Você tem um cartão de crédito? Se sua resposta for “sim”, saiba que pode aproveitar vários benefícios e existem vários planos vantajosos. Um deles é o programa de pontos Caixa.
Basicamente, é um plano de fidelidade que permite resgatar bônus, descontos e milhas. Com ele, quanto mais você usa seu cartão de crédito, mais pontos acumula e mais benefícios conquista.
A questão é: será que realmente vale a pena, comparado à anuidade e outras possíveis taxas? Neste post vamos explicar como ele funciona para você ver se o custo-benefício é interessante para você.
Adiantamos alguns pontos que serão tratados por nós:
- Programa de pontos Caixa: o que é?
- Tipos de cartões e os programas de pontos de cada um
- Como funciona o programa de pontos Caixa?
- Quais são os principais parceiros?
- Como transferir os pontos?
Programa de pontos Caixa: o que é?
O programa de pontos Caixa é voltado para a fidelidade dos usuários de cartão de crédito. O objetivo é acumular o máximo possível para fazer trocas por produtos e serviços.
A principal vantagem é ser gratuito para os clientes dos cartões de crédito oferecidos pelo banco. No entanto, nem todos fazem parte do programa.
Tipos de cartões e os programas de pontos de cada um
Para participar do Programa Pontos Caixa, você precisa ter um dos cartões de crédito participantes.
A maioria deles tem o resgate condicionado às regras do programa parceiro, como Dotz e Latam Pass. A exceção é o Cartão Azul Caixa.
Além disso, cada um deles tem características específicas. Veja!
Cartão Azul Caixa
Oferece 1 ponto a cada 1 dólar gasto. Os pontos podem ser usados para descontos na fatura ou na anuidade dos cartões titular e adicional.
Para fazer o resgate, é preciso ter acumulado 3.000 pontos ou mais. O processo pode ser feito a cada 6 meses. Em 2020, o programa de pontos Caixa foi suspenso para o cartão Azul.
Cartão Caixa Internacional
Você recebe 1 ponto a cada 1 dólar gasto.
Cartão Caixa Gold
Permite ganhar 1 ponto a cada 1 dólar gasto.
Cartão Caixa Elo Mais
Oferece 1,2 ponto a cada 1 dólar gasto. Você ainda ganha um bônus de 2.000 pontos na solicitação do cartão. Essa pontuação extra é creditada após o pagamento da primeira fatura.
Cartão Caixa JCB Único
Garante 1,3 ponto a cada 1 dólar gasto.
Cartão Caixa Platinum
Na utilização, você recebe 1,4 ponto a cada 1 dólar gasto.
Cartão Caixa Elo Grafite
Você ganha 1,6 ponto a cada 1 dólar gasto. Na solicitação do cartão, ainda há um bônus de 4.000 pontos. Eles são creditados após o pagamento da primeira fatura.
Cartão Caixa Platinum Turismo
Traz 1,8 ponto a cada 1 dólar gasto nos segmentos de turismo e entretenimento. Em outros estabelecimentos, o ganho é de 1,4 ponto.
Cartão Caixa Visa Infinite
Ganha-se 2,1 pontos a cada 1 dólar gasto. O bônus na solicitação do cartão é de 4.000 pontos, com crédito após o pagamento da primeira fatura.
Cartão Caixa Mastercard Black
Há o acúmulo de 2,1 pontos a cada 1 dólar gasto e bônus de 4.000 pontos na solicitação de cartão. A quantia é creditada de forma integral no pagamento da primeira fatura.
Cartão Caixa Elo Nanquim
Acumula 2,3 pontos a cada 1 dólar gasto. O bônus na solicitação do cartão é de 8.000 pontos, com crédito após o pagamento da primeira fatura.
Cartão Epidemia Corinthiana Caixa Platinum
Oferece 1 ponto a cada 1 dólar gasto.
Como funciona o programa de pontos Caixa?
O acúmulo de pontos é automática e válida para qualquer compra ou pagamento realizado no cartão de crédito. Ao atingir o limite exigido, é possível fazer a troca por produtos ou serviços.
O resgate pode ser convertido para programas parceiros, descontos na anuidade do cartão de crédito ou crédito em fatura.
Quem pode usar
Qualquer pessoa com um dos cartões listados acima pode aproveitar os benefícios do Programa Pontos Caixa.
Cadastro
Não é necessário se cadastrar no programa de fidelidade. O cadastro é feito automaticamente na solicitação do cartão de crédito. Por isso, alguns deles oferecem um bônus para solicitação.
Custos e benefícios
O programa de pontos Caixa é totalmente gratuito. Você apenas precisa utilizar o seu cartão de crédito. O acúmulo ocorre de forma automática.
Dentre os benefícios oferecidos, estão:
Cashback
Uma das possibilidades é o crédito em fatura, ou seja, o cashback. Em 2020, esse serviço está temporariamente indisponível. Ainda assim, as regras são as seguintes:
- 3.000 pontos = R$ 40;
- 4.000 pontos = R$ 55;
- 5.000 pontos = R$ 75.
Desconto na anuidade
Outra alternativa é o desconto na anuidade dos cartões adicional e titular. Esse serviço também está temporariamente indisponível. No entanto, as regras são:
- 1.500 pontos = 50% de desconto na anuidade do cartão adicional;
- 2.000 pontos = 75% de desconto na anuidade do cartão adicional;
- 2.500 pontos = 100% de desconto na anuidade do cartão adicional;
- 3.000 pontos = 50% de desconto na anuidade do cartão titular;
- 4.000 pontos = 75% de desconto na anuidade do cartão titular;
- 5.000 pontos = 100% de desconto na anuidade do cartão titular.
Programa de pontos Caixa e parceiros
Ainda existe a chance de transferir os pontos do programa da Caixa para parceiros. Aqui, valem as regras de cada um deles. O mínimo a acumular para o resgate é:
- Dotz: 1.000 pontos;
- Smiles: 4.000 pontos;
- Latam Pass: 4.000 pontos;
- Tudo Azul: 4.000 pontos;
- TAP Miles&Go: 10.000 pontos;
- In Mais: 1.000 pontos.
É importante citar que, em 2020, os resgates para o programa TAP Miles&Go estão temporariamente suspensos.
Como transferir os pontos para:
Dotz
A transferência pode ser feita pelo app Cartões Caixa (Android e iOS). Basta abrir o aplicativo, clicar no menu “Pontos” e escolher a opção “Resgatar pontos”. Depois, clique em “Dotz”.
Outras opções são o internet banking e o mobile banking da Caixa. É só acessar uma das alternativas, clicar no menu “Cartões de crédito” e selecionar “Programa de pontos”. Encontre “Consultar e resgatar” e pressione em “Dotz”.
Smiles
A transferência é feita pelo app Cartões Caixa.
Latam Pass
Você pode acessar o site do Pontos Multiplus e clicar em “Transfira Pontos da Caixa”. Você será direcionado para o internet banking e poderá executar o processo.
Se preferir, pode acessar o app Cartões Caixa e fazer a transferência diretamente por ele.
TudoAzul
Para transferir, acesse o app Cartões Caixa ou entre em contato com a Central de Atendimento exclusiva que está na parte de trás do seu cartão de crédito.
TAP Miles&Go
A transferência é feita diretamente pelo app Cartões Caixa, mas só estará disponível quando a parceria voltar a ser válida.
In Mais
A transferência pode ser feita pelo app Cartões Caixa. Muitas vezes, são oferecidos bônus no processo.
Conclusão
Apesar de alguns serviços terem sido suspensos devido à pandemia do novo coronavírus, o programa de pontos Caixa é uma forma de aproveitar seu cartão de crédito.
Como você precisa pagar a anuidade, ter esse retorno é uma forma de compensar os gastos. Por outro lado, é preciso avaliar o seu perfil de consumo para saber se faz sentido.
Por exemplo, se você gasta muito pouco no cartão, terá dificuldade para acumular os pontos. Afinal, o crédito é feito a cada 1 dólar gasto.
Com a moeda americana cotada a mais de R$ 5 no segundo semestre de 2020, esse é um ponto negativo. Você precisa gastar mais para ter acesso aos benefícios.
Por isso, vale a pena comparar com outros programas de fidelidade para ver qual traz mais vantagens. Existem vários que usam o real como base de troca. Por isso, são mais interessantes hoje.
Ainda assim, o programa de pontos Caixa é válido e merece ser considerado na sua análise. Depois, fica mais fácil saber qual opção é a melhor para você.
O que achou dessa análise do programa de fidelidade da Caixa? Receba mais informações sobre assuntos financeiros assinando a newsletter do iDinheiro e tome as decisões certas para sua vida!
