Descubra quais são as 9 melhores taxas de consignado do mercado e consiga juros mais baixos!

Quer saber qual o melhor banco para fazer empréstimo consignado? Então, veja a lista de instituições que têm as menores taxas!

Julyana Andrade
Julyana Andrade

Você pesquisa as melhores taxas de consignado antes de pedir o crédito? Pois deveria, já que as diferenças entre as instituições podem ser consideráveis. Veja a lista com as opções mais baratas atualmente!

Melhor taxa de consignado INSS
Juros a partir de

1,19% a.m.

Prazos de

até 7 anos

Sicredisicredi
Melhor taxa de consignado público
Juros a partir de

0,99% a.m.

Prazos de

até 10 anos

Creditascreditas
Melhor taxa de consignado privado
Juros a partir de

0,99% a.m.

Prazos de

até 4 anos

Por mais que o crédito consignado tenha juros mais baixos, é sempre importante avaliar as taxas que as instituições cobram. Afinal, ainda é possível economizar um pouco mais.

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Pensando nisso, avaliamos diversas instituições e elaboramos um ranking com as melhores taxas de consignado do mercado. Os critérios utilizados para isso foram: taxas de juros e a abrangência da instituição — alguns bancos até têm juros mais atrativos, mas só atendem a algumas regiões específicas, o que dificulta o acesso do público geral.

Continue a leitura para saber quais são elas e as condições dos bancos e financeiras para o contrato!

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Melhores taxas de consignado INSS

Aposentados e pensionistas conseguem empréstimo consignado com juros mais baixos. Veja, a seguir, quais são as 3 melhores taxas do mercado para essa modalidade.

Empréstimo consignado INSS bxblue

A bxblue é correspondente bancário de diversas instituições. O empréstimo é voltado para aposentados e pensionistas do INSS e é 100% online. Por ser descontado direto do benefício, a linha de crédito está disponível para negativados.

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • checkmark As taxas de juros podem ser atrativas;
  • checkmark É possível fazer uma simulação rápida no site, sem precisar fazer qualquer tipo de cadastro.
  • checkmark Empréstimo 100% online;
  • checkmark Prazos longos para pagamento;
  • close A renda exigida para solicitar o empréstimo é de pelo menos um salário mínimo.

Juros mensais: 1,27% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 12 até 84 meses
Prazo de liberação: De 1 até 4 dias

Leia mais sobre Empréstimo consignado INSS bxblue

A bxblue tem a melhor taxa de empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS: a partir de 1,19% ao mês, o equivalente a 15,25% ao ano.

A plataforma funciona como um comparador de crédito. Por meio de convênio com diversas instituições financeiras, o sistema mostra as opções disponíveis para o perfil e você pode escolher a que melhor se encaixa nas suas necessidades e no seu orçamento.


Empréstimo consignado Banco Inter

O empréstimo consignado público do Banco Inter é destinado a servidores, além de aposentados e pensionistas do INSS.A contratação pode ser feita totalmente online e a análise não faz consulta ao SPC e Serasa, o que viabiliza o crédito para negativados.

  • Servidores Públicos
  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • checkmark Prazos longos para pagamento.
  • checkmark As taxas são atrativas;
  • checkmark É possível fazer uma simulação no site do banco;
  • checkmark A contratação é feita totalmente online;
  • close O banco não informa as faixas de valores disponíveis para empréstimo.

Juros mensais: A partir de 1,40% a.m.
CET: 12.68% a.a.

Valores do empréstimo: Não divulgado
Prazo de pagamento: De 36 até 120 meses
Prazo de liberação: A partir de 3 dias

Leia mais sobre Empréstimo consignado Banco Inter

O Banco Inter também tem uma das taxas de consignado mais baixas para aposentados e pensionistas do INSS. É possível conseguir crédito com juros a partir de 1,30% ao mês (ou 16,77% ao ano).

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O processo de contratação pode ser feito totalmente no ambiente online, o que é uma facilidade para quem quer agilidade sem precisar sair de casa. Os prazos para pagamento podem chegar até 120 meses.


Empréstimo consignado INSS Sicoob

A cooperativa Sicoob tem uma linha de empréstimo para beneficiários do INSS. Para obter mais informações sobre o crédito, é necessário se dirigir a uma unidade.

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • checkmark Parcelas fixas;
  • checkmark Não exige avalista.
  • close O site não informa detalhes sobre as condições do empréstimo;
  • close É necessário ser um cooperado para solicitar a linha de crédito.
  • close É preciso solicitar presencialmente;

Juros mensais: A partir de 1,35% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: A partir de 84 meses
Prazo de liberação: A partir de 7 dias

Leia mais sobre Empréstimo consignado INSS Sicoob

Já o Banco Sicoob fica em terceiro lugar do pódio para consignado INSS. As taxas de juros se iniciam em 1,26% ao mês, o equivalente a 16,21% ao ano.

O prazo para pagamento é de até 96 meses e a instituição promete uma liberação rápida do dinheiro em conta, caso a proposta seja aprovada. No entanto, é necessário ser um cooperado para solicitar o crédito.


Melhores taxas de consignado público

Empréstimo consignado público Sicredi

A cooperativa oferece uma linha de crédito para funcionários públicos. A taxa de juros é a mais atrativa do mercado de acordo com a listagem do Banco Central.

  • Servidores Públicos
  • checkmark Parcelas fixas.
  • checkmark Taxas bem atrativas;
  • close O site não informa mais detalhes sobre as condições do empréstimo;
  • close É necessário ser cooperado para solicitar o crédito.

Juros mensais: A partir de 1,07% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: A partir de 60 meses
Prazo de liberação: Não divulgado

Leia mais sobre Empréstimo consignado público Sicredi

O Sicredi é o melhor banco para empréstimo consignado público. O crédito tem taxas de juros a partir de 1,02% ao mês (o equivalente a 12,88% ao ano). O prazo para pagamento pode chegar até 120 meses. Contudo, para solicitar o empréstimo, é necessário ter conta na cooperativa.

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Além disso, uma grande desvantagem é que o site não oferece muitas informações a respeito da linha de crédito. Isso significa que, caso você queira saber mais sobre o empréstimo, é necessário ir até uma agência.


Empréstimo consignado bxblue

O empréstimo consignado bxblue está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, além de funcionários públicos (com convênio SIAPE). Todo o processo é feito 100% online.

  • Servidores Públicos
  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • checkmark Disponível para negativados.
  • checkmark Taxas de juros atrativas;
  • checkmark Processo 100% online;
  • checkmark Encontra e compara diversas propostas disponíveis para o seu perfil;
  • close A renda exigida para solicitar o empréstimo é de pelo menos um salário mínimo.

Juros mensais: A partir de 1,11% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 12 até 96 meses
Prazo de liberação: De 1 até 4 dias

Leia mais sobre Empréstimo consignado bxblue

A bxblue aparece mais uma vez na nossa lista com taxas de juros baixos para consignado. Dessa vez, elas se iniciam em 1,05% ao mês (ou 13,35% ao ano). O prazo para pagamento é de até 96 meses.

Vale ressaltar que a bxblue não é uma instituição financeira. A plataforma atua como um buscador de crédito. Ou seja, em parceria com outras empresas, ela compara e disponibiliza diversas ofertas para o usuário, considerando o perfil e as características do empréstimo desejado.


Empréstimo consignado Banco Inter

O empréstimo consignado público do Banco Inter é destinado a servidores, além de aposentados e pensionistas do INSS.A contratação pode ser feita totalmente online e a análise não faz consulta ao SPC e Serasa, o que viabiliza o crédito para negativados.

  • Servidores Públicos
  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • checkmark Prazos longos para pagamento.
  • checkmark As taxas são atrativas;
  • checkmark É possível fazer uma simulação no site do banco;
  • checkmark A contratação é feita totalmente online;
  • close O banco não informa as faixas de valores disponíveis para empréstimo.

Juros mensais: A partir de 1,40% a.m.
CET: 12.68% a.a.

Valores do empréstimo: Não divulgado
Prazo de pagamento: De 36 até 120 meses
Prazo de liberação: A partir de 3 dias

Leia mais sobre Empréstimo consignado Banco Inter

O Banco Inter também tem taxa de juros a partir de 1,05% ao mês, o que equivale a 13,35% ao ano. As características e a forma de solicitação são semelhantes ao consignado INSS, ou seja:

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  • 100% online;
  • prazos para pagamento que podem chegar a 120 meses.

Melhores taxas de consignado privado

Essa é a modalidade de crédito disponível para empregados de empresas, ou seja, quem trabalha em regime de CLT. Se você é assalariado e procura juros mais baixos, a seguir listamos as 3 instituições com as melhores taxas.

Empréstimo consignado privado Creditas

No empréstimo consignado privado, as parcelas são descontadas direto na folha de pagamento do trabalhador. Devido à garantia de pagamento, as taxas de juros costumam ser mais baixas. Para solicitá-lo, sua empresa deve ter parceria com a Creditas.

  • Empregado de empresa privada
  • checkmark As taxas de juros podem ser mais baratas se comparadas ao empréstimo pessoal;
  • checkmark É possível fazer todo o processo on-line, sem a necessidade de falar com um atendente;
  • checkmark A liberação costuma ser mais rápida que as outras modalidades de empréstimo oferecidas pela plataforma.
  • close Está disponível para um público mais restrito (CLT de empresa parceira).

Juros mensais: A partir de 1,05% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 6 até 48 meses
Prazo de liberação: De 3 até 7 dias

Leia mais sobre Empréstimo consignado privado Creditas

A Creditas oferece uma opção de empréstimo consignado privado com taxas a partir de 0,99% ao mês (aproximadamente 12,55% ao ano). Os valores disponíveis vão até R$50 mil, com até 48 meses para pagar.

Para solicitar, primeiro é necessário que a empresa onde você trabalha feche parceria com a Creditas. Posteriormente, o pedido pode ser feito online e, a partir daí, basta aguardar a aprovação. Como todo crédito consignado, o pagamento das parcelas será feito por meio de desconto em folha de pagamento.


Empréstimo consignado privado Sicoob

A cooperativa tem uma linha de crédito consignado para funcionários de empresa privada que trabalham com carteira assinada. Para obter mais informações sobre o empréstimo, é preciso ir até uma unidade.

  • Empregado de empresa privada
  • checkmark Parcelas fixas;
  • checkmark Não exige avalista.
  • close O site não informa mais detalhes sobre as condições do empréstimo;
  • close É preciso solicitar presencialmente;

Juros mensais: A partir de 1,20% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: A partir de 60 meses
Prazo de liberação: A partir de 7 dias

Leia mais sobre Empréstimo consignado privado Sicoob

O Banco Sicoob oferece empréstimo consignado privado com taxas que começam em 1,13% ao mês (14,44% ao ano). No caso de profissionais assalariados, o prazo para pagamento é de até 60 meses.

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Para solicitar o crédito, é necessário ser associado na cooperativa. Além disso, o empréstimo só pode ser solicitado presencialmente, na sua unidade de atendimento.


Empréstimo consignado privado Caixa

A Caixa Econômica tem uma linha de crédito especial para assalariados. A empresa precisa ter convênio ativo com o banco para que a linha de crédito seja liberada. As taxas de juros cobradas estão entre as mais atrativas para essa modalidade.

  • Empregado de empresa privada
  • checkmark Taxas de juros atrativas;
  • checkmark É possível fazer a solicitação por meio de vários canais (presencialmente, online ou via correspondente bancário);
  • close O site não informa mais detalhes sobre as condições do empréstimo (como os prazos de liberação);

Juros mensais: A partir de 1,37% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: A partir de 48 meses
Prazo de liberação: Não divulgado

Leia mais sobre Empréstimo consignado privado Caixa

O consignado privado da Caixa tem taxas a partir de 1,28% ao mês, o que dá 16,49% ao ano. O banco não informa claramente no site quais são os prazos para pagamento para essa linha de crédito.

Assim como nos outros casos, a empresa na qual você trabalha deve ser conveniada à Caixa. A solicitação pode ser feita via internet banking, correspondente Caixa ou agências e canais de autoatendimento do banco.

Correntistas que recebem o salário no banco têm condições ainda melhores para solicitar o empréstimo.

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Agora que você já sabe quais são as melhores taxas de consignado do mercado, pode se organizar para pedir empréstimo pagando juros mais baixos.

Não deixe de avaliar as condições oferecidas e, principalmente, comparar o Custo Efetivo Total das instituições, já que eles podem ficar maiores que as taxas no final das contas.

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Dúvidas frequentes sobre empréstimo consignado

  1. O que é suspensão do consignado?

    Os bancos e instituições podem suspender o pagamento do empréstimo consignado por até 120 dias. Você pode entrar em contato solicitando a suspensão, mas lembre-se que não há obrigatoriedade prevista em lei para essa prática. Ou seja, a carência pode ser negada pela instituição.

  2. Posso fazer portabilidade de consignado?

    Sim. E deve, caso encontre propostas mais vantajosas em outras instituições. So é preciso consultar como o processo funciona com a empresa para a qual você pretende portar o crédito.

  3. Como calcular empréstimo consignado?

    O cálculo do empréstimo consignado envolve juros compostos. Além disso, o crédito deve respeitar a margem consignável. Isso significa que, independentemente do valor do crédito contratado, as parcelas não devem ultrapassar o valor referente a 35% da sua renda.

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