Finanças Pessoais

Contas digitais: conheça as melhores e saiba o que oferecem gratuitamente!

Victor Leitão
Victor Leitão
Contas digitais gratuitas
As contas digitais são uma grande inovação, um serviço gratuito, que atende as mais diversas necessidades, conheça as melhores.

Artigo originalmente publicado em blog.mobills.com.br. Conteúdos e comentários foram integralmente mantidos.

Contas digitais: conheça as melhores e saiba o que oferecem gratuitamente!

 

As contas digitais são uma grande inovação positiva. Um serviço gratuito, que atende as mais diversas necessidades.

Desde que empresas como o Nubank nos trouxeram as contas digitais gratuitas, as demais instituições financeiras começaram a se preocupar em como concorrer com este serviço.

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Com isso, surgiram diferentes opções, entre bancos digitais e tradicionais, e quem colhe esses benefícios somos nós.

As contas digitais são uma excelente forma de fugir das taxas e da burocracia. Você é capaz de abrir uma conta pelo seu celular, sem filas e sem perda de tempo.

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Mas afinal, o que são as contas digitais?

Uma conta digital possui as mesmas características de uma conta normal, como fazer transferências, pagar boletos, receber salário ou sacar dinheiro.

A diferença é que não é preciso interagir diretamente com os operadores de caixa ou gerentes para realizar essas operações, ao invés disso, usa apenas os caixas eletrônicos e o internet banking.

Além disso, a ideia é que você não pague ou pague o mínimo possível de tarifas bancárias, a depender da instituição que oferece os serviços.

Resumindo: Conta digital é uma modalidade de conta que (na maioria das vezes) possui serviços ilimitados gratuitos quando executados exclusivamente por meios eletrônicos.

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São consideradas, para efeito da gratuidade do serviço, qualquer operação realizada por internet banking através de tablets, smartphones, notebooks, computadores e caixas eletrônicos.

Como funcionam as contas digitais?

Como todo serviço digital, essas contas são mais baratas e até livre de taxas porque os custos exigidos são menores para as instituições financeiras que as oferecem, visto que normalmente não possuem agência física.

Em geral, as contas digitais não cobram tarifas de pacotes mensais como as tradicionais.

As contas digitais oferecem serviços como pagamentos por débito em conta, envio e pagamento de boletos, saques e até opções de investimento entre outros.

A única desvantagem é que nem todas as contas tem 100% de transações gratuitas.

Dessa forma, você pode acabar pagando por transferências, saques etc. Por isso, é importante consultar a tabela de valores da conta escolhida.

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O que são as tarifas bancárias?

Tarifas bancárias são taxas cobradas pelo banco para prover serviços aos clientes.

Emissão de talão de cheques, saldos, extratos, transferências, segunda via de cartão, tarifas de manutenção de conta, Anuidades de cartão de crédito, bem como saques e pagamentos de contas via cartão de crédito também entram nessa lista.

Serviços gratuitos em uma conta digital

Como o nome já diz, a maioria das operações é feita pela internet, por meio do seu celular ou computador.

Então, se você utiliza o internet banking com regularidade, essa conta pode ser uma opção bastante vantajosa. Contas digitais sem tarifas oferecem os seguintes serviços gratuitamente:

  • Abertura da conta;
  • TED e DOC gratuitos;
  • Consulta de saldo e extrato bancário via internet;
  • Saques e depósitos via caixa eletrônico;
  • Pagamento de contas e débito automático;
  • Cartão de débito.

Mas lembre que a oferta gratuita desses serviços não é regra e depende da tabela de valores na instituição que você escolher para abrir sua conta.

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As vantagens da conta digital no Brasil

Saber qual é o melhor banco digital do país não é uma questão simples… Imagine que cada um tem suas próprias características e seus valores.

Para te ajudar a encontrar o melhor banco digital, veja essas dicas que podem te convencer!

Segurança

Os bancos e as fintechs têm apostado muito em programas de segurança, como as verificações tokens e os módulos de segurança.

Hoje em dia, alguns especialistas até afirmam que é muito mais seguro realizar uma transação online do que ir até um caixa eletrônico, considerando o risco das fraudes e dos assaltos.

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Além do mais, em casos de falha na segurança virtual, o banco tem que assumir a responsabilidade e arcar com os prejuízos financeiros.

Greves

Não é raro encontrar situações onde os bancários entram em greve.

Nesses momentos, quem necessita do serviço presencial acaba saindo prejudicado.

No caso do sistema online, isso não acontece.

Praticidade

Hoje em dia não há nada mais prático do que a internet, usar o aplicativo do banco te faz economizar tempo.

Assim, você não precisa perder minutos/horas nas filas das agências.

Conheça as melhores contas digitais gratuitas do Brasil

Os bancos de médio e pequeno portes são os que mais trabalham com esse produto.

Confira algumas opções disponíveis no mercado.

Conta digital do Banco Inter

Ao contrário dos grandes bancos que todo mundo já conhece (Caixa, Banco do Brasil, Itaú, Bradesco e Santander), o Banco Inter é um banco digital de médio porte.

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Foi o primeiro banco 100% digital do país e o único a oferecer conta corrente digital totalmente isenta de tarifas, integrada a uma completa plataforma de serviços financeiros.

A conta digital do Banco Inter para pessoa física (eles também têm conta para pessoa jurídica) oferece:

  • Cartão Mastercard sem anuidade;
  • TEDs ilimitadas;
  • Saques na rede Banco 24h;
  • Compras e transferências via QR code;
  • Depósito de dinheiro por boleto;
  • Depósito de cheque por imagem;
  • Plataforma completa de investimentos;
  • Empréstimos e financiamentos;
  • Pagamentos de contas;
  • Seguros;
  • Recarga de celular.

Para mais informações, acesse: Banco Inter: saiba tudo sobre um dos melhores bancos digitais do Brasil.

Conta digital do Nubank

A NuConta foi lançada pelo Nubank, criador do famoso cartão de crédito roxinho.

De acordo com a instituição, a NuConta “não tem tarifa de manutenção ou outras tarifas escondidas”.

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Você pode, por exemplo, enviar e receber dinheiro em tempo real para outras NuContas e fazer transferências (TEDs) para todos os bancos sem pagar tarifas.

Além disso, todo dinheiro que entra na NuConta rende automaticamente todos os dias úteis a 100% do CDI.

Recentemente também lançaram a opção de investir em RDB, garantido pelo FGC.

A conta digital do Nubank disponibiliza:

  • Ótimo serviço de atendimento ao cliente;
  • Transferências ilimitadas e gratuitas para outros bancos;
  • Depósito por boleto (para transferir dinheiro de outros bancos sem ter que pagar tarifa por isso);
  • Rendimento de 100% do CDI: maior do que a Poupança, mesmo com a cobrança de IR e IOF;
  • Cartão de débito;
  • Cartão de crédito Mastercard sem anuidade (sujeito à análise);
  • Pagamentos de contas;
  • Agendamento de transferências;
  • Programa de benefícios com pontos que nunca expiram;
  • Lembrete de cobrança para amigos que esqueceram de te fazer um pagamento: com Função Cobrar;
  • R$ 6,90 por saque na rede Banco 24h.

Veja nossa análise sobre a NuConta logo abaixo.

Para uma análise completa, veja também: NuConta, a conta-corrente do Nubank, vale a pena?

Conta digital pag!

O pag! faz parte do Grupo Avista, grande grupo com mais de 20 anos de atuação no Brasil que alia toda essa experiência, credibilidade e transparência à praticidade do acesso a serviços financeiros online.

A conta digital pag! não tem tarifa de manutenção e está associada ao seu cartão de crédito internacional. Ela oferece:

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  • Cartão de crédito sem anuidade;
  • Saques ilimitados e gratuitos no Banco24Horas;
  • TEDs ilimitadas e gratuitas;
  • Pagamento de contas;
  • Descontos ao antecipar parcelas de compras;
  • Parcerias que oferecem descontos especiais para compras realizadas com o cartão pag! em lojas como Magazine Luiza e Netshoes.

Conta digital C6 Bank

C6 Bank foi fundado em março de 2018 por ex-executivos do banco BTG Pactual.

Apesar de a instituição ter sua sede em São Paulo, o banco também possui um escritório em Nova York.

O C6 teve a licença de funcionamento concedida pelo Banco Central em janeiro de 2019. No entanto, passou a funcionar oficialmente apenas em agosto.

A conta digital do C6 Bank disponibiliza gratuitamente aos clientes:

  • Saques nos Caixas 24horas;
  • Transferências e TEDs ilimitadas;
  • Manutenção da conta;
  • C6 Taggy: pedágio sem filas;
  • Cartão de débito;
  • Cartão de crédito sem anuidade.

Conta digital do Banco Next

O Next é uma iniciativa do Bradesco voltada para o público jovem.

O aplicativo tem recursos para fazer vaquinhas com os amigos e controlar os gastos.

A abertura da conta inclui a emissão também do cartão de crédito Visa.

Além disso, o Next tem parcerias com empresas como Uber, Livraria Cultura, Natura, Rappi, Outback, Cinemark, McDonal’s… oferecendo “mimos”, também conhecidos como descontos, aos clientes.

A conta digital do Banco Next oferece:

  • Cartão de crédito sem anuidade Visa Internacional grátis (Limite de crédito sujeito a análise. A isenção da anuidade do cartão é promocional por tempo indeterminado);
  • Transferências ilimitadas pra Next e Bradesco;
  • TED/DOC ilimitados;
  • Saques ilimitados nos caixas eletrônicos do Bradesco e Banco24Horas;
  • Comprovantes e Extratos ilimitados;
  • Objetivos e Investimentos;
  • Mimos e parcerias exclusivas;
  • Recarga de celular direto no app.

Conta digital do Sofisa Direto

O Sofisa Direto é o primeiro banco online do Brasil e é mobile.

Parte de uma instituição com 55 anos de história, o Banco Sofisa S.A, é um dos mais capitalizados e com melhor avaliação no Brasil.

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Sua longa história fez o Sofisa Direto conhecido pela solidez e pela tradição de bons serviços prestados.

A conta digital do Sofisa Direto disponibiliza:

  • DOC e TED ilimitados;
  • Depósitos via boletos;
  • Cartão de crédito Mastercard internacional sem anuidade;
  • Emissão de boletos ilimitados;
  • 4 saques gratuitos por mês através do Banco24Horas;
  • Investimentos a partir de 1 real.

Conta digital Agibank

O Agibank é um banco brasileiro fundado em 1999 por Marciano Testa e sediado em Porto Alegre.

Através da sua conta digital Agibank, você pode:

  • Ter um cartão de crédito internacional com um ano de anuidade grátis (Para manter a anuidade grátis, basta fazer a portabilidade da sua conta-salário para o Agibank);
  • Gerar até 4 boletos gratuitamente;
  • Fazer até 4 transferências gratuitas entre bancos (Para Agibank as transferências são ilimitadas);
  • Fazer até 4 saques no Caixas 24h e 2 saques em Lotéricas;
  • Pagar contas por meio do QR Code.

O Agibank cobra tarefas diferentes caso você exceda o número de serviços gratuitos permitidos na conta.

Veja a tabela de tarifas.

Conclusão

A desburocratização dos serviços bancários tem ajudado muito todos os tipos de clientes.

Agora, não é mais necessário ter que se deslocar até uma agência bancária na maioria das vezes.

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As contas digitais estão ganhando cada vez mais espaço, por esse motivo, os bancos tradicionais estão entrando de cabeça para competir.

Porém, a caminhada ainda é longa até que a maior parte da população se beneficie disso.

Agora você já sabe as vantagens de uma conta digital e conhece os maiores bancos digitais que operam no Brasil, é hora de fazer sua escolha para o futuro das suas finanças.

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