Veja onde investir 5 mil reais e ter uma boa rentabilidade

Com R$ 5.000,00 disponíveis, é possível encontrar alternativas interessantes para investir e rentabilizar melhor seu dinheiro.

Victor Leitao
Victor Leitão

Veja onde investir 5 mil reais e ter uma boa rentabilidade

 

Quando falamos em investimentos, muitas pessoas ainda têm a crença equivocada de que é preciso ter milhões no banco para começar a investir.

No entanto, graças à internet e à tecnologia, hoje em dia o acesso a bons investimentos está cada vez mais simples e fácil.

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Quem ainda não entende muito bem sobre o mercado financeiro pode ficar em dúvida na hora de aplicar dinheiro.

Normalmente, a primeira opção que vem à cabeça é a caderneta de poupança, que tem rendimentos cada vez menores.

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Sua praticidade, segurança e baixo custo realmente conquistaram muitos brasileiros há vários anos. Porém, seu rendimento já não é (nem de longe) tão interessante.

Para saber mais sobre o rendimento da poupança você pode acessar nosso artigo completo: Quanto rende a poupança hoje.

Para saber onde investir e valorizar de verdade suas economias, é importante ter uma visão ampla sobre as possibilidades que o mercado oferece.

Afinal, existem diversas modalidades de investimento que se encaixam em diferentes perfis de investidor.

Quer saber onde investir 5 mil reais e ter boa rentabilidade? Continue lendo! Neste artigo, você vai aprender:

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  • Se vale a pena investir com pouco dinheiro
  • Como investir cinco mil reais na renda fixa
  • Onde investir na renda variável seus 5 mil reais

É possível investir ganhando pouco dinheiro?

Com R$ 5.000,00 disponíveis, é possível encontrar alternativas interessantes para investir e rentabilizar melhor seu dinheiro.

Entretanto, antes de investir, é importante que você identifique seu perfil de risco. Mas o que isso significa?

Bem, de modo geral, definir seu perfil de risco é descobrir qual é sua tolerância a investimentos mais arriscados.

Por exemplo: existem investidores que são mais conservadores e, por isso, preferem abrir mão da possibilidade de altas rentabilidades por investimentos mais estáveis.

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Enquanto outro grupo de pessoas tem maior tolerância a risco, e assim, buscam maiores retornos.

Agora, voltemos à pergunta: é possível investir com pouco dinheiro?

A resposta é simples e clara: SIM!

Investir é sempre uma boa ideia. Como já dissemos, um dos principais pontos que um investidor iniciante deve ficar atento é na hora de decidir onde investir.

Prazo e objetivo

Além do perfil, é importante levar em consideração o prazo e o objetivo.

Pare e pense: Quando pretendo resgatar esse dinheiro? Qual a finalidade deste investimento?

Seja no curto ou no longo prazo, seja para comprar um carro, viajar ou fazer uma festa de casamento dos seus sonhos, bons investimentos são sempre um ótimo negócio!

O dinheiro pode ser um ponto crucial na hora de realizar seus sonhos. Por isso mesmo, é importante tomar as melhores decisões de investimento.

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Saber onde investir é essencial para que você consiga conquistar tudo que deseja!

E não se desanime caso tenha um valor baixo para investir.

Se você possui 500, 5 mil ou 5 milhões, o caminho é o mesmo: aplicar esse dinheiro para vê-lo rendendo depois de algum tempo.

Independentemente do valor que você possui, saiba investir de forma inteligente para fazer seu dinheiro trabalhar por você!

O importante é que você nunca deixe seu dinheiro parado.

Nas próximas linhas, vamos mostrar onde investir seu dinheiro para render mais.

Opções interessantes para você investir com pouco dinheiro

Você trabalhou duro, definiu suas prioridades, economizou parte do que ganha todo mês e agora conseguiu juntar 5 mil reais para investir.

Antes de mais nada: parabéns!

Você soube colocar seus sonhos em primeiro lugar e está mais próximo de conquistar tudo que sempre desejou.

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Essa disciplina com o dinheiro é muito necessária também na hora de aplicá-lo.

Além de estar centrado para economizar até ter uma soma razoável, você também terá que manter o foco para não deixar seus investimentos sem supervisão.

Pensou que investir seria deixar o dinheiro em um lugar, esquecer dele e só voltar para resgatá-lo muito tempo depois?

Não é bem assim. Seu dinheiro merece toda a sua atenção e dedicação.

Afinal, você trabalhou duro para consegui-lo, não é? Por isso mesmo, é bom ficar de olho nas suas finanças constantemente.

Agora que você entendeu a importância de manter a disciplina e a organização, vamos ao que interessa?

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Veja a seguir por que você não deve deixar seus 5.000 reais na Caderneta de Poupança e algumas possibilidades para aplicar tanto na renda fixa quanto na renda variável.

Por que não “investir” os 5 mil reais na Poupança?

Você economizou seu dinheiro, conseguiu a meta de juntar 5 mil reais e, agora, talvez esteja se perguntado: Onde investir meu dinheiro para render mais?

Ou até, onde devo aplicar meu dinheiro hoje? Quanto rende 5 mil reais na poupança?

Embora ainda seja bastante utilizada por boa parte dos brasileiros, a caderneta de poupança não é um bom lugar para deixar o seu dinheiro se você pensa em multiplicá-lo e aumentar seu patrimônio.

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Para demostrar isso, trago alguns exemplos de como a rentabilidade da poupança não é nem de perto a mais atrativa quando comparada a outros investimentos.

E aqui eu não estou nem falando dos investimentos mais arriscados e que proporcionam um maior retorno no longo prazo, como é o caso das ações.

Vou fazer comparativos com aplicações financeiras até mais seguras que a poupança, como os títulos do Tesouro Direto, que são garantidos pelo Tesouro Nacional.

Quanto rende 5 mil reais na Poupança

De acordo com o simulador do Tesouro Direto, se você investisse 5 mil reais na poupança hoje e aportasse 300 reais por mês até março de 2025, o resultado final obtido seria R$ 24.271,69.

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Dois pontos a se observar:

Primeiro, fixei essa data específica porque é a data de vencimento do título Tesouro Selic 2025.

O segundo é que, embora o rendimento pareça bom, se você tivesse investido o mesmo montante no Tesouro Selic, segundo a projeção do simulador, obteria R$ 24.547,67.

Mais de R$ 275 reais a mais! E olhe que a taxa Selic está em um momento de baixa.

Logo, o Tesouro Selic nem tem um rendimento tão espetacular assim e o prazo também não foi tão grande.

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Se você não entende bem a taxa Selic, veja nosso artigo completo; Taxa Selic o que é e como funciona

Por isso, agora a comparação vai ser com o título Tesouro IPCA+ 2045, um título de longuíssimo prazo, indicado para quem quer poupar para a aposentadoria.

Nesta simulação, mantive os mesmos parâmetros da anterior, ou seja, 5 mil reais iniciais com aportes mensais de R$ 300 até maio de 2045, que é a data de vencimento do título.

Confira o resultado a seguir.

  • Caderneta de poupança: R$ 168.547,96
  • Tesouro IPCA+ 2045: R$ 251.550,19
  • Diferença: R$ 83.002,23!!!

Simulação com a diferença da Poupança para o tesouro IPCA+

Obs: Importante dizer que essa simulação foi feita na data de ontem (25 de junho de 2020). Os valores mudam à medida que as datas mudam. Você pode simular essa diferença utilizando o simulador do Tesouro Direto

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Não se iluda

O curto prazo pode até te enganar, a ponto de você achar que “investir” na poupança não é tão ruim assim.

Mas quando analisamos o longo prazo, percebe-se claramente que a caderneta de poupança perde de quase todos os outros tipos de investimentos, devido aos juros compostos.

E não perde de pouco não, como você pôde ver nos resultados acima.

Entendeu por que você não deve deixar seu dinheiro na Poupança?

Estude sobre educação financeira e procure outras alternativas. Não perca dinheiro!

Como falamos no blog recentemente, boas alternativas para quem está começando a investir agora e quer montar a reserva de emergência são o RDB da NuConta e o Tesouro Selic.

Para outros objetivos de médio e longo prazo e buscando ter maiores rendimentos investindo a partir de 5 mil são indicados:

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Onde investir 5 mil reais na renda fixa

O tipo de investimento mais adequado para você, na renda fixa, será aquele que melhor se encaixar à sua disponibilidade para deixar os recursos aplicados e à rentabilidade que cada modalidade oferece.

Quem tem pouco dinheiro, pode escolher inicialmente entre Tesouro Direto e fundos DI.

O Tesouro Direto é muito indicado para quem possui 5 mil reais para aplicar.

Além de prático e seguro, o investimento oferece diferentes possibilidades.

Entre os títulos do Tesouro Direto, encontram-se opções para quem está formando a reserva de emergência, para quem quer poupar para a aposentadoria, entre outros.

Também existem outras possibilidades interessantes na renda fixa, como:

  • Os Certificados de Depósito Bancário (CDB);
  • As letras de Câmbio;
  • As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e
  • As Letras de Crédito do Agronegócio (LCA).

Nestes casos, normalmente, quanto maior o prazo e o valor aplicado, melhor será a taxa disponibilizada e, consequentemente, maior será o retorno ao investidor.

Mesmo se você não puder investir nessas modalidades agora, não as perca de vista!

Elas podem ser o próximo passo para seus investimentos, quando você conseguir agregar um montante maior.

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Onde investir 5 mil reais na Renda Variável

Quem tem R$ 5.000 e não se importa de se expor um pouco mais em busca de melhores resultados, pode começar a investir na Bolsa de Valores.

Se você tem perfil mais agressivo e quer maximizar os retornos, pode começar a investir em produtos com maior risco.

Nesse sentido, investir em ações e fundos imobiliários (FIIs) pode trazer excelentes ganhos!

Aliás, eles estão entre os melhores investimentos para 2020.

Portanto, quem tem 5 mil reais para investir pode começar a pensar em formar uma carteira diversificada com ações e FIIs.

Contudo, antes de começar a diversificar seus investimentos, é necessário primeiro montar sua reserva de emergência.

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Então, após sua reserva formada, você deve estudar o mercado financeiro, acompanhar o noticiário econômico e estar disposto a seguir seu investimento periodicamente.

Não é para ficar o dia todo (nem todo dia) no computador ou no celular analisando o sobe e desce das ações (até porque isso pode gerar muito estresse no curto prazo), mas é o olho do dono que engorda o gado.

De qualquer modo, é possível montar uma boa carteira de ações e fundos imobiliários (o que ajuda a diversificar seu capital).

Porém, é necessário analisar a fundo o mercado para encontrar as melhores oportunidades.

Dicas sobre ações

Mais especificamente em relação às ações, para que você possa definir em quais investir, também é preciso:

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  • Analisar o cenário internacional;
  • Acompanhar indicadores econômicos, como a trajetória da inflação, a evolução do PIB (Produto Interno Bruto) e as taxas de juros.

Com esses dados, é possível:

  • Verificar se o momento econômico beneficiará as empresas presentes na Bolsa de Valores;
  • Avaliar o desempenho dos setores da economia;
  • Escolher os papéis mais promissores.
  • Analisar os indicadores da empresa e a saúde financeira do negócio (o que se chama de análise fundamentalista).

Para aprender mais sobre isso, você pode ler nosso artigo: Como investir em ações e quais erros você não pode cometer!

Como dobrar 5 mil reais?

Supondo que você tenha 5 mil reais e que queira dobrar esse valor investindo pouco dinheiro mensalmente, é possível conseguir isso em pouco menos de 2 anos.

Fiz outra simulação utilizando o Tesouro Selic, uma vez que se você tem 5 mil reais guardados, pode estar montando seu fundo de emergência.

Para conseguir chegar aos 10 mil reais em menos de 2 anos, bastaria que você investisse, além dos 5 mil iniciais, aproximadamente R$ 195 por mês.

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Claro que se você já tem disciplina para poupar e investir, com certeza vai alcançar este valor muito mais rápido.

Foi apenas para mostrar que se você teve dificuldades para chegar aos 5, alcançar os 10 pode ser bem mais rápido.

Conclusão

Viu só como existem várias opções para investir pouco dinheiro e ter boa rentabilidade?

Analise todas as possibilidades e escolha aquela que mais se adequa à sua realidade e às suas expectativas.

Não deixe que o medo de mudar ou a falta de conhecimento te impeçam de valorizar seu dinheiro. Seja o responsável pelo seu próprio sucesso financeiro!

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Ademais, no caminho da riqueza, investir é o segundo passo. O primeiro é organizar e controlar suas finanças com disciplina e consistência.

Nesse sentido, uma boa dica é testar a utilização de um aplicativo de controle financeiro. Dessa maneira, você conseguirá cortar gastos desnecessários, poupar todos os meses e cada vez mais.

A partir daí, é consolidar seus conhecimentos sobre investimentos (inclusive escolhendo uma boa corretora), diversificar sua carteira e ficar muito mais próximo da independência financeira.

E aí, o que achou do artigo sobre onde investir 5 mil reais? Quer receber mais conteúdos sobre investimentos? Então, não deixe de assinar a newsletter do iDinheiro.

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7 comentários

  1. Luana

    Eu não entendi a parte “Para conseguir chegar aos 10 mil reais em menos de 2 anos, bastaria que você investisse, além dos 5 mil iniciais, aproximadamente R$ 195 por mês.” Porque 24×195=4680, +5000 daria 9680 já ou seja já dá praticamente 10 mil mesmo sem investir. Mas eu tenho 14 anos posso estar falando merda kkkk

  2. rogerio

    Muito bom artigo abre a mente para melhores investimentos.

  3. Camila

    Excelente artigo, Victor! Completo e esclarecedor, parabéns!!

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