Finanças Pessoais

Buscando uma planilha de controle financeiro? Confira 17 tipos que podem ser úteis para você!

Victor Leitão
Victor Leitão
Moça editando uma planilha de controle financeiro pessoal no notebook
Veja os melhores modelos de planilha de controle financeiro e escolha a que mais de adequa ao seu estilo.

Artigo originalmente publicado em blog.mobills.com.br. Conteúdos e comentários foram integralmente mantidos.

Buscando uma planilha de controle financeiro pessoal? Confira 17 tipos que podem ser úteis para você!

 

Você costuma se assustar quando confere sua conta bancária e ela está quase negativa? Fica com aquela pulga atrás da orelha sobre onde foi parar todos os seus rendimentos?

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Ou pior, não sabe explicar como o seu saldo ficou no vermelho, algumas vezes até antes mesmo do meio do mês?

Se você respondeu sim a pelo menos uma dessas 3 perguntas, é porque não está gerenciando suas despesas de forma efetiva e, provavelmente, não utiliza nenhum método de controle financeiro.

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Nem mesmo alguma das diversas planilhas de gastos pessoais que são disponibilizadas de forma gratuita pela internet.

Pois sabia que uma planilha de controle financeiro pessoal pode simplificar sua vida.

Assim, elas são ideais para pessoas que estão buscando se livrar das dívidas, economizar dinheiro ou utilizá-lo de maneira mais consciente.

Ou seja, você pode ainda não ter percebido, mas organizar uma tabela de gastos mensais, receitas e ter um controle efetivo de toda sua movimentação financeira pode te ajudar muito.

E para isso, como já comentamos, existem diversas formas. Controle financeiro no Excel, planilha de gastos ou aplicativos, por exemplo.

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A pergunta é: qual é a melhor para você? No decorrer deste post você vai descobrir pois aqui, trataremos:

  • Para que servem as planilhas de gastos;
  • E como elas podem ajudar você a sair do vermelho, quitar suas dívidas e acumular uma boa quantia de dinheiro no decorrer do tempo.

Dependendo dos seus objetivos, será possível determinar qual a melhor para você. Depois disso, é só baixar e começar a usar.

Vamos lá?

Organização e educação financeira

É necessário compreender que você precisa de um mínimo de organização para desenvolver sua educação financeira.

Você não pode usar desculpas como “tive que fazer um gasto emergencial”, “comprei porque mereço compensar uma chateação” ou “esqueci de lançar” uma informação na minha planilha de organização financeira.

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Para que uma destas planilhas de controle de gastos funcione e te auxilie de verdade, é preciso ser fiel a ela e acessá-la, se preciso, diariamente.

Por isso, a mudança deve começar a partir do seu comportamento.

As planilhas de gastos, independentemente de qual você opte por utilizar, serão apenas ferramentas para te ajudar a consolidar a mudança de como lidar melhor com seu dinheiro.

Além deste comprometimento, não se esqueça que é preciso conhecimento, pelo menos básico, em ferramentas de planilhas eletrônicas, como o Microsoft Excel, OpenOffice Calc ou Google Sheets.

Por mais automatizada que uma planilha financeira pessoal Excel grátis seja, é bom entender um pouco sobre as fórmulas utilizadas.

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Até mesmo para que você possa incrementá-las e fazer o controle financeiro pessoal a sua maneira.


Os 15 melhores apps para controle financeiro pessoal


Os 17 principais tipos de planilha de controle financeiro

De modo geral, todas as planilhas financeiras para uso pessoal seguem a lógica de que você deve inserir todas as suas compras e pagamentos para que, automaticamente, retornem o cálculo do saldo disponível.

Algumas delas utilizam formatações condicionais para que as cores, tipos e tamanho de letras (fontes) destaquem alertas para o usuário, como por exemplo, se ele ultrapassar determinada margem de segurança do orçamento.

Confira os principais tipos de planilhas para controle de gastos:

1. Planilha online e automatizada

Para você ter uma ideia da facilidade que uma planilha online e automatizada pode ter, saiba que ela permite que você acesse seu controle financeiro a partir de qualquer dispositivo com acesso à Internet.

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Nessa categoria, temos como exemplo o Mobills, um sistema de controle financeiro pessoal online que te ajuda a organizar seu orçamento e sincroniza smartphone Android/iOS, notebook/computador ou ainda um tablet via web.

Através deste aplicativo, você conta com lançamentos ilimitados, gerenciamento de contas e de despesas e receitas.

Desse jeito, você nunca vai gastar mais do que deveria nem olhar para a fatura do seu cartão de crédito e se perguntar como ultrapassou tanto sua tabela de gastos previstos.

2. Planilha de gastos mensais simples: para iniciantes

Quando o usuário está iniciando sua educação financeira e não possui muito conhecimento a respeito de planilhas eletrônicas, com fórmulas e regras de formatação, ele pode começar com uma planilha de controle financeiro pessoal mais simples.

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Nesse tipo de planilha de gastos, são lançados valores simples e não variáveis, por exemplo.

Algumas pessoas comumente utilizam um caderninho seguindo essa mesma lógica, lançando os recebimentos e debitando deles as despesas realizadas.

Porém, para descartar o papel e facilitar a sua vida, a própria bolsa de valores BM&F Bovespa oferece uma planilha financeira simples que você pode utilizar para começar a se organizar.

Print da planilha de gastos da Bovespa
Modelo planilha de controle financeiro pessoal da Bovespa

Baixar planilha controle financeiro pessoal Excel Bovespa grátis

3. Planilha de gastos diários

Para identificar e contabilizar despesas de forma rápida, planilhas de gastos diários são ideais.

Seguindo a mesma lógica da planilha simples de gastos, esses controles são mais objetivos e não fornecem projeções.

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Para quem precisa sair do vermelho ou economizar, o controle diário é importante e pode acabar sendo a solução dos seus problemas.

Caso queira uma ferramenta nesse estilo, uma planilha de controle financeiro diário como esta é o ideal para você.

No exemplo, planilha da Mobills.

4. Planilha de controle financeiro avançada

Quer um controle mais palpável?

Uma planilha de organização financeira avançada é recomendada para quem deseja um controle mais profundo, com um histórico de gastos detalhado.

Esse tipo de planilha de planejamento financeiro conta, até mesmo, com projeções futuras.

Ficou interessado?

Essas planilhas de gastos mensais utilizam fórmulas complexas para realizar os cálculos de diversos aspectos, como:

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  • aplicações financeiras;
  • compras com cartão de crédito;
  • e para fazer comparações entre os gastos previstos e os efetuados.

Se você busca uma planilha de controle financeiro nesse estilo, o Instituto de Brasileiro de Defesa do Consumidor (IDEC) oferece a planilha de gastos pessoais avançada.

Na própria planilha, você vai encontrar um manual de instruções para fazer melhor uso da ferramenta.

Print da planilha de gastos do IDEC
Modelo de planilha de controle financeiro do IDEC

Baixar grátis planilha financeira avançada excel do IDEC


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5. Planilha de gastos mensais

Essa planilha financeira de custos é ideal para quem precisa fazer um planejamento online mais amplo e ter uma visão mais extensa de suas despesas e recebimentos.

Nesse caso, uma planilha mensal de orçamento doméstico, ou melhor, planilha financeira familiar, pode fazer toda a diferença.

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Isso porque esse tipo de planilha de finanças pessoais permite analisar o controle mês a mês e o reflexo das economias e dos gastos em seu orçamento familiar ou individual durante todo o ano.

São ótimas para quem precisa de um choque de gestão financeira para resolver os problemas no orçamento pessoal.

Para quem tem interesse, pode preencher um formulário no site do consultor financeiro Beto Veiga e receber uma planilha de controle financeiro mensal em seu e-mail.

Print da planilha de custos mensais do Beto Veiga
Modelo de planilha de gastos mensais do Beto Veiga

Outra opção de planilha de gastos mensais foi desenvolvida pela Quero Investir agora e Me Poupe e é bem completa.

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Outras opções de planilhas financeiras mensais são: BM&FBovespa e IDEC

6. Planilha de controle de gastos domésticos

Quer trabalhar suas despesas mais específicas, como aluguel, supermercado e contas de água, energia elétrica etc?

Então, essa planilha doméstica vai te ajudar nisso.

Ela é bem simples e além de ter colunas mensais, possui linhas com dias de vencimento.

Assim, você pode personalizar para cada fatura, podendo incluir diferentes dias de pagamento para cada categoria.

Nas duas últimas colunas, você pode inserir o valor mínimo e máximo disponível para cada um dos gastos.

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Dessa maneira, quando inserido um valor mensal, se ele está em azul, você cumpriu a meta, se ficar vermelho é porque o limite máximo proposto anteriormente foi ultrapassado.

Lembrando que essa planilha é exclusiva para despesas, então, você não poderá incluir suas receitas.

Modelo de planilha de orçamento familiar

No exemplo, planilha de orçamento doméstico excel da Mobills.


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7. Planilha de gastos para quem nunca fez um orçamento antes

O importante é começar, não é mesmo? Tudo bem se for do zero, ninguém é obrigado a ter experiência com o dinheiro.

Por isso, esta planilha de controle financeiro é indicada para quem nunca fez um orçamento pessoal antes.

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Ela traz instruções de uso e definições de termos como receita líquida, despesas fixas e variáveis.

Também inclui a aba “previsões”, que permite observar se você não está gastando mais do que previu.

Gostou da ideia? Então, siga as instruções para baixar grátis planilha de controle de gastos excel da Idec.

8. Planilha financeira para quem quer praticidade

A planilha para controle financeiro pessoal da BM&FBovespa reúne em uma única aba do Excel o orçamento de todos os meses do ano.

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Além das despesas e receitas que são as informações básicas para se ter em uma planilha financeira pessoal, o documento ainda possui um quadro de anotações para investimentos, que se divide entre:

Perfeita para quem quer ficar de olho nos investimentos e já têm alguma experiência com as finanças.

Uma boa opção para baixar grátis planilha excel de orçamento pessoal é a que a BM&F Bovespa disponibiliza em parceria com o Itaú Asset.


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9. Para quem quer as despesas bem detalhadas

Sem rodeios, esta planilha para controle de gastos mensais vai direto ao ponto e a maior vantagem é que se trata de uma planilha bastante intuitiva.

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Ela traz abas diferentes para cada mês e se destaca pelo nível de detalhamento das despesas, que são divididas em diversos grupos, os quais incluem até gastos com pet shop, tarifas bancárias e presentes.

A opção está disponível no blog do Beto Veiga e pode ser baixada. Para isso, basta fazer download de planilha de gastos pessoais excel grátis.

10. Planilha para controle financeiro pessoal

Fazer o controle financeiro pessoal é coisa séria e, demanda tempo. Por isso, ferramentas já desenvolvidas, testadas e melhoradas podem ser a escolha ideal.

Nesse sentido, o Mobills também tem um modelo de planejamento financeiro que pode ajudar no seu controle de gastos.

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Isso porque nem todo mundo gosta ou tem afinidade com o celular para ficar anotando suas despesas diariamente e um modelo de planilha pode ser a pedida certa.

Sendo assim, para fugir desse problema, você pode usar uma planilha financeira no computador que pode ser usada tanto no Excel como no Google Sheets.

Esse modelo também está disponível no blog do Mobills.

11. Planilha de orçamento para casamento

Eventos que envolvem muitos gastos, como é o caso da celebração de um casamento, também merece uma planilha de controle financeiro.

Isso porque um casamento envolve gastos que antecedem o evento, múltiplos fornecedores e, claro, pelo menos duas fontes de renda que são os noivos.

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Fazer uma tabela de gastos e controlar as despesas de uma celebração do casamento é muito importante, afinal de contas, muitas vezes é o pontapé inicial do compartilhamento de despesas.

Além disso, também é muito comum que nesse mesmo período, o casal também esteja comprando um imóvel por meio de financiamento, outro compromisso financeiro que exige controle.

Dessa forma, um ótimo modelo de planilha de controle financeiro para casamento é oferecido pelo blog especializado Lápis de Noiva.

12. Planilha de Orçamento para a Faculdade

Começou a se preocupar com sua vida financeira agora?

Não tem problema, a vida universitária pode ser o momento ideal para aprender como utilizar melhor seu dinheiro.

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Nessa planilha de controle financeiro, sua renda pode ser dividida em vários tópicos como:

  • Bolsa de estudos;
  • Estágio;
  • Ajuda financeira dos pais etc.

Você também pode ordenar seus gastos por semestre já que esse modelo de planilha da Mobills é bem intuitivo.


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13. Planilha de Orçamento para Reforma

Problemas na reforma?

Nesta planilha específica para fazer o orçamento da sua reforma doméstica, você pode sinalizar um teto máximo de gastos.

Assim, você vai sempre saber quando atingir seu limite! Além disso, as categorias ficam por sua conta já que cada obra exige cuidados diferentes.

A planilha também te dá um espaço para especificar mais detalhes sobre a despesa, como se ela foi parcelada, ou se é um gasto a ser pago semanalmente.

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No exemplo, temos outro modelo grátis de planilha Mobills para orçamento de reforma.

14. Planilha de Orçamento para Viagem

Depois de tanta dedicação com as economias, nada melhor que aproveitar um pouquinho, não é mesmo?

A planilha de custos abaixo é voltada para as férias, é uma planilha de gastos de viagem.

Para facilitar seu uso, ela conta com uma parte gráfica para você saber rapidamente onde estão sendo suas maiores despesas.

Se interessou? Ela também está disponível no Mobills.


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15. Planilha de finanças para freelancers e autônomos

Profissionais que atuam como freelancers ou autônomos precisam lidar com uma dinâmica financeira desafiadora.

É importante organizar as despesas pessoais e profissionais, por exemplo. Além disso, aqueles que têm sua atuação formalizada como MEI ainda precisa fazer pagamentos de impostos e outras despesas que garantem o funcionamento do negócio.

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Nesse sentido, uma planilha de finanças pessoais e profissionais pode ajudar bastante.

Então, esse exemplo que mostramos acima é da Rock Content e pode ser baixada gratuitamente aqui.

16. Planilha de Orçamento Empresarial

Quer uma planilha mais específica para colocar as finanças do seu negócio em dia?

A gente sabe como é complicado começar um empreendimento, então, que tal aderir a uma planilha para gerenciar os gastos da sua empresa?

Nela, você pode separar os rendimentos e os custos por categorias e setores, sem complicação.

Além de poder fazer mudanças para atender melhor sua necessidade. O modelo a seguir é do Mobills.

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17. Planilha de controle financeiro para Imprimir (Planner)

Existem diversos modelos de Planner disponíveis na internet, mas afinal, para que eles servem?

Diferente de uma planilha, os planners funcionam melhor quando são impressos.

Você poderá fazer suas anotações livremente e adaptar o uso do material da forma que lhe for mais conveniente.

Anote seus hábitos rotineiros, por exemplo, e no mês seguinte verifique quais desses hábitos te fazem gastar mais.

É uma boa forma de administrar seu tempo e dinheiro. Clique nos links abaixo para baixar os modelos de planner da Enfim Resolvido para controlar seus gastos mensais.

Planner preto e branco / Planner diário

Quer saber como fazer uma planilha de gastos?

A ferramenta mais comum para montar uma planilha de gastos diários ou mensais é o bom e velho Excel.

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Mas você não precisa se amarrar a essa única opção.

Também é interessante utilizar o Google Sheets, que possui praticamente os mesmos recursos básicos do Excel, além de ser gratuito.

O principal diferencial do Sheets é que seus dados ficam guardados na nuvem e podem ser acessados online de qualquer computador.

Porém, se você quiser ter uma maior segurança, pode fazer download do arquivo para manter o backup.

Depois de escolhida a ferramenta, você pode tomar como inspiração algumas das planilhas financeiras que disponibilizamos aqui nesse post e adaptar da forma que supra melhor suas necessidades.

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Mas existe outra alternativa?

Como mencionamos no início desse conteúdo, cada pessoa tem um estilo de controle e necessidades para fazer sua tabela de gastos para gestão.

Assim, é natural que alguém queira outra alternativa além das que já apresentamos.

Organizador de contas online e automatizado

Sim! A solução existe, você pode utilizar um organizador de contas no seu computador ou celular.

Considere, assim, adotar um aplicativo de controle financeiro para facilitar sua vida.

Mas lembre-se, ainda será necessário pelo menos um pouquinho de dedicação.

Afinal, um organizador de contas possui diversas funcionalidades como:

  • Gráficos interativos e personalizados;
  • Metas;
  • Planejamento financeiro;
  • Objetivos;
  • E alertas de vencimento de contas.

Contudo, elas não fazem a mágica do controle financeiro sem a sua ajuda. Além disso, algumas opções gratuitas são, na verdade, um trial para você migrar para a versão paga e mais completa.

Entreanto, a principal vantagem continua sendo o fato de que não é preciso ser um expert em fórmulas matemáticas.

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Isso porque a interface de tais organizadores é bem intuitiva, você não tem acesso nem a necessidade de mexer em fórmulas complexas, pois elas são executadas em segundo plano.

Conclusão

Agora não tem mais desculpa para não trabalhar no seu controle financeiro, hein?

Temos certeza de que, pelo menos uma dessas planilhas financeiras se adequa às suas necessidades e se você começar pelas mais simples, vai perceber que não tem segredo para usar!

Como mostramos também, se você quer ainda mais facilidade e agilidade para controlar suas despesas, um aplicativo de finanças pessoais pode ser a solução ideal para você.

De todo modo, o importante é criar o hábito de administrar seu dinheiro!

Fazer um excelente controle dos seus gastos tem que começar a fazer parte da sua vida agora mesmo, não é uma escolha, mas sim uma necessidade.

Gostou do artigo sobre planilha de controle financeiro e conhece alguns amigos e familiares que precisam usar alguma delas?

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