Neon ou Nubank: qual é mais vantajoso para você?

Se você vai abrir uma conta-corrente, é possível que tenha pensado em um banco digital. Agora, caso esteja na dúvida entre Neon ou Nubank, saiba que a escolha pode ser difícil.

Ambos trazem vários atrativos, como tarifas mais baixas e variedade de serviços. Por isso, a decisão reside, muitas vezes, nos detalhes.

Para ajudar nessa empreitada, neste post vamos explicar as diferenças entre os dois bancos e quais são suas vantagens e desvantagens. Assim, pode tomar sua decisão de forma acertada.

Veja alguns tópicos que serão explorados:

• O que é o Nubank?
• Quais são os serviços oferecidos?
• Quais são as vantagens e desvantagens?
• O que é o Neon?
• Quais são os serviços oferecidos?
• Quais são as vantagens e desvantagens?
• Quais são as principais diferenças entre Neon ou Nubank?
• O que devemos levar em consideração antes de fazer a escolha final?

O que é o Nubank?

O Nubank é um banco totalmente digital e que concentra todas as atividades em aplicativo.

Oferece diferentes produtos e serviços para os clientes. Em 2020, fechou 26 milhões de clientes.

Quais são os serviços oferecidos?

Os principais produtos e serviços oferecidos pelo Nubank são:

• cartão de crédito internacional com bandeira Mastercard e sem anuidade;
• conta digital gratuita, com transferências ilimitadas e gratuitas, rendimento do dinheiro a 100% do CDI e cartão de débito vinculado;
• programa de benefícios, o Rewards, com pontos que não expiram;
• empréstimo pessoal, que ainda está em fase de testes, mas promete desconto na antecipação de parcelas e dinheiro depositado na hora;
• conta para pessoa jurídica, sem tarifas, cartão com função débito para compras e saques, e controle diretamente pelo aplicativo.

É importante explicar que o CDI é o Certificado de Depósito Interbancário. Esse é um indicador usado como referência para as operações entre os bancos.

Sua taxa costuma ficar um pouco abaixo da Selic, a taxa básica de juros da economia. Por isso, com o rendimento a 100% do CDI, o Nubank informa que seu dinheiro rende quase igual à Selic.

E as tarifas?

Todos os serviços do Nubank são gratuitos. O cartão de crédito é sem anuidade e a conta-corrente é livre de tarifas.

A única cobrança é para saques, que custa R$ 6,50 cada. Ainda há as taxas do empréstimo, que são divulgadas apenas na simulação pelo app.

Por fim, você pode participar do Nubank Rewards. Ele custa R$ 19 por mês ou R$ 190 por ano.

Quais são as principais vantagens?

Os principais benefícios do Nubank são:

• ausência de tarifas;
• variedade de serviços;
• rendimento automático da conta-corrente;
• transferências ilimitadas;
• pagamento de boletos.

E as desvantagens?

Por outro lado, os pontos negativos do Nubank são:

• cobrança por taxa de uso do cartão de crédito no exterior, equivalente a 4% do valor da compra;
• mensalidade ou anuidade para participar do programa de recompensas;
• pagamento de taxa para fazer saques.

O que é o Neon?

O Neon é um banco digital sem anuidade ou taxa de abertura da conta. Em 2018, notícias sobre uma possível falência foram anunciadas.

Na verdade, o fechamento feito pelo Banco Central (Bacen) naquele ano foi relativo ao antigo Banco Pottencial. O motivo foi gestão irregular.

No entanto, outras operações do Neon continuaram permitidas. Para entender o cenário, é preciso rever a história da instituição financeira.

Ela foi criada em 2016, mas tinha uma precursora: a empresa de pagamentos Controlly. Na época, essa empresa já constituída se uniu ao Banco Pottencial para oferecer uma conta digital.

A partir disso, foi criado o Neon, mas as operações eram executadas de forma separada. Ou seja, o banco era diferente das transações de pagamento.

Em 2018, o Bacen fechou o Banco Neon e cancelou a autorização de operação 1 ano depois. Os afetados foram os investidores dos títulos privados, os CDBs, emitidos pela instituição financeira.

No entanto, o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) devolveu o dinheiro aos correntistas, conforme previsto. Por outro lado, a Neon Pagamentos SA continuou operando sem prejuízos.

Ainda no mesmo período, o Banco Neon fez uma parceria com o Banco Votorantim e todos os clientes foram migrados para essa instituição financeira.

Quais são os serviços oferecidos?

Os principais produtos e serviços oferecidos pelo Non são:

• conta-corrente digital com 4 saques grátis e mais 3 extras para quem usa os cartões físicos e virtual;
• cartão de crédito sem anuidade e virtual;
• cartão de débito internacional, que funciona como um pré-pago, tem bandeira Visa e é isento de taxas;
• investimento no CDB Neon, que rende a partir de 95% do CDI;
• contratação de empréstimo;
• depósito com boletos gerados por você mesmo;
• acompanhamento dos gastos em tempo real;
• transferências;
• pagamento de contas;
• recarga de celular;
• conta para pessoa jurídica e Microempreendedores Individuais (MEIs), com maquininha, cartão de débito sem anuidade, 1 saque grátis por mês e isenta de taxas.

E as tarifas?

O Banco Neon tem conta totalmente gratuita. No entanto, alguns serviços são cobrados.

Para pessoas físicas, se você ultrapassar os saques grátis, precisará pagar R$ 6,90 para cada operação.

Nas compras internacionais, a cobrança é de 4% do valor pago mais Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Esse tributo incide por exigência do governo federal.

Para pessoas jurídicas, os valores incidentes são:

• transferência para outros bancos: R$ 3,50;
• emissão de boleto: R$ 2,90;
• saques, além do gratuito: R$ 6,90;
• compras internacionais: 4% do valor da compra mais IOF.

Para MEIs, a única diferença é que a cobrança se restringe aos saques, no valor de R$ 6,90 cada.

Quais são as principais vantagens?

Entre os principais benefícios do Banco Neon estão:

• ausência de taxas de anuidade, mensalidade e manutenção;
• oferta de cartão de crédito virtual e de débito pré-pago;
• realização de depósitos com boletos;
• possibilidade de programar ou fazer investimentos livre em CDB;
• pagamento de contas;
• acompanhamento dos gastos em tempo real.

E as desvantagens?

Por outro lado, também existem desvantagens ao ter uma conta nessa instituição financeira. As principais são:

• poucos saques gratuitos;
• ausência de rendimento do dinheiro parado em conta;
• retorno de apenas 95% do CDI;
• sem cartão de crédito para uso em lojas físicas.

Quais são as principais diferenças entre Neon ou Nubank?

Os dois bancos digitais funcionam de maneira digital e têm contas isentas de tarifas. No entanto, existem algumas diferenças entre eles.

Ao pensar entre Neon ou Nubank, o primeiro fator que chama a atenção são as taxas cobradas. Ambos evitam cobrar valores para utilizar os serviços, mas há tarifas para saques.

No Nubank, é de R$ 6,50 para qualquer retirada. No Neon, você pode ter até 7 gratuitos (se for Neon+) e depois paga R$ 6,90 cada. Portanto, é mais fácil gerenciar para evitar esse encargo.

Ainda é preciso considerar outras taxas. No Nubank, elas são de:

• juros de parcelamento: 0,99% a 13,75% ao mês;
• crédito rotativo: 2,75% a 14% ao mês;
• juros e mora: 1% ao mês no atraso;
• multa: 2%;
• empréstimo pessoal: 0,95% ao mês.

Por outro lado, o Neon cobra os seguintes valores:

• juros de parcelamento: 12,9% do mês;
• crédito rotativo: 9,9% ao mês;
• multa: 2%;
• juros e mora: 1% ao mês sobre o atraso.

Outra diferença é que o Nubank tem o programa Rewards. O Neon não tem esse benefício.

Por outro lado, você pode se tornar Neon+, que ganha mais 3 saques gratuitos por mês. Para isso, faça 10 ou mais compras em 30 dias com o cartão de débito ou crédito.

Neon ou Nubank: qual é o melhor?

A resposta depende do que você precisa. O Nubank é muito usado por pessoas físicas e jurídicas, mas tem menor variedade de recursos.

Isso porque o Neon permite investir em CDBs a partir de R$ 10 e participar do programa “Arredondar meus Centavos”.

Nesse caso, você autoriza o aplicativo a levar os valores do troco para cima e aplicar a diferença no CDB.

No caso do Nubank, o foco é o cartão de crédito, o que o Neon não faz. Ainda assim, é possível ter um retorno com o dinheiro da conta-corrente.

Além disso, o Neon tem uma atuação mais ampla, o que pode ser interessante para alguns usuários.

O que devemos levar em consideração antes de fazer a escolha final?

O ideal é verificar o seu perfil e pensar sobre o que você precisa. O objetivo é ter um cartão de crédito e movimentar sua conta digital? O Nubank tende a ser a melhor alternativa.

Por outro lado, se você quer ter acesso a mais recursos, como empréstimos e investimentos, o Neon se sobressai.

Não existe resposta única. É necessário considerar o que você quer no momento para tomar a melhor decisão.

Conclusão

Como ficou claro, há benefícios nos dois bancos digitais. No entanto, eles também apresentam pontos negativos.

Definir o melhor só depende do que você precisa. A partir dessa análise e comparação de taxas, você consegue definir o que é melhor entre Neon ou Nubank.

E você, o que achou das diferentes características dos bancos digitais? Veja outras informações úteis sobre sua vida financeira assinando a newsletter do iDinheiro.