De acordo com o indicador da Serasa Experian de abril de 2021, 56,4% das dívidas dos inadimplentes no Brasil são pagas em até 60 dias, especialmente no segmento de Utilities (67,4%), que inclui energia e água. Em seguida, está o segmento de Bancos e Cartões, com 62,6% de dívidas quitadas no período.
Este é o indicador de recuperação de crédito, que mostra o percentual de dívidas pagas em até 60 dias após o nome do consumidor ser negativado.
Com informações da Agência Brasil, saiba mais sobre a pesquisa e o panorama atual.
Inflação pode ter interferência nos resultados
Segundo o economista da Serasa Experian, Luiz Rabi, o fato dos percentuais de recuperação das dívidas estarem menores nos últimos dois meses (56% em março de 2021 e 56,4% em abril de 2021), em relação aos do começo do ano (58,8% em janeiro e R$ 59,3% em fevereiro) pode estar relacionado à aceleração da inflação no período.
O cenário acaba comprometendo negativamente o poder de compra da população e dificultando bastante o pagamento de dívidas que estão atrasadas. Luiz Rabi sugere que os credores proporcionem facilidades e descontos nos pagamentos aos seus clientes devedores, a fim de conseguirem elevar os seus percentuais de recuperação neste momento de inflação acima das expectativas.
O indicador revelou ainda um padrão: as dívidas mais recentes tendem a ser mais recuperadas do que as com mais tempo de existência. Considerando compromissos que estavam vencidos há 30 dias, veja a porcentagem das dívidas que foram quitadas:
- Compromissos vencidos de 30 a 60 dias: 74,3%;
- De 60 a 90 dias: 42,4%;
- De 90 a 180 dias: 31,0%;
- Entre 180 dias e o primeiro ano: 28,3%;
- Entre um e mais anos: 16,3%.
“O esquecimento é muito comum no caso de dívidas mais antigas. Muitas vezes quando a pessoa recebe a notificação de inadimplência, se lembra e realiza o pagamento. Além disso, há também a questão das multas e encargos moratórios que vão encarecendo as dívidas vencidas com o passar do tempo”, disse Rabi.
“Por fim, a priorização das contas a pagar também é um fator, já que, devido ao atual cenário econômico, os consumidores com dificuldades financeiras acabam escolhendo qual será paga e qual será postergada para o próximo mês”, concluiu.
Dívidas dos inadimplentes em 2020
A Serasa Experian considera que a pandemia de COVID-19 e os desafios econômicos que tiveram que ser adotados no período fizeram com que 57,2% dos registros de negativação fossem recuperados no prazo de 60 dias após a comunicação do credor, na média de 2020. Ou seja, porcentagem inferior em comparação a 2019, quando o índice ficou em 59,2%.
O indicador ainda mostrou quais valores foram quitados mais facilmente: em 2020, as dívidas acima de R$ 10 mil tiveram recuperação de 70,4%, enquanto o intervalo de R$ 1 mil a R$ 2 mil teve um retorno das contas de 53,4%.
“O aumento do desemprego e a redução da renda das pessoas fizeram com que muitos demorassem mais para pagar as contas atrasadas. Pelos dados, observamos que a maior parte priorizou o pagamento de dívidas mais caras, que costumam estar relacionadas a imóveis ou veículos. Elas geralmente têm o bem como garantia, ou seja, para não perder a aquisição, os consumidores ficam inclinados a honrar o compromisso financeiro”, disse Rabi.
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