Qual máquina de cartão tem a menor taxa? Uma análise completa sobre os serviços

Saber qual máquina de cartão tem a menor taxa é um fator determinante na hora de escolher umas delas. Neste conteúdo, vamos te ajudar!

Isabella Proença
Isabella Proença

Qual máquina de cartão tem a menor taxa? Uma análise completa sobre os serviços

Saber qual máquina de cartão tem a menor taxa é um fator determinante na hora de escolher umas delas.

Por se tratar de um custo a mais no seu bolso de micro e pequeno empreendedor, algo que talvez você não esteja preparado, aquelas máquinas com taxa menor minimizam esse gasto.

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Dessa forma, é necessário colocar no papel o valor dos principais modelos disponíveis no mercado.

Somente assim você poderá compreender, de forma prática, qual é o custo-benefício de cada uma. Com isso, terá a certeza de ter seguido com a melhor escolha!

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Pensando em te ajudar no processo de decisão, preparamos um conteúdo completo com as maquininhas de cartão e seus respectivos valores.

Esperamos que após a leitura, você consiga identificar aquela opção que faz mais sentido para a sua realidade.

Veja um pouco do que será falado no conteúdo:

  • Qual máquina de cartão tem a menor taxa de transação?
  • Qual é a máquina de cartão com menor taxa de parcelamento?
  • Como funcionam as condições diferenciadas por tempo limitado?

Qual máquina de cartão tem a menor taxa de transação?

Para descobrir essa resposta, foi feita uma análise dos principais modelos de máquinas de cartão do mercado:

  • iZettle (Maquinão);
  • Mercado Pago (Point Mini, Pro e Mini Chip);
  • PagSeguro (Minizinhas e Moderninhas);
  • Pop Credicard;
  • Stone;
  • SumUp (Total, On e Top).

Veja, a seguir, um resumo sobre essas máquinas de cartão, que podem ser compradas e não apenas alugadas.

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MáquinaTaxa Destaque
SumUP                                                     Melhor débito
Melhor parcelamento antecipado
Melhor parcelamento para saldo mensal
2º Melhor crédito à vista antecipado
2º Melhor crédito antecipado para 30 dias
MáquinaTaxa Destaque
Mercado Pago                                                  Melhor crédito à vista para 30 dias
Melhor parcelamento para 30 dias
2º Melhor débito
MáquinaTaxa Destaque
Pop Credicard                                                 Melhor crédito à vista antecipado
2º Melhor débito
MáquinaTaxa Destaque
Stone                                                                Melhor parcelamento para 30 dias
2º Melhor parcelamento antecipado
2º Melhor débito
MáquinaTaxa Destaque
PagSeguro                                                   2º Melhor parcelamento para 30 dias
3º Melhor débito
MáquinaTaxa Destaque
iZettle                                                     3º Melhor parcelamento antecipado

Como você pode notar, escolher qual máquina de cartão tem a menor taxa e qual seria melhor para o seu negócio, depende da forma de pagamento que seus clientes mais usam e do prazo de recebimento dos valores.

Menor taxa de pagamento no débito: SumUp

Pagar no débito é uma das opções que tem a preferência de quem compra produtos de valor aquisitivo baixo.

Essa forma de pagamento substitui o uso de dinheiro em espécie, facilitando a vida do empreendedor, que não precisa ter troco. 

A taxa de débito de grande parte das máquinas de cartão analisadas é acessível para o micro e pequeno empreendedor e, como você pode verificar na tabela abaixo, elas são bem parecidas:

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MáquinaTaxaSaldo
SumUp1,90% 1 dia
Mercado Pago1,99%imediato + 24h de transferência
Pop Credicard1,99%1 dia
Stone1,99%1 dia
iZettle 2,39%2 dias
PagSeguro2,39%1,99% – oferta 1o anoimediato + 24h de transferência

É certo que mesmo uma pequena diferença pode impactar de forma significativa se o volume de vendas nessa forma de pagamento for alto.

Entre as empresas analisadas, as taxas mais altas são as cobradas pela PagSeguro e iZettle de 2,39%.

Em seguida, com taxa de 1,99%, vem Mercado Pago, Pop Credicard e Stone, um valor bastante atraente para quem está começando.

Esta taxa também é oferecida durante o prazo de oferta de 1 ano, por algumas empresas que cobram 2,39%.

No entanto, se suas vendas se concentram mais no débito, o ideal é economizar sempre ao máximo.

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Sendo assim, as melhores opções são as máquinas SumUP Total, On e Top, devido a estas terem a taxa de débito mais barata do mercado: apenas 1,90%.

Na prática, isso quer dizer que se você vender R$ 2 mil no débito, receberá um valor total de R$ 1.962,00.

A liberação do saldo acontece imediatamente na conta virtual, ou em 1 ou 2 dias úteis ou corridos em todas as máquinas de cartão analisadas.

Taxa mais barata para crédito à vista: Pop Credicard

Para determinar qual máquina de cartão possui taxa de crédito à vista mais em conta, é necessário levar em consideração o prazo de liberação dos saldos.

Isso se deve ao fato do custo diferir se você escolher receber de forma antecipada ou aguardar 30 dias para ter acesso ao faturamento.

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Para ter acesso ao saldo de forma mais rápida (forma imediata ou 2 dias úteis), você terá que enfrentar uma taxa mais alta do que pagaria se aguardasse para receber em 30 dias.

Isso ocorre porque o cliente ainda não pagou à empresa, e ela está assumindo um risco em seu nome.

Confira a tabela abaixo:

MáquinaTaxaSaldo
Pop Credicard3,98%2 dias
SumUp4,60%1 dia
Mercado Pago4,74%imediato + 24h de transferência
Stone4,98%1 dia
iZettle4,99%2 dias
PagSeguro4,99%imediato + 24h de transferência

Essa taxa de antecipação pode chegar até em torno de 5% do valor da venda.

Porém, a boa notícia é que a grande parte das maquininhas antecipam o dinheiro sem pedir uma análise de crédito e esse é o motivo do custo elevado.

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A maioria das máquinas de cartão analisadas oferecem taxas de crédito à vista com liberação do saldo de forma antecipada que sofrem poucas variações entre si: 4,99% para o PagSeguro e iZettle; 4,98% para a Stone; e 4,74% para o Mercado Pago.

O PagSeguro não oferece essa opção de antecipação para cartões de tarja, estas podem ser antecipadas apenas para 30 dias.

A SumUp oferece um pouco menos: 4,60%, uma taxa bem interessante para quem vende bastante no crédito à vista.

Entretanto, nessa modalidade de pagamento, quem se destaca é a Pop Credicard, com uma taxa de 3,98% e liberação do saldo em 2 dias úteis, ou seja, para cada R$ 2 mil em vendas você recebe R$ 1.920,40.

Assim sendo, caso o pagamento em crédito à vista seja o seu carro-chefe nas vendas e você queira receber seu dinheiro mais rápido, as maquininhas Pop Credicard são as opções mais em conta.

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Crédito à vista com recebimento em 30 dias: taxa mais barata

Se você puder esperar para receber o montante da venda em 30 dias (tempo normal de compensação), pagará taxas mais baixas.

Observe a tabela abaixo:

MáquinaTaxaSaldo
Mercado Pago3,03%30 dias + 24h de transferência
SumUp3,10%30 dias
PagSeguro3,19%30 dias + 24h de transferência
Stone3,49%30 dias

Nessa modalidade, se você puder esperar 30 dias para receber o dinheiro da venda, as máquinas de cartão Mercado Pago Point Mini, Mini Chip e Pro são as que possuem taxas mais baratas entre todas as empresas analisadas: 3,03%.

Assim sendo, se você vender R$ 2 mil, ficará com uma valor de R$ 1.939,40 após a taxa ser descontada.

É bom destacar que o Mercad Pago libera o dinheiro na conta digital, e você terá que transferir manualmente para sua conta bancária ou pré-pago.

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Temos um conteúdo completo que fala sobre o assunto, acesse a seguir!

Esse processo pode provocar mais 24h de espera no caso de transferência para o seu banco. Porém, é nessa conta digital você poderá pagar contas e receber empréstimos.

No entanto, as taxas da SumUp, Stone e PagSeguro não são muito diferentes das do Mercado Pago, sendo de: 3,10%; 3,19%; 3,49%, respectivamente.

Pop Credicard e iZettle não oferecem esses planos para 30 dias. E o PagSeguro cobra uma taxa diferenciada para cartão de tarja, a taxa citada é para cartões de chip.

Máquina de cartão com menor taxa de parcelamento

O parcelamento é essencial para a maioria dos empreendedores, pois muitos clientes solicitam essa forma de pagamento.

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Essa também é a forma de pagamento que mais causa dúvida na hora de escolher uma máquina de cartão, pelo fato de algumas empresas contarem com um cálculo diferenciado.

Existe uma taxa inicial, entretanto, pode haver também uma segunda taxa que será somada com à primeira. E esta, pode ser ao mês, por parcela, ou seguir uma tabela.

Além de tudo, da mesma forma que o crédito à vista, você terá que optar entre receber tudo de forma imediata ou em 1 ou 2 dias, parcela a parcela ou tudo em 30 dias.

Veja, a seguir, quem tem as melhores taxas para cada uma das opções disponíveis no mercado:

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Com pagamento antecipado: SumUp

A SumUp é a empresa com com a taxa de parcelamento mais em conta para saldo antecipada entre as empresas analisadas.

Sua taxa inicial é de 4,60% e a taxa por parcela é de 1,50%. Sendo assim, em uma venda parcelada em 12 vezes por exemplo, você pagará 4,60% + 16,5%. Se a venda tiver sido de R$ 2 mil e em 12 vezes, você receberá em um dia útil o valor de R$ 1.578,00.

Veja na tabela abaixo:

MáquinaTaxaSaldo
SumUp4,60% + 1,50% por parcela1 dia
Stone4,98% + 1,99% por parcela1 dia
iZettle4,99% + 1,99% por parcela2 dias
Pop Credicard4,98% + 2,99% por parcela2 dias
Mercado Pago5,31% + taxa fixaimediato + 24h de transferência
PagSeguro5,59% + 2,99% ao mêsimediato + 24h de transferência

Logo atrás da SumUp, vem a Stone cobrando 4,98% de taxa inicial mais 1,99% por parcela; em seguida vem a iZettle com 4,99% de taxa inicial mais 1,99% por parcela.

Pop credicard com 4,98% mais 2,99% por parcela; Mercado Pago 5,31% mais tarifa fixa por parcela.

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PagSeguro é a empresa com maior taxa nessa modalidade, entretanto, possui taxas bem atrativas quando o número de parcelas é maior.

Com recebimento em 30 dias: Mercado Pago e Stone

Mercado Pago e Stone duelam pelo primeiro lugar quando se fala em taxa de parcelamento mais barata para receber o saldo total adiantado em 30 dias.

A primeira tem taxa inicial de 3,60%, acrescida de uma taxa fixa por parcela seguindo uma tabela fixa. Por exemplo, para 12 vezes, essa taxa fixa é de 16,15%.

Sendo assim, somada à taxa inicial o custo total é de 19,75%. Isso quer dizer que se vender R$ 2 mil parcelado em 12 vezes, receberá um total de R$ 1.605,00 em 30 dias.

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Veja na tabela abaixo:

MáquinaTaxaSaldo
Mercado Pago3,60% + taxa fixa30 dias + 24h de transferência
Stone3,49% + 1,99% por parcela30 dias
PagSeguro3,79% + 2,99% ao mês30 dias + 24h de transferência

Já a Stone, cobra 3,49% mais 1,99% por parcela. Sendo assim, para até 6 vezes a Stone tem taxa mais barata que o Mercado Pago. Porém, para vendas parceladas de 7 a 12 vezes, o Mercado Pago têm taxas melhores.

Enquanto isso, o PagSeguro possui uma taxa inicial de 3,79%, acrescida de 2,99% ao mês. Esse fato, a coloca em 2º lugar nessa forma de pagamento para um número de parcelas maior e em 3º lugar para um número de parcelas menor.

Para saldo a cada 30 dias: SumUp

Se o que você procura é economizar o máximo que puder nas suas vendas parceladas, a forma de recebimento do saldo parcela a parcela deve lhe agradar.

Dentre as máquinas analisadas a única que oferece essa opção de serviço é a SumUp.

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MáquinaTaxaSaldo
SumUp3,90%a cada 30 dias

Nessa modalidade, não há uma taxa inicial e nem uma taxa por parcela, existe apenas uma taxa fixa por parcela e o saldo a cada 30 dias, parcela a parcela.

No caso da SumUp essa taxa é de 3,90% para vendas parcelas de 2 a 12 vezes.

Ou seja, uma venda de R$ 2 mil parcelada com a SumUp em 7 a 12 vezes, você receberá R$ 1.922,00 no total.

Como funcionam as condições diferenciadas por tempo limitado?

Muitas pessoas procuram por uma máquina de cartão com taxa zero, entretanto, isso não existe no momento.

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A SafraPay oferecia essa condição, porém, não está mais disponível e também exigia um faturamento mínimo mensal.

Algumas empresas até oferecem taxas promocionais, mas é por tempo limitado.

Por exemplo, comprando uma Moderninha ou Minizinha do PagSeguro, a taxa é zero para os três meses iniciais.

Esta opção é válida para vendas no débito ou crédito à vista usando cartão de chip ou por aproximação (NFC), e até o limite máximo de R$ 1,5 mil.

Já a SumUp oferece taxa de 1% para vendas no débito ou crédito à vista ou parcelado também nos três primeiros meses. O limite é de R$ 20 mil.

Conclusão

Economizar nos custos é fundamental para o micro ou pequeno empreendedor, ou autônomo que está começando ou não possui capital de giro suficiente para se manter.

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E, como receber cartão tornou-se algo imprescindível, ficar atento às taxas da de transação das maquininhas vai fazer toda a diferença para você.

Geralmente, analisando as empresas principais do mercado, as máquinas de cartão da SumUp (Total, On e Top) são as que possuem a melhor taxa de débito e de parcelamento com saldo antecipado ou a cada 30 dias.

E, no crédito à vista, ela fica em 2º lugar em comparação com as concorrentes.

Se você vende mais no crédito à vista ou parcelado, você pode escolher a Pop Credicard para receber o saldo em 2 dias ou pelas maquininhas do Mercado Pago Point Mini, Mini Chip e Pro para saldo em 30 dias.

Obviamente, há outros itens a se considerar na hora da escolha de uma máquina de cartão, como quantidade de cartões aceitos, por exemplo.

Porém, se sua preocupação é mesmo com as taxas, a leitura desse artigo deve ajudá-lo bastante a se decidir.

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