Investimentos

Nubank x Poupança: saiba qual investimento de renda fixa é mais vantajoso

Heloísa Vasconcelos
Pessoa colocando moeda em cofrinho para simbolizar o tema Nubank x Poupança

Por um lado, a Poupança não traz cobranças de IR e IOF, mas por outro, o Nubank tem rendimento diário. Saiba qual opção é mais adequada para você e traz maior rentabilidade.

Artigo originalmente publicado em blog.mobills.com.br. Conteúdos e comentários foram integralmente mantidos.

Nubank x Poupança: saiba qual investimento de renda fixa é mais vantajoso

Com a Selic em seu menor patamar da história, a 2,25% ao ano, muita gente está se perguntando como fazer o dinheiro render mais, mesmo em renda fixa.

Existem várias opções de renda fixa no mercado: Tesouro Selic, Tesouro IPCA, LCs, LCIs e LCAs… 

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No entanto, as duas opções mais conhecidas e que geram muita dúvida, principalmente para quem está começando a investir, são a poupança e a conta do Nubank

Afinal, o que rende mais, Nubank ou Poupança?

Neste artigo, você vai conhecer um pouco mais sobre as duas opções e obter a resposta para essa pergunta, conseguindo investir seu dinheiro na alternativa mais rentável e segura.

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Nubank x Poupança: quais as diferenças e semelhanças?

A poupança é uma das opções mais conhecidas pelos brasileiros para economizar dinheiro.

Além da poupança Caixa, vários bancos oferecem a alternativa para quem possui conta corrente, permitindo separar o dinheiro do dia a dia do dinheiro que se pretende poupar.

Então, existem várias opções, como poupança Itaú, poupança Bradesco e poupança Banco do Brasil.

Assim como na conta Nubank, atualmente, é possível fazer boa parte da manipulação do dinheiro de forma digital. 

Mas saques e depósitos geralmente precisam ocorrer dentro da agência bancária.

No caso do Nubank, tudo é resolvido de forma 100% digital e sem taxas.

Lançada em 2017, a conta Nubank permite TEDs gratuitas e ilimitadas, recarga para celular, traz a função Guardar Dinheiro e cartão com a função débito. 

Ambas opções têm a vantagem de ter liquidez diária, o que significa que o dinheiro pode ser retirado a qualquer momento.

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Rendimento Poupança x Nubank

Rendimento na conta Nubank

O dinheiro depositado na conta Nubank rende 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), um índice bastante utilizado na economia.

Ele representa títulos emitidos pelos bancos como forma de captação ou aplicação de recursos excedentes e atualmente está em 2,2% ao ano.

Uma diferença com relação ao rendimento da conta Nubank em comparação à Poupança é que a primeira rende diariamente.

Desse modo, o dinheiro no Nubank rende diariamente o equivalente a 2,2% ao ano.

Se quiser saber tudo sobre a conta do Nubank, leia o artigo: NuConta, a conta-corrente do Nubank, vale a pena?

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Rendimento na poupança

O rendimento da poupança é fixado utilizando como base a taxa Selic e a Taxa Referencial (TR).

O dinheiro colocado no fundo rende o equivalente a 70% da Selic + TR (atualmente em 0). 

Com a Selic em seu menor patamar, portanto, o rendimento da poupança nunca esteve tão baixo.

Outro ponto negativo é que, diferentemente da conta Nubank, o rendimento da poupança ocorre de forma mensal, ou seja, só é depositado a cada 30 dias.

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Isso quer dizer que caso algum valor seja retirado antes da data de aniversário, o rendimento não irá considerá-lo.

Atualmente, o que é colocado na poupança rende 1,58% ao ano. 

Para entender em detalhes a rentabilidade da caderneta, confira o post: Rendimento da poupança hoje: Com a Selic em 2,25%, poupança passa a render 0,13% ao mês. Entenda como calcular.

Qual a influência do IR e IOF?

Ao contrário da conta do Nubank, a poupança traz a vantagem de não ser tarifada nem em Imposto de Renda (IR) nem em Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

No Nubank, o IOF é cobrado sobre os rendimentos quando há retirada de dinheiro da conta, seja devido a saque, transferência ou pagamento de contas.

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Já o IR é uma alíquota progressiva, ou seja, diminui à medida que a quantia colocada no fundo fica mais tempo sem ser movimentada.

Vale ressaltar que ambos os impostos são cobrados apenas sobre o rendimento e não sobre o valor total

Apesar de a poupança sair na frente por não ter cobrança de impostos, a conta Nubank costuma ser mais vantajosa em termos de rentabilidade.

Afinal, como o Nubank rende diariamente, é melhor receber um rendimento com desconto em um dia que rendimento nenhum.

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Simulador Nubank x Poupança

Utilizando a Calculadora de Juros Compostos do Mobills, simulamos quanto rende R$ 1.000 na Poupança e na conta Nubank ao longo do tempo.

O cálculo não considerou retiradas.

Conta do NubankPoupança
Valor investidoR$ 1 milR$ 1 mil
Saldo total bruto após 24 mesesR$ 1.044,48R$ 1.031,75
Saldo total líquido (descontado o IR) após 24 mesesR$ 1.036,70R$ 1.031,75
Rendimento total brutoR$ 44,48R$ 31,75
Rendimento total líquidoR$ 36,70R$ 31,75

Afinal, o que compensa mais?

Apesar da incidência de impostos, a conta do Nubank é uma opção mais vantajosa.

De todo modo, no geral, o rendimento de investimentos de renda fixa estão menores devido à baixa da Selic.

Caso já tenha a reserva de emergência e queira mais rentabilidade, o investidor pode se aventurar em opções mais rentáveis, mas que também têm mais risco atrelado. 

Nesse sentido, algumas alternativas interessantes são: ETFs, ações e fundos imobiliários.

Para finalizar, a última sugestão é que você comece a controlar suas finanças pessoais, principalmente se ainda não o faz ou até faz, mas sem eficiência.

Ao utilizar o Mobills, o aplicativo de gerenciamento financeiro mais bem avaliado do Brasil, você conseguirá economizar muito mais e poderá aumentar seu volume de aportes por mês.

Este é o caminho para garantir sua tranquilidade financeira no longo prazo.

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