Serviços Essenciais X Contas Digitais: qual é a diferença?

Nem todo mundo sabe, mas é possível ter uma conta corrente totalmente gratuita. Veja as duas opções mais interessantes para não pagar pela cesta de serviços.

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Flávio Mariano

Apesar da crise, o lucro dos bancos não para de crescer. E sabe quem paga por isso? Você. É inegável que os serviços bancários são úteis e que não podemos usufruir deles sem pagar o que é devido. O problema é que os bancos cobram juros, tarifas, taxas e outros encargos que nem sempre são conhecidas pelo cliente.

Além disso, muitas dessas cobranças são pagas desnecessariamente, por pura falta de informação do consumidor.

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Vamos falar sobre uma dessas taxas que podem ser desnecessárias: a cesta de serviços. Quando você abre a conta no banco, é feita uma estimativa com base em seu perfil financeiro para definir qual será o seu pacote de serviços. Os bancos contam com diferentes pacotes: alguns custam menos de R$10 e outros custam mais de R$200. A diferença está nos serviços incluídos. Quanto mais você usa o banco, maior deve ser o seu pacote de serviços.

O que nenhum banco conta é que o cliente não precisa ter uma pacote de serviços tarifado. Caso queira, o correntista pode escolher por aquela cesta que melhor atende às suas necessidades, mas existem serviços essenciais gratuitos que, por determinação legal, não pode ser cobrados. Assim, se você usa apenas os serviço essenciais gratuitos, não vai pagar nada para usar sua conta todos os meses.

E existe ainda outra opção: a conta digital. Essa é uma modalidade de conta que não tem custos desde que o cliente só utilize os serviços por meio de canais eletrônicos. Assim como os serviços essenciais, ela é regulamentada pelo Banco Central. Porém, os bancos não são obrigados a oferece um pacote de serviços online.

Conheça as duas alternativas para ter uma conta corrente totalmente sem custos.
Conheça as duas alternativas para ter uma conta corrente totalmente sem custos.

O que são os Serviços Essenciais Gratuitos?

Os serviços essenciais gratuitos são aqueles que todos os bancos devem oferecer aos seus clientes sem custos. A lista foi criada pelo Banco Central e inclui:

  • 1 cartão magnético movimentação da conta e pagamentos no débito;
  • 2ª via do cartão após o vencimento do mesmo;
  • 4 saques por mês (no guichê de atendimento ou nos caixas eletrônicos);
  • 2 transferências entre contas do mesmo banco por mês (no guichê de atendimento ou nos canais de atendimento eletrônico);
  • 2 extratos mensais;
  • 1 extrato consolidado anual;
  • todas as consultas feitas pela internet;
  • 10 folhas de cheque por mês;
  • utilização dos serviços por meios eletrônicos nos casos em que esses estiverem previstos no contrato de abertura da conta.

A lista, como você pode  ver, contempla todos os serviços mais usados. Assim, se você faz somente 4 saques no mês, não paga nada. A partir do 5º, o banco poderá cobrar a tarifa pelo uso do serviço avulso. Se você utilize pouco os serviços bancários, vale a pena se esforçar para ficar dentro das exigências dos serviços essenciais.

O que são as Contas Digitais?

As contas digitais são bem modernas e têm tudo a ver com o modo como usamos o banco hoje. Quem quase nunca vai até a agência bancária pode ficar livre de cobranças pelo uso de serviços feitos somente em canais eletrônicos: caixas de autoatendimento, internet banking, aplicativo e atendimento telefônico.

Um detalhe interessante é que os clientes das contas digitais também tem direito aos serviços essenciais gratuitos. Dessa forma, além dos saques ilimitados no caixa eletrônico, o cliente ainda pode fazer 4 saques por mês indo até o guichê de atendimento, por exemplo.

Atualmente, os principais bancos que oferecem pacotes de serviços online são: Banco do Brasil, Bradesco e Itaú. Além desses, temos também o banco Itermedium, que criou uma conta digital para atrair novos clientes. Se você está interessado em abrir ou migrar sua conta para o pacote digital, sugerimos que leia nossos artigos sobre o assunto e depois procure o banco escolhido.

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43 comentários

  1. Luciana

    Bom dia,
    Tenho conta corrente mas gostaria de pagar a tarifa essencial por ser mínima. Não uso banco físico, esporadicamente vou ao caixa eletrônico. Uso o app. Essa tarifa mínima altera alguma transação no app BBR, em termos de cobranças?

  2. Heliny

    Boa tarde.

    Gostaria de saber se precisa existir movimentação financeira mínima mensal , para manter uma conta digital de pacotes essenciais no Banco do Brasil? E caso sim, qual seria esse valor?
    Obrigada.

  3. Lucas

    Contas digitais não existem mais?
    Queria um pacote de serviços essenciais mas com acesso para consulta de saldo via Internet Banking (app e desktop) e transferências, no caso, de mesmo banco… Qual banco oferece este serviço?
    (Essencial + Internet Banking + Não cobrança de transferência de mesmo banco)

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  5. Vanessa

    Flavio, preciso ir ao banco, no caso Itaú, para abrir uma conta digital? Posso receber recursos do exterior atraves dela?
    Obrigada!

  6. Jailson

    Estou fazendo uma linha de crédito no Banco xxx, e agora estão dizendo que não podem fazer o deposito, pra eu fazer uma conta normal pra ter um relacionamento com o banco, verdade? Essa conta não abre crédito pra futuros empréstimos?

  7. Maria

    Meu cartão do banco do Brasil tem função crédito e débito, se eu mudar para funções essenciais ele vai perder essas funções?

  8. Glenda

    Oi meu perfil bancário é totalmente digital, minha conta é do BB e queria mudar para a digital ou pra essencial pra não pagar mais taxas , mas tenho dúvidas com relação ao cartão de crédito se na digital poderei continuar tendo ele? E se na essencial só tenho direito a 2 transferências do mesmo banco se eu posso fazer ted ou doc pra outro banco mesmo sendo taxada?

  9. daniela

    boa tarde Flavio!!!
    Gostaria de saber se usando somente os serviços essenciais consigo fazer pagamentos e mais de duas transferências pelo aplicativo do banco sem ser cobrado alguma taxa?

  10. Marcos De

    Flávio, boa tarde!
    Gostaria de tirar uma duvida…
    Pago uma cesta de R$ 56,00 por mês e pretendo mudar para o pacote de serviços essenciais.
    Mudando para o pacote de serviços essenciais, ainda posso continuar utilizando o aplicativo para pagamento de contas, depósito de cheque e etc?

  11. Mariana

    Contas digitais também fornecem a função crédito? Ou ela serve só para movimentações básicas como a essencial?

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