Onde investir a reserva de emergência? 3 opções!

Conheça quais são os investimentos mais recomendados para você alocar sua reserva financeira.

Escrito por Melissa Nunes

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Está querendo montar sua reserva de emergência mas não sabe onde investir seu dinheiro? Essa é uma dúvida bem comum, visto que existem, no mercado financeiro, diversos tipos de investimentos com as mais diferentes características.

Por isso, para escolher corretamente, é preciso conhecer os ativos disponíveis e entender os critérios necessários para que eles sejam elegíveis a servir como lugar onde investir a reserva de emergência.

Entenda, neste artigo, quais são esses critérios e quais investimentos se encaixam neles. Assim, você poderá montar a sua reserva com tranquilidade e segurança.

O que é importante saber antes de escolher o melhor investimento para a reserva de emergência?

Quando você pensa em emergência financeira, o que lhe vem à cabeça? Talvez seja algumas dessas situações:

  • perda da fonte de renda principal;
  • emergências médicas;
  • carro quebrado;
  • resistência do chuveiro queimada;
  • multas de trânsito;
  • entre outros gastos imprevistos.

O que todos esses casos têm em comum é que você, dificilmente, se planejou para eles. Muitos chegam de surpresa, outros são só falta de organização financeira mesmo. De qualquer forma, são gastos que não podem ser adiados e precisam de atenção imediata.

Sendo assim, os melhores investimentos para a reserva de emergência precisam ter algumas características fundamentais. São elas:

  • alta liquidez: é a capacidade de reaver o dinheiro rapidamente;
  • segurança: o dinheiro precisa estar em uma instituição sólida;
  • previsibilidade: não há espaço para perder dinheiro, nem mesmo no curto prazo;
  • rentabilidade mínima: a rentabilidade não é o foco da reserva, mas há um mínimo aceitável considerado pelo mercado.

Pensando nesses pontos, podemos reduzir, e muito, a quantidade de produtos de investimento onde investir a reserva de emergência.

Onde investir a reserva de emergência?

Baseado no que tratamos acima, o melhor investimento para o seu fundo emergencial está, com certeza, na renda fixa. Isso porque é essa classe de investimentos que oferece a segurança necessária para que você não tenha perdas no meio do caminho. Além disso, existem diversas opções disponíveis, das mais diferentes instituições.

Veja, abaixo, 3 investimentos para investir a sua reserva.

1. Tesouro Selic

O Tesouro Selic é a principal opção onde investir a reserva de emergência. Esse é o investimento mais seguro do país, garantido pelo Governo Federal e resgatável em qualquer dia útil. Além disso, traz a rentabilidade mínima aceitável: 100% da taxa Selic.

Assim, o Tesouro Selic é um título que atende todos os critérios necessários. Ele funciona de maneira bastante simples e pode ser acessado pelo site do Tesouro Direto ou pelo seu banco de escolha.

Para aprender mais sobre esse investimento, veja o artigo: Como investir no Tesouro Selic: passo a passo na prática!

2. CDBs de liquidez diária

O Certificado de Depósito Bancário é um dos títulos mais comuns do mercado financeiro, e um dos melhores investimentos para a reserva de emergência.

Bancos e outras instituições usam esse título como forma de captação de dinheiro, pagando ao investidor uma taxa de juros como retorno pelo seu empréstimo. É como se fosse um empréstimo comum, mas, dessa vez, quem empresta é você.

Existem diversos tipos de CDBs, mas é fundamental que você escolha um com liquidez diária e com rendimento pós-fixado ao CDI, pagando 100% dessa taxa. Aqui vão algumas opções no mercado hoje:

Conta digital Sofisa Direto
Sofisa Direto
110% CDI, a partir de R$ 1,00
Conta digital Pagbank
Conta digital Pagbank
106% CDI, a partir de R$ 1,00
BTG Pactual
BTG Pactual
103,5% CDI, a partir de R$ 50,00

Enquanto o Sofisa e o PagBank oferecem rentabilidades atraentes, o BTG Pactual é o maior banco de investimentos da América Latina, e, portanto, bastante sólido. Assim, o fator segurança está presente também em investimentos que pagam acima do CDI.

Caso queira entender melhor sobre esse tipo de produto, dê uma olhada neste conteúdo: CDB liquidez diária: como funciona e onde encontrar!

3. Fundos DI

Esses são fundos de renda fixa simples, e são chamados assim porque seu objetivo é replicar a performance da taxa DI, a mesma que remunera os CDBs, por exemplo. Para isso, os fundos DI investem 95% do seu patrimônio em título públicos (Tesouro Direto) ou privados (CDB e outros).

Dessa forma, seu resultado pode ser bastante parecido com o das aplicações anteriores, exceto pelo fato de que fundos de investimento têm taxa de administração e a antecipação da cobrança do imposto de renda (conhecida como come-cotas).

Por isso, para valer a pena, é preciso escolher fundos que performem ligeiramente acima do CDI, a fim de compensar esses custos.

Saiba mais sobre esse tipo de investimento: Fundo de renda fixa: como funciona e como escolher?

Onde não investir a reserva de emergência?

Tão importante quanto saber onde investir, é saber onde NÃO investir a sua reserva de emergência. Este alerta é importante, pois não é raro que investidores iniciantes acabem colocando seu dinheiro para imprevistos em produtos de investimento totalmente inapropriados que:

  • são altamente voláteis;
  • não oferecem segurança;
  • não é possível resgatar o dinheiro em pouco tempo;
  • rendem muito menos do que o ideal.

Nesse sentido, podemos elencar alguns ativos que estão bem longe de ser o melhor investimento para um fundo de emergência, como:

  • ações;
  • fundos imobiliários;
  • CRI e CRA;
  • fundos de investimento em ações ou multimercado;
  • fundos com taxa de administração muito alta;
  • criptomoedas.

E a poupança?

Talvez você tenha chegado até aqui e pensado: “mas e a poupança? Ela não é segura, previsível e eu também posso tirar meu dinheiro a qualquer momento?” Sim, é verdade!

A poupança é, sem dúvida, o investimento mais popular do Brasil e ainda é vista como a opção mais segura e conservadora para quem quer ter seu cofrinho digital, digamos. E ela pode ser a porta de entrada para os investimentos, e, com certeza, é melhor do que não guardar nada.

Entretanto, sua rentabilidade fica sempre abaixo da Selic, pagando menos do que o investimento mais seguro do país. Como a poupança segue uma regra específica, seu rendimento é o mesmo em qualquer banco que ofereça esse tipo de aplicação.

Assim, apesar de ser segura, ter liquidez diária e ser descomplicada, a conta poupança não tem a rentabilidade mínima que procuramos.

Se, mesmo assim, você sente maior segurança tendo um dinheirinho na poupança, não há problema. Guarde uma pequena parte da sua reserva (até 10%, por exemplo) nela e tenha noites de sono tranquilo! Afinal, não adianta procurar outras opções se isso lhe dá dores de cabeça, certo?

Como montar a reserva de emergência?

Agora que você já sabe onde investir a reserva de emergência (ou onde não investir), chega a hora de montar seu plano de ação. Em passos simples, este é um caminho viável:

  1. calcule seu custo de vida mensal;
  2. multiplique esse valor pelo número de meses da sua reserva;
  3. defina quanto pode acumular mensalmente;
  4. calcule quantos meses ou anos levará para completar a reserva;
  5. comece a investir!

Mas sabemos que tudo isso pode gerar muitas dúvidas, por isso, convidamos a ler nosso artigo que explica melhor cada um desses passos: Reserva de emergência: o que é e como fazer?

Conclusão

A reserva de emergência é, sem discussão, o primeiro passo fundamental para um investidor iniciante. Afinal, é ela quem previne que estouremos o orçamento e que novas dívidas sejam criadas.

Além disso, saber onde investir a reserva de emergência garante que o seu dinheiro está no lugar certo, seguro e acessível para quando for necessário usá-lo. O melhor investimento precisa responder aos critérios que elencamos neste artigo, mas também se adaptar às suas necessidades.

Se você busca tranquilidade na sua vida financeira, não deixe para depois esse passo tão importante e conte com o iDinheiro para te ajudar nesse caminho!

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