Com cenários cada vez mais incertos, saber qual o melhor seguro de vida resgatável é essencial para não errar na escolha e garantir a sua proteção e a de seus entes queridos caso aconteça algum tipo de acidente.
Essa modalidade de seguros, embora oferecida há anos, não é tão conhecida pela maioria das pessoas e, por esse motivo, é importante saber quais são as melhores opções disponíveis no mercado.
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Pensando nisso, preparamos uma lista com os melhores seguros de vida resgatável existentes, mostrando também o que levar em consideração ao contratar e como aproveitar ao máximo as vantagens deste produto. Confira!
1. Metlife seguro de vida
Na Metlife, o cliente pode escolher entre dois tipos de seguro de vida com possibilidade de resgate. Os produtos são chamados de Vida Total e Vida Segura.
Embora tenham diferenças que vão influenciar na escolha de qual o melhor seguro de vida resgatável entre os dois, ambos possuem coberturas semelhantes.
O que muda é o funcionamento, principalmente em relação aos pagamentos e ao tempo de cobertura.
Tanto o Vida Total quanto o Vida Segura da Metlife oferecem cobertura para:
- morte;
- morte acidental;
- doenças graves;
- invalidez por acidente.
Eles também oferecem uma série de assistências gratuitas, que o cliente pode incluir em sua apólice durante o processo de contratação, como:
- Assistência Residencial Diferenciada;
- Assistência Nutricionista;
- Motorista Amigo;
- Check-up Lar, entre outros.
Vamos, então, entender melhor as diferenças entre esses dois tipos de seguro de vida resgatável da Metlife.
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Vida Total
O seguro de vida resgatável Vida Total é direcionado a quem deseja proteger seu patrimônio, que demorou toda uma vida de batalhas para ser construído, a fim de certificar a segurança e estabilidade de seus entes queridos no dia em que vier a faltar.
Nessa modalidade de seguro, o cliente o paga por um período determinado e garante a cobertura para a vida inteira.
Ele fornece a opção de resgate para a cobertura básica e funeral, além de opções de assistência financeira.
Vida Segura
O Vida Segura possui o que geralmente é mais atrativo dentre as características de um seguro de vida resgatável, que é a possibilidade de resgatar o valor, integral ou parcial, do prêmio da apólice em caso de necessidade.
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Muitas pessoas sentem receio de contratar um seguro de vida por ser um bem intangível, do qual não poderá usufruir durante a vida, e isso desperta uma certa insegurança em relação a um dinheiro investido, porém fora de alcance.
Nesse caso, no entanto, se a necessidade surgir, é possível resgatar parte ou a totalidade do dinheiro investido e corrigido de acordo com a rentabilidade do investimento.
Assim, com o Vida Segura, paga-se a apólice por um tempo determinado e é possível usufruir de seus benefícios por esse mesmo período, porém, há maior flexibilidade em relação a como utilizar seus fundos.
2. MAPFRE vida resgatável
A MAPFRE Seguros, uma das empresas mais tradicionais no mercado, tem em um de seus produtos o que pode ser a resposta para quem se pergunta qual é o melhor seguro de vida resgatável.
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O nome do produto da MAPFRE que corresponde ao seguro de vida com resgate é o Seguro Resgatável Bien Vivir.
Com ele, enquanto o seguro estiver vigente, o dinheiro do cliente é aplicado em um fundo de investimentos administrado pela MAPFRE Investimentos e os excedentes financeiros são repassados ao cliente de acordo com a rentabilidade do fundo.
O índice de correção utilizado pelo fundo é o IPCA e, para usufruir da possibilidade de resgatar valores do prêmio acumulado do seguro, o cliente precisa esperar um período de carência de 24 meses.
O Bien Vivir oferece as seguintes coberturas:
- Coberturas básicas: morte e sobrevivência;
- Cobertura opcional: invalidez permanente total ou parcial por acidente e/ou doenças graves;
- Cobertura adicional: antecipação, sem custo, de 50% do capital segurado pago em vida, no caso de doenças terminais (limitado a R$500.000).
Quem tem entre 18 e 70 anos pode contratar o Seguro Resgatável Bien Vivir e ter até R$25 milhões em cobertura durante a vida ou a vigência da apólice.
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3. MAG seguros
A MAG Seguros, ou Mongeral Aegon, é uma empresa que já atua há quase 200 anos no mercado brasileiro e possui algumas opções para aqueles que buscam qual o melhor seguro de vida resgatável.
Além de coberturas tradicionais como morte e invalidez permanente, a MAG oferece em seus seguros algumas coberturas adicionais como:
- Doenças graves: receba o seguro caso for diagnosticado com doenças cardíacas, câncer, AVC, Doença de Alzheimer, entre outras;
- Diária de Internação Hospitalar (DIH): cobre uma diária caso seja preciso se internar por doença ou acidente;
- Cirurgia: ajuda financeira em casos de realização de alguma cirurgia que esteja coberta em contrato;
- Outros.
Os seguros da MAG são todos personalizados e, se for do desejo do cliente, pode se encaixar na modalidade com possibilidade de resgate.
O cliente não precisa se preocupar em ficar perdido na hora de escolher as suas coberturas para compor sua apólice, uma vez que a empresa oferece uma consultoria gratuita, com a ajuda de um especialista que vai entender suas necessidades e apontar as melhores escolhas.
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4. Novo Vida Seguro Premiável Bradesco
O Nova Vida Seguro Premiável, do Bradesco Seguros, é a última recomendação para quem se pergunta qual é o melhor seguro de vida resgatável.
Este seguro é personalizável, com a cobertura padrão sobre morte vitalícia e doenças graves. Enquanto não houver resgate de valores, o seguro tem vigência vitalícia e o segurado ainda aproveita os benefícios do Clube de Vantagens e concorre a sorteios de até R$15 mil por mês.
A frequência de pagamento pode ser escolhida pelo cliente, sendo três opções: pagamento mensal, mensal temporário ou anual.
Na opção mensal temporária, o cliente escolhe o período em que fará o pagamento dos prêmios, podendo ser em 5, 10, 15 ou 20 anos.
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Quais fatores levar em consideração para escolher o melhor seguro de vida resgatável?
Ao escolher qual o melhor seguro de vida resgatável é preciso levar em consideração as suas necessidades e de sua família, ou quem deseja proteger.
Nem sempre aquela empresa que recebeu um prêmio importante é a que oferece o produto que melhor se encaixa ao seu contexto, por isso, é importante ter em mente alguns fatores para tomar a melhor decisão possível.
Resgate
Em primeiro lugar, é preciso levar em consideração o tipo de resgate oferecido pelo contrato do seguro.
A primeira opção é quando o contrato estabelece a vigência da apólice, que vence após um período e permite que o segurado receba mesmo em vida.
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Outra opção é o resgate de uma apólice vitalícia. Nesses casos, se não houver resgate, a apólice vale até a ocorrência de sinistro previsto em contrato.
No entanto, quando há resgate, a apólice deixa de valer e a cobertura chega ao fim.
Valor
O valor resgatável varia para cada apólice de seguro e também de empresa para empresa. Por isso, é preciso estar atento aos termos do contrato.
Dentre os termos, é preciso ter atenção à porcentagem do valor resgatável, período de carência, parcela mínima do prêmio e adequar esses pontos à sua realidade.
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Coberturas e assistências
Um ponto muito importante para qualquer seguro e que é um fator essencial para decidir qual é o melhor seguro de vida resgatável é a relação de coberturas e assistências.
O objetivo principal de uma apólice de seguro de vida é fornecer proteção em casos extremos, como morte e doença incapacitante, mas algumas empresas estendem a cobertura para mais ocasiões.
Além disso, também há serviços de assistência, como a residencial, por exemplo, que podem fazer uma grande diferença.
Por isso, é muito importante analisar, dentre as diferentes opções que o mercado oferece, o que se adequa mais àquilo que você busca.
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Corretora
Por fim, a escolha do melhor seguro de vida resgatável não pode desconsiderar a corretora que oferece esse produto.
É muito importante que ela seja confiável e tenha autorização para oferecer esses serviços. Para verificar esses pontos, busque saber se ela é devidamente registrada na Susep.
É também interessante buscar por sua reputação no mercado, o que pode ser feito nas redes sociais e em plataformas especializadas, como o Reclame Aqui.
Perguntas frequentes sobre o melhor seguro de vida resgatável
- Como saber qual o melhor seguro de vida resgatável?
A decisão de qual é o melhor seguro de vida resgatável é muito subjetiva, uma vez que a resposta vai depender de muitos fatores que variam de pessoa para pessoa. Assim, o melhor seguro é aquele que a cobertura atende às suas necessidades, cujas parcelas cabem em seu orçamento e que a empresa inspira confiança e seriedade com o cliente.
- É possível usar o seguro de vida resgatável como reserva financeira?
O seguro de vida resgatável pode ser utilizado como reserva financeira, no sentido de que é possível se valer desse dinheiro em caso de necessidade, mas é preciso pesar os prós e contras dessa opção.
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