Conta Corrente

Serviços Essenciais X Contas Digitais: qual é a diferença?

Flávio Mariano
Flávio Mariano
Serviços Essenciais X Contas Digitais: qual é a diferença?

Nem todo mundo sabe, mas é possível ter uma conta corrente totalmente gratuita. Veja as duas opções mais interessantes para não pagar pela cesta de serviços.

Artigo foi originalmente publicado pelo site Conta em Banco que, desde julho de 2020, faz parte do iDinheiro. Conteúdo e comentários foram integralmente mantidos.

Apesar da crise, o lucro dos bancos não para de crescer. E sabe quem paga por isso? Você. É inegável que os serviços bancários são úteis e que não podemos usufruir deles sem pagar o que é devido. O problema é que os bancos cobram juros, tarifas, taxas e outros encargos que nem sempre são conhecidas pelo cliente.

Além disso, muitas dessas cobranças são pagas desnecessariamente, por pura falta de informação do consumidor.

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Vamos falar sobre uma dessas taxas que podem ser desnecessárias: a cesta de serviços. Quando você abre a conta no banco, é feita uma estimativa com base em seu perfil financeiro para definir qual será o seu pacote de serviços. Os bancos contam com diferentes pacotes: alguns custam menos de R$10 e outros custam mais de R$200. A diferença está nos serviços incluídos. Quanto mais você usa o banco, maior deve ser o seu pacote de serviços.

O que nenhum banco conta é que o cliente não precisa ter uma pacote de serviços tarifado. Caso queira, o correntista pode escolher por aquela cesta que melhor atende às suas necessidades, mas existem serviços essenciais gratuitos que, por determinação legal, não pode ser cobrados. Assim, se você usa apenas os serviço essenciais gratuitos, não vai pagar nada para usar sua conta todos os meses.

E existe ainda outra opção: a conta digital. Essa é uma modalidade de conta que não tem custos desde que o cliente só utilize os serviços por meio de canais eletrônicos. Assim como os serviços essenciais, ela é regulamentada pelo Banco Central. Porém, os bancos não são obrigados a oferece um pacote de serviços online.

Conheça as duas alternativas para ter uma conta corrente totalmente sem custos.
Conheça as duas alternativas para ter uma conta corrente totalmente sem custos.

O que são os Serviços Essenciais Gratuitos?

Os serviços essenciais gratuitos são aqueles que todos os bancos devem oferecer aos seus clientes sem custos. A lista foi criada pelo Banco Central e inclui:

  • 1 cartão magnético movimentação da conta e pagamentos no débito;
  • 2ª via do cartão após o vencimento do mesmo;
  • 4 saques por mês (no guichê de atendimento ou nos caixas eletrônicos);
  • 2 transferências entre contas do mesmo banco por mês (no guichê de atendimento ou nos canais de atendimento eletrônico);
  • 2 extratos mensais;
  • 1 extrato consolidado anual;
  • todas as consultas feitas pela internet;
  • 10 folhas de cheque por mês;
  • utilização dos serviços por meios eletrônicos nos casos em que esses estiverem previstos no contrato de abertura da conta.

A lista, como você pode  ver, contempla todos os serviços mais usados. Assim, se você faz somente 4 saques no mês, não paga nada. A partir do 5º, o banco poderá cobrar a tarifa pelo uso do serviço avulso. Se você utilize pouco os serviços bancários, vale a pena se esforçar para ficar dentro das exigências dos serviços essenciais.

O que são as Contas Digitais?

As contas digitais são bem modernas e têm tudo a ver com o modo como usamos o banco hoje. Quem quase nunca vai até a agência bancária pode ficar livre de cobranças pelo uso de serviços feitos somente em canais eletrônicos: caixas de autoatendimento, internet banking, aplicativo e atendimento telefônico.

Um detalhe interessante é que os clientes das contas digitais também tem direito aos serviços essenciais gratuitos. Dessa forma, além dos saques ilimitados no caixa eletrônico, o cliente ainda pode fazer 4 saques por mês indo até o guichê de atendimento, por exemplo.

Atualmente, os principais bancos que oferecem pacotes de serviços online são: Banco do Brasil, Bradesco e Itaú. Além desses, temos também o banco Itermedium, que criou uma conta digital para atrair novos clientes. Se você está interessado em abrir ou migrar sua conta para o pacote digital, sugerimos que leia nossos artigos sobre o assunto e depois procure o banco escolhido.

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41 resposta em “Serviços Essenciais X Contas Digitais: qual é a diferença?

  1. ola. Se eu tiver uma conta com “Serviços Essenciais”, poderei fazer pagamentos via Internet Banking? Obrigada

  2. Ola !

    Gostaria de saber se a conta digital pode ter limite ( hoje eu tenho um limite de $5.00,00 )? conta física

    E conta jurídica? hoje na minha conta do bco do brasil da minha empresa,paguei uma tarifa de $ 65,00 e ainda por cima não tenho limite ,quer dizer sem cheque especial.
    Só movimento ela pela internet fazendo pagamentos
    Obrigada pela atenção

    Andréa Bambini

    1. Os limites de cada cliente são definidos pelo banco, Andrea. Assim sendo, as contas digitais também tem limites mas não por que são digitais, mas pelo relacionamento do cliente com o banco.
      Para pessoa jurídica, não há esta opção.

  3. Boa noite, minha esposa acabou de abrir uma conta no Itaú, e como era de esperar, eles não quiseram abrir uma conta de serviços essenciais e estão nos cobrando uma tarifa de R$24,10.
    Alegaram que essas contas sem tarifa (essencial e digital) ficaram somente na internet, na hora não contestei, mas pergunto, posso mudar agora para a conta de serviços essenciais?

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  5. Olá,tenho em torno de um ano ou mais uma conta corrente no Itaú e claro pago uma certa taxa ,minha pergunta é ??? Será que consigo mudar para serviços essenciais , e será que consigo uma restituição do valor já pago por essas taxas?

  6. Olá, troquei minha conta corrente no Banco do Brasil que cobrava tarifas de R$ 11,50 por mês pela conta de serviços essências, minha duvida é a seguinte, com a conta de serviços essências eu posso fazer transferência para corretoras de valores sem pagar nada por isso?

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  8. Olá!
    Eu estava pagando taxa mensal ao itau de 38,00 mais serviço como transferencias que pago 8,00 por cada transferencia. Soube que quem tem conta digital e só movimenta a conta via caixa eletronico, bikline internet, não paga tarifa nem serviço. Isso é verdade? Exclareci por meio de e-mail para o banco, que por conta de uma resolução do banco central, eu não deveria estar pagando tarifas nem serviços. PS: Não uso o banco fisico, só internet ou cx eletronico.. Não cobrar tarifa da forma de uso digital, procede??
    Obrigado.

  9. Bom dia,
    Então todas as consultas de saldos via internet são isentas de taxas? Porque pra tirar o extrato no caixa eletrônico só temos direito a duas 2 consultas gratuitas!

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  11. Minha conta é corrente universitaria e atualmente cobra tarifa de 24,90, pacote personalizado II, se eu cancelar o pacote, deixar sem qualquer pacote aderido, o meu tipo de conta muda?

  12. Contas digitais também fornecem a função crédito? Ou ela serve só para movimentações básicas como a essencial?

    1. A conta digital ou eletrônica pode oferecer cartão de crédito.
      As digitais que são de pagamento, só débito, normalmente.

    2. O banco Inter é digital e também oferece a função crédito. Basta solicitar no Internet Banking e aguardar a análise de concessão de crédito.

  13. Flávio, boa tarde!
    Gostaria de tirar uma duvida…
    Pago uma cesta de R$ 56,00 por mês e pretendo mudar para o pacote de serviços essenciais.
    Mudando para o pacote de serviços essenciais, ainda posso continuar utilizando o aplicativo para pagamento de contas, depósito de cheque e etc?

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  15. boa tarde Flavio!!!
    Gostaria de saber se usando somente os serviços essenciais consigo fazer pagamentos e mais de duas transferências pelo aplicativo do banco sem ser cobrado alguma taxa?

  16. Oi meu perfil bancário é totalmente digital, minha conta é do BB e queria mudar para a digital ou pra essencial pra não pagar mais taxas , mas tenho dúvidas com relação ao cartão de crédito se na digital poderei continuar tendo ele? E se na essencial só tenho direito a 2 transferências do mesmo banco se eu posso fazer ted ou doc pra outro banco mesmo sendo taxada?

    1. O Pacote digital não é mais oferecido, então teria de ser os serviços essenciais. O cartão pode continuar, mas se ele for vinculado ao seu pacote atual, poderá ser trocado.
      TED e DOC serão tarifados.

  17. Meu cartão do banco do Brasil tem função crédito e débito, se eu mudar para funções essenciais ele vai perder essas funções?

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  19. Estou fazendo uma linha de crédito no Banco xxx, e agora estão dizendo que não podem fazer o deposito, pra eu fazer uma conta normal pra ter um relacionamento com o banco, verdade? Essa conta não abre crédito pra futuros empréstimos?

    1. Os serviços essenciais são limitados. O banco pode optar por não liberar linhas de créditos em certos perfis.

  20. Flavio, preciso ir ao banco, no caso Itaú, para abrir uma conta digital? Posso receber recursos do exterior atraves dela?
    Obrigada!

    1. O Itaú não abre mais contas digitais, é preciso abrir uma conta comum.
      Mesmo nos serviços essenciais, sim, pode receber recursos do exterior, mas atente-se que serão cobrados pelos serviços.

  21. Contas digitais não existem mais?
    Queria um pacote de serviços essenciais mas com acesso para consulta de saldo via Internet Banking (app e desktop) e transferências, no caso, de mesmo banco… Qual banco oferece este serviço?
    (Essencial + Internet Banking + Não cobrança de transferência de mesmo banco)

    1. As contas eletrônicas, sem tarifas para transações online foram extintas no Itaú, BB e Bradesco. De meu conhecimento, só o Inter ainda mantêm.
      Os serviços essenciais dão acesso a app e internet banking normalmente, porém as transferências dentro da mesma instituição podem ser tarifadas após o limite.

  22. Boa tarde.

    Gostaria de saber se precisa existir movimentação financeira mínima mensal , para manter uma conta digital de pacotes essenciais no Banco do Brasil? E caso sim, qual seria esse valor?
    Obrigada.

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