Saiba como usar sua poupança social digital

Durante a pandemia, a poupança social digital tem sido uma solução eficiente para ajudar a população. Saiba como ela funciona.

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Flávio Mariano

Saiba como usar sua poupança social digital

Em razão da pandemia causada pelo novo coronavírus, o Governo Federal do Brasil criou o Auxílio Emergencial, uma forma de proteção financeira no enfrentamento da crise decorrente da covid-19.

O benefício foi instituído pela Lei de nº 13.982/2020, que prevê o repasse de 600 reais mensais a trabalhadores informais e de baixa renda, microempreendedores individuais e também contribuintes individuais do Instituto Nacional do Seguro Social.

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Nesse sentido, a CAIXA atua como agente operador desse benefício através da poupança social digital. Confira como funciona logo abaixo.

Quais os critérios para receber o benefício instituído pela Lei nº 13.982/2020?

Para começar, é importante saber quem tem direito de receber tal benefício. Assim, os critérios são:

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  • ser maior de 18 (dezoito) anos de idade;
  • não ter emprego formal ativo;
  • não ser titular de benefício previdenciário ou assistencial, beneficiário do seguro-desemprego ou de programa de transferência de renda federal, com exceção do Bolsa Família;
  • pessoas cuja renda familiar mensal per capita seja de até 1/2 (meio) salário-mínimo ou a renda familiar mensal total seja de até 3 (três) salários mínimos;
  • pessoas que, no ano de 2018, não tenham recebido rendimentos tributáveis acima de R$ 28.559,70 (vinte e oito mil, quinhentos e cinquenta e nove reais e setenta centavos).

Além disso, também não é válido para aqueles que exerçam atividade na condição de microempreendedor individual (MEI), sejam contribuinte individual do Regime Geral de Previdência Social, trabalhador informal, autônomo ou desempregado.

Mas, afinal, o que é a poupança social digital?

Ela funciona como uma poupança simplificada voltada para beneficiários de programas governamentais, com limites para as transações, saldo e movimentação máxima mensal de R$ 5.000,00.

As transações são feitas pelo aplicativo Caixa Tem e os serviços são gratuitos. Entre eles estão:

  • transferências para contas da Caixa ilimitadamente;
  • três transferências por mês para conta de depósitos em outros bancos;
  • dois extratos por mês, contendo a movimentação dos últimos trinta dias;
  • consultas por meio digital, site ou aplicativos disponibilizados pela Caixa.

A poupança rende 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR), quando a taxa de juros está abaixo ou igual a 8,5% ao ano.

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E, 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), quando a taxa básica de juros está acima de 8,5% ao ano. Ou seja, é igual ao rendimento da poupança hoje.

Atualmente, a taxa Selic caiu para 2,25% ao ano. Isto indica que o cálculo utilizado para o rendimento da poupança continua sendo: 70% da taxa Selic somado à Taxa Referencial.

Observação: Caso você já possua uma conta na CAIXA em seu nome, então você pode informá-la no aplicativo Caixa para receber o auxílio nesta conta.

Como abrir a poupança social digital?

A Poupança Social Digital restringe-se aos beneficiários do Auxílio Emergencial. Sendo assim, existem duas formas de abrir a conta:

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Inscritos no Cadastro Único

Para quem está no CadÚnico, tem direito ao benefício, mas não tem conta nos bancos oficiais ligados ao auxílio (Caixa e Banco do Brasil), a abertura é automática.

Para pessoas que se cadastraram através do site ou aplicativo Caixa

O cadastro de quem não está no CadÚnico realiza-se  no site ou app Caixa para o Auxílio Emergencial. Assim, é possível receber o benefício fazendo a solicitação de abertura da poupança social digital.

Como acessar a poupança social digital?

O acesso pode ser feito tanto pela internet quanto presencialmente. Logo abaixo nos explicamos detalhadamente como funciona cada canal para que você possa esclarecer todas as suas dúvidas sobre esse tópico. Confira!

Pelo celular

Você pode acessar sua conta poupança digital de forma rápida e sem precisar sair de casa por meio do aplicativo Caixa TEM.

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Isso porque ele foi criado exclusivamente com o intuito de facilitar a movimentação de dinheiro para quem recebe o auxilio emergencial do governo federal. Segue abaixo o procedimento necessário.

No aplicativo Caixa Auxílio Emergencial:

  • clique na opção “Acompanhe sua solicitação”;
  • digite os números do seu CPF;
  • coloque as informações de nome completo, data de nascimento e nome da mãe;
  • um código será enviado para o celular cadastrado;
  • digite os números em “Código recebido”;
  • salve esse código. Ele será útil novamente.

Ao receber a mensagem confirmando que o auxílio emergencial foi aprovado, siga para o app Caixa TEM e realize os próximos passos abaixo:

  • clique em “Sou beneficiário”;
  • digite o seu CPF;
  • informe o último código que você utilizou no aplicativo do Auxílio Emergencial (você pode verificar essa número nas suas mensagens de texto);
  • aperte “Continuar” para abrir a tela do Caixa Tem;
  • faça login. Se você ainda não fez o cadastro, serão necessárias algumas informações pessoais, como CPF e nome completo;
  • selecione “Auxílio Emergencial”;
  • clique em “Consultar o Auxílio na Poupança Social Digital”;
  • responda as perguntas e aperte “Receber Código”;
  • digite o novo código recebido;
  • na tela seguinte, clique em “Consultar a minha poupança social digital”.

Pelo app, que está disponível na versão Android e iOS, você pode fazer pagamentos, transferências, transações com o Cartão Virtual de Débito, Saque Sem Cartão em terminais de autoatendimento (ATM), Lotéricas e Correspondentes CAIXA Aqui Transacionais.

Outros canais

Agências da CAIXA Econômica Federal, canais de autoatendimento e lotéricas são outras maneiras de sacar o dinheiro do auxílio emergencial. Antes de se dirigir a um desses meios você deve:

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  • acessar o aplicativo Caixa Tem, digitar o seu CPF e clicar em Próximo. Em seguida, digitar sua senha e clicar em Entrar;
  • no menu, clicar em Saque sem cartão e escolher a opção “Saque Auxilio Emergencial”, informando o valor que será sacado;
  • depois clicar na opção “Gerar Código”;
  • no caixa eletrônico, digite o código autorizador (que tem validade de duas horas) quando for solicitado na tela;
  • na lotérica, o atendente irá pedir a numeração do código quando necessário.

Fique atento pois se o prazo para retirada vencer, será preciso acessar novamente o aplicativo e gerar um novo código de autenticação para saque.

Mas não se preocupe, mesmo com todos esses pequenos detalhes que merecem sua atenção, o processo é feito rapidamente e a utilização do aplicativo é bastante intuitiva.

Qual tipo de movimentação pode ser feita com esse tipo de conta? 

A poupança social digital funciona normalmente como qualquer outro tipo de conta.

Assim, pelo aplicativo Caixa TEM é possível realizar pagamentos, transferências e transações com Cartão Virtual de Débito.

Compras

Caso você tenha saldo disponível na conta, o Cartão Virtual de Débito permite que você realize comprar exclusivamente por meio da internet e aplicativos que aceitem pagamentos com cartão de débito bandeira Elo.

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Para consultar a numeração do cartão basta que você clique em “Cartão Virtual de Débito” na página inicial do aplicativo. O número do cartão é sempre o mesmo.

Entretanto, o Código de Segurança é trocado a cada compra ou consulta. Para ter acesso ao código você deve clicar em “Gerar Código”.

Transferências

Os usuários da conta podem fazer transferências ilimitadas para contas do próprio banco, e até três transações mensais para outros bancos.

O limite é de R$ 600 por movimentação, e de R$ 1 mil por dia, além do limite de R$5.000,00 mensais de saldo ou somatório dos créditos efetivados na conta.

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Como fazer transferências

Para realizar a transferência, basta acessar o app e clicar na a opção “Transferir dinheiro”. Aqui está o passo a passo:

  • escolha se deseja digitar o número da agência e conta, ler um QR Code com as informações bancárias ou usar dados já salvos;
  • defina o banco desejado entre as opções da lista. Depois, digite o número da agência e envie a mensagem;
  • escreva o número da conta e depois informe o dígito, quando for solicitado no chat;
  • escolha o tipo de conta de destino e digite o número do CPF do destinatário;
  • digite o nome da pessoa e envie na conversa;
  • insira o valor que deseja transferir;
  • confirme o prazo de envio e confira os dados da transferência. Caso esteja tudo correto, toque em “Sim”;
  • depois digite sua senha de acesso ao aplicativo Caixa Tem e conclua a transferência;
  • clique em “Comprovante” para receber o documento no chat. Abra o item e toque no ícone de compartilhamento para salvar no celular ou para enviar para um contato.

Fazer pagamentos pelo aplicativo também é simples e rápido. Clique na opção “Realizar Pagamento”, onde você verá um chat automático com as opções de pagamento.

Depois siga as instruções para pagar utilizando a da leitura do código de barras do boleto ou digitar o número de identificação (código de barras). Após confirmação dos dados, o processo é concluído com a geração do comprovante.

Conclusão sobre a poupança social digital

Com esse conteúdo você viu quem tem direito a poupança social digital, como acessá-la e fazer sua movimentação, certo?

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Mas, além dos aspectos operacionais, é muito importante que você saiba como gerenciar o saldo que possui nela.

Mesmo as menores quantias podem render e ajudar na resolução da sua vida financeira. E, nesse sentido, os conteúdos do iDinheiro podem trazer ótimas práticas de finanças.

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