Calculadora de Empréstimo Consignado

Se você está considerando a contratação de um crédito consignado, mas ainda não conhece o verdadeiro custo-benefício da opção, vale a pena utilizar uma calculadora de empréstimo consignado.

Embora a alternativa seja voltada para um público mais restrito, ainda se trata de uma modalidade popular de empréstimo, com grande variedade de taxas e condições no mercado.

Assim, deixar de avaliar todos os encargos e cobranças desse serviço pode ser perigoso para o consumidor, comprometendo sua saúde financeira a longo prazo.

Utilize a calculadora de empréstimo consignado do iDinheiro para conhecer melhor a opção e analisar todos os fatores desse crédito, antes de contratar o serviço.

Como usar o simulador de empréstimo consignado?

Em um primeiro momento, é possível saber qual é a sua margem disponível e logo em seguida, simular um cenário que permite visualizar o valor total do empréstimo com base nas informações adicionadas.

Essa ferramenta torna a simulação mais segura, pois os códigos de programação e lógica que criaram a ferramenta apresentam porcentagens desprezíveis de chances de erro.

Além disso, o simulador de empréstimo consignado também é acessível para todas as pessoas, podendo ser utilizado quantas vezes forem precisas.

No entanto, vale lembrar que cada instituição financeira que oferece essa linha de crédito trabalha com suas próprias condições, onde podem se modificar de acordo com a proposta do empréstimo.

Assim, a calculadora de empréstimo consignado oferece apenas um valor aproximado do total a ser pago e das parcelas, para auxiliar o usuário que procura analisar suas opções antes de tomar uma decisão.

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Entenda mais sobre o que é empréstimo consignado!

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Como calcular juros de empréstimo consignado?

Assim como outras modalidades de empréstimos, o consignado é formado pelos juros compostos, ou seja, incide sobre o valor principal acrescido dos juros do período.

Ficou complicado? Então, vamos mostrar como ficaria um empréstimo de R$ 800,00 em 4 parcelas.

• Empréstimo: R$ 800,00

• Número de parcelas: 4

• Taxa de juros ao mês: 1,80%

Cada parcela custará R$ 209,08, totalizando R$ 836,32. Você pode usar a seguinte fórmula:

M = C x (1 + i)ⁿ

Sendo que:

M é o valor total que será pago no final do período.

C é o valor contratado.

i é taxa de juros em numeral.

n o número de parcelas.

Nesse exemplo, ficaria:

M = 800 x (1 + 0,018)⁴

M = R$ 836,32

Como calcular margem consignável?

Atualmente, a Medida Provisória nº 1.132/2022, eleva de 35% para 40% o percentual máximo para contratação de serviço de empréstimo consignado com desconto automático em folha de pagamento.

A norma estabelece, ainda, que 5% dessa margem sejam reservados, exclusivamente, para amortizar despesas contraídas por meio de cartão de crédito, incluindo a realização de saques com o cartão.

Além disso, para utilizar a calculadora de empréstimo consignado, é importante lembrar que essa porcentagem incide sobre o valor da renda mensal líquida, excluindo outros descontos.

Assim, basta aplicar a proporção. Se você recebe R$ 2.500,00, por exemplo, poderá solicitar um empréstimo de até R$ 1.000,00, que equivale a 40% do benefício.

Esse é o percentual máximo de contratação, mas, à medida que você vai pagando as parcelas, a margem consignável vai sendo liberada.

No entanto, caso esse salário seja bruto, é preciso considerar descontos como INSS e outras deduções (caso não saiba, você pode usar a nossa calculadora de salário líquido) antes de aplicar a porcentagem, o que diminui o limite das mensalidades.

O que é a margem de 5%?

Além do limite de 40%, o Governo liberou uma margem de 5%, que deve ser utilizada apenas em duas situações. É o caso do saque com cartão de crédito e de amortizar custos gerados com o ele.

Isso significa que alguns beneficiários poderão contar com uma margem consignada de 45%, somando esses dois limites.

O que é a margem consignável?

Em resumo, trata-se do valor máximo de renda mensal que pode ser comprometida nas parcelas do empréstimo.

Nesse caso, o total do desconto direto na folha de pagamento ou no benefício previdenciário do contratante, não pode ser superior à margem definida em cálculo.

Além disso, não existe um único valor fixo para a margem consignável, sendo uma porcentagem que varia de acordo com o salário base utilizado na calculadora de empréstimo consignado.

Vale lembrar, ainda, que a porcentagem desse limite para crédito se restringe somente uma vez. Por exemplo, um beneficiário do INSS que também é um militar das forças armadas não terá a margem consignável considerada duas vezes, por se enquadrar em dois grupos contemplados.

O limite é único para cada renda, que é o modificador do limite. Assim, a margem aplicada sobre o benefício do INSS pode ser diferente da margem aplicada sobre o salário de militar, como citado no caso.

O que é o simulador de empréstimo consignado?

Cálculos de empréstimo e linhas de crédito podem se tornar complexos, principalmente ao considerar as diversas taxas de juros e outros encargos que incidem sobre o serviço.

Dessa forma, um simulador, ou calculadora de empréstimo consignado, é uma ferramenta desenvolvida para criar possíveis cenários de contratação de crédito, baseando-se em fatores como:

• Valor total;
• Margem consignável;
• Prazos de pagamento;
• Taxas de juros divulgadas.

Assim, pode-se realizar um planejamento financeiro mais concreto, tendo uma ideia do comprometimento da sua renda e podendo avaliar quais as melhores propostas.

E para fazer isso com mais liberdade e confiança, o usuário pode contar com a calculadora de empréstimo consignado.

Quem pode pedir empréstimo consignado?

Essa linha de crédito está disponível apenas para alguns grupos de pessoas, sendo:

• Aposentados e pensionistas do INSS;
• Servidores públicos;
• Militares das forças armadas;
• Empregados de empresa privada que possua convênio para essa solicitação.

Após a contratação, o empréstimo consignado realiza a dedução das parcelas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do contratante.

Dúvidas frequentes sobre empréstimo consignado