Previdência privada Inter: entenda como funciona e saiba se vale a pena

A previdência privada Inter conta com condições e taxas competitíveis, mas será que vale a pena na prática? Entenda agora mesmo!

Isabella Proença
Isabella Proença

Previdência privada Inter: entenda como funciona e saiba se vale a pena

A previdência privada é um tipo de investimento que tem o objetivo de ajudar o investidor a construir uma reserva para a aposentadoria.

Nesse sentido, pode funcionar como um complemento ou até mesmo principal fonte de renda.

Devido a reforma da previdência, hoje em dia a busca pelo investimento tem aumentado.

De acordo com a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi), no terceiro trimestre de 2019, houve um crescimento 35,4% em relação ao mesmo período de 2018.

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Isso significa que mais de 13 milhões de pessoas (o que corresponde a cerca de 6% da população brasileira) aplicaram aproximadamente R$ 35 bilhões em previdência.

Se você está aqui porque é uma das pessoas interessadas em deixar este número ainda maior, preparamos um conteúdo que vai te ajudar a entender tudo sobre o assunto.

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Neste artigo, trouxemos informações específicas sobre a previdência privada Inter, uma das opções disponíveis no mercado brasileiro, e que conta com uma série de pontos a serem analisados por nós.

Com isso, você poderá definir se gostou, ou se será preciso buscar por outras empresas. Vamos lá?

Posso fazer um plano de previdência privada Inter?

Sim, qualquer pessoa pode investir num plano de previdência privada Inter.

É possível criar um plano de investimento em nome de outras pessoas, para um determinado fim, como criar fundos para pagar a faculdade dos seus filhos, por exemplo.

Porém, antes de começar a investir, é muito importante conhecer suas principais particularidades.

Tipos de previdência privada Inter

Há dois tipos de previdência privada Inter: PGBL e VGBL. Eles possuem algumas diferenças e a maior delas diz a respeito a tributação. 

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PGBL

Como já foi dito acima, o PGBL é apropriado para pessoas que declaram o Imposto de Renda (IR) por meio da opção formulário completo.

Dessa forma, o contribuinte pode deduzir seus incentivos financeiros até o limite de 12% da sua renda total bruta anual.

VGBL

Já o VGBL é mais indicado para contribuintes que optam por fazer a declaração anual apor meio do formulário simples, que incide somente sobre a rentabilidade da aplicação.

Estabeleça o sistema de tributação

Após escolher o modelo de previdência que mais se adequa ao seu perfil (VGBL ou PGBL), você deve optar pela forma de cobrança do IR, que pode ser regressiva ou progressiva.

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Regressiva

Na tributação regressiva, a alíquota se modifica de acordo com o tempo que o dinheiro se mantém aplicado.

Portanto, esse modelo de tributação é indicado para quem tem intenção de manter os recursos por um prazo maior de tempo, tendo em vista que a alíquota de IR passa dos 35% da forma inicial para 10% após o prazo de 10 anos.

Progressiva

Nesse tipo de tributação, o imposto de renda é cobrado em cima do valor resgatado (ou da renda mensal) da previdência privada Inter. Ele acompanhará a mesma alíquota dos outros rendimentos tributáveis, como o salário.

Por exemplo, se você recebe R$ 2.220,00 de salário e R$ 600 do plano de previdência, você pagará 7,5% de Imposto de Renda sobre o valor total. No caso, R$ 2.820,00.

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Ou seja, à medida que o rendimento tributável cresce, a alíquota de cobrança de IR também aumenta.

A seguir, veja as tabelas de alíquota de cobrança mensal e anual:

Mensal

Essa é a tabela do IR que auxilia na consulta do contribuinte. Por meio desses dados, você pode verificar se está sendo taxado da forma correta nos casos em que o imposto é cobrado diretamente da fonte.

Base de cálculoAlíquotaParcela a deduzir do IRPF
Até R$ 1.903,00IsentoR$ 0,00
De R$ 1.903,00 à R$ 2.826,657,5%R$ 142,80
De R$ 2.826,66 à R$ 3.751,0515%R$ 354,80
De R$ 3.751,06 à R$ 4.664,6822,5%R$ 636,13
Acima de R$ 4.664,6827,5%R$ 869,36

Anual

A tabela do imposto de renda anual funciona como base para correção e definição da alíquota. Porém esses dados são levados em conta pela Receita Federal e não apresentam ação no cálculo do contribuinte.

Base de cálculoAlíquotaParcela a deduzir do IRPF
Até Até R$ 22.847,76IsentoR$ 0,00
De R$ 22.847,77 à R$ 33.919,807,5%R$ 1.713,58
De R$ 33.919,81 à R$ 45.012,6015%R$ 4.257,57
De R$ 45.012,61 à R$55.976,1622,5%R$ 7.633,51
Acima de R$ 55.976,1627,5%R$ 10.432,32

Conheça as taxas e a rentabilidade 

As taxas também são um fator de grande importância quem pretende contratar um plano de previdência privada Inter.

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Os moldes de cobrança se modificam de um plano para outro e podem influenciar significativamente sua rentabilidade.

A principal taxa que deve ser analisada é a de carregamento de entrada, aplicada sobre os aportes, ou, em caso de portabilidade, quando o favorecido transfere seu plano de previdência de uma entidade para outra.

Você também deve observar a taxa de carregamento de saída, que é cobrada no resgate dos recursos.

No Banco Inter, não há cobrança de taxa de carregamento nos planos de previdência privada. Já a taxa de saída só é cobrada em casos que os resgates forem executados em um prazo inferior a 36 meses.

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Outro fator que requer atenção é taxa de administração anual. Alguns planos de previdência privada chegam a cobrar até 4% sobre o valor total do rendimento, o que pode afetar uma grande parte de seus rendimentos.

A taxa de administração anual da previdência privada Inter está entre as melhores e mais competitivas taxas do mercado, a partir de 1,75%.

Vantagens em investir em uma previdência privada Inter

Já sabemos que o investimento em previdência privada é uma aplicação de longo prazo que pode ser um bom complemento à aposentadoria ou até mesmo ser a principal fonte de renda. 

Diante disso, conheça algumas das principais vantagens oferecidas pelos planos de previdência do Banco Inter:

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  • contratação totalmente digital pelo internet banking ou aplicativo;
  • não cobra taxa de carregamento;
  • uma das menores taxas de administração do mercado;
  • aplicação a partir de R$ 100,00;
  • muitas opções de investimento: aporte único ou mensal (ou ambos);
  • pagamento via débito automático direto na sua conta corrente do Banco Inter;
  • várias opções de data de pagamento para você escolher.

Desvantagens em investir em uma previdência privada Inter

Assim como todo tipo de investimento, a previdência privada Inter também tem algumas desvantagens. São elas:

Canais de contato do banco

Se você se interessou pelo produto e quer tirar dúvidas mais específicas, ou fazer logo a contratação, pode acessar os canais de contato do banco Inter:

  • app para Android ou iOS;
  • site oficial;
  • capitais e regiões metropolitanas: 3003 4070;
  • demais localidades: 0800 940 0007;
  • para deficiente de fala e audição: 0800 979 7099;
  • SAC 24 horas: 0800 940 9999;
  • redes sociais e demais canais neste link.

Conclusão

Conforme você deve ter percebido, o banco conta com vários benefícios para o cliente. Agora, é preciso avaliá-los e entender até que ponto eles fazem diferença para a sua realidade.

Isso acontece porque cada pessoa ou família conta com uma realidade específica, além de expectativas diferentes para o dinheiro aplicado.

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Nesse sentido, além de buscar pelos canais oficiais de contato do banco, você pode também fazer uma comparação com outras empresas do mercado.

Conforme apontamos aqui, o Inter tem taxas e condições competitivas, mas a análise dos principais nomes é sempre importante para fazer a melhor escolha.

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