Qual o melhor seguro de vida resgatável em 2024?

No momento de escolher o seguro de vida resgatável, vale a pena avaliar as melhores opções disponíveis no mercado. Veja a seguir!

Escrito por Talita Nifa

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Com cenários cada vez mais incertos, saber qual o melhor seguro de vida resgatável é essencial. Assim, pode-se fazer uma escolha mais acertada e garantir a sua proteção ou de familiares, caso aconteça algum tipo de acidente. Veja na tabela abaixo as opções que vamos apresentar e acompanhe para determinar a proteção ideal!

Sugestão iDinheiro

Seguro de vida MetLife

Seguro de vida MetLife Solicitar
  • Online
  • Não possui
  • Invalidez por acidente; Doenças graves;

MAG Seguros

MAG Seguros Solicitar
  • Online
  • Sem franquia;
  • Invalidez por acidente; Doenças graves;

O seguro de vida com resgate, embora oferecido há anos, não é tão conhecido pela maioria das pessoas e, por esse motivo, é importante saber quais são as melhores opções disponíveis no mercado. Pensando nisso, preparamos uma lista com os melhores seguros de vida resgatável, mostrando também o que levar em consideração ao contratar e como aproveitar ao máximo as vantagens do produto. Confira!

1. Metlife

Seguro de vida MetLife
Seguro de vida MetLife

Na Metlife, você pode escolher entre dois tipos de seguro de vida com resgate. Os produtos são chamados de Vida Total e Vida Segura. Embora tenham diferenças que influenciam na escolha de qual o melhor seguro de vida resgatável entre os dois, ambos possuem coberturas semelhantes.

O que muda é o funcionamento, principalmente em relação aos pagamentos e ao tempo de cobertura. Tanto o Vida Total quanto o Vida Segura da Metlife oferecem cobertura para:

Icone dicas morte;
Icone dicas morte acidental;
Icone dicas doenças graves;
Icone dicas invalidez por acidente.

Também há outras assistências gratuitas, que você pode incluir em sua apólice durante o processo de contratação, como:

  • assistência residencial diferenciada;
  • assistência nutricionista;
  • motorista amigo;
  • check-up lar, entre outras. 

Vamos, então, entender melhor as diferenças entre esses dois tipos de seguro de vida resgatável da Metlife. 

Vida Total

Seguro de vida MetLife
Vida Total MetLife

O seguro de vida resgatável Vida Total é direcionado a quem deseja proteger seu patrimônio, a fim de certificar a segurança e estabilidade de seus beneficiários no dia em que morrer. 

Nessa modalidade de seguro, você o paga por um período determinado, e garante a cobertura para a vida inteira. Ele fornece a opção de resgate para a cobertura básica e funeral, além de opções de assistência financeira. 

Vida Segura

Seguro de vida MetLife
Vida Segura MetLife

O Vida Segura possui o que geralmente é mais atrativo dentre as características de um seguro de vida resgatável, que é a possibilidade de resgatar o valor integral ou parcial do prêmio da apólice em caso de necessidade

Muitas pessoas sentem receio de contratar um seguro de vida por ser um bem intangível, do qual não poderá usufruir durante a vida, e isso desperta uma certa insegurança em relação a um dinheiro investido, mas fora de alcance. 

Nesse caso, se a necessidade surgir, é possível resgatar parte ou a totalidade do dinheiro investido e corrigido de acordo com a rentabilidade do investimento. 

Assim, com o Vida Segura, você paga a apólice por um tempo determinado e usufrui de seus benefícios por esse mesmo período.

2. MAPFRE

A MAPFRE Seguros, uma das empresas mais tradicionais no mercado, tem em um de seus produtos o que pode ser a resposta para quem se pergunta qual é o melhor seguro de vida resgatável. O nome do produto da MAPFRE que corresponde ao seguro de vida com resgate é o Seguro Resgatável Bien Vivir. 

Com ele, enquanto o seguro estiver vigente, o seu dinheiro é aplicado em um fundo de investimentos administrado pela MAPFRE Investimentos e os excedentes financeiros são repassados para você de acordo com a rentabilidade do fundo. 

O índice de correção utilizado pelo fundo é o IPCA e, para usufruir da possibilidade de resgatar valores do prêmio acumulado, você precisa esperar um período de carência de 24 meses.

O Bien Vivir oferece as seguintes coberturas:

Icone dicas coberturas básicas: morte e sobrevivência;
Icone dicas cobertura opcional: invalidez permanente total ou parcial por acidente e/ou doenças graves;
Icone dicas cobertura adicional: antecipação, sem custo, de 50% do capital segurado pago em vida, no caso de doenças terminais (limitado a R$ 500.000).

Quem tem entre 18 e 70 anos pode contratar o Seguro Resgatável Bien Vivir e ter até R$ 25 milhões em cobertura durante a vida ou a vigência da apólice. 

3. MAG seguros

MAG Seguros
MAG Seguros

A MAG Seguros, ou Mongeral Aegon, é uma empresa que atua há quase 200 anos no mercado brasileiro e possui algumas opções para quem busca seguro de vida com resgate.

Além de coberturas tradicionais como morte e invalidez permanente, a MAG oferece em seus seguros algumas coberturas adicionais como:

Icone dicas doenças graves: receba o seguro caso for diagnosticado com doenças cardíacas, câncer, AVC, Doença de Alzheimer, entre outras;
Icone dicas Diária de Internação Hospitalar (DIH): cobre uma diária caso seja preciso se internar por doença ou acidente;
Icone dicas cirurgia: ajuda financeira em casos de realização de alguma cirurgia que esteja coberta em contrato, dentre outros adicionais.

Os seguros da MAG são personalizados e, se for do seu desejo, pode se encaixar na modalidade com possibilidade de resgate. 

icon

Prós

Você não precisa se preocupar em ter dificuldade na hora de escolher suas coberturas para compor sua apólice. Afinal, a empresa oferece uma consultoria gratuita, com a ajuda de um especialista para entender suas necessidades e apontar as melhores escolhas.

4. Bradesco

O Nova Vida Seguro Premiável, do Bradesco Seguros, é mais uma opção para quem se pergunta qual é o melhor seguro de vida resgatável. 

Esse seguro é personalizável, com a cobertura padrão sobre morte vitalícia e doenças graves. Enquanto não houver resgate de valores, o seguro tem vigência vitalícia. Além disso, você, como segurado aproveita os benefícios do Clube de Vantagens e concorre a sorteios de até R$ 15 mil por mês.

A frequência de pagamento pode ser escolhida por você, sendo três opções: pagamento mensal, mensal temporário ou anual.  Na opção mensal temporária, você escolhe o período em que fará o pagamento dos prêmios, podendo ser em 5, 10, 15 ou 20 anos.

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Quais fatores levar em consideração para escolher o melhor seguro de vida com resgate?

Ao escolher qual o melhor seguro de vida resgatável é preciso levar em consideração as suas necessidades e de quem deseja proteger. 

Nem sempre aquela empresa que recebeu um prêmio importante é a que oferece o produto que melhor se encaixa ao seu contexto. Portanto, é importante ter em mente alguns fatores para tomar a melhor decisão possível. 

Resgate

Em primeiro lugar, é preciso levar em consideração o tipo de resgate oferecido pelo contrato do seguro.  A primeira opção é quando o contrato estabelece a vigência da apólice, que vence após um período e permite que o segurado receba mesmo em vida. 

Outra opção é o resgate de uma apólice vitalícia. Nesses casos, se não houver resgate, a apólice vale até a ocorrência de sinistro previsto em contrato. No entanto, quando há resgate, a apólice deixa de valer e a cobertura chega ao fim

Valor

O valor resgatável varia para cada apólice de seguro e também de empresa para empresa. Por isso, é preciso atentar-se aos termos do contrato. Dentre os termos, é preciso ter atenção à porcentagem do valor resgatável, período de carência, parcela mínima do prêmio e adequar esses pontos à sua realidade. 

Coberturas e assistências

Além disso, um ponto muito importante para qualquer seguro e que é um fator essencial para decidir qual é o melhor seguro de vida resgatável, é a relação de coberturas e assistências. 

O objetivo principal de uma apólice de seguro de vida é fornecer proteção em casos extremos, como morte e doença incapacitante. Mas, algumas empresas estendem a cobertura para mais ocasiões. 

Também há serviços de assistência, como a residencial, que podem fazer uma grande diferença. Por isso, é muito importante analisar, dentre as diferentes opções que o mercado oferece, o que se adequa mais ao que você busca. 

Corretora

Por fim, a escolha do melhor seguro de vida resgatável não pode desconsiderar a corretora que oferece esse produto. É muito importante que ela seja confiável e tenha autorização para oferecer esses serviços. Para verificar esses pontos, busque saber se ela é devidamente registrada na Susep.

Dica

É também interessante buscar pela reputação da empresa no mercado, o que pode ser feito nas redes sociais e em plataformas especializadas, como o Reclame Aqui.

Melhores seguradoras do Brasil: confira o ranking com 10 empresas!


Seguro de vida resgatável vale a pena?

Os seguros de vida ainda não são tão populares no Brasil como certos produtos financeiros. Aliás, um dos fatores que contribuem para esse cenário é que muitas pessoas não veem vantagens de contratar seguro de vida. Isso ocorre, principalmente, por se remeter esse tipo de proteção à morte.

No entanto, o seguro de vida resgatável ajuda a quebrar esse paradigma. Ao ter contato com esse tipo de proteção, algumas pessoas podem se identificar com ele e contratar o seguro de vida com resgate.

Por exemplo, segundo o IBGE, o número de trabalhadores sem registro na carteira é crescente, tendo atingido uma marca histórica de 25,7 milhões recentemente. Nesse contexto, como destaca a Revista Apólice, o seguro de vida resgatável, ou até mesmo o tradicional, são formas de remediar algumas inseguranças que a CLT poderia garantir.

Portanto, descobrir qual o melhor seguro de vida resgatável pode trazer muitos benefícios, não apenas para beneficiários, mas para quem contrata também. Tendo em vista as necessidades de ampliar o mercado de seguros, é possível que no futuro tenhamos ainda mais formas de aproveitar o seguro de vida, para além das opções com resgate.

Saiba mais sobre os principais benefícios do seguro de vida no nosso artigo “8 benefícios do seguro de vida para você conhecer“.

Perguntas frequentes

  1. Seguro de vida resgatável vale a pena?

    Para ter certeza que o seguro de vida resgatável vale a pena para você, é preciso fazer uma análise do que você quer no momento e de qual a sua atual situação financeira. Isso porque apesar desse tipo de seguro ser resgatável e acumular patrimônio, ele não é necessariamente um investimento.

  2. Como saber qual o melhor seguro de vida resgatável?

    A decisão de qual é o melhor seguro de vida resgatável é muito subjetiva, uma vez que a resposta vai depender de muitos fatores que variam de pessoa para pessoa. Assim, o melhor seguro é aquele que a cobertura atende às suas necessidades, cujas parcelas cabem em seu orçamento e que a empresa inspira confiança e seriedade com o cliente. 

  3. É possível usar o seguro de vida resgatável como reserva financeira?

    O seguro de vida resgatável pode ser utilizado como reserva financeira, no sentido de que é possível se valer desse dinheiro em caso de necessidade, mas é preciso pesar os prós e contras dessa opção. 

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