Quer saber onde investir 1000 reais? Veja essas boas opções para o seu dinheiro!

Victor Leitao
Victor Leitão
mil reais
Conseguiu juntar R$ 1 mil reais, mas não sabe onde investir esse dinheiro? Veja aqui as melhores opções de onde investir 1000 reais!

Artigo originalmente publicado em blog.mobills.com.br. Conteúdos e comentários foram integralmente mantidos.

Quer saber onde investir 1000 reais? Veja essas boas opções para o seu dinheiro!

 

Se você decidiu ler este texto, provavelmente deve estar pensando: qual a melhor forma de investir o dinheiro disponível no meu orçamento?

Antes de mais nada, parabéns pelo seu interesse em investir, e, principalmente, pela sua iniciativa de poupar 100, 200, 500 ou até mesmo 1000 reais mensais.

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Isso demonstra que você possui maturidade e também controle sobre suas finanças.

No entanto, vamos ao que interessa, uma vez que o seu interesse é saber onde investir 1.000 reais, não é mesmo?

Nem sempre é fácil escolher um local para guardar seu dinheiro de forma segura, mas que também lhe renda uns bons trocados.

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Por isso, listamos as melhores opções de investimento para esse montante de dinheiro e iremos mostrar a você!

O que é preciso saber antes de pensar onde investir 1000 reais?

Engana-se quem pensa que é necessário ter muito dinheiro para que se possa investir.

Existem opções no universo das aplicações financeiras para todo tipo de pessoa, inclusive aquelas que têm pouco dinheiro disponível.

Reservar mensalmente quantias como R$ 100,00, R$ 500,00 ou R$ 1.000,00 pode ser o suficiente para se construir uma renda razoável.

Porém, isso exige que o investidor tenha disciplina, estude sobre o mercado financeiro, e, claro, disponibilize um pouco de tempo para cuidar dos investimentos.

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Você deve se basear em três pilares para escolher o tipo de investimento a fazer: Retorno, Segurança e Liquidez — também chamados de tripé dos investimentos.


Conheça os 5 melhores investimentos para iniciantes!


Pilares dos investimentos

O retorno ou a rentabilidade refere-se à remuneração do seu dinheiro.

A segurança diz respeito à solidez do investimento, mas também pode se referir ao risco que o investidor está disposto a assumir.

Já a liquidez, podemos associar à velocidade com que o dinheiro pode ser recuperado, sem que ocorra perda de rendimentos. Ou seja, a rapidez com que se pode resgatar o investimento e transformá-lo em dinheiro disponível.

Somando-se esses três fatores ao seu perfil pessoal, você poderá identificar onde investir o seu dinheiro.

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Contudo, infelizmente, a imensa maioria dos brasileiros ainda não tem conhecimento acerca de investimentos, retornos e custos.

Busque informações

Portanto, a primeira atitude que um iniciante em investimentos deve ter é buscar informações lendo artigos, livros, vendo vídeos no Youtube, posts no Instagram e assistindo palestras para descobrir qual a melhor e mais correta forma de aplicação do seu dinheiro.

Para fazer as melhores escolhas, o investidor deve saber quais são os produtos disponíveis no mercado e quais são os mais adequados ao seu perfil.

É importante, também, ter conhecimento suficiente para entender bem as características de cada produto e seu potencial de ganho, bem como seus riscos.

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A verdade é que não existe uma receita de bolo sobre onde aplicar o dinheiro, já que os planejamentos são variáveis para cada investidor.

Entretanto, é fato que o primeiro passo deve ser criar uma reserva para emergências, pois isso vai te garantir uma segurança para investir nos outros objetivos financeiros.

Enquanto houver pouco dinheiro disponível, é preciso estar atento e estudar, para realizar investimentos maiores no momento seguinte.

Onde guardar os 1000 reais antes de escolher o investimento?

Depois de saber que você vai precisar estudar um pouco antes de decidir onde investir mil reais, talvez esteja se perguntando o que fazer com o dinheiro até lá, certo?

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Essa é uma pergunta válida, pois muita gente tende a deixar o dinheiro parado na conta corrente, ou, no máximo, colocar na poupança.

Porém, pode ser uma boa ideia fazer uma aplicação em produtos financeiros que tenham liquidez diária, ou seja, podem ser resgatados a qualquer momento.

Você vai ler sobre esses investimentos a seguir, mas as opções mais comuns são um CDB que renda 100% do CDI ou o Tesouro Selic. Ambos são ativos simples e muito seguros, com rendimento 30% acima da poupança (e compensam, mesmo com o desconto do Imposto de Renda sobre o lucro).

Então, antes de decidir onde investir seus 1000 reais, deixe esse dinheiro bem guardado e rendendo um trocadinho até o momento de colocá-lo em um lugar definitivo.

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Onde investir 1000 reais? Veja as melhores opções!

Existem diversas opções possíveis para investir mil reais. Porém, suas características são bastante diferentes e, portanto, você deve analisá-las com calma antes de tomar uma decisão.

Veja, a seguir, quais as suas opções de investimento, considerando que você dispõe de até 1 mil reais para começar a investir ou aportar esse montante todos os meses.

Fundos

São aplicações que aceitam investimento inicial menor, mas que cobram taxas de administração maiores, o que corrói o rendimento oferecido pelo produto.

Dessa forma, vale avaliar bem essas aplicações antes de investir nelas.

Os fundos DI estão vinculados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário) e acompanham os juros aplicados nos empréstimos bancários.

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Esses fundos investem em títulos pós-fixados, baseados na SELIC — índice controlado pelo Banco Central, que tem como finalidade determinar as taxas de juros cobrados no Brasil.

Se as taxas de administração dos fundos DI aplicados por no mínimo dois anos estiverem acima de 1% ao ano, eles deixam de ser competitivos até mesmo em comparação com a famigerada Caderneta de Poupança.

O investidor pode, ainda, escolher entre os fundos de inflação e os de crédito privado.

A primeira alternativa consiste em aplicar em fundos atrelados ao Tesouro IPCA+, título emitido pelo Tesouro Nacional com rentabilidade que acompanha a inflação somada a juros prefixados (estipulados no momento da compra).

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Na segunda alternativa enfatiza-se o investimento em títulos emitidos por empresas.

Contudo, se, eventualmente, a taxa básica de juros subir, o rendimento dos fundos de inflação deve ser afetado.

No caso dos fundos de crédito privado, o risco que o investidor vai correr é o risco das empresas quebrarem, ou seja, risco de calote.

CDBs

Os Certificados de Depósitos Bancários (CDBs) funcionam como um empréstimo de uma pessoa física a um banco.

O investidor adquire os títulos do banco e recebe os juros cobrados nesse empréstimo.

Investir em CDB compensa se o rendimento for igual ou superior a 100% do CDI, que é o juro praticado nos empréstimos feitos entre os bancos e que segue de perto a taxa básica de juros do país.

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Letra de Crédito Imobiliário (LCI)

Esse tipo de investimento engloba títulos de crédito lastreados por crédito imobiliário, garantidos por hipoteca ou por alienação fiduciária de imóvel.

Em outras palavras, a LCI é um empréstimo feito pelo investidor para uma instituição financeira que destina o valor para realizar financiamentos no setor imobiliário.

Quando o investidor aplica o dinheiro nessas letras de crédito, ele faz um contrato com a instituição, que garante pagar juros sobre o montante em determinado prazo.

Como a LCI é um investimento que remunera em intervalos predefinidos e com taxas previamente determinadas, é considerado um investimento de renda fixa.

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Uma das grandes vantagens da LCI é a isenção de imposto de renda para pessoas físicas, fazendo com que esse investimento seja um excelente atrativo para renda fixa.

O rendimento da LCI pode ultrapassar o dobro do valor pago pela Poupança.

Porém, as Letras de Crédito Imobiliário possuem um valor mínimo para ser aplicado — que varia entre instituições financeiras, podendo ser de 100 reais a 10 mil reais.

Além disso, a LCI também possui prazo mínimo para ser resgatada, devendo ser consultado pelo investidor.

O risco deste investimento é extremamente baixo.

Na pior das hipóteses, se a instituição falir e não puder pegar o valor, o investidor pode contar com o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que protege valores até 250 mil reais por CPF.

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Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)

As LCAs também são investimentos de renda fixa, muito similares às LCIs.

A diferença é que o financiamento, nesse caso, não é mais o setor imobiliário, mas o agronegócio.

Assim como o investimento anterior, também possui baixo risco e rentabilidade interessante.

Tanto a LCI quanto a LCA remuneram de acordo com o CDI, que são títulos emitidos por instituições financeiras com o objetivo de transferir recursos entre instituições que têm reserva e instituições que necessitam de capital para repor o seu caixa.

Existem também LCI e LCA que remuneram de acordo com o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), o índice oficial de inflação do país.

Esse investimento possui, ainda, os atrativos de não ter incidência de impostos e contar com o Fundo Garantidor de Crédito, mas tem valor mínimo para aplicação e prazo para resgate, que variam conforme a instituição emissora.

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Tesouro Direto

O investidor pode adquirir, pela internet, títulos da dívida pública, que funcionam como notas promissórias emitidas pelo governo.

Ele compra o papel e recebe o dinheiro corrigido por uma taxa de juros, dentro de um prazo de poucos anos ou décadas.

A taxa de juros poderá ser fixada no momento da compra, ou atrelada a algum indicador financeiro, como o índice de inflação IPCA ou a SELIC.

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Se o comprador quiser resgatar o dinheiro antes do prazo de vencimento, pode revender o título comprado para o próprio Tesouro Nacional. Porém, o resgate antecipado pode acarretar em perda de parte do capital investido e, por isso, é preciso uma boa análise.

Boa alternativa à poupança

Aplicar no Tesouro Direto é uma boa alternativa, por ser mais rentável que a poupança e de risco muito baixo. Com um capital mensal em torno de R$ 30 já se pode fazer esse tipo de aplicação.

Atualmente, existem diversos títulos à venda. Os indexados ao IPCA podem ter vencimento entre 2026 até 2055, pagando juros semestrais ou no seu vencimento.

As taxas variam para cada título, que deve ser escolhido de acordo com os objetivos do investidor — que podem ser desde juntar dinheiro para uma viagem de férias até preparar rendimentos para uma aposentadoria tranquila.

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Essa forma de aplicação é bastante conservadora e segura. O investidor somente passa a correr algum risco no momento em que o investidor precisa sacar o dinheiro antes do vencimento.

Isso ocorre porque o Tesouro Nacional aceita recomprar o título, mas pagando o valor de mercado.

Eventualmente, o valor de revenda pode estar menos vantajoso que o valor de compra.

Contudo, se você tem seus objetivos financeiros bem definidos e respeita a característica de cada título, a possibilidade de perder algum dinheiro no Tesouro Direto é quase nula.

Além do mais, como já mencionamos algumas vezes, a rentabilidade é bem melhor do que a da poupança, principalmente no longo prazo.

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Bolsa de Valores

Outra boa opção de investimento, ainda mais se você já tem uma reserva de emergência e não vai precisar do dinheiro no curto prazo, é a bolsa de valores.

Para isso, é necessário que o investidor estabeleça um propósito.

Investir por investir não tem sentido e não motiva o investidor a poupar mais nem a fazer pequenos sacrifícios.

Dentre os objetivos, podem estar: a independência financeira, educação dos filhos, um carro ou imóvel, a viagem dos sonhos, a aposentadoria, entre outros.

Fundos de investimento em Ações

A maneira mais simples de aplicar dinheiro em ações é por meio de fundo de investimento em renda variável.

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Boa parte deles é atrelada ao índice Ibovespa, o termômetro da Bolsa brasileira sempre citado quando a imprensa noticia se o mercado de ações subiu ou caiu em um determinado período.

O que torna esse investimento atraente é a diversificação das aplicações.

Pode-se, por exemplo, investir em um fundo de ações que envolva vários setores, como bancos, shopping e consumo.

Taxas

Não custa lembrar que, ao investir em ações, o cliente fica responsabilizado pelo pagamento de três taxas:

  • a taxa de corretagem, cobrada por cada ordem de compra ou venda do papel;
  • a taxa de emolumentos (lucros eventuais), valor cobrado pelas negociações das ações;
  • e a taxa de custódia, sendo cobrada pela Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC) para guardar os papéis.

No entanto, vale lembrar também que já instituições que não cobram taxa de corretagem, como o Banco Inter e a corretora Clear.

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De toda maneira, caso queira investir na bolsa de valores, esteja ciente dos riscos de cada investimento.

A bolsa permite rendimentos meteóricos, mas também pode fazer com que o investidor perca dinheiro em manobras erradas.

Por isso, estude bastante as ações antes de comprá-las e fique atento a todos os acontecimentos que possam impactar o mercado financeiro.


Como investir em ações e quais erros você não pode cometer!


Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs)

Fundos imobiliários – ou melhor, Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) – são formados quando várias pessoas com o mesmo objetivo (investir em ativos imobiliários) juntam seu capital para esse fim.

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O seu funcionamento é baseado na oferta pública de cotas de mesmo valor, emitidas pelos próprios fundos, que necessitam estar previamente registrados na Comissão de valores Mobiliários (CVM) para tal.

A peça-chave de um fundo imobiliário é a boa gestão, a qual será a responsável pela alocação dos recursos dos investidores para obtenção da maior rentabilidade possível.

Algo comum entre os FIIs, é a compra de prédios comerciais com boas perspectivas de sucesso, para lucrar através do aluguel.


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Dá pra ganhar muito dinheiro investindo pouco?

Você já sabe onde investir 1000 reais. Mas, será que dá pra ganhar muita grana assim?

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A resposta não é tão simples. Como você viu no texto, a bolsa de valores pode trazer bons rendimentos, mas vale lembrar um fato: o risco é sempre proporcional ao ganho.

Então, para ganhar muito investindo pouco, seria preciso arriscar bastante. Isso não é interessante para quem tem pouco conhecimento.

Por isso, saiba que investir mais dinheiro é o que vai ajudar a crescer seu patrimônio.

Não tem jeito: investimento não vai te deixar rico da noite pro dia. Mas você pode ganhar mais e investir cada vez mais.

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BÔNUS: nunca esqueça disso ao investir

Agora que você já conhece as suas opções de investimento, precisamos reforçar um detalhe importante: a diversificação.

Ao longo do texto, falamos um pouco sobre risco, que, maior ou menor, está presente em todos as classes de investimento.

Porém, não importa a sua experiência com o mercado financeiro, você deve saber que um dos fatores que mais diminui o risco de qualquer carteira é a diversidade de investimentos. Isso porque, quando distribuímos nosso dinheiro em diversos ativos, estamos, também, diluindo a possibilidade de algo dar errado.

Mas, se seu dinheiro estiver em um só lugar e o banco quebrar, por exemplo, a sua dor de cabeça será bem maior.

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Portanto, se tiver que escolher entre colocar mil reais em um CDB, por exemplo, ou 250 reais em um CDB, uma LCI, um fundo e no Tesouro Direto, escolha a segunda opção. Assim, você fica mais tranquilo e protegido caso haja algum imprevisto.

Conclusão

Enfim, seja qual for o tipo de investimento, estudar a área é um passo básico para quem deseja aplicar, ainda que poucas quantias.

Simular todas as opções também é um começo importante para saber onde investir.

Além disso, eu diria que o mais importante, quando se trata de investimentos, não é nem mesmo o valor dos aportes, mas, sim, a constância com que são feitos.

Você pode até começar com um valor pequeno.

Porém, se começa a investir cedo e deposita fielmente todos os meses a quantia que estabeleceu no seu planejamento, vai atingir a independência financeira muito antes do que quem começou a guardar grandes somas depois dos 40, 50 anos.

Não é mágica, é, simplesmente, o poder dos juros compostos agindo a seu favor.

Por isso, a minha dica final é que você controle efetivamente suas finanças e busque maneiras de economizar cada vez mais, para ter condições de investir de modo consistente.

Lembre-se sempre: você deve pagar-se primeiro, só assim alcançará a liberdade financeira.

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