Investimentos

Poupança Ouro X Poupex

Flávio Mariano
Flávio Mariano
Poupança Ouro X Poupex

Saiba se é melhor investir na Poupex ou na Poupança Ouro e veja como funciona a remuneração da poupança atualmente.

Artigo foi originalmente publicado pelo site Conta em Banco que, desde julho de 2020, faz parte do iDinheiro. Conteúdo e comentários foram integralmente mantidos.

A poupança, mesmo com as mudanças nos rendimentos, segue como investimento preferido dos brasileiros. A principal explicação para esse sucesso está na facilidade de aplicação e resgate na caderneta de poupança, bem como na segurança do investimento. Mas a fama não significa que todo mundo entende perfeitamente o funcionamento da poupança. Muitas pessoas ainda têm dúvida em relação aos rendimentos e se há diferença entre diferentes modalidades da aplicação.

Pensando nisso, hoje vamos esclarecer a diferença entre dois tipos de poupança do Banco do Brasil: a Poupança Ouro  e a Poupex.

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Qual é o rendimento atual da poupança?

Antes de falar mais sobre a Poupança Ouro e a Poupex, é necessário explicar como funcionam os rendimentos da poupança atualmente. Desde 2012, o cálculo para remuneração da aplicação está atrelado à taxa básica de juros Selic. Com essa nova fórmula, a poupança rende da seguinte forma:

  • Taxa Referencial (TR) + 0,5% ao mês quando a Selic está acima de 8,5%;
  • Taxa Referencial (TR) + 70% da Selic quando a taxa é inferior a 8,5%.

Como todos sabem, a alta de juros é um dos problemas atuais da economia brasileira e a Selic se encontra em 12,75%. Isso quer dizer que com essa configuração a remuneração da poupança é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial.

Poupanca ouro poupex banco do brasil
Poupança Ouro e Poupex do Banco do Brasil

Poupança do Banco do Brasil

Agora vamos tratar mais especificamente das cadernetas de poupança do Banco do Brasil. Qual será a diferença entre elas? A distinção está na utilização dos recursos aplicados, ou seja, como o dinheiro será usado enquanto estiver “guardado” no banco.

Poupex

A Poupex é uma das modalidades de poupança disponibilizadas pelo banco, contando com toda a segurança e praticidade de qualquer caderneta de poupança. Quando o cliente opta por aplicar na Poupex, os recursos, enquanto estiverem aplicados,  serão usados em financiamentos imobiliários administrados pela Associação de Poupança e Empréstimo (POUPEX).

Poupança Ouro

A outra modalidade de poupança do Banco do Brasil é a Poupança Ouro, que funciona do mesmo modo que a anterior. O que muda, como mencionamos, é a utilização dos recursos investidos. Nessa modalidade, o dinheiro aplicado é investido principalmente no financiamento rural, contribuindo para os avanços econômicos do país.

Qual modalidade é melhor para se investir?

Diante dessas informações, a pergunta que não quer calar é se devemos investir na Poupex ou na Poupança Ouro. A primeira coisa que deve ficar clara para o investidor, no entanto, é que não existe diferença na remuneração dessas modalidades. Dito de outro modo, se você investir na Poupex ou na Poupança Ouro no mesmo dia, terá ao final da aplicação os mesmos rendimentos. Isso quer dizer que a distinção entre elas é na verdade muito pequena e não interfere diretamente no bolso do investidor.

Enfatizando mais uma vez: o que muda é somente o uso pelo banco do recurso aplicado. Nada muda para o aplicador.

Conclusão

Mais importante do que se preocupar com a diferença entre a Poupex e a Poupança Ouro é a necessidade de se investir parte da renda recebida mensalmente. Hoje em dia, várias opções de investimento podem ser mais vantajosas que a poupança, mas aplicar na caderneta já é um bom passo para quem está começando a cuidar mais do próprio dinheiro.

Com tempo e mais informações, é possível fazer escolhas acertadas e apostas em investimentos mais rentáveis. O que realmente importa é poupar!

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    122 resposta em “Poupança Ouro X Poupex

      1. Concordo plenamente, foi excelente a explicação e de maneira bem objetiva, respondeu tudo que eu queria saber, muito obrigada!

      1. Amigão, com esse valor eu aconselharia investir em uma LCI (letra de crédito imobiliário) que é quase a mesma coisa que poupança, só que rende quase o dobro. Se uma poupança rende mais ou menos 0,5% atualmente, uma LCI rende 0,9% ou até 1% do valor investido. E o melhor de tudo: LCI é isento de imposto de renda.
        Como qualquer poupança, qualquer banco oferece essa forma de investimento, porém, é exigido um valor mínimo de depósito, geralmente a partir de R$900,00 reais.
        Geralmente começamos depositar quantias pequenas na poupança até atingir uma meta. Mas o ideal seria guardar até alcançar uns R$1000,00 e aplicar na LCI.

        1. LCI com investimento minimo de R$1000 já era… o minimo passou para R$78000, um absurdo!! isso no BB, alguem sabe o motivo??

          1. LCI depende de lastro. De forma resumida, se o banco não tem muito lastro a oferecer a seus clientes, então ele eleva o valor da aplicação para diminuir a demanda.

    1. Olá,
      gostaria de saber como faço pra descobrir a variação da minha conta poupança. Possuo conta universitária e aplicava meu dinheiro na conta poupança, no entanto, a mais de um não deposito mais dinheiro na conta poupança e movimento somente a conta corrente. Agora gostaria de voltar a depositar na minha conta poupança mas quando fui fazer o deposito me pediram o numero da variação. Como faço pra saber o número da variação na qual já possuo meu dinheiro aplicado?

      1. Mayara, no internet banking ou caixa eletrônico você consegue esta informação.
        Basta solicitar um extrato de sua poupança e observar a variação daquela que tem saldo.

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    3. Minha filha tem uma poupança de variação 061, no entanto, agora (05/2016) ela não permite mais depósitos, só é possível fazê-lo na variação 051, não foi solicitada alteração alguma, confesso que não entendi, nem o pessoal da agência conseguiu esclarecer.
      O que quer dizer? A poupança do BB Postal, deixou de exitir?
      Como podemos confiar no serviço que altera automaticamente sem conhecimento do cliente?
      Se possível , favor responder

      1. Se esta variação for anterior a 2012, ela foi desativada sim. Não aceitará mais depósitos.
        Acontece que com a nova regra para rendimentos da poupança, as variações mudaram. Por exemplo, a variação 51, da poupança Ouro era 01 antigamente.
        Pode ter sido este o caso.
        Não temos informações sobre a extinção da Poupança Postal, Maria.

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    5. bom dia flávio
      gostaria de saber qual o prazo para resgatar o valor aplicado
      por exemplo caso eu aplique 10.000,00 (dez mil reais) no més de dezembro quando eu posso retirar,qual o prazo minimo para se ter um bom rendimentos???
      quanto o banco me cobra para eu investir na poupança ouro ????????
      att: rosi

      1. Rosi, a poupança tem liquidez diária, portanto, você pode resgatar a qualquer momento.
        No entanto, só terá rendimentos caso o dinheiro fique em sua caderneta por pelo menos 30 dias. Só assim receberá juros sobre o valor aplicado.
        Poupança não tem tarifas ou impostos.

    6. Meu salario depositado pela empresa cai automaticamente na conta poupança ouro ou poupex ?? Ja que minha conta corrente esta bloqueada pelo Departamento de justiça ??

      1. Fábio, desculpe, mas não sei te responder essa questão.
        Entre em contato com a empresa e verifique em qual variação eles irão depositar.

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    8. Lembrando que a conta poupança é para ser utilizada para investimento. Muitas pessoas movimentam a conta poupança como conta corrente e acabam sendo tarifadas.

      Conta Poupança – Investimento
      Conta Corrente – Movimentação financeira (saques, depósitos, débito automático, talão de cheques, pagamentos, ted, doc e etc ).

      Só para ajudar.

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    10. Flávio, boa tarde,
      Hoje possuo conta corrente no BB. Não tenho conta Poupança ainda.
      EU transferindo qualquer quantia para a poupança ela automaticamente é ‘aberta’?

      Qual a diferença entre APLICAÇÃO EM POUPANÇA e TRANSFERÊNCIA DE C/C PARA POUPANÇA?

      Obrigada desde já.
      Att,
      Inara

      1. Sim, Inara. É isso mesmo, basta transferir ou aplicar na poupança e ela ficará disponível a partir desta data.
        Se me lembro bem do menu do BB, aplicação é para sua própria conta, e transferência pode ser para uma poupança de outro cliente do banco. De toda forma, você pode fazer uma transferência para você mesma também.

    11. Olá ! Fiz a poupança ouro é só pideria abrir com 600 reais e após 3 anos é que poderei retirar o dinheiro, sendo que minha conta foi cancelada por falta de movimentação, ou seja, passei mais de três meses sem depositar nada. Como farei para retirar meus 600 depois dos três anos?

    12. Continua após a publicidade

      1. Zulene, a poupança um investimento de liquidez imediata, ou seja, poderá ser regatado a qualquer momento.

    13. Boa tarde! No meu cartão da poupança tem a bandeira master card, porém não consigo utilizar como debito automático, porque o Brasil não disponibiliza essa função para a poupança ouro?

    14. Gostaria de usar o cartão da poupança com a função debito, tipo quando você vai a uma loja e ao efetuar o pagamento, você utiliza o cartão para pagar e o dinheiro sai na hora da sua conta.

      1. A maioria dos cartões de poupança tem essa função, Fabiana.
        Não sendo este seu caso, entre em contato com o banco.

    15. Olá, primeiro parabéns pelo texto! Segundo gostaria de saber se posso investir nas duas poupanças com a mesma conta, pois quando eu vejo o saldo da poupança aparece o saldo da poupança ouro (qual eu invisto) e saldo da poupex. Então seria possível investir nas duas com a mesma conta?? Obrigado

    16. após a aplicação da poupança ouro, pelo resgate ser imediato, é cobrado as tarifas de juros e reajuste monetário da sua conta poupança??

      1. Adelia, a caderneta de poupança é livre de tarifas e impostos.
        Caso você faça o resgate imediato, poderá ficar sem remuneração, mas não terá nenhum desconto.

    17. Fiz algumas transferências da c/c Para poupança pelo aplicativo do BB, quando fui olhar o saldo uns dois dias depois havia diminuído,o banco cobra tarifas?

    18. Qual variação da Poupex? Já tenho conta corrente, assim como a Poupança Ouro, posso fazer um depósito na variação Poupex e criar essa conta imediatamente?

    19. Eu deverei pagar alguma taxa de manutenção para utilizar esse serviço de conta poupança Ouro ou Poupex?

    20. Possuo conta corrente e poupança.
      Mais em abril,meu contrato vence,e vou sair da empresa.
      Minha conta corrente ou poupança serà fechada?

      1. Se for salário, será encerrada. Se for corrente comum, continua, Viviane.
        Confira junto ao banco sua situação.

      1. Não, Emilson. A Poupança Ouro é só no Banco do Brasil. Você pode abrir uma poupança em qualquer banco, independente de ter conta ou não.

    21. Bom dia! Como funciona os descontos na conta corrente? Abri minha conta recentemente, e foi depositado 20 reais dentro de um mês foi descontado 11,55.

      1. Observe sobre o que se trata o desconto, Fabiana. Em seu extrato vem especificando.
        É possível que seja sobr eo pacote de serviços.

    22. Acabi de fazer uma conta corrente no bb, me dando o direito de usar a mesma senha e cartao para poupança ouro e poupex. minha pergunta é a seguinte: Posso usar normalmente as duas poupanças?

    23. olá no momento utilizo conta corrente, e todo ano aumenta o valor da tarifa bancária, isto é correto? não teria como não ocorrer este aumento?
      caso eu passe a utilizar somente conta poupança, e continuo a utilizar os mesmos serviços bancários, como: deposito , debito, debito automático, transferências bancarias, pagamentos pela internet, entre outros, eu continuaria a pagar esta tarifa bancaria que só tem aumentado desde que abri minha conta BB?

    24. outra duvida:
      no aplicativo do BB no ícone Poupança tem: aplicação em poupança; e transferência de conta corrente para poupança.
      qualquer uma destas opções ira fazer meu dinheiro da conta corrente ir para a poupança? e quando eu utilizar meu cartão no debito somente ira utilizar o dinheiro que estiver disponível na cc , e caso ocorra de eu utilizar todo meu dinheiro da conta cc , se eu continuar a passar o cartão no debito será utilizado o que tenho na conta poupança?
      desde já obrigada!

      1. Pode usar as duas, sem problemas.
        Se sua poupança tiver com resgate automático, então após o saldo da Conta Corrente acabar, ele resgatará da poupança pela ordem que você estabeleceu.

    25. Infelizmente o BB aumentou o limite mínimo de aplicação para as LCI de R$1000,00 para absurdos R$ 80.000,00 !!!! Não faz o mínimo sentido esse aumento !

      1. Mario, LCI deve ter lastro real, como o banco está captando menos, ele altera os valores pois tem menos letras de crédito a oferecer.

    26. Parabéns amigo, seu texto é perfeito, estava com muitas dúvidas, e lendo esse texto não às tenho mais! Obrigado!!!

    27. Obrigado Flávio vc é excelente, e ao longo do texto e resposta as perguntas dos clientes esclareceu minhas dúvidas.

    28. Prezado Flávio, obrigado pelo tópico foi muito exclarecedor, porém ainda me sobraram dúvida 1 delas é: se eu apliquei meu dinheiro no dia 29/06 e deixar lá por 30 dias, eu terei o rendimento dia 29/07 ou somente no dia 01/08, parece meio estranho mas já li alguma coisa a respeito na internet e gostaria de mais esclarecimentos obrigado desde já

      1. O crédito é no dia do aniversário. A exceção são os dias 31 dos meses que não existem ou 29, 30 e 31 de fevereiro.

    29. Boa noite Flávio uma grande dúvida, espero que você me ajude.
      Tenho que abrir uma conta corrente no banco do Brasil, pelo que eu vi automaticamente a poupança já é aberta, porém tenho que fazer um depósito ou transferência para poder ativar e também que posso sacar somente 2 vezes ao mês, mas que isso irei pagar uma taxa por cada saque. Aí vai umas dúvidas, se der me ajudar, por favor.
      Qual o valor da taxa após o segundo saque?
      O dinheiro que eu receber na conta corrente, posso transferir diretamente pra poupança sem pagar nada?
      Posso transferir qualquer valor? Tipo 10 mil todo mês que não vou pagar nada?
      Qual o valor máximo que eu possa depositar?
      E se eu posso usar o cartão de débito quantas vezes eu quiser no mês que não vou pagar nada?

      Obrigado pela atenção e aguardo retorno.

      1. O valor de saque depende da tabela de tarifas. Não tenho valor em mente.
        Sim, você transfere para sua poupança vinculada a sua conta, não tem tarifa independente de valor e não há limites para esse tipo de transação pois, na teoria, não sai de sua conta.
        O débito é livre, não há tarifas.

    30. Vi que o amigo fez uma pergunta interessante, porém me deu outra dúvida.
      Quando eu usar o cartão de débito em alguma loja, por exemplo, ele será debitado da conta corrente ou da poupança?
      Pois pretendo transferir o dinheiro da conta corrente para a poupança sempre que cair o dinheiro na conta. Assim a conta corrente nunca haverá dinheiro. Correto?

      1. No BB você pode escolher a ordem de prioridade de saque. Primeiro a corrente, segundo a poupança que preferir.
        Se não tiver nenhum saldo na corrente, irá da poupança. Você pode, inclusive, ficar sem saldo na corrente permanentemente que será sacado da poupança conforme necessidade.

    31. Ola. Voce mencionou sobre a mudanca de variacao ao longo do tempo e a impossibilidade de deposito. Nesse caso, nao pode depositar, mas resgate e possivel ne? Nao ha perda ne?

      1. O resgate é feito sempre da regra nova. Só será feito resgate da poupança antiga se todos os recursos da nova tiverem se esgotado.
        A regra antiga é mais vantajosa.
        Não há perda.

    32. Olá, texto simples e direto
      Parabéns.
      Na sua opinião qual seria a aplicação ideal para ter retorno financeiro melhor que a poupança?

      1. Só profissionais certificados podem opinar sobre investimentos, Darlan.
        De qualquer forma, não existe uma aplicação ideal que seja melhor que a poupança. Depende de vários fatores: prazo, risco, liquidez…

    33. Gostaria de saber se é verdade,eu soube que se uma poupança ultrapassar de 50 mil os rendimentos serão divididos,uma porcentagem vai para o governo. Isso é verdade?

    34. Oláa tenho compra no cartão de crédito agendada para o dia 07 e aparece saldo devedor na conta corrente, minha dúvida é se no dia vai ser debitado da poupex?

    35. Excelentes informações, queria abrir “somente” a poupança, fui ao Banco do Brasil, mas fui ignorado na recepção, ele falou p eu abrir pela internet,mas só tem opção conta corrente e poupança.

    36. Uma pergunta, eu acabei de fazer uma aplicação pelo app para iniciar minha poupança ouro, agora, quando meu cartão poupança ira chegar? e como eu devo pega-lo? ou simplesmente eu tenho de pedir ou ele não vem. Obrigado

        1. Ué, então como eu faço pra retirar esse dinheiro no caixa? E como q alguém faz pra depositar pra mim?

          1. Para depositar, não precisa de cartão, apenas os dados.
            Para sacar, existem algumas alternativas como o saque sem.

      1. Pelo próprio internet banking você tem acesso a opções de investimento sem necessidade de ir ao banco.
        LCIs, no entanto, podem estar disponíveis ou não, dependendo do lastro que o banco tem.

    37. Sou correntista do BB, TENHO POUPANÇA OURO e venho realizando mensalmente transferência da c/c bb para poupança de um determinado valor. Queria saber qual a diferença entre transferir e aplicar esse valor na poupança? A aplicação na poupança pode ser feita todo mês e de qualquer valor? o rendimento é feito de acordo com o valor aplicado no mês ou vai se somando o valor de cada aplicação?

      1. Contanto que o valor caia na poupança e possa ver em seu extrato, pouco importa o termo transferir, aplicar, investir etc.
        O rendimento é feito 30 dias após o depósito. Cada depósito tem sua própria data de vencimento.
        O rendimento é juros sobre juros, então a cada mês rende sobre o valor total mais os rendimentos do mês anterior.

    38. Oi meu marido tá com o nome na Serasa ele pode abrir uma conta poupança no banco do Brasil com o limite de deposito de até 10 mil reais

    39. Olá, recebo meu salário pelo BB e agora surgiu a oportunidade de fazer a Poupex, já enviei todos os documentos, mas não assinei com receio. Como define o valor mínimo? Esse valor é fixo se eu determinar? Ou o dinheiro que cai na conta fica restrito?

      1. Não entendi. Poupex é uma poupança e você deposita quando e quanto achar que deve e tem liberdade de sacar também.
        Não seria um título de capitalização?

    40. Oi! FLAVIO! TENHO UMA DÚVIDA, SE EU INVESTIR 10 MIL NA POUPANÇA, QUANTO TEREI ACRESCIDO A ESSE VALOR COM 30 DIAS?

      1. Depende, só dá para saber exatamente, mas a poupança tem rendido 0,37% em média nós últimos tempos, então é aplicar este valor sobre qualquer montante investido.

    41. Boa noite!!
      Minha dúvida é sobre o limite máximo de depósito na conta poupança. Outro dia ouvi falar que existe isso. É verdade?

    42. Boa tarde flávio, entrei no meu aplicativo do banco do brasil e tem dizendo que posso fazer um ivestimento em LCI, que o valor mínimo é de 500 e a carência é de 3 meses.
      Poderias me falar mais sobre esse investimento? E qual a taxa de juros que ele está atualmente ?

      1. LCI é um investimento com lastro imobiliário. O banco emite para financiar projetos nessa área.
        É coberto pelo FGC até 250 mil, como a poupança.
        A taxa depende, você terá acesso no momento que contratar o investimento. Normalmente ela rende 70%, 80%, 100% do CDI.
        Dentro de 3 meses não poderá resgatar seu investimento.

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