Conheça o PagBank, a conta digital gratuita do PagSeguro

Você já deve ter visto o anúncio do PagSeguro em comerciais na TV.

Nos últimos anos, a empresa ficou conhecida por sua maquininha de cartão, que chegou para concorrer com as tradicionais Rede, Cielo e GetNet.

Para ir além do mercado de credenciadoras (como são chamadas as empresas de máquinas de cartão), o PagSeguro resolveu apostar em outro nicho, que também é bastante concorrido: conta digital. 

Continua após a publicidade:

Em 2019, o PagSeguro – empresa controlada pelo UOL e com capital aberto na bolsa de Nova York – lançou o PagBank, a sua conta digital gratuita, numa tentativa de disputar uma fatia de mercado com outros competidores de peso, como Mercado Livre (que tem o Mercado Pago) e NuConta (do Nubank)

Apesar de ter uma conta digital atrelada à maquininha de cartão desde 2018, foi no ano passado que o PagSeguro decidiu ingressar com mais força no segmento de conta digital, com o lançamento recheado de alarde (basta ver os anúncios na TV, por exemplo) da PagBank.

Continua após a publicidade

É sobre esse novo produto do PagSeguro que vamos falar neste post.

O que é PagBank e como funciona?

O PagBank é a conta digital gratuita oferecida pelo PagSeguro.

Basicamente, é uma conta que permite fazer transferências, pagamentos, recarga de celular e dá direito a um cartão internacional.

Tudo isso controlado diretamente por meio de um aplicativo, nas versões para Android e iOS.

Além disso, o cliente da conta digital PagBank tem acesso também a um empréstimo online, com liberação em até 1 dia útil e que pode ser pago em até 12 meses. 

Se está querendo um empréstimo, leia o artigo: Precisando de dinheiro urgente? Veja as 15 melhores empresas de empréstimo online! 

Continua após a publicidade

Recapitulando, a conta PagBank é uma conta digital grátis, sem mensalidade, que oferece os seguintes produtos e serviços:

  • Transferências e pagamentos;
  • Recarga de celular;
  • Conta que rende 100% do CDI;
  • Cartão internacional;
  • Empréstimo online;
  • Saque no Banco24Horas.

PagBank é conta corrente ou poupança?

Um detalhe bem importante: a conta digital PagBank não é uma conta corrente, nem conta poupança, e sim uma conta de pagamento, identificada com o número 290 (PagSeguro Internet S/A).

É semelhante a uma conta bancária tradicional, mas não permite fazer algumas operações de crédito, como financiamentos. 

Basicamente, uma conta de pagamento pode ser usada para movimentar recursos entre contas da mesma instituição (nesse caso, PagBank) ou de outros bancos.

Continua após a publicidade

Por meio desse tipo de conta, também é possível fazer pagamentos de boletos, contas, realizar TEDs, entre outras transações.

Taxas PagBank

A conta digital PagBank não possui mensalidade e também tem diversos serviços gratuitos.

Algumas operações, no entanto, são cobradas, como saques na rede Banco 24Horas e uso do cartão em outros países.

Confira quais são os custos do PagBank:

Serviços gratuitos

  • Extrato da conta
  • Pagamento de contas
  • Recarga de celular
  • Transferências para contas PagSeguro
  • Pagamentos com celular (QR Code)
  • Depósitos por boleto
  • 5 transferências para outros bancos (TED) por mês (acima disso, cada TED custa R$ 1,99)
  • Mensalidade e anuidade do cartão
  • Uso nacional do cartão

Serviços pagos

  • Saque na rede Banco 24Horas: R$ 7,50 por operação
  • Uso internacional do cartão: 5% + IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
  • A partir da 6ª TED: R$ 1,99 por operação

Abrir conta PagBank

A abertura de uma conta PagBank é bem simples. Basta baixar o aplicativo “PagBank – PagSeguro”, disponível nas lojas Apple e Google Play.

Para quem não é cliente, é necessário criar um cadastro com informações pessoais, como nome completo, e-mail, nome da mãe, CPF, endereço para contato, data de nascimento e uma senha (que você vai criar na hora).

Continua após a publicidade

O próximo passo é cadastrar um PIN, que é basicamente uma senha com seis dígitos que você usará para abrir o app. 

A etapa seguinte é enviar uma foto do seu documento de identificação pessoal (RG ou CNH).

Nesse caso, será necessário fotografar o documento duas vezes, uma da frente e outra do verso.

Por segurança, também é preciso que você tire uma selfie ao lado do RG ou CNH.

Continua após a publicidade

Pronto, os dados serão analisados pelo PagSeguro e, se tudo estiver em ordem, sua conta será aberta. 

Como depositar dinheiro no PagBank

imagem que mostra como gerar um boleto no aplicativo pagbank
Foto reprodução: Blog PagBank

 

Para depositar dinheiro na conta digital PagBank, basta acessar o aplicativo e selecionar a opção “adicionar dinheiro”.

Daí, você precisará escolher o meio de pagamento para adicionar o saldo na conta: boleto ou transferência bancária.

Se a opção for transferência, basta fazer um DOC ou uma TED de uma conta bancária para a conta PagBank.

Continua após a publicidade

Lembrando que o PagBank tem o código de identificação 290. 

PagBank rende mais que a poupança?

O rendimento da conta PagBank é de 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), uma taxa que serve de referência para aplicações de renda fixa conservadoras.

Basicamente, o CDI acompanha a variação da taxa básica de juros da economia, conhecida como taxa Selic.

Então, se você mantiver saldo na conta PagBank por um período de 1 mês, o dinheiro renderá 100% do CDI. 

Por exemplo, ao colocar um saldo de R$ 1.000 no dia 10 de abril, um mês depois, essa quantia terá rendido aproximadamente 0,18% (ou R$ 1,80) no período.

Continua após a publicidade

Ou seja, você terá um total acumulado de R$ 1.001,80.

No mesmo período, uma aplicação de mesmo valor na poupança oferece uma rentabilidade de 0,013% (ou R$ 1,30), o que significará R$ 1.001,30. Pronto, ficou claro que o PagBank rende mais que a poupança. 

Mas por quê?

A explicação é simples: enquanto a taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano (hoje, a Selic está em 2,25% ao ano), a poupança rende 70% da Selic.

Então, qualquer investimento acima desse patamar vai gerar um retorno maior que a poupança. 

Para entender tudo sobre a rentabilidade da poupança, leia o texto: Rendimento da poupança hoje: Com a Selic em 2,25%, poupança passa a render 0,13% ao mês.

Cartão de crédito PagBank

imagem do cartão pagbank

O cartão de crédito PagBank é mais um serviço oferecido para quem faz a conta digital e está disponível para clientes pré-aprovados.

Continua após a publicidade

Você pode pedir o seu por meio do aplicativo. Depois que fizer o pedido, o cartão será entregue em até 15 dias úteis. 

Sem anuidade, o cartão de crédito PagBank é internacional e possibilita fazer compras online e em lojas físicas, no Brasil e no exterior, assim como pagar serviços digitais e de streaming, como Uber, Netflix e Spotify.

Como outros cartões de crédito, tem descontos e benefícios, como poder pagar a fatura com o saldo da conta digital PagBank diretamente no aplicativo, além de participar do programa de recompensas Vai de Visa. 

Assim como qualquer cartão de crédito, são cobradas tarifas e taxas para alguns serviços, por exemplo, saque (R$ 29,99) e segunda via (R$ 19,90).

Continua após a publicidade

Para transações internacionais, há incidência de IOF de 6,38%.

O rotativo do cartão tem juros de 10,99% ao mês, mesmo percentual para parcelamento da fatura. Já os juros para saque internacional custam 9,99% ao mês. 

Portanto, aqui vale sempre a regrinha de ouro: usar o cartão de crédito a seu favor, como um aliado para planejar as compras.

E não como um limite infinito, que pode se transformar em uma bola de neve caso você deixe de pagar a fatura ou decida pagar apenas uma parcela do total. 

Empréstimo PagBank

O PagBank oferece, ainda, um empréstimo para quem vende com a maquininha PagSeguro ou para usuários da conta digital.

Continua após a publicidade

Com valores pré-aprovados que vão de R$ 300 a R$ 50 mil, esse tipo de crédito pode ser contratado pelo aplicativo, inclusive com um contrato assinado digitalmente

A modalidade oferecida pelo PagBank tem taxa de juros a partir de 2,99% ao mês, com prazo de pagamento de 3 a 24 meses.

Ainda assim, o custo efetivo total (CET) – que inclui outras taxas e encargos – pode variar de 2,1% ao mês até 10% ao mês. 

PagBank é bom, seguro e vale a pena?

Conheça o PagBank, a conta digital gratuita do PagSeguro
Foto reprodução: Facebook PagBank

Para saber se o PagBank vale a pena, um caminho é verificar a nota da instituição no Reclame Aqui. Nos últimos seis meses, a reputação é ótima, com uma nota 8.

Continua após a publicidade

Praticamente todas as reclamações dos usuários foram respondidas pela empresa, com índice de solução acima de 86%, e 70% das pessoas voltariam a fazer negócio com o PagBank. 

Além disso, vale lembrar que o PagBank pertence à PagSeguro, empresa controlada pelo grupo UOL, e com ações negociadas na bolsa de NY.

Portanto, a companhia precisa constantemente prestar contas aos investidores, e isso exige transparência das informações. 

Conclusão

Você conheceu mais de perto o PagBank e como funciona a conta digital oferecida pelo PagSeguro.

Continua após a publicidade

Em outras palavras, é uma opção para quem precisa fazer operações e transações do dia a dia, como pagamentos e transferências, com a possibilidade de ter um rendimento acima da poupança.

No entanto, outras instituições, como Nubank e Mercado Pago, também oferecem serviços semelhantes.

Por isso, vale a pena pesquisar para ver com qual você se identifica mais.

Já em relação ao gerenciamento, que tal escolher o aplicativo de controle financeiro mais bem avaliado do Brasil? Uma boa, não é mesmo?

Então, não perca mais tempo, comece a utilizar o Mobills e mude sua vida financeira para melhor!

Publicidade