Qual é o melhor investimento para perfil conservador?
Os brasileiros adoram a poupança! Afinal, é um lugar seguro para deixar o seu dinheiro, né?
Se a sua preocupação é a segurança, saiba que existem várias outras opções de investimento que rendem MUITO mais que a poupança e que são tão seguras quanto.
No post de hoje, o Yubb, vai mostrar como ganhar mais dinheiro com investimentos conservadores.
Não é porque você prioriza a segurança que deve perder rentabilidade, certo?
Você é conservador?
Antes de falar sobre as dicas de aplicação, é importante definir o que é perfil-investidor.
Esse termo é muito usado no mundo dos investimentos e é um fator fundamental na hora de montar um bom portfólio.
O seu perfil está totalmente ligado ao seu apetite por risco.
Isso significa que o perfil de um investidor é definido de acordo com o risco que ele está disposto a correr para ganhar mais dinheiro com investimentos.
De maneira geral, os investidores são divididos entre conservadores, moderados e arrojados.
Neste texto, vamos focar no primeiro da lista – o perfil conservador.
O investidor conservador é aquele que sempre prioriza a segurança do investimento, mesmo se isso significar ganhar menos dinheiro.
Se o dinheiro está seguro, os conservadores estão felizes. O objetivo dele é sempre conservar o seu poder de compra, ou seja, se manter acima da inflação.
É claro que há exceções, mas, no geral, os conservadores são aquelas pessoas que estão começando a investir ou também que têm objetivos financeiros no curto ou médio prazo.
Isso acontece porque, nos dois casos, há muito receio de perder dinheiro com opções mais arriscadas.
Você é daqueles que olham a conta bancária todos os dias? É um investidor iniciante? Fica desesperado só de pensar em perder dinheiro?
Está investindo para curto/médio prazo? Se SIM, muito provavelmente você é um investidor conservador.
Opções de investimento
Não tem nenhum problema em ser conservador (não existe um perfil certo ou errado — cada um tem o seu e isso pode mudar ao longo da vida)!
Pelo contrário, é muito importante preservar a sua renda para manter a segurança do seu dinheiro.
Mas não é porque você é conservador, que você deve abrir mão da rentabilidade.
A poupança, por exemplo, é uma furada! Ela rende muito pouco e pode ficar até abaixo da inflação.
Para aplicar o seu dinheiro em investimentos seguros, procure opções que tenham boa rentabilidade. Confira:
1. Tesouro Direto
Os títulos públicos do Tesouro Direto são as aplicações financeiras mais seguras do Brasil (sim, até mais do que a poupança!).
Para quem é conservador, é uma ótima forma de garantir uma boa rentabilidade atrelada à segurança do governo federal.
Existem cinco títulos disponíveis:
- IPCA
- IPCA com juros semestrais
- Prefixado
- Prefixado com juros semestrais
- SELIC
Se você busca liquidez diária (possibilidade de resgate do dinheiro a qualquer momento), opte pelo Tesouro SELIC.
Se quiser ficar acima da inflação a longo prazo, o Tesouro IPCA é uma boa opção. Busque o título que mais combina com você e com seus objetivos.
2. Renda fixa privada
Os bancos e financeiras emitem títulos que são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e, por isso, são muito seguros.
Se você investir até R$ 250 mil por grupo financeiro e R$ 1 milhão por CPF, seu investimento estará garantido e você não corre risco de perder dinheiro, mesmo se a instituição financeira quebrar.
Exemplos de títulos com boa rentabilidade e que são garantidos pelo FGC:
- CDB (Certificado de Depósito Bancário)
- LCI (Letra de Crédito Imobiliário)
- LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
- RDB (Recibo de Depósito Bancário)
- LC (Letra de Câmbio)
Se você precisa de uma aplicação para a sua reserva de emergência, um CDB com liquidez diária pode ser uma ótima opção.
Se não quiser ser tributado pelo Imposto de Renda, LCI e LCA podem ser a solução. E assim por diante.
3. Fundos de renda fixa
Os fundos de investimento são boas opções para quem não tem tanta experiência e prefere deixar o dinheiro na mão de um profissional.
No entanto, os fundos não possuem nenhuma garantia e, por isso, podem ser mais arriscados.
Por isso, opte por fundos de renda fixa e/ou fundos DI.
Nesses casos, o seu dinheiro só será alocado em produtos conservadores e o risco de perder dinheiro é muito menor do que em um fundo de ações, por exemplo.
Um ponto de atenção importante: fique de olho na taxa de administração! Essa taxa pode corroer sua rentabilidade e fazer você perder dinheiro.
Fundos de renda fixa com taxa de administração acima de 0,5% ao ano são uma roubada e devem ser evitados ao máximo.
Diversifique!
Mesmo sendo conservador, é importante diversificar a sua carteira de investimentos.
Colocar todo seu patrimônio em um só lugar pode te trazer muita dor de cabeça e até mesmo fazer com que você perca dinheiro.
Para maximizar a rentabilidade e minimizar riscos, diversifique!
Como você é um investidor conservador, os especialistas recomendam que você coloque 95% do seu patrimônio em renda fixa e 5% em renda variável (ações, robôs de investimento fundos multimercado, fundos de ações e várias outras opções).
Dessa forma, você consegue ter uma parte do montante em investimentos arrojados, mas isso não compromete a segurança do seu portfólio.
Vale lembrar que esses 95% também precisam ser distribuídos em diferentes opções de investimento.
Uma parte pode ir para o Tesouro SELIC, outra para uma LCI e a última para um fundo de renda fixa.
Quanto mais diversificado, melhor.
Isso não é uma regra, é só uma estimativa para você ter uma ideia geral.
Mas é importante que você leve em conta a SUA situação financeira para criar a melhor carteira de investimentos PARA VOCÊ.