Quem é Microempreendedor Individual (MEI) compreende as dificuldades enfrentadas na rotina dos pequenos negócios.
Além da concorrência cada vez mais acirrada, é preciso estar atento às diversas frentes do empreendimento.
Por isso, geralmente, a pessoa jurídica deve coordenar o desenvolvimento de produtos e serviços, a logística, o marketing e as operações financeiras e administrativas do negócio.
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No cenário atual, há ainda outro desafio enfrentado por quem é MEI: lidar com os impactos causados pela pandemia de COVID-19.
Um estudo do Sebrae mostrou que a pandemia alterou o funcionamento de 31% das pequenas empresas no país. Outro efeito causado por essa crise foi a interrupção temporária das atividades de 58,9% desses negócios.
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Em momentos como esse, pode ser necessário recorrer a soluções emergenciais, como um empréstimo para MEI.
Além disso, o empréstimo para microempreendedor pode ser uma solução importante para a expansão ou até mesmo a sustentação dos negócios no mercado.
Neste artigo, vamos explicar como conseguir empréstimo para MEI, além de apresentar alguns tipos de serviços que são oferecidos por instituições financeiras e fintechs.
Como conseguir empréstimo para MEI?
Antes de mais nada, precisamos salientar a importância de uma boa organização para esta situação.
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Apesar do processo para solicitação do empréstimo ser bastante simples, o microempreendedor precisa estar ciente sobre os valores, prazos e até mesmo a condição financeira para quitar esta dívida sem nenhum transtorno.
Veja a seguir os seis passos que descrevemos adiante para te ajudar nisso.
- Tenha um objetivo claro ao contratar um empréstimo para MEI
- Pesquise quais os empréstimos para microempreendedor
- Procure por uma empresa de crédito confiável
- Avalie o Custo Efetivo Total (CET)
- Conheça a sua pontuação de crédito
- Tenha a documentação em mãos para fazer o pedido
Para aqueles que buscam um empréstimo para MEI iniciante, esse cuidado deve ser redobrado. Afinal, essa escolha pode ser decisiva para o futuro do negócio. Entenda!
1. Tenha um objetivo claro ao contratar um empréstimo para MEI
Em primeiro lugar, é preciso ter claro o objetivo para a solicitação de um empréstimo. Normalmente os empresários buscam por este dinheiro emprestado para iniciar o seu próprio negócio, expandir as operações da empresa ou até mesmo criar um capital de segurança.
Portanto, avalie bem a situação da sua empresa e certifique-se que o recurso é importante para o momento atual da empresa.
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2. Pesquise quais os empréstimos para microempreendedor
Com o objetivo definido, chegou o momento de entender qual a melhor opção de empréstimo para MEI. Geralmente, as empresas que estão a pouco tempo no mercado podem ter mais dificuldade na aprovação do empréstimo.
Muitas instituições financeiras consideram que o empreendimento ainda não possui um fluxo de caixa forte para conseguir cumprir com as parcelas do empréstimo.
Uma alternativa para esta situação é empresário solicitar um empréstimo como pessoa física, ou seja com o seu CPF, ao invés do CNPJ. Existem vários empréstimos para a pessoa física, como o empréstimo pessoal online ou o consignado.
3. Procure por uma empresa de crédito confiável
Atualmente, é possível conseguir o empréstimo para empresa através dos bancos, fintechs e as Empresas Simples de Crédito (ESC).
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Cada uma dessas instituições financeiras oferecem empréstimos com diferentes taxas, prazos e condições no geral.
Portanto, é importante que se avalie a empresa de crédito como um todo, desde a sua transparência e segurança, até os valores e benefícios ofertados.
4. Avalie o Custo Efetivo Total (CET)
Além da taxa de juros que o banco e algumas empresas de crédito cobram em cima do valor emprestado, existem também a cobrança de taxas administrativas. Portanto, ao avaliar o empréstimo, confira o Custo Efetivo Total (CET).
Na dúvida sobre como calculá-lo, consulte o seu contador para que ele ajude a avaliar as melhores possibilidades.
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5. Conheça a sua pontuação de crédito
Em alguns casos, a pontuação de crédito pode interferir sobre o tipo de empréstimo requisitado para a empresa. Esta pontuação pode ser avaliada através da ferramenta do Serasa Experian.
Nela, é apresentado numa escala de 0 a 1.000 pontos. Esse valor se torna um parâmetro para as empresas financeiras entenderem o seu limite para o empréstimo. Isto é, qual o valor de empréstimo você seria capaz de quitar.
6. Tenha a documentação em mãos para fazer o pedido
Agora que você já entendeu qual o objetivo para a solicitação do crédito, escolheu a instituição e o tipo de empréstimo, chegou o momento de organizar toda a documentação para conseguir o empréstimo para MEI.
A lista dos documentos varia de empresa para empresa. No entanto, vamos apresentar abaixo uma lista das informações mais solicitadas para esta ocasião. Veja abaixo:
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- extrato atual da movimentação bancária empresarial;
- declaração de impostos do negócio;
- demonstrações financeiras do negócio;
- documentos legais da empresa.
Pronto! Você acabou de concluir todas as etapas para o pedido do empréstimo para empresa. Agora, basta aguardar a aprovação desta solicitação para investir o dinheiro no seu negócio.
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Quais os principais tipos de empréstimos para MEI?
Como microempreendedor, é possível escolher diferentes linhas de crédito. No geral, as opções de empréstimo disponíveis são:
Empréstimo para capital de giro
O capital de giro é conhecido como um montante utilizado para a empresa funcionar. Isto é, um recurso financeiro que contribui para as operações diárias serem realizadas.
Quando se realiza um empréstimo para capital de giro, a empresa está pegando este dinheiro emprestado para conseguir repor estoque, comprar mercadorias, pagar funcionários, e entre outros.
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Este tipo de empréstimo normalmente possui taxa de juros prefixadas, com prazo de quitação mais curto e sem carência.
Empréstimo para investimento fixo
O empréstimo para investimento fixo é muito procurado por empresas que precisam contemplar as atividades relacionadas à implantação, modernização e expansão do negócio.
Para adquirir novas máquinas, móveis, equipamentos e realizar obras civis, as empresas escolhem este tipo de empréstimo que financia o ativo imobilizado da empresa.
Empréstimo para investimento misto
Este empréstimo é utilizado para as empresas que realizaram um financiamento de um equipamento, por exemplo, mas precisam de um capital para comprar a matéria-prima.
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O empréstimo para investimento misto também possui taxa de juros pré-fixada, mas o seu prazo para quitação é mais extenso e existe carência.
Portanto, a empresa que solicita este tipo de empréstimo, precisa estar bem esclarecida sobre as suas regras e condições gerais.
Empréstimo para MEI online
Através da internet, o empreendedor pode solicitar um empréstimo online. Sem burocracias, o pedido é realizado no site da empresa financeira, e rapidamente o empreendedor recebe a resposta da solicitação.
Caso seja aprovado, o dinheiro é depositado diretamente na conta da empresa e está pronto para ser utilizado da forma que mais convêm.
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Cheque Especial
Este cheque especial não é as folhas de cheque oferecidas pelo banco.
O empréstimo por cheque especial é um valor pré-aprovado na sua conta corrente pela instituição financeira. Ou seja, um valor a mais do que você realmente tem e que já está disponível para quando zerar o dinheiro na conta.
Por isso, o serviço é conhecido como cheque especial, pois você utiliza um valor a mais do que possuía, ficando assim com saldo negativo.
Conclusão
Antes de tomar uma decisão, pesquise e avalie bem a situação financeira do negócio.
Busque fazer uma projeção de lucros e uma análise do futuro próximo como pessoa jurídica. Essa avaliação também pode contar com estratégias que determinem as metas a serem alcançadas para cumprir com os compromissos relacionados à essa dívida.
Com mais informações e um exame detalhado das suas condições, os riscos poderão diminuir. Assim, esse recurso se tornará um suporte momentâneo para manter a empresa de pé e se fortalecer novamente.
Ao longo desse artigo, mostramos o passo a passo para te ajudar a conseguir um empréstimo para MEI. Que tal aproveitar para aprender a gerar uma renda extra? Acompanhe as 51 ideias de trabalho remoto com investimento zero que separamos para você!
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