PagInvest do PagBank vale a pena? Veja onde investir!

PagInvest é uma boa alternativa para você sair de vez da caderneta de poupança? Conheça a plataforma e entenda as vantagens e desvantagens

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Melissa Nunes

O PagInvest é uma plataforma de investimentos que tem despertado atenção de muita gente, especialmente como uma alternativa à caderneta de poupança

Apesar da poupança não ser uma aplicação interessante para guardar dinheiro e protegê-lo da inflação, a necessidade de ter liquidez, ou mesmo a falta de informação sobre outras modalidades, ainda faz com que muitas pessoas mantenham seu dinheiro nela.

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Nesse sentido, o PagInvest do banco PagBank, por sua similaridade com a poupança, acaba figurando entre as alternativas de quem busca algum rendimento para o dinheiro que precisa estar com liquidez.

Mas, antes de aplicar, é importante que você entenda como funciona e se realmente é vantajoso. 

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O que é o PagInvest do PagBank?

O PagInvest é uma plataforma de investimento online da conta digital PagBank, ou PagSeguro, empresa do Grupo Uol. A conta ficou conhecida por oferecer rendimentos acima da poupança, popularmente chamada de “conta rendeira”.

Além dos serviços de maquininha, conta PJ e plataforma de vendas online, o PagBank também oferece acesso a investimentos em CDBs, Fundos de Investimento e Tesouro Direto. Dessa forma, o usuário da conta pode escolher guardar seu dinheiro separadamente da conta corrente, com rendimentos interessantes e acima da média dos grandes bancos.

O PagBank é seguro?

A segurança do PagBank está no fato do dinheiro ter proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). O FGC é uma associação civil, autorizada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) a atuar junto ao sistema bancário e financeiro, para garantir sua fluidez e a proteção dos interesses dos correntistas.

Isso significa que, em caso de insolvência ou mesmo falência do PagBank, o FGC assegura o ressarcimento de seus investimentos até o limite de R$ 250 mil por CPF. 

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O PagBank pode ser considerado seguro também do ponto de vista comercial. Há que se levar em conta a credibilidade do Grupo Uol, que é a maior empresa brasileira de conteúdo, tecnologia, serviços e meios de pagamento da internet. 

Dentro do Grupo Uol, a divisão de serviços financeiros tem um ecossistema bastante consistente, que iniciou em 2006 com a criação do PagSeguro – empresa líder no segmento de pagamentos online. 

Em 2019 o PagSeguro adquiriu o Banco BBN, instituição com mais de dez anos de mercado, que passou a chamar-se BancoSeguro Uol.

Podemos, portanto, que o PagBank é seguro para investir, por meio da sua plataforma PagInvest.

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Quais investimentos estão disponíveis?

Os investimentos disponibilizados pelo PagInvest são os títulos do Tesouro Direto, CDBs e Fundos de Investimento.

O Tesouro Direto é um produto cujas características são iguais em todas as instituições. Sendo assim, neste artigo falaremos sobre CDBs e fundos do PagInvest e suas características específicas.

Os investimentos PagInvest estão disponíveis no aplicativo PagBank. Você faz tudo do seu smartphone em passos muito simples:

  1. baixe o app do PagBank; 
  2. abra sua conta online;
  3. transfira dinheiro de sua conta corrente para o PagBank;
  4. escolha o investimento de sua preferência;
  5. defina o valor que deseja aplicar;
  6. confira os dados de sua aplicação e confirme a transação.

CDBs PagInvest

Os CDBs PagInvest são emitidos pelo BancoSeguro, e têm uma gama de opções com rentabilidade variando de 100% a 200% do CDI e variados prazos de vencimento.

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Existe ainda a opção de obter um cartão de crédito internacional, com anuidade grátis, ao aplicar nos CDBs com prazo acima de 180 dias.

O CDB que tem atraído investidores é o de liquidez diária com rentabilidade de 200% do CDI, valor mínimo de aplicação de R$ 1,00 e prazo de vencimento de 3 meses.

CDBs oferecidos pelo paginvest do pagbank
Fonte: PagSeguro Uol

Fundos de Investimento

O portfólio de fundos de investimento disponibiliza renda fixa, fundos multimercado, fundos de ações e cambiais das principais gestoras do mercado. 

Os prazos de vencimento das aplicações variam de acordo com o regulamento dos fundos. O mesmo se aplica às taxas de administração, taxas de performance e valor mínimo de aplicação. 

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No site do PagSeguro você encontra a lista completa dos fundos disponíveis e suas características. Contudo, é muito importante lembrar que você não deve escolher um fundo a partir de um único critério. Por exemplo, um fundo com ótima taxa de administração pode estar alocado em produtos que não atendem o seu objetivo de rentabilidade. Ou, ainda, um fundo com bom potencial de rendimento, talvez não ofereça a liquidez que você precisa.

São inúmeras as variáveis que caracterizam os fundos. Sendo assim, é recomendável que você leia a lâmina do fundo em que pretende aplicar, para conhecer em detalhes os tipos de alocações e os riscos.

Quanto custa para investir com o PagInvest? 

A conta PagBank é gratuita. Não há tarifas de abertura ou manutenção, nem tampouco para aplicações.

Entretanto, no caso dos Fundos de Investimento, apesar de não haver tarifas por parte do PagBank, é necessário ficar atento às taxas de administração e performance de cada fundo. 

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tabela de custos para investir no paginvest
Fonte: PagSeguro Uol

Existe ainda o custo relativo à tributação. Este não é um custo PagInvest, mas sim, impostos que incidem sobre CDBs ou Fundos de investimento de quaisquer instituições. 

Além da tabela regressiva do imposto de renda, que começa em 22,5% e vai até 15%, vale lembrar que, por determinação do Banco Central, aplicações com resgate antes de 30 dias terão cobrança de IOF. 

Vantagens e desvantagens de investir

Se você ficou interessado em aplicar no PagInvest, lembre-se que nenhuma aplicação é 100% boa ou ruim. 

Há vantagens e desvantagens em cada uma delas. Cabe a você analisar as condições de cada aplicação e utilizar aquela que se mostre mais adequada às suas necessidades.

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VantagensDesvantagens
vantagem acessível: investimentos a partir de R$ 1;desvantagens investimento máximo de R$ 5 mil nos CDBs;
vantagem liquidez: investimentos com carência de 1 dia;desvantagens vencimento curto (3 meses), caindo na alíquota máxima de IR (22,5%);
vantagem rendimento bastante superior à poupança;desvantagens baixa diversidade de CDBs.
vantagem proteção do FGC em até R$ 250 mil;
vantagem acesso fácil pelo app PgSeguro;
vantagem cartão de crédito grátis com limite de até 100% do valor aplicado;
vantagem alta variedade de fundos de investimento.

Vale a pena investir no PagInvest do PagSeguro?

Investir no PagInvest pode ser uma solução interessante para aquele recurso que você irá usar em curto período de tempo, onde a liquidez imediata tem mais peso do que a rentabilidade.

O CDB de 200% do CDI tem a vantagem de ficar acima do rendimento da poupança. Contudo, dependendo do cenário da taxa Selic, caso a inflação projetada seja superior, ele também pode perder para a inflação.

É preciso lembrar também que, devido ao vencimento curto, a alíquota de imposto de renda será de 22,5% e, para recursos que ficarem aplicados por menos de 30 dias, ainda há cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Além disso, após o vencimento em 3 meses, o dinheiro volta para a conta e você precisará aplicar novamente. Não há garantia de que este CDB de 200% estará disponível. 

Sendo assim, o PagInvest será útil para aquele dinheiro de uso cotidiano. Afinal, ter um rendimento abaixo da inflação, faz com que você perca menos do que perderia se o dinheiro simplesmente ficasse parado na conta corrente. 

Entretanto, se o objetivo for rentabilidade e não liquidez, atualmente há outras opções no mercado que entregam resultados acima da inflação. 

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