Financiamentos

Simulador de Financiamento: saiba sua importância e como fazer

Karina Carneiro
Imagem de uma calculadora e papéis simbolizando o conteúdo sobre simulador de financiamento

O simulador de financiamento é um mecanismo utilizado para conseguir prever o valor de juros e parcelas. Saiba mais!

Simulador de Financiamento: saiba sua importância e como fazer

É muito provável que você conheça alguém que contraiu um financiamento, mas não conseguiu quitar suas dívidas ao longo do tempo. 

Um dos maiores motivos pra isso acontecer é a falta de uma boa pesquisa. É preciso levar em consideração as taxas de juros e prazos de pagamento, assim como se as parcelas estão de acordo com a renda mensal. 

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Desta maneira, existem muitas ferramentas para que a simulação de financiamento seja realizada de maneira eficiente.

Pensando nisso, o iDinheiro selecionou as melhores opções para que você consiga fazer todos os cálculos necessários.

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Vamos lá?

O que é o simulador de financiamento?

O simulador de financiamento é um mecanismo utilizado para conseguir prever o valor de juros e as parcelas. 

Essa ferramenta é geralmente utilizada antes da análise de crédito. Isso significa que a previsão do valor a ser pago deverá ser realizada em cima das condições padrões propostas, e não das especificidades de cada caso. 

Por ter uma noção comparativa das taxas e valores cobradas por diferentes instituições financeiras, os clientes também podem usar esses dados para negociar quando forem contratar o serviço.

Qual a importância de simular financiamentos?

Simular financiamentos pode significar a economia de uma quantia de dinheiro considerável. Afinal, quando chegamos ao término de contrato, conseguimos ter uma real dimensão de todo o valor gasto.

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Por isso, quanto mais negociações forem feitas e mais opções avaliadas, maior a chance de fazer escolhas mais assertivas. 

Desta maneira, para saber o que é necessário ao usar os simuladores, tenha todos os documentos em mão. Além disso, reserve um tempo para checar as opções, que fazem toda a diferença na contratação deste serviço.

Como simular financiamentos?

Para simular financiamentos, é preciso ter todos os dados pessoais e do bem pretendido em mãos, seja ele um imóvel, um automóvel ou qualquer outro item.

Isso tornará possível que os simuladores de financiamento captem todas as informações para fazer uma análise mais realista.

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Atualmente, é possível fazer simulações pela internet, e a maior parte dos bancos brasileiros oferecem esse tipo de ferramenta no site oficial, sempre na aba de financiamentos. 

Mesmo podendo fazer o uso de plataformas online para simular os financiamentos, a contratação de de financiamentos ainda costuma ser muito forte através da metodologia presencial.

O que é necessário saber para usar o simulador de financiamento

Para simular investimentos, é necessário ter alguns critérios em mente. Afinal, o cálculo do valor a ser pago depende do conjunto de várias questões. 

Para facilitar o seu processo de busca, separamos algumas opções para você conseguir acompanhar.. 

1. Tipo de financiamento

Algumas instituições financeiras oferecem as duas formas mais populares de financiamento: parcelas com valor fixo ou valor decrescente. 

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O cálculo para os dois modelos é totalmente diferente. Por isso, ao simular, é necessário se atentar à essa especificidade. 

Além disso, é importante avaliar qual opção mais se encaixa em cada perfil. 

Por exemplo, começar pagando parcelas maiores que irão diminuir ao longo do tempo pode ser a melhor opção para pessoas que não possuem alta previsibilidade de renda futura.

2. Análise de Crédito 

Para as instituições que concedem o financiamento, a análise de crédito costuma ser um dos fatores determinantes das condições de pagamento. 

Basicamente, ela se baseia no histórico de pagamento de dívidas e também nas garantias possíveis. Por isso, caso o tomador do financiamento possua outro bem para oferecer, as taxas possivelmente serão mais atrativas. 

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3. Correção das Parcelas

Independentemente da modalidade de financiamento e condições de pagamento escolhidas, as parcelas sempre serão reajustadas pela inflação, além das taxas já acordadas. 

Normalmente, essas alterações acontecem uma vez por ano. Sendo assim, é sempre importante saber qual a data da atualização do contrato para que o valor não fuja do seu controle financeiro.

Melhores plataformas para simular financiamentos

Como existem diferentes tipos de financiamento, consequentemente você encontrará as mais diversas plataformas de simulações na internet.

O importante neste caso, é conseguir compreender qual é a sua prioridade. Para te ajudar nesse processo, separamos algumas para as situações mais simples do mercado.

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1. Calculadora do Cidadão

A Calculadora do Cidadão é uma plataforma criada pelo Banco Central para auxiliar pessoas que querem calcular e comprar financiamentos. 

Seu funcionamento é muito simples. Basta preencher três das quatro variáveis possíveis, que são: número de meses, taxa de juros mensal, valor da prestação e valor financiado. 

No entanto, é válido lembrar que essa plataforma possibilita o cálculo apenas de financiamentos com prestações fixas. 

2. Simulador Habitacional Caixa

Como o próprio nome já diz, o Simulador Habitacional Caixa é uma ferramenta exclusiva para simular financiamentos de imóveis. 

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Por ser ligado à Caixa Econômica Federal, usa apenas os dados de financiamento dessa instituição financeira. 

Para simular, basta preencher os dados solicitados no formulário. É válido lembrar que há perguntas de localidade do imóvel desejado, dados pessoais e até mesmo se o solicitante já possui outro bem residencial na mesma cidade. 

3. Simulador de Veículos Bradesco

Outro simulador de financiamento muito utilizado é o Simulador de Veículos disponibilizado pelo Banco Bradesco. 

Assim como o da Caixa, esse apenas leva em consideração as condições oferecidas por essa instituição financeira. 

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É possível encontrar ferramentas similares de todos os bancos, podendo assim fazer uma comparação entre todas as opções. 

4. Simulador Alugar ou Financiar

Quando se trata do ramo habitacional, outra plataforma interessante para fazer a simulação do que vale a pena é a Me Poupe!

Parte integrante do maior canal de finanças do mundo, liderado pela influenciadora digital Nathalia Arcuri, você conseguirá ter números precisos através do simulador, que possibilita essa comparação. 

5. Simulação Presencial 

Mesmo com todas as ferramentas que mostramos até agora no universo online, você também poderá contar com uma opção extremamente poderosa: a simulação presencial.

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Para isso, basta ir aos bancos ou instituições financeiras escolhidos para conseguir simular seus financiamentos. 

Apesar de demandar um pouco mais de tempo, essa pode ser uma boa oportunidade para negociar melhores taxas e prazos de acordo com o seu perfil.

Por exemplo, é comum que quando existem garantias, como um imóvel ou veículo no nome do tomador do financiamento, as condições sejam mais atrativas.

Para esses detalhes, é importante o contato presencial e personalizado. 

Conclusão

As simulações são importantes para adequar um gasto futuro ao seu orçamento presente. Além de apontar as melhores condições para o seu perfil.

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É importante ter em mente que o mais importante em um financiamento ou empréstimo é o Custo Efetivo de Total, que leva em consideração não apenas a taxa de juros, mas outros valores embutidos no contrato.

Portanto, agora que você sabe a relevância de fazer comparações entre condições de pagamento e taxas através do uso de simuladores de financiamento aplique para sempre tomar melhores decisões. 

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