Conheça a conta Digital Neon: 100% digital e sem taxas mensais

Conheça a conta digital Neon, tire suas dúvidas e avalie se é a melhor opção para você. Boa leitura!

Escrito por Amanda Gusmão

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O Neon é um dos melhores bancos digitais de 2023 e oferece aos seus clientes uma conta gratuita com cartão de crédito sem anuidade e outras facilidades. Mas será que seu pacote de serviços atende suas necessidades?

Conta digital Neon

Conta digital com PIX, cartão de crédito internacional Visa sem anuidade, empréstimo pessoal e investimentos de liquidez diária.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$ 6,90
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Pix
  • checkmarak Cartão físico e virtual
  • checkmarak CDB programado ou livre
  • checkmarak Cartão pré-pago para compras no exterior (IOF + 4%)
  • checkmarak Empréstimo pessoal com taxas a partir de 2,96% a.m.
  • close Linha de crédito ainda não está liberada para consulta de todos clientes
  • close Cobrança de saque
Leia mais sobre Conta digital Neon Referência

Para tirar suas dúvidas sobre a conta digital Neon, preparamos uma análise completa de seus serviços e tarifas. Veja.

Serviços e tarifas da conta digital Neon

ModalidadeTarifa
Abertura e manutenção da conta digital100% onlineGratuita
Movimentação da conta* 3 saques mensais gratuitos
* PIX
* TED e transferências entre contas Neon
* Depósito por boleto
Gratuita na Neon+
Saque avulso* Saques realizados além do pacote mínimoR$ 5,90
Opções de cartão de crédito* Cartão de crédito Visa sem anuidadeGratuito
Opções de crédito* Empréstimo pessoal em até 24 parcelasTaxa a partir de
2,96% ao mês
Opções de investimentos* CDB programado ou livre com até 101% do CDIGratuito

Como funciona a conta digital do Banco Neon

O funcionamento da conta Neon é 100% digital, inclusive o relacionamento com o cliente. Assim, seu atendimento é realizado por canais digitais e chat no app. Além isso, vale detalhar os principais produtos e serviços.

O Banco Digital oferece duas contas com manutenção gratuita. Veja:

  • Conta Neon: todos os saques são cobrados
  • Conta Neon+: pacote com 3 saques gratuitos para quem usa o cartão de crédito Neon

Movimentação da conta digital do Banco Neon

A movimentação pode ser realizada por transferências entre contas Neon e para outros bancos de forma gratuita e ilimitada, assim como no caso do Pix. Os depósitos são realizados por boletos gerados no app gratuitamente.

Já os saques, se ultrapassarem o limite mensal de 3 eventos no perfil Neon+, custam R$ 5,90, como na conta digital Neon básica.

Investimentos do Banco Neon

Os investimentos disponíveis para os clientes do banco digital são os CDBs livre e programados protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito, o FGC.

No CDB programado, periodicamente o app do Banco retira uma quantia do seu saldo e aplica no CDB vinculado a sua conta. No caso da aplicação livre, é você que fica por conta dos aportes.

Se seu recursos permanecer por até 6 meses, seu rendimento será de 95% do CDI. Acima disso, o percentual vai aumentando até 101% do indicador. Seja qual for o prazo, as duas opções rendem mais que a poupança.

Linha de crédito

O Banco Neon oferece empréstimo pessoal com taxas de juros a partir de 2,96% ao mês e em até 24 vezes. No simulador do site é possível avaliar a proposta de empréstimos de até R$15 mil, mas o site não informa se esse é o valor máximo.

A liberação do empréstimo, assim como o cartão de crédito Neon, precisa de uma análise de crédito.

Cartão de crédito Neon

Entre os produtos vinculados à conta digital do Neon, estão o cartão físico e o cartão virtual, que já estão disponíveis ao realizar a abertura de uma conta, sem a necessidade de aprovação de crédito. Dessa forma, a quantia de dinheiro disponível na conta poderá ser usada para compras na função débito com o cartão físico, que deve ser usado apenas em maquininhas; ou na função débito e crédito pré-pago com o cartão virtual, que pode ser acessado no app Neon e utilizado em compras, serviços e assinaturas online.

O usuário também poderá solicitar o cartão de crédito digital Neon, que é internacional e livre de anuidades (em compras internacionais, existe uma cobrança de IOF +4% sob o valor da venda).

A partir da aprovação, a função crédito é desbloqueada no mesmo cartão físico que o usuário recebeu quando abriu a conta. O usuário ganhará ainda um segundo cartão virtual para os serviços online, e as compras dele vão para a mesma fatura da versão física.

Como abrir a conta digital Neon?

Quer abrir uma conta digital Neon? Realize o processo por meio da Internet, de forma 100% digital pelo app do banco digital. A análise de dados dura até sete dias úteis, mas costuma ser liberada antes.

Documentos necessários para abrir conta

Para abrir uma conta digital Neon é preciso ter mais de 18 anos e comprovar a idade por documentos de idade como o RG e CNH dentro da validade. Além disso, o número do CPF válido e um número de celular do clientes também serão necessários.

Como ativar a conta Neon?

Depois de enviar a documentação para abrir a conta Neon e ela ser aprovada, é necessário fazer um depósito inicial para que a conta seja ativada.

O valor não é uma taxa, é apenas um dinheiro que será transferido para sua conta digital Neon para que o sistema do banco saiba que há uma movimentação e a conta deve ser ativada. Ou seja, você vai depositar o dinheiro, mas ele continuará sendo seu e você poderá utilizá-lo como preferir.

Não há um prazo definido para realizar o depósito inicial, mas o valor é informado no e-mail que você recebe após a conta ser aprovada. Nele está incluso também o boleto para você fazer o depósito.

A conta digital do banco Neon tem rendimento automático?

O Neon não possui rendimento automático, ou seja, se você simplesmente deixar o dinheiro parado na conta, não terá nenhum ganho.

No entanto, o Neon oferece a opção de investir em CDB, só não é de forma automática. O CDB do Neon é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos em até R$ 250.000,00 e oferecido pelo parceiro do banco, o Banco Votorantim. Você pode aplicar a partir de R$ 10.

​O rendimento do CDB Neon começa em 95% do CDI e, a cada seis meses, vai aumentando até chegar em 101%.

Com isso, o CDB do Neon pode ser mais rentável que a poupança, já que pode chegar a 101% do CDI, embora isso demore algum tempo.

Investimento Neon vale a pena?

Atualmente, o único tipo de investimento oferecido pelo Neon é o CDB, Certificados de Depósito Bancário, um investimento de renda fixa e baixo risco.

O rendimento é de 95% do CDI e, a cada seis meses investidos, essa porcentagem aumenta 1%, podendo chegar até 101% do CDI.

O Fundo Garantidor de Créditos garante investimentos de até R$ 250.000,00. Você pode aplicar no CDB Neon a partir de R$ 10.

Se você investir R$1.000,00 e deixar por 12 meses no CDB Neon, ao final desse período o montante será de R$1.157,29.

Mas será que o investimento no CDB Neon vale mesmo a pena? Existem contas com rendimento automático que rendem 100% ou mais do CDI, como a Nuconta e a conta Mercado Pago. Além disso, mesmo entre os CDBs, existem opções com rentabilidade maior, como o do Pagbank.

Portanto, se você busca opções de investimentos e rentabilidade, talvez a conta digital Neon não seja a melhor opção. Confira nossa lista dos melhores bancos digitais para investir e de contas com rendimento automático!

O Banco Neon é confiável e vale a pena?

O Banco Neon é confiável pois atende todas as normas do Banco Central, órgão fiscalizador das instituições bancárias, além de investir regularmente em soluções de segurança de dado dos seus clientes.

Os clientes que baixaram o app da conta Neon para iOS avaliaram a ferramenta em 4,2 de 5, sendo mais de 31 mil registros. Já para os usuários de Android, que somam mais de 365.000 avaliações, a nota do app é 3,8 em cinco.

Para finalizar a avaliação se o Banco Neon é confiável, vale a pena conferir sua relação com os clientes e eventuais soluções de reclamações:

Esse conjunto faz com que a conta Neon seja confiável, mas, será que ela vale a pena em relação as outras opções do mercado?

Qual rendimento é melhor, Neon ou poupança?

O banco Neon tem um investimento de liquidez diária que rende a partir de 95% do CDI (que acompanha a taxa Selic). Já a poupança rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial. Ou seja, o Neon rende mais que a poupança.

Qual é melhor, Nubank ou Neon?

O Neon tem uma oferta de serviços mais variada, com empréstimo, investimentos, cartão de crédito e conta. O Nubank tem menos variedade, mas sua conta remunerada e cartão de crédito Ultravioleta são bem interessantes. Ou seja, as duas contas digitais são interessantes, mas precisam ser comparadas detalhadamente.

Perguntas frequentes sobre a conta Neon

  1. O Banco Neon tem conta jurídica?

    Sim, voltada para microempreendedores individuais, a MEI Fácil.

  2. O Neon possui lista de espera para abertura de conta?

    Para quem deseja abrir uma conta digital no Neon, não há lista de espera. Mas, o banco faz uma análise cadastral que pode demorar sete dias para a abertura da conta. Na solicitação do cartão de crédito digital, o prazo aumenta para até 30 dias. 

  3. Meu cartão de crédito Neon foi bloqueado. O que faço?

    Se seu cartão de crédito foi bloqueado, significa que o pagamento da sua fatura está atrasado em mais de cinco dias. Você consegue pagar de duas formas: boleto, que pode levar até 2 dias úteis para o pagamento ser compensado, e débito na conta Neon, sendo necessário ter o valor total na sua conta.
    Se não puder realizar o pagamento total da fatura, você consegue fazer o pagamento mínimo, que corresponde a 15% do valor total da sua fatura, evitando a inadimplência do seu nome. Mas, lembre-se de que o restante do valor entrará no crédito rotativo.

  4. Qual o investimento mínimo no CDB do Neon?

    Investindo com a Neon, você pode aplicar a partir de R$ 10. Então não tem desculpa para não começar a juntar dinheiro hoje mesmo, concorda?

  5. A conta digital do Neon tem rendimento?

    O Neon não possui rendimento automático, ou seja, se você simplesmente deixar o dinheiro parado na conta, não terá nenhum ganho. No entanto, é possível investir em CDBs a partir de R$ 10.

  6. O Banco Neon rende quanto?

    O Neon não possui rendimento automático, ou seja, se você simplesmente deixar o dinheiro parado na conta, não terá nenhum ganho. No entanto, é possível investir em CDBs a partir de R$ 10.

  7. Quanto rende 1000 reais na neon?

    O Neon não possui rendimento automático, ou seja, se você simplesmente deixar o dinheiro parado na conta, não terá nenhum ganho. No entanto, é possível investir em CDBs a partir de R$ 10, com rendimento inicial de 95% do CDI.

  8. O Banco Neon é confiável?

    Sim, o banco Neon é confiável, pois é regulamentado pelo Banco Central. Além disso, os investimentos em CDB no Neon são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos em até R$ 250.000,00.

Referências do artigo
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