Saque digital ou sem cartão? Entenda como funcionam

O saque digital e o sem cartão diferem-se, principalmente, pelo mecanismo de segurança e validação da retirada do dinheiro. Entenda.

Amanda Gusmao
Amanda Gusmão

Saque digital ou sem cartão? Entenda como funcionam.

Saque digital ou saque sem cartão são mesma coisa? Anos atrás, a possibilidade de fazer retiradas de dinheiro em caixas eletrônicos era tudo que os clientes queriam.

Quem já passou pelo sufoco de precisar de dinheiro na última hora para pagar um estabelecimento que não aceitava cartão de crédito ou débito sabe bem o que é isso, não é mesmo?

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Mas, com a chegada das fintechs e outras empresas inovadoras no mercado financeiro, muitas soluções que sempre sonhamos agora estão a um clique dos nossos dedos.

Então, como aproveitar essas ferramentas? Neste conteúdo apresentamos de forma prática o que é o saque digital, como usá-lo e suas vantagens. Gostou? Então, leia mais.

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Saque digital: o que é?

Para início de papo, vale dizer que saque digital e o sem cartão não são exatamente iguais.

O saque digital é uma solução em que o cliente usa um aplicativo do seu smartphone, previamente habilitado e compatível com o banco 24horas.

Nesse caso, a validação do saque passa pela leitura de um QR code ou código enviado por SMS, e não pela senha eletrônica ou biometria.

E o saque sem cartão?

O saque sem cartão também é digital, porém, para confirmar, basta a senha eletrônica ou biometria do cliente.

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Na verdade, a maioria dos bancos oferece uma solução de saque sem cartão, o que muda é a forma de confirmação da transação.

Vale lembrar que com a chegada do Pix, as modalidades de pagamentos e transações financeiras ficarão cada vez mais digitalizadas, não é mesmo?

Mas, você já pode usar o saque digital no seu dia a dia. Por isso, a seguir, vamos mostrar seu passo a passo mais tradicional.

Como fazer saque digital (sem cartão) em bancos 24H

É importante saber que todos os terminais do banco 24horas já estão habilitados para os saques digitais. Assim, as etapas para o procedimento, são:

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  • abrir o aplicativo do seu banco que permite o saque por QRcode, como é o caso do PicPay, por exemplo;
  • selecionar a opção de saque digital;
  • determinar o valor que você precisa, que no saque digital, costuma ter um limite de aproximadamente R$ 300,00;
  • clicar em Saque Digital no terminal do banco 24h;
  • apertar o botão para gerar o QRcode;
  • mirar a câmera do celular para a tela do terminal e aguardar a leitura do código;

Em até 50 segundos a leitura deve ser feita para validar a operação, do contrário, o valor solicitado não sairá da sua conta, nem, do caixa eletrônico, é claro.

Então, quer saber como alguns bancos mais inovadores como o Inter, Nubank e Agibank, aderiram a essa modalidade? Vejamos.

Banco Inter

O banco Inter oferece aos seus correntistas o Intersaque, que é a possibilidade de sacar até R$1.000,00 sem cartão.

O processo também é considerado digital, afinal de contas, para tirar o dinheiro do caixa eletrônico, o cliente precisa gerar um código pelo internet banking ou aplicativo. 

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Nubank

O Nubank ainda não permite o saque sem cartão e, para fazer a retirada tradicional direto da NuConta, é preciso pagar uma taxa de R$ 6,50.

Segundo o banco digital, esse valor refere-se ao pagamento dos custos operacionais e de infraestrutura dos parceiros, como o banco 24 horas.

Porém, as transferências do Nubank são consideradas TED, e, se o cliente tiver conta em outro banco que realize o saque digital ou sem cartão, pode concluir a transação depois de realizar uma etapa a mais, não é mesmo?

Vale lembrar, porém, que, na prática, para a TED cair na conta, precisa ser feita dentro do horário bancário.

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Agibank

O Agibank oferece o saque digital em sua essência, ou seja, pela geração e leitura do QR code.

O serviço, que já está em vias de ser implantado definitivamente, é todo configurado no smartphone do cliente, ou seja, ele define os valores, autoriza o saque pelo celular e, apenas conclui o processo no terminal.

A solução de leitura do QR code vem sendo oferecida pelo Banco 24 horas e a TecBan, que é a desenvolvedora do equipamento. E, sabe o que isso significa?

Que outras instituições bancárias, inclusive a que você usa, pode adotar essa modalidade de saque digital em breve, especialmente com a chegada do Pix.

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E, já que estamos falando de outras instituições bancárias, é importante explicar como acontece o saque digital Caixa.

Saque digital Caixa

A Caixa Econômica Federal oferece o saque sem cartão como facilidade em alguns formatos.

No primeiro deles, é preciso ir até uma agência da Caixa e fazer a transação considerando seus valores máximos:

  • até R$ 1.000,00 em qualquer agência;
  • até R$ 5.000,00 na agência que o cliente tem conta;
  • mais de R$ 5.000,00 na agência que o cliente tem conta, mediante aviso formal com 24h de antecedência.

Outros locais de saque tradicionais da Caixa, como é o caso das lotéricas, não aceitam o pedido de retirada sem cartão.

A outra modalidade, mais moderna, é pelo aplicativo ou internet banking do banco. Nesse caso, o cliente faz o pedido e recebe um código por SMS que deve ser inserido no terminal para validar a retirada.

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Saque digital FGTS

O saque digital do FGTS é um serviço criado para que qualquer trabalhador que tenha saldo no fundo possa solicitar o dinheiro sem ter que ir a uma agência da Caixa.

Assim, basta acessar o aplicativo do FGTS, preencher o cadastro, consultar a existência de saldo e indicar para qual banco você deseja enviar seu dinheiro.

Saque digital Sicoob

O saque digital Sicoob também funciona com a leitura do QRcode nos terminais eletrônicos.

Portanto, basta ativar sua conta no aplicativo do banco para essa modalidade de retirada e fazer o passo a passo que indicamos no início deste conteúdo.

O limite por saque é de até R$ 2.000,00, respeitando o volume de retiradas diárias do cliente.

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Demais bancos que aceitam saques digitais

Entre os principais bancos que atuam no Brasil, como é o caso do Itaú, Bradesco, Santander, Banco do Brasil, dentre outros, todos já oferecem o saque digital por QR code ou saque sem cartão com suas próprias tecnologias de segurança.

É o caso, por exemplo, do Banco do Brasil, que oferece o “Saque Sem”, usando aplicativo que gera um código de validação, e o “Saque Móvel”, que é feito com o QRcode.

Mas, a verdade é que nem todos os clientes sabem dessa facilidade. É o seu caso? Bom, agora você já sabe.

Vantagens do saque digital

A vantagem do saque digital, como mencionamos, é que nem sempre estamos com o cartão de crédito ou de movimentação da conta conosco, não é mesmo?

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Imprevistos acontecem e você pode se ver em uma situação sem seu cartão, precisando sacar dinheiro.

Assim também acontece no caso do envio do cartão depois da abertura de conta ou de uma segunda via, que podem atrasar por vários motivos, no final das contas. 

Além disso, precisamos considerar o momento de pandemia de coronavírus pede cuidados como o distanciamento e assepsia das mãos, que são ações simples, mas podem evitar o contágio acelerado.

Se você considerar quantas pessoas de diferentes lugares e com hábitos de higiene distintos usam o mesmo terminal, ter a possibilidade de evitar o contato com a máquina é ótimo, não é mesmo?

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Mas, será que essa facilidade tem um preço? Respondemos a seguir.

Taxas e tarifas

Legalmente, não existe a necessidade de fazer a cobrança de taxas ou tarifas diferenciadas para o saque digital ou sem cartão. Assim, cabe a cada instituição fazer sua política tarifária.

A maioria delas, no entanto, considera o saque sem cartão como outro convencional, ou seja, uma certa quantidade deles está inclusa dentro do pacote de serviços do cliente e, caso ultrapasse, a cobrança é feita de forma avulsa.

Saque digital é seguro?

Como explicamos, o que muda entre um saque digital, sem cartão e o convencional é a forma de validação da retirada de dinheiro.

Nesse sentido, o QRcode, recebimento de SMS, biometria, código gerado no internet banking, aplicativo, dentre outros usados no saque digital, tem suas fragilidades, assim como acontece com o uso do cartão.

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Assim, é importante tomar algumas precauções para aumentar a sua segurança na hora de realizar saques nos caixas eletrônicos, o que vale para qualquer modalidade, digital ou não.

Algumas dicas, são:

  • não empreste seu cartão para terceiros;
  • quando sair, leve seu cartão apenas se necessário e, esteja sempre próximo a ele;
  • se for usar o smartphone para acesso ao aplicativo do banco, tenha um antivírus instalado e/ou uma senha de acesso forte;
  • verifique com seu banco se a biometria está habilitada sem outras validações;

É importante saber que a biometria também não é 100% segura, afinal de contas, uma imagem de alta resolução da impressão digital pode liberar o acesso nos terminais.

Os bancos que oferecem o saque digital ou sem cartão nos terminais de autoatendimento também restringem as operações que podem ser realizadas dessa forma.

Assim, o cliente não pode sacar grandes valores, fazer empréstimos ou resgatar investimentos, por exemplo.

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Conclusão

Os saque digital e/ou sem cartão serão cada vez mais utilizados pelos clientes dos bancos, seja pela comodidade de evitar o contato com o equipamento, seja porque essa tecnologia estará integrada ao cotidiano muito em breve com o Pix.

Assim, você pode usar suas facilidades e até escolher qual banco você concentrará suas movimentações financeiras considerando se ele oferece o saque digital, ou não.

Porém, vale lembrar que o saque sem cartão também tem fragilidades na segurança da operação.

Agora você já entende como funciona o saque digital e sem cartão mas, saiba que novidades tecnológicas continuarão chegando na sua vida financeira a todo momento.

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