros e outras condições são informados na descrição da oferta, por isso, é preciso prestar atenção a essa contratação para não confundir com o parcelamento oferecido pelo emissor do cartão, que pode incidir outras cobranças.

Ofertas com descontos no Clube de ofertas e Época Cosméticos

Descontos de até 10% nos produtos do clube exclusivos para os detentores de cartão de crédito Magazine Luiza.

Mensalmente o aplicativo da rede informa qual é a compra certa do mês, um produto vendido pela loja que esteja com um ótimo preço e compatível com o perfil do consumidor.

No caso da Época Cosméticos e Perfumaria, o desconto de 10% é garantido.

Cadastro no Mastercard Surpreenda

Como a bandeira do cartão de crédito da loja é Mastercard, é possível cadastrá-lo no programa de pontos e recompensas Surpreenda.

SMS Luiza

Também é possível cadastrar o serviço SMS Luiza que informa por mensagem toda vez que o cartão de crédito é utilizado. Para quem tem cartões adicionais para dependentes, essa é uma boa opção de gestão dos gastos.

Existem desvantagens?

O cartão de crédito é um recurso muito válido para a gestão financeira, porém, se utilizado da forma incorreta, pode gerar despesas vazias, ou seja, que você paga, mas não trazem nenhum benefício.

Atrasos

Atrasos na fatura ou pagamento parcial vão fazer que o valor remanescente seja transferido para o crédito rotativo que tem um dos juros mais altos do mercado. Também será preciso pagar:

  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) proporcionais ao valor em atraso;
  • 2% sobre o valor em atraso a título de multa;
  • 1% de juros moratórios ao mês;

Essas cobranças estão além dos juros do rotativo, que é informado na fatura do cartão de crédito no campo “Juros máximo do contrato”.

Pagamento de contas

O pagamento de contas com o cartão Magazine Luiza é restrito às faturas de ordem pessoal, não podendo ser utilizado para pagar outras cobranças de cartão de crédito, mesmo que seja do mesmo titular.

Vale lembrar que nessa modalidade, o valor do boleto é financiado pelo Emissor do cartão, ou seja, incide IOF e juros do período.

Saques e crédito pessoal

Os saques também são considerados financiamentos do emissor do cartão de crédito, portanto, incidem juros da data em que foi feita a retirada até o pagamento da fatura em que ele foi relacionado.

O crédito pessoal pode ser liberado além do limite do cartão de crédito, mas é sujeito a aprovação do emissor e pago nas faturas seguintes.

Ou seja, são opções que devem ser utilizadas apenas em última instância, quando outras opções de crédito mais baratas não estiverem disponíveis.

Como fazer um cartão de crédito Magazine Luiza para você?

É possível fazer o cartão de crédito Magazine Luiza de três formas.

Nas lojas da rede

Presencialmente, nas lojas da rede. Ao entrar para dar uma olhada nos produtos, é normal que eles façam a oferta do cartão de crédito da mesma forma como acontece em outras lojas de departamento.

Algumas lojas são equipadas com a impressora de cartão, o que significa que é possível sair de lá com o plástico personalizado e pronto para ser desbloqueado.

No e-commerce da Magazine Luiza

Também é possível fazer a solicitação pelo site e depois baixar o aplicativo disponível na App Store ou Google play para acompanhar a aprovação e envio do cartão de crédito Magazine Luiza.

No site do banco Itaú

Para que uma loja de eletroeletrônicos e móveis possa oferecer um cartão de crédito em sua modalidade plena, precisa fazer uma parceria com uma instituição que seja regulamentada pelo Banco Central para esse tipo de oferta de crédito.

E, adivinhe só? Essa instituição, no caso da Magazine Luiza, é o banco Itaú. Ele, por sua vez, tem interesse que o cartão seja amplamente comercializado e também aumente seu mix de oferta de crédito para seus clientes.

Nesse caso, além dos cartões de crédito convencionais, ele também pode oferecer um com vantagens na compra de uma das maiores lojas do Brasil. Faz sentido, não acha?

Vale lembrar mais uma vez que, assim como qualquer cartão de crédito, essa opção deve ser utilizada com sabedoria! Atentar-se para as melhores datas de compra e, principalmente, de pagamento da fatura é essencial para uma vida financeira saudável.

Nessa lógica, o cartão de crédito Magazine Luiza vai ser uma ferramenta muito interessante para otimizar seu fluxo de despesas mensais, principalmente se combinado com outras formas de pagamento e estratégias de finanças pessoais.

Isso existe? Sim! E se você quiser ficar por dentro delas, assine a newsletter do iDinheiro e receba toda semana um conteúdo exclusivo e prático sobre o que importa para o seu dinheiro.