PagInvest do PagBank vale a pena? Veja onde investir!

PagInvest é uma boa alternativa para você sair de vez da caderneta de poupança? Conheça a plataforma e entenda as vantagens e desvantagens

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Melissa Nunes

O PagInvest é uma plataforma de investimentos que tem despertado atenção de muita gente, especialmente como uma alternativa à caderneta de poupança

PagInvest (PagBank)

Plataforma de investimentos do PagBank/PagSeguro

  • Conta remunerada 100% CDI
  • Tesouro Direto
  • CDBs
  • Fundos de investimento
  • Renda variável (ações, FII, BDR, ETF)
  • Taxa de custódia: isento
  • Taxa de corretagem: 4 grátis/mês
  • ay trade: R$ 1,99
  • wing trade: R$ 2,99
  • Conta PJ
  • Maquininha
  • Cartão de crédito, débito e pré-pago
  • Empréstimos e seguros

Apesar da poupança não ser uma aplicação interessante para guardar dinheiro e protegê-lo da inflação, a necessidade de ter liquidez, ou mesmo a falta de informação sobre outras modalidades, ainda faz com que muitas pessoas mantenham seu dinheiro nela.

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Nesse sentido, o PagInvest do banco PagBank, por sua similaridade com a poupança, acaba figurando entre as alternativas de quem busca algum rendimento para o dinheiro que precisa estar com liquidez.

Mas, antes de aplicar, é importante que você entenda como funciona e se realmente é vantajoso. 

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O que é o PagInvest do PagBank?

O PagInvest é uma plataforma de investimento online da conta digital PagBank, ou PagSeguro, empresa do Grupo Uol. A conta ficou conhecida por oferecer rendimentos acima da poupança, popularmente chamada de “conta rendeira”.

Além dos serviços de maquininha, conta PJ e plataforma de vendas online, o PagBank também oferece acesso a investimentos em CDBs, Fundos de Investimento e Tesouro Direto. Dessa forma, o usuário da conta pode escolher guardar seu dinheiro separadamente da conta corrente, com rendimentos interessantes e acima da média dos grandes bancos.

O PagBank é seguro?

A segurança do PagBank está no fato do dinheiro ter proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). O FGC é uma associação civil, autorizada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) a atuar junto ao sistema bancário e financeiro, para garantir sua fluidez e a proteção dos interesses dos correntistas.

Isso significa que, em caso de insolvência ou mesmo falência do PagBank, o FGC assegura o ressarcimento de seus investimentos até o limite de R$ 250 mil por CPF. 

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O PagBank pode ser considerado seguro também do ponto de vista comercial. Há que se levar em conta a credibilidade do Grupo Uol, que é a maior empresa brasileira de conteúdo, tecnologia, serviços e meios de pagamento da internet. 

Dentro do Grupo Uol, a divisão de serviços financeiros tem um ecossistema bastante consistente, que iniciou em 2006 com a criação do PagSeguro – empresa líder no segmento de pagamentos online. 

Em 2019 o PagSeguro adquiriu o Banco BBN, instituição com mais de dez anos de mercado, que passou a chamar-se BancoSeguro Uol.

Podemos, portanto, que o PagBank é seguro para investir, por meio da sua plataforma PagInvest.

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Quais investimentos estão disponíveis?

Os investimentos disponibilizados pelo PagInvest são os títulos do Tesouro Direto, CDBs, Fundos de Investimento e investimentos de renda variável (ações, fundos imobiliários, BDRs e ETFs).

O Tesouro Direto é um produto cujas características são iguais em todas as instituições. Sendo assim, neste artigo falaremos sobre os outros investimentos do PagInvest e suas características específicas.

Os investimentos PagInvest estão disponíveis no aplicativo PagBank. Você faz tudo do seu smartphone em passos muito simples:

  1. baixe o app do PagBank; 
  2. abra sua conta online;
  3. transfira dinheiro de sua conta corrente para o PagBank;
  4. escolha o investimento de sua preferência;
  5. defina o valor que deseja aplicar;
  6. confira os dados de sua aplicação e confirme a transação.

CDBs PagInvest

Os CDBs PagInvest são emitidos pelo BancoSeguro e trazem opções com rentabilidade variando de 110% a 120% do CDI e variados prazos de vencimento. É interessante destacar o CDB de liquidez diária (carência 1 dia) que rende acima da média do mercado e tem aplicação mínima de R$ 1,00, sendo uma opção muito acessível para quem quer guardar dinheiro.

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Existe ainda a opção de obter um cartão de crédito internacional, com anuidade grátis, ao aplicar nos CDBs com prazo acima de 180 dias.

opções de CDB do paginvest/pagbank
Fonte: PagSeguro Uol

Fundos de Investimento

O portfólio de fundos de investimento disponibiliza renda fixa, fundos multimercado, fundos de ações e cambiais das principais gestoras do mercado. 

Os prazos de vencimento das aplicações variam de acordo com o regulamento dos fundos. O mesmo se aplica às taxas de administração, taxas de performance e valor mínimo de aplicação. 

No site do PagSeguro você encontra a lista completa dos fundos disponíveis e suas características. Contudo, é muito importante lembrar que você não deve escolher um fundo a partir de um único critério. Por exemplo, um fundo com ótima taxa de administração pode estar alocado em produtos que não atendem o seu objetivo de rentabilidade. Ou, ainda, um fundo com bom potencial de rendimento, talvez não ofereça a liquidez que você precisa.

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São inúmeras as variáveis que caracterizam os fundos. Sendo assim, é recomendável que você leia a lâmina do fundo em que pretende aplicar, para conhecer em detalhes os tipos de alocações e os riscos.

Renda variável

Procurando trazer mais opções para a diversificação de carteira dos investidores, o PagInvest também disponibiliza o home broker PagBank, onde é possível comprar e vender ações, fundos imobiliários, BDRs e ETFs.

Para investir nesses produtos, é preciso seguir um passo a mais do que nas outras modalidades. Acompanhe:

  1. no app do PagBank, vá até a parte de investimentos e depois em “Renda Variável”;
  2. selecione “Alocar Saldo” e escolha quanto quer investir;
  3. o dinheiro será transferido para o Home Broker;
  4. clique em “Acessar Home Broker” e crie sua senha eletrônica (6 dígitos);
  5. escolha seus ativos e comece a investir!

Vale lembrar também que alguns custos estão envolvidos nessas operações. São eles:

  • taxa de corretagem: R$ 2,99 no swing trade e R$ 1,99 no day trade;
  • ISS: 5% sobre o valor da corretagem;
  • taxa de liquidação (B3): 0,025% sobre o volume negociado;
  • taxa de negociação (B3): 0,005% sobre o volume negociado.

O PagBank oferece 4 corretagens grátis por mês, sendo os valores acima cobrados a partir da 5ª negociação. Os custo da bolsa de valores, porém, não podem ser abatidos.

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Quanto custa para investir com o PagInvest? 

A conta PagBank é gratuita e não há tarifas de abertura ou manutenção, nem tampouco para aplicações. Entretanto, no caso dos Fundos de Investimento, apesar de não haver tarifas por parte do PagBank, é necessário ficar atento às taxas de administração e performance de cada fundo. Além disso, existem os custos da renda variável, como comentamos acima.

Veja, no quadro abaixo, um resumo dos custos operacionais do PagInvest para operações feitas individualmente (via plataforma digital) ou com a ajuda do atendimento:

tabela de custos operacionais do pagbank para renda fixa, fundos de investimento e tesouro direto
tabela de custos operacionais do pagbank para renda variável
Fonte: PagSeguro Uol

Para ver mais detalhes, confira a tabela de custos diretamente no site.

Existe ainda o custo relativo à tributação. Este não é um custo PagInvest, mas sim, impostos que incidem sobre CDBs ou Fundos de investimento de quaisquer instituições. 

Além da tabela regressiva do imposto de renda, que começa em 22,5% e vai até 15%, vale lembrar que, por determinação do Banco Central, aplicações com resgate antes de 30 dias terão cobrança de IOF. 

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Vantagens e desvantagens de investir

Se você ficou interessado em aplicar no PagInvest, lembre-se que nenhuma aplicação ou plataforma é 100% boa ou ruim. Há vantagens e desvantagens em cada uma delas e cabe a você analisar as condições de cada aplicação e utilizar aquela que se mostre mais adequada às suas necessidades.

De qualquer forma, podemos resumir pontos positivos e negativos:

VantagensDesvantagens
vantagem acessível: investimentos a partir de R$ 1;desvantagens baixa diversidade de CDBs;
vantagem liquidez: investimentos com carência de 1 dia;desvantagens não há outras opções na renda fixa privada;
vantagem rendimento bastante superior à poupança;desvantagens taxa de corretagem mais alta do que em outras instituições;
vantagem proteção do FGC em até R$ 250 mil;
vantagem acesso fácil pelo app PagSeguro;
vantagem cartão de crédito grátis com limite de até 100% do valor aplicado;
vantagem boa variedade de fundos de investimento;
vantagem possibilidade de investir em bolsa.

Vale a pena investir no PagInvest do PagSeguro?

Investir no PagInvest pode ser uma solução interessante para aquele recurso que você irá usar em curto período de tempo, onde a liquidez imediata tem mais peso do que a rentabilidade.

O CDB de 110% do CDI tem a vantagem de ficar acima do rendimento da poupança. Contudo, não há uma boa diversidade de produtos na renda fixa. Apesar disso, existem boas opções de fundos de investimento e, mais recentemente, a bolsa de valores também passou a ser acessível pelo app.

Sendo assim, o PagInvest será útil principalmente para aquele dinheiro de uso cotidiano. Também é possível explorar opções mais rentáveis, mas, como a plataforma ainda é relativamente nova, é interessante estudar o custo-benefício de trocar uma corretora mais tradicional, por exemplo, para usar o PagBank.

De qualquer forma, o PagInvest é uma boa opção para quem quer começar a investir, especialmente se já for correntista da conta PagSeguro.

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2 comentários

  1. ALEXANDRE hernani

    gostei dos conteúdo par abri uma conta e grátis eu posso também investir em CDI 200%

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