O que é conta garantida, quanto custa e quais as vantagens?

A conta garantida é ideal para empresas que precisam assegurar o seu capital de giro. Entenda mais sobre esta modalidade de crédito e saiba como funciona!

Escrito por Thainá Cunha

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Para empresas que estão em busca de uma alternativa de crédito que ajude a manter o seu capital de giro, a conta garantida pode ser uma boa opção.

Com vantagens que permitem a obtenção de empréstimo mais rápidas e com condições mais vantajosas, essa pode ser a solução para que muitos empreendedores mantenham o funcionamento de seus negócios.

Se você é empreendedor e está pesquisando mais sobre opções de crédito que sejam fáceis de obter e que tenham vantagens em relação a soluções como o cheque especial, por exemplo, esse conteúdo irá te ajudar.

Confira todas as informações sobre as contas garantidas, o que elas são, como contratar e quais os benefícios que elas podem promover para as finanças da sua empresa.

O que é a conta garantida?

A conta garantida é uma linha de crédito pré-aprovada, voltada para clientes pessoa jurídica. A sua principal característica é a de ser uma modalidade voltada para a criação de capital de giro para empreendimentos de diversos segmentos e níveis.

Para tanto, essa linha de crédito é disponibilizada no formato de uma conta bancária, que servirá de forma exclusiva para intermediar a obtenção dos valores.

Esse crédito se encaixa na opção de rotativo. Dessa forma, ele gera juros sobre o seu valor final, que podem aumentar ou diminuir de acordo com o comportamento do devedor diante do pagamento das parcelas.

Logo, ao optar pelo recurso da conta garantida, o empreendedor tem disponível um montante de dinheiro, cujo limite é pré-definido no contrato que tem com a instituição financeira quando necessário para o uso durante situações emergenciais.

Conta garantida e cheque especial são a mesma coisa?

Não, ambos os serviços são diferentes. Enquanto o cheque especial é um serviço automatizado, onde o limite rotativo fica disponível na conta corrente da própria pessoa, a conta garantida trata-se de um contrato de abertura de crédito que disponibiliza o empréstimo pré-aprovado em outra conta para o indivíduo, fora de sua conta corrente. 

Ainda, os valores utilizados do cheque especial são pagos de forma automática, assim que a conta é creditada com algum valor.

Já no caso da conta garantida, caso o contratante deseje utilizar o dinheiro, ele deve realizar uma transferência para sua conta ou mesmo um saque.

Inclusive, para cobrir os valores utilizados, os quais sofrerão a incidência de juros e tarifas, deve-se transferir novamente para a conta garantida. Ou seja, todo o processo é mais trabalhoso do que com o cheque especial.

Com isso, mesmo que pareça mais difícil lidar com a conta garantida, ela traz mais vantagens para as empresas, devido ao rotativo menor. Isso também a torna mais vantajosa do que os empréstimos comuns, que podem ter juros bem maiores devido à necessidade imediata da obtenção de crédito.

Como funciona esse tipo de conta?

A conta garantida é um serviço financeiro onde o banco libera crédito ao cliente mediante a utilização de uma garantia, disponível apenas para correntistas empresariais da instituição financeira.

Estas podem ser investimentos da empresa ou de terceiros, como CDB, LCI, LCA, fundos, dentre outros, cheque, duplicada, Nota Promissória, saldos a serem recebidos com o cartão de crédito, entre outros.

Para ter acesso a uma conta com essas características, o empreendedor deve se dirigir à instituição financeira à qual está associado e declarar o interesse.

Com base nos valores que podem ser aplicados como garantia, ele terá essa linha de crédito disponível para saque conforme for necessário.

Vale reforçar que a conta garantida é uma conta extra, paralela à corrente ou poupança. Isso significa que, caso sejam utilizados os valores que ela possui, em nada afetará o saldo das outras contas.

Quanto custa abrir uma conta garantida?

A conta garantida é um serviço financeiro tal qual outros que podem ser contratados nos bancos. Por isso, elas também contam com alguns custos operacionais. Entre eles, podemos destacar:

  • Os juros que incidem sobre a linha de crédito, que podem ser pré ou pós-fixados, dependendo do contrato feito entre o cliente PJ e a instituição financeira;
  • O Imposto sobre Operações Financeiras, o IOF. É importante mencionar que pode ser cobrado um IOF adicional na liberação da conta garantida;
  • A taxa CDI.

Todos esses custos extras estarão associados ao valor final do crédito liberado. Isso significa que, apesar de ser um recurso mais acessível, ainda assim ele possui tarifas consideráveis.

Logo, caso resolva recorrer à conta garantida, saiba que a amortização do crédito deve ser feita o mais rápido possível, a fim de que a dívida não se torne alta demais.

Quais as vantagens e desvantagens?

O serviço da conta garantida é uma solução financeira de rápido e fácil acesso, que apoia a gestão cotidiana dos negócios em funcionamento.

A facilidade de obter a linha de crédito é, sem dúvidas, o seu principal ponto positivo. No entanto, está longe de ser o único.

Também podemos associar as seguintes vantagens a esse recurso:

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Prós

– liberação rápida de dinheiro;
– o valor liberado pode ser usado para diferentes finalidades, como a quitação de dívidas prévias ou a realização de novos investimentos;
– os juros são mais baixos do que os praticados em empréstimos emergenciais ou cheque especial;
– o valor do crédito não está atrelado ao saldo da conta corrente ou conta poupança;
É possível utilizar uma série de garantias para obter a linha de crédito.

Para os empreendedores que estão considerando a contratação de uma conta garantida, conhecer todas as suas características é essencial.

Isso porque, é com base nessas informações que você poderá saber, exatamente, como proceder diante da necessidade de solicitar esse recurso financeiro.

Nesse caso, apesar de esse serviço ter vantagens que são muito significativas, ainda assim ele apresenta alguns pontos positivos, sendo:

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Contras

– requer vínculo à uma conta empresarial;
– nem todas as instituições financeiras oferecem esse recurso;
– a cobrança de tarifas e juros rotativos pode, facilmente, tornar a linha de crédito um problema para quem não tem controle financeiro;
– o serviço não pode ser contratado via mobile ou internet banking, sendo necessário ir a uma agência física do banco.

Quais são os bancos com conta garantida?

Caso esteja pensando em solicitar esse serviço, é necessário, primeiramente, conferir se você é correntista de um banco que possua a conta garantida em seu portfólio.

Por ser um serviço bastante tradicional, será difícil encontrá-lo em opções digitais de instituições financeiras.

Confira algumas sugestões de bancos físicos onde você terá a oportunidade de contratar uma conta garantida. Veja só quais são:

Conta garantida Itaú

O Itaú é um dos bancos que oferecem o recurso da conta garantida para os seus clientes empresariais.

Porém, os saques de valores não são feitos diretamente nessas contas. Primeiro, é necessário fazer uma transferência do montante para a conta corrente e, aí sim, sacá-lo em qualquer caixa eletrônico Itaú.

As transferências, bem como outros serviços de gestão e controle de contas, podem ser realizadas diretamente pela internet.

Em relação à taxa de juros, a conta garantida Itaú não se difere de outras modalidades, cobrando encargos conforme o prazo de utilização do serviço.

Inclusive, a instituição permite o uso de duplicatas, cheques pré-datados, recebíveis de cartão e o recurso do fiador como garantia para a abertura da conta.

Conta garantida Bradesco

Outra instituição financeira que oferece conta garantida aos seus clientes PJ é o Bradesco.

A sua proposta de utilização segue a mesma premissa. Porém, os associados podem solicitar a renovação automática do serviço, que acontece a cada 30 dias corridos.

A conta garantida Bradesco conta com tarifas cobradas no 2º dia do mês e que podem se acumular, caso não seja coberto o valor total do empréstimo.

Em relação às garantias, o banco aceita cessão fiduciária de bens, bens e imóveis, aplicação financeira e aval para poder liberar o acesso e a efetivar a criação de uma conta garantida especial.

Conta garantida Santander

O Santander também permite que os seus clientes pessoa jurídica tenham uma conta garantida.

O foco desse serviço do banco é disponibilizar valores especiais, para poder facilitar e alimentar o fluxo de caixa das empresas.

A liberação dos valores da conta garantida Santander é imediata. Isso significa que, assim que é contratado o serviço, os clientes já podem utilizar os recursos associados.

Um diferencial que o banco oferece, é que, caso a garantia para a abertura da conta for aval, é possível realizar todos os trâmites diretamente pela internet, sem a necessidade de se deslocar até uma agência física.

Para as outras modalidades, é necessário conversar com o gerente da sua conta corrente.

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Conta garantida BB

Por fim, ainda podemos citar o Banco do Brasil como uma instituição financeira que disponibiliza o recurso da conta garantida.

Diferentemente das outras opções, o BB faz a cobrança das suas tafrias associadas à utilização do serviço e a cada caso em particular.

Isso significa que ele pode oferecer taxas de juros mais interessantes que outros bancos, dependendo das condições de solicitação do empréstimo e rotatividade do fluxo de caixa na instituição.

No entanto, para ter acesso ao serviço, é necessário se dirigir a uma agência física e falar com o gerente de contas.

Como abrir uma conta garantida?

A conta garantia pode ser obtida pelo cliente junto à abertura do seu cadastro PH no banco. Porém, caso já seja cliente e não tenha a conta garantida, compareça à agência do seu banco e converse com o gerente.

Esta é a orientação de muitos bancos, como Santander, Banco do Brasil, Bradesco ou Itaú. Também é importante relembrar que para ter acesso ao serviço, a criação de uma conta corrente à instituição vinculada é obrigatória.

Por isso, caso opte pelo serviço, é fundamental fazê-lo em um banco onde já seja correntista ou, então, saiba que deverá se associar a essa nova instituição.

A conta garantida vale a pena?

A conta garantida é um serviço financeiro que vale a pena para quem possui um negócio. Afinal, é uma alternativa de fácil acesso ao crédito, que pode agilizar processos no dia a dia.

Se você precisa de capital de giro, valores para investimento ou apenas um dinheiro extra para pagar as contas, o montante disponibilizado pela conta garantida pode ajudar bastante.

Porém, como todo tipo de crédito, esse também possui tarifas embutidas, que devem ser consideradas no momento da contratação. Inclusive, elas podem ser bastante altas, dependendo das condições onde o crédito foi solicitado.

Por isso, antes de se utilizar indiscriminadamente o recurso da conta garantida, é importante verificar detalhes como taxa de juros e prazo de pagamento.

Perguntas frequentes

  1. Como funciona a conta garantida?

    A conta garantida é uma conta paralela à conta corrente ou poupança, especialmente voltada para clientes pessoa jurídica. Ela é uma espécie de depósito de crédito, onde fica disponível valores para empréstimo de fácil acesso, de maneira menos burocratizada.

  2. Qual a vantagem da conta garantida?

    A vantagem da conta garantida pode ser compreendida pela facilidade de acessar a linha de crédito. Após a criação dessa conta, o cliente pode recorrer aos valores diretamente, sem a necessidade de recorrer aos serviços bancários.

  3. Como funciona a conta garantida do Itaú?

    A conta garantida Itaú é uma das alternativas de crédito disponibilizadas. Porém, para ter acesso aos valores de empréstimo, é necessário transferi-lo para uma conta corrente vinculada.

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