Passfolio é confiável? Veja como investir no exterior!

Procurando corretoras para investir no exterior? Conheça a Passfolio, seus serviços e taxas e saiba se ela é confiável.

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Melissa Nunes

Se você deseja investir no exterior e está analisando corretoras especializadas para iniciar suas operações, pode ter se perguntado se a Passfolio é confiável.

Este é um dos principais nomes de companhias norte-americanas que possibilitam aos brasileiros investir no mercado exterior. Por esse motivo, a corretora pode ser uma boa opção para quem procura menos burocracia na hora de montar uma carteira diversificada com ativos estrangeiros.

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No entanto, muitos investidores desconhecem a empresa e seus serviços, e podem questionar sobre a confiabilidade e segurança da plataforma.

Nesse caso, para investir com mais tranquilidade, vale a pena conferir se a alternativa é segura, e quais os diferenciais que ela oferece para o cliente.

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Pensando nisso, nós preparamos um guia especial para te ajudar a analisar se a Passfolio é confiável, além de trazer detalhes sobre seus custos, ferramentas e principais benefícios.

O que é a corretora Passfolio?

A Passfolio é uma corretora norte-americana que possibilita que investidores brasileiros possam adquirir ações e ETFs do mercado internacional de maneira direta e menos burocrática.

A corretora está disponível em mais de 170 países, e também opera para ampliar seu alcance em território nacional, para que investidores comuns tenham a oportunidade de investir diretamente nas empresas dos Estados Unidos.

No entanto, embora seja um nome consolidado, muitas pessoas podem questionar se a Passfolio é confiável, por ser uma companhia norte-americana que atua apenas com uma base no Brasil.

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Em um primeiro momento, não seria possível para a corretora estrangeira realizar transações no país sem estabelecer uma relação com outra corretora nacional. Dessa forma, a empresa investiu na parceria com a RB Investimentos, sendo autorizada a operar nacionalmente. Esse fator contribui para investidores que se perguntam se a Passfolio é confiável e oferece um serviço autêntico.

A iniciativa aconteceu em 2020, de modo que a presença da corretora no Brasil ainda é muito recente.

No entanto, a Passfolio já está atraindo investidores brasileiros interessados em comprar ações, ETFs e Fundos Imobiliários nas bolsas dos Estados Unidos, e que estão comprovando a autenticidade dos serviços que a companhia oferece.

A Passfolio é confiável e segura para investir?

Mesmo depois de conhecer mais sobre a corretora, alguns investidores ainda podem questionar se a Passfolio é confiável e segura para investir.

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Nesse caso, se você considera a companhia entre suas alternativas de plataforma, mas está com dúvidas sobre a sua credibilidade, vale a pena conhecer mais sobre os aspectos de segurança da corretora.

Confira algumas considerações que podem ajudar a definir se a Passfolio é confiável e vale a pena:

Fiscalização

A princípio, um dos principais fatores que asseguram que a Passfolio é confiável é a sua fiscalização. Isso porque a corretora é fiscalizada e monitorada por todos os órgãos regulamentadores norte-americanos, de modo que recebe as devidas autorizações para atuar no mercado financeiro nacional e internacional.

A corretora faz parte das empresas monitoradas pelas organizações americanas SEC (US Securities and Exchange Commission) e FINRA (Financial Industry Regulatory Authority), entidades reguladoras de atividades financeiras na Bolsa de Valores.

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Dessa forma, é possível afirmar que a Passfolio é confiável no quesito de autenticidade, uma vez que possui registro em todos os órgãos fiscalizadores e tem suas atividades monitoradas.

Além disso, a corretora também faz parte da SIPC (Securities Investor Protection Corporation), uma organização criada para proteger o patrimônio dos clientes no caso de falências ou inadimplências da corretora. A iniciativa funciona como o Fundo Garantidor de Crédito, no Brasil, com um valor limite de US$ 500.000,00 para o caso de adversidades nos pagamentos.

Segurança

Outro fator importante para definir se a Passfolio é confiável é analisar a segurança da plataforma quanto à conta e aos recursos do cliente.

Em um primeiro, o site possui todos os devidos certificados de proteção digital, que permitem a realização de transações financeiras pela internet com menores riscos de roubo de dados. Por esse motivo, é seguro realizar operações financeiras com a plataforma, além de vincular seus dados para transferências bancárias.

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O cadastro e acesso à conta também utilizam verificações em duas etapas, para assegurar a autenticidade do investidor e, com isso, reduzir as chances de invasão de hackers e roubo de recursos que estão dentro da carteira.

Reclame Aqui

Além disso, investidores que buscam analisar se a Passfolio é confiável podem procurar saber mais sobre a credibilidade da empresa na internet e em plataformas de avaliação.

Sites como o Reclame Aqui permitem que os usuários registrem suas reclamações, depoimentos e insatisfações de forma pública e gratuita. Desse modo, a empresa pode entrar em contato com o cliente para buscar uma solução, que, posteriormente, é avaliada pelo próprio usuário.

Atualmente, no site de avaliações, a média da empresa é de 6.9, considerada regular. Ela também apresenta os seguintes índices:

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  • 100% das reclamações respondidas;
  • 66,7% de soluções encontradas;
  • 57,6% de clientes afirmaram que voltariam a fazer negócio no futuro.

Até o momento, a corretora conta com 60 reclamações abertas, uma média consideravelmente baixa, por ser uma empresa estrangeira com base no Brasil.

Enquanto isso, as últimas avaliações registradas indicam dificuldades do usuário ao acessar a plataforma e realizar operações de saque, além de falta de retorno do suporte.

Nesse caso, a Passfolio é confiável, mas os clientes indicam ser necessário se atentar para algumas questões, para evitar problemas e complicações quanto ao serviço no futuro.

Como funciona o investimento na corretora Passfolio? 

Para definir se a Passfolio é confiável e para investir no exterior com mais tranquilidade, também vale a pena conhecer mais sobre como funcionam os seus recursos.

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Em um primeiro momento, a corretora possibilita o cadastro do cliente diretamente pelo site, de maneira prática e rápida. Para se registrar, basta preencher um formulário com alguns dados pessoais que são solicitados para compor o perfil do cliente. 

O procedimento leva alguns minutos, mas é necessário aguardar a aprovação do cadastro por parte da corretora para seguir utilizando as ferramentas. Após a aprovação, o cliente pode começar a operar com a Passfolio a partir de um plano de assinatura.

É possível optar pelo Passfolio Plano Padrão, que apresenta as funcionalidades básicas gratuitas, e também o Passfolio PRO, que oferece funcionalidades mais elaboradas, como ordens avançadas e reinvestimento automático de dividendos.

No entanto, o valor da assinatura é de U$50 por ano, ou U$5 por mês. Embora seja uma mensalidade consideravelmente baixa, a conversão do dólar para a moeda real pode tornar o serviço menos em conta.

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Em ambas as modalidades é possível realizar a transferência de recursos por diferentes meios, incluindo:

  • boleto bancário;
  • Pix;
  • TED;
  • TransferWise;
  • Remessa Online;
  • SafetyPay;
  • SEPA;
  • Revolut;
  • entre outras plataformas de transferência online.

Para transferir recursos para a corretora, o investidor deverá selecionar uma das opções e escolher o valor desejado. O sistema realiza a conversão automaticamente, e realiza a operação dentro de alguns dias úteis.

Após a transferência, a corretora também disponibiliza extratos completos e comprovantes de depósito, que podem ser acessados na conta do investidor.

Isso pode ajudar o usuário a avaliar se a Passfolio é confiável, uma vez que a companhia oferece todos os documentos necessários para acompanhar as transações e garantir sua efetividade.

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Investimentos disponíveis

Atualmente, os investimentos disponíveis na Passfolio são:

No entanto, o foco da corretora permanece em ativos do mercado de ações, facilitando a negociação de stocks para o investidor brasileiro.

Dentro do catálogo de ações, estão disponíveis centenas de papéis de empresas norte-americanas, que podem ser negociados por usuários estrangeiros por meio da corretora, sem necessidade de intermediários.

O mesmo é válido para os fundos de índice e de investimentos, compostos principalmente por ativos estrangeiros. Nesse caso, os indicadores de referência e movimentações das gestoras desses fundos também acompanham a bolsa americana.

Além disso, também é possível consultar investimentos de catálogos estrangeiros, que não sejam dos Estados Unidos, embora esse também não seja o principal produto oferecido pela corretora.

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Custos e taxas da corretora

Para definir se a Passfolio é confiável, o investidor também deve se atentar para os custos e taxas que a corretora possui.

Atualmente, a corretora se destaca por oferecer taxa zero para corretagem. Por outro lado, é importante se atentar para as tarifas de câmbio, especialmente investidores brasileiros que optam por aplicar recursos diretamente no mercado internacional.

Confira mais detalhes sobre os custos da corretora:

Taxa de corretagemIsenta
Taxa de conversão para depósitos e saques1,2% + 0,38 de IOF
RetiradasU$35,00 por operação
Spread cambial1,2% + IOF
Negociação de criptomoedasUS$ 0,99 em pedidos de até US$ 10;
US$ 1,49 em pedidos entre US$ 11 e US$ 25;
US$ 1,99 em pedidos entre US$ 26 e US$ 50;
US$ 2,99 em pedidos entre US$ 51 e US$ 200;
1,5% em pedidos acima de US$ 200.

É importante ressaltar que esses valores são baseados no plano de assinatura básico, com funcionalidades gratuitas.

Nesse caso, as taxas e custos podem variar de acordo com a modalidade de assinatura do cliente. Por isso, é importante confirmar as tarifas antes de realizar quaisquer operações dentro da plataforma.

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Vantagens e desvantagens de investir no exterior com a Passfolio

Finalmente, investidores que buscam saber se a Passfolio é confiável e vale a pena também podem conferir mais sobre as vantagens e desvantagens da corretora. Dessa forma, é possível conhecer seus diferenciais e os recursos que ela oferece para o cliente, e definir se eles podem atender às necessidades do investidor.

Veja mais detalhes sobre os pontos positivos e negativos da Passfolio:

Vantagens da Passfolio

Além de confirmar se a Passfolio é confiável, as vantagens da corretora a destacam no mercado, trazendo recursos diferenciados que podem ser interessantes para o cliente. Confira os principais pontos positivos:

Conversão automática via TED

Uma das formas mais práticas de depositar dinheiro na Passfolio é por meio de transferência eletrônica, conhecido popularmente por TED.

Além da facilidade do envio de recursos, uma das vantagens da corretora é a conversão cambial automática por esse meio. Dessa forma, o cliente pode enviar e retirar o dinheiro em moeda real, enquanto a transferência e as transações dentro da plataforma ocorrem em dólar.

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Para investidores que desejam diversificar sua carteira com menos burocracia, a ferramenta é prática e atrativa, dispensando a necessidade de conversões manuais.

Conteúdos adicionais

Além disso, outro ponto positivo sobre a Passfolio são seus conteúdos adicionais presentes na plataforma. Isso porque a corretora disponibiliza uma série de posts, tutoriais e artigos de conhecimento em seu blog gratuito, para auxiliar investidores iniciantes e promover a educação financeira entre usuários que estão começando.

Não é preciso pagar nenhum tipo de mensalidade ou custo extra para acessar os conteúdos, que também trazem mais detalhes sobre o funcionamento de produtos estrangeiros e da própria plataforma.

Essa iniciativa é interessante para agregar novos públicos, além de trabalhar mais sobre assuntos complexos de maneira acessível e ampla.

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Desvantagens da Passfolio

Por outro lado, embora seja possível confirmar que a Passfolio é confiável, existem outros pontos menos positivos que devem ser considerados na análise do investidor. Confira mais detalhes sobre algumas desvantagens da corretora que podem influenciar o seu serviço:

Serviços a serem melhorados

Alguns clientes da corretora afirmam que existem serviços que poderiam ser melhorados dentro da plataforma. Embora não sejam grandes empecilhos, esses apontamentos podem influenciar negativamente a experiência do investidor dentro da corretora.

Por exemplo, a Passfolio não disponibiliza relatórios detalhados para a declaração de imposto de renda, algo essencial para todos os investidores que possuem recebimentos, nacionais ou internacionais.

Além disso, por se tratar de uma companhia norte-americana, o suporte prestado para clientes de outras nacionalidades também pode ser um ponto negativo, com dificuldades de atendimento e maior prazo de resposta.

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Assim, é importante se atentar para esses pontos a serem melhorados antes de tomar uma decisão.

Sem plataforma desktop para negociações

Outro ponto negativo relevante nos serviços da Passfolio é a falta de uma plataforma desktop para negociações.

Embora seja possível conferir os conteúdos do blog e realizar a abertura da conta pelo site, por exemplo, as negociações de compra e venda de ativos ocorrem apenas pelo aplicativo da corretora.

Alguns investidores podem não considerar isso um ponto negativo, pois podem ter o costume de acompanhar os investimentos pelo celular. No entanto, essa característica pode vir a ser um problema para investidores que têm preferência pela plataforma desktop, para operar pelo computador.

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Vale a pena investir com a Passfolio?

Se você busca alternativas de plataformas para começar a operar no mercado internacional, com menos burocracia e mais praticidade, vale a pena considerar a Passfolio como opção de plataforma.

A corretora permite que investidores brasileiros atuem diretamente no mercado norte-americano, além da exposição a outros produtos estrangeiros com a mesma facilidade.

Além disso, seus recursos são práticos e funcionais para os clientes, que podem realizar as negociações de forma independente em sua conta.

Embora se trate de uma corretora internacional, existem diversos fatores que comprovam que a Passfolio é confiável e segura, como a fiscalização pelos órgãos reguladores dos Estados Unidos e a participação no fundo assegurador de crédito.

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Essas considerações são importantes para a análise do investidor antes de tomar uma decisão, e garantem que ele opere de maneira tranquila.

No entanto, é importante ter em mente que a exposição direta a investimentos no mercado norte-americano é recomendável para alguns perfis de investidor. Isso porque a exposição pode trazer mais riscos, especialmente para iniciantes. Mesmo com os conteúdos de ajuda e tutoriais que a Passfolio disponibiliza, é recomendável adquirir certa experiência antes de iniciar uma carteira no segmento internacional direto.

Contudo, caso o seu perfil atenda aos requisitos necessários e você deseje adquirir investidores do mercado internacional sem intermediações, vale a pena considerar a Passfolio como alternativa. A corretora é confiável e autêntica, e, apesar dos pontos de atenção, seus serviços podem ser interessantes para quem busca diversificar a carteira com novas possibilidades de investimento fora do Brasil.

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