A busca por uma maquininha para pessoa física deve considerar diferentes aspectos. Dessa forma, para selecionar a melhor opção, analisamos as taxas, os preços e a avaliação das empresas que oferecem o equipamento. Na tabela abaixo, confira o ranking com as alternativas mais vantajosas e veja mais detalhes sobre elas ao longo desse artigo!
| PagSeguro Moderninha Plus 2 – Promocional  | Tarifas a partir de:
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| PagSeguro Minizinha Chip 3 – Promocional  | Tarifas a partir de:
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| PagSeguro Minizinha NFC 2 – Promocional  | Tarifas a partir de:
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| SumUp Top  | Tarifas a partir de:
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| PagSeguro Moderninha Wifi Plus  | Tarifas a partir de:
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| Mercado Pago Point Mini NFC 1  | Tarifas a partir de:
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| T1 – Plano MegaTon  | Tarifas a partir de:
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| PagSeguro Moderninha Plus 2 – Promocional | Tarifas a partir de:
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Muitos profissionais liberais e autônomos que buscam alternativas para expandir seu negócio podem ter dúvidas se vale a pena investir em uma maquininha para pessoa física, pois existem empreendedores que acreditam que esse tipo de solução financeira está restrita aos clientes que possuem conta jurídica.
No entanto, com a variedade de empresas de maquininha de cartão no mercado e a flexibilização dos critérios para obtê-las, é possível ter um modelo eficiente, mesmo sendo um cliente sem CNPJ.
Além disso, uma máquina de cartão para pessoa física conta com taxas diferenciadas dos terminais para PJ, além de agregar características que também podem variar dos modelos tradicionais.
Por isso, é interessante entender como essas versões de maquininha funcionam, quais as condições para obtê-la e se realmente é uma solução que vale a pena.
Confira essas e outras informações neste artigo completo e aprenda como pedir a sua máquina de cartão para pessoa física!
Pessoa física pode ter maquininha de cartão?
Sim, quem é pessoa física pode ter maquininha de cartão para oferecer uma solução adicional de pagamento aos seus clientes.
Essa, inclusive, é uma alternativa que pode ajudar os profissionais liberais e microempreendedores sem CNPJ a conquistar mais vendas de seus produtos e serviços.
Segundo o portal G1, existem cerca de 25 milhões de brasileiros atuando por conta própria, sem nenhum vínculo empresarial.
No entanto, para ser possível obter rendimentos a partir da comercialização de produtos e serviços sem uma empresa, é essencial oferecer alternativas de pagamento que facilitem a vida dos clientes.
Nesse sentido, muitas empresas de terminais desenvolvem opções vantajosas de maquininha de cartão para pessoa física.
O que é preciso para solicitar uma maquininha de cartão para pessoa física?
É comum que pessoas jurídicas recebam a oferta de ter uma maquininha de cartão em seu estabelecimento como uma solução financeira dos bancos aos quais estão integradas como PJ.
Porém, como o profissional autônomo não conta com essa facilidade, para que ele possa obter uma máquina de cartão para pessoa física, precisará recorrer às ofertas de empresas que comercializam terminais.
Alguns exemplos dessas empresas incluem:
| Maquininha de cartão para pessoa física | Taxas |
|---|---|
 A partir de 12x de R$ 4,90 Solicitar | A partir de: 1,35% no débito; 3,10% no crédito à vista; 4,60% no crédito parcelado. |
 A partir de 12x R$ 1,90 Solicitar | A partir de: 1,38% no débito; 3,15% no crédito à vista; 5,63% no crédito parcelado. |
 A partir de 12x de R$ 1,90 Solicitar | A partir de: 1,99% no débito; 3,19% no crédito à vista; 3,79% no crédito parcelado. |
 A partir de 12x R$ 1,65 Solicitar | A partir de: 1,68% no débito; 3,48% no crédito à vista; 5,40% no crédito parcelado. |
 A partir de 12x R$ 14,90 Saiba Mais | A partir de: 1,89% no débito; 2,99% no crédito à vista 5,74% no crédito parcelado. |
 A partir de 12x R$ 4,80 Saiba Mais | A partir de: 1,68% no débito; 4,18% no crédito à vista; 4,30% no crédito parcelado. |
1. Maquininha SumUp
| Maquininha para pessoa física | Características |
SumUp Top 12x de R$ 4,90 Solicitar | Aceita cartões com chip e link de pagamento; Conexão via Bluetooth com Android e iOS (requer celular para funcionar); Volume de vendas baixo |
SumUp Solo 12x de R$15,90 Solicitar | Aceita cartões com chip, pagamento por aproximação; QR Code e link de pagamento; Wi-Fi e chip ilimitado com conexão automática; Bateria sempre cheia com base carregadora; Volume de vendas médio. |
SumUp Solo Printer 12x de R$32,90 Solicitar | Aceita todos os pagamentos: aproximação, QR Code, link e boleto; Wi-Fi e chip ilimitado com conexão automática; Volume de vendas alto. |
A SumUp oferece uma das taxas mais acessíveis para pessoa física do mercado. Nesse sentido, seus clientes contam com tarifas de 1,35% para débito, 3,10% no crédito à vista, e 4,60% no crédito parcelado.
Além disso, a operadora de pagamentos tem nota 8.4 no Reclame Aqui, sendo considerada uma empresa com uma ótima reputação entre os usuários.
2. Máquina de cartão PagSeguro
| Maquininha para pessoa física | Características |
Minizinha NFC 2 12x de R$1,90 Solicitar | Aceita cartões com chip, Pix e QR Code; Conexão via bluetooth, precisa de celular para funcionar; Bateria com até 10 horas de duração; Volume de vendas baixo. |
Minizinha Chip 3 12x de R$6,90 Solicitar | Aceita cartões com chip, Pix e QR Code; Conexão Wi-Fi e Chip; Bateria com até 6 horas de duração; Volume de vendas baixo. |
Moderninha Plus 2 12x de R$9,90 Solicitar | Aceita cartões com chip, Pix e QR Code; Conexão Wi-Fi e Chip; Bateria com até 10 horas de duração; Volume de vendas médio. |
Moderninha Smart 2 12x de R$24,90 Solicitar | Aceita cartões com chip, tarja magnética Pix e QR Code; Conexão Wi-Fi 5GHz, Chip 4G e Bluetooth; Bateria de até 10 horas de duração; Volume de vendas alto. |
Moderninha Pro 2 12x de R$18,90 Solicitar | Aceita cartões com chip, tarja magnética Pix e QR Code; Conexão Wi-Fi, Chip 4G e Bluetooth; Bateria com até 12 horas de duração; Volume de vendas alto. |
O PagSeguro oferece cinco equipamentos que podem atender a diferentes perfis de empreendedores, além disso, a empresa é Líder de mercado desde 2006.
Com taxas reduzidas a 0% no primeiro mês e podendo variar conforme o plano escolhido, observe:
| Modalidade e prazo | Taxas do PagSeguro no Plano Básico Solicitar | Taxas do PagSeguro no Plano Super Max Solicitar |
|---|---|---|
| Débito com recebimento na hora | 1,99% | 0,79% |
| Crédito à vista | 4,99% | 0,79% |
| Crédito parcelado em 6x | 15,27% | 4,99% |
No site Reclame Aqui, o PagSeguro tem nota 8.3, sendo considerada uma ótima empresa para fechar negócio.
Veja também os nossos conteúdos que analisam cada uma das alternativas:
3. Maquininha Getnet
A operadora de pagamentos Getnet, disponibiliza em seu catálogo cinco opções de maquininhas. As taxas das máquinas Getnet funcionam a partir de 1,89% no débito, 2,99% no crédito à vista, e 5,74% no crédito parcelado.
| Maquininha para pessoa física | Características |
Get Mini R$ 29,90/mês (aluguel) Saiba Mais | Aceitas pagamento por NFC e Pix QR Code; Possui conexão com chip 3G e Wi-Fi; Bateria com até 12 horas de duração; Volume de vendas baixo e médio. |
Get Clássica R$ 29,90/mês (aluguel) Saiba Mais | Aceitas pagamento por NFC e Pix QR Code; Possui conexão com chip 3G e Wi-Fi; Bateria com até 12 horas de duração; Volume de vendas baixo e médio; |
Get Smart R$129,90/mês (aluguel) Saiba Mais | Aceitas pagamento por NFC e Pix QR Code; Possui conexão com chip 3G e Wi-Fi; Bateria de alta duração; Volume de vendas médio e alto. |
No site Reclame Aqui, A GetNet possui nota 8.2, sendo considerada uma ótima empresa para fazer negócio.
4. Máquina Mercado Pago
| Modelo | Características |
Point Mini NFC 2 A partir de 12x de R$2,49 Solicitar | Envia comprovante por SMS e e-mail; Conexão por Bluetooth; Volume de vendas baixo. |
Point Air A partir de 12x de R$7,49 Solicitar | Envia comprovante por SMS; Conexão por Wi-Fi ou Chip 4G; Volume de vendas baixo. |
Point Pro 2 A partir de 12x de R$12,49 Solicitar | Visor e facilidade de manuseio; Conexão por Wi-Fi e Chip 3G; Volume de vendas médio. |
Point Smart A partir de 12x de R$29,15 Solicitar | Possibilita criar catálogo de produtos para agilizar cobranças; Conexão por Wi-Fi ou Chip 4G; Volume de vendas alto. |
O Mercado Pago oferece aos seus clientes 4 equipamentos, ideais para negócios de diversos segmentos.
Ainda, recentemente o Mercado Pago passou a operar com planos de taxas, permitindo que seus clientes escolham as tarifas que melhor se encaixam ao perfil do negócio, veja:
| Modalidade e prazo | Taxas do plano Super Vista | Taxas do plano MaxiParcelas | Taxas do plano Básico |
|---|---|---|---|
| Débito | 1,68% | 1,78% | 1,99% |
| Crédito à vista | 3,48% | 3,68% | 4,98% |
| Crédito parcelado em 12x | 17,99% | 13,49% | 22,59% |
| Período promocional: | Taxas de 0,84% para débito e crédito à vista nos primeiros 30 dias | Taxas de 0,85% para débito e crédito à vista nos primeiros 30 dias | Não possui |
Ainda, a instituição tem nota 7.4 no site Reclame Aqui.
5. Maquininha Ton
| Modelo | Características |
T1 A partir de 12x de R$1,90 Solicitar | Aceita cartões com chip; Requer conexão com celular para funcionar; Volume de vendas baixo; |
T1 Chip A partir de 12x de R$9,40 Solicitar | Aceita cartões com chip e pagamento por aproximação; Conexão Wi-Fi e chip de dados; Volume de vendas baixo. |
T2 + A partir de 12x de R$11,30 Solicitar | Aceita cartões com chip e pagamento por aproximação; Conexão Wi-Fi e chip de dados; Bateria de longa duração; Volume de vendas médio. |
T3 A partir de 12x de R$18,91 Solicitar | Aceita todos os pagamentos: aproximação, QR Code, link e boleto; Conexão Wi-Fi e chip de dados; Volume de vendas alto. |
T3 Smart A partir de 12x de R$28,41 Solicitar | Aceita todos os pagamentos: aproximação, QR Code, link e boleto; Conexão Wi-Fi e chip de dados; Bateria de longa duração; Volume de vendas alto. |
As taxas ofertadas pela Ton, variam conforme o plano, sendo eles o Ton Brother, MegaTon e Ton Básico.
Veja na tabela abaixo mais detalhes sobre as taxas operadas pela Ton:
| Modalidade e prazo | Taxas no plano Ton Brother | Taxas no plano MegaTon | Taxas no plano Ton Básico |
|---|---|---|---|
| Débito com recebimento em 1 dia | A partir de 1,38% | A partir de 1,69% | A partir de 1,99% |
| Crédito à vista com recebimento em 1 dia | A partir de 3,15% | A partir de 3,49% | A partir de 4,99% |
| Crédito parcelado com recebimento em 1 dia | A partir de 5,63% | A partir de 8,99% | A partir de 9,91% |
| Período promocional | Taxas de 0,79% para débito e crédito à vista no primeiro mês | Não possui | Não possui |
Ainda, o Ton tem nota 8.9 no site Reclame Aqui e dispõe do selo RA1000.
6. Maquininha Safrapay
| Modelo | Características |
SafraPay Mini 12x de R$4,80 Saiba Mais | Aceita cartões com chip, NFC e Pix; Conexão via bluetooth, precisa de celular para funcionar; Volume de vendas baixo. |
SafraPay Slim 12x de R$14,80 Saiba Mais | Aceita cartões com chip, NFC e Pix; Conexão Wi-Fi e Chip 3G; Volume de vendas médio. |
SafraPay Pro 12x de R$24,80 Saiba Mais | Aceita cartões com chip, NFC e Pix; Conexão Wi-Fi e Chip 3G; Imprime comprovante; Volume de vendas médio e alto. |
A SafraPay disponibiliza 3 modelos de máquinas e as tarifas são cobradas para diferentes prazos de recebimento, podendo variar de acordo com a bandeira e com o perfil do negócio, sendo pessoa física e pessoa jurídica, confira:
| Tipo de transação | Taxas SafraPay para pessoa jurídica nas bandeiras Mastercard e Visa | Taxas SafraPay para pessoa jurídica nas bandeiras Elo, Amex e Hipercard | Taxas SafraPay para pessoa física |
|---|---|---|---|
| SafraPay taxas no débito | A partir de 1,69% | A partir de 2,09% | A partir de 2,09% |
| SafraPay taxas no crédito à vista | A partir de 4,18% | 5,15% | A partir de 4,04% |
| SafraPay taxas no crédito parcelado | A partir de 4,30% | A partir de 6,25% | A partir de 6,05% |
Ainda, a SafraPay tem nota 7.2 no site Reclame Aqui, sendo considerada uma boa empresa.
O que fazer depois de escolher a melhor maquininha de cartão para pessoa física?
Após escolher a máquina de cartão para pessoa física que mais faz sentido para a sua atuação profissional, é necessário:
- Ter uma conta bancária, que será utilizada para recebimento dos valores. Algumas empresas de maquininha oferecem contas próprias, como o PagBank;
- Ter uma comprovação da atuação como profissional liberal, como a carteirinha de autônomo, licenças governamentais ou, até mesmo, cadastro de associação (especial para revendedores);
- Apresentar documentos pessoais (CPF e RG) e comprovante de endereço (pode ser no nome do responsável financeiro da casa).
Como a grande maioria das empresas vendem as maquininhas pelos seus portais, basta acessar qual delas possui a oferta que mais te interessa e prosseguir com a aquisição do terminal.
Além disso, também é importante que o profissional liberal, quando estiver escolhendo o terminal ideal para o seu negócio, considere algumas orientações.
Existem opções de maquininhas que são mais baratas e garantem ótimas funcionalidades, como as que são integradas ao celular, por exemplo.
Por isso, o ideal é conferir todas as opções disponíveis, sem considerar marcas ou o preço como determinantes exclusivos.
Como funciona a maquininha de cartão para pessoa física?
A máquina de cartão para pessoa física funciona da mesma forma que as alternativas destinadas aos clientes PJ. No entanto, diferente de titulares empresários, quando o vínculo é feito diretamente com um CPF, não é necessário ter uma conta empresarial atrelada à maquininha para receber os valores.
Por sua vez, essa questão vai exigir uma maior atenção do profissional autônomo, uma vez que ter rendimentos elevados vinculados ao seu CPF pode levá-lo a ter que declarar Imposto de Renda.
E como as transações ficam registradas pela adquirente, a Receita Federal pode, com facilidade, conferir se os valores recebidos ultrapassam o limite da isenção.
Caso fique observado que sim, será necessário que esse profissional autônomo realize a declaração dos seus rendimentos e recolha tributos diretamente para a Receita.
Máquina de cartão para pessoa física e o recolhimento de impostos
Conforme a legislação da Receita Federal Brasileira, fica obrigado a declarar Imposto de Renda toda pessoa que obteve rendimentos acima do total de R$28.559,70 anuais. Em média, esse total seria de R$ 2.379,97 por mês.
A pessoa física que tiver recebido mais do que o total no ano deixa de atender ao limite de isenção e, por isso, se torna obrigada a recolher tributos.
Nesse caso, o valor a ser pago depende da alíquota que será incidida. Essa é uma taxa progressiva, que pode ir de 15% a 27%, considerando o valor a ser declarado.
Essa arrecadação, quando aplicada à clientes pessoa física, que costumeiramente não possuem um fluxo de caixa fixo e seguro, podem se tornar onerosas, sendo uma desvantagem na operação.
Inclusive, esse é um dos principais motivos pelo qual muitos autônomos se sentem inseguros de solicitar uma máquina de cartão para pessoa física.
Conforme o total a ser declarado em Imposto de Renda, pode se tornar mais interessante considerar a alternativa de formalização do negócio, abrindo, efetivamente, uma empresa.
Alternativas como a MEI, por exemplo, podem ter um custo tributário menor do que a inserção de Imposto de Renda sobre os rendimentos obtidos com máquina de cartão para pessoa física.
Vale reforçar que os fiscais da Receita Federal conseguem mapear o montante vendido conforme a utilização da maquininha. Por isso, deixar de declarar os valores recebidos incorre em sonegação fiscal, que gera multas, podendo chegar a cinco vezes o valor do tributo, além de detenção de seis meses a dois anos.
Vantagens da maquininha para pessoa física
Oferecer a opção do cartão de crédito e débito como uma alternativa de pagamento é interessante para os vendedores.
Afinal, o cartão está entre os meios de pagamento mais utilizado pelos brasileiros. Assim, pode ser visto como uma vantagem que justifica a aquisição de uma maquininha de cartão para pessoa física.
Além disso, ainda podemos associar mais alguns benefícios de adquirir essa alternativa para a sua atuação como profissional liberal ou autônomo. Confira!
• Taxas acessíveis;
• É possível comercializar produtos e serviços com maior ticket médio;
• Profissional autônomo tem a oportunidade de oferecer benefícios aos seus clientes, como o parcelamento das compras, por exemplo;
• Mobilidade da maquininha de cartão permite que ele trabalhe em diferentes lugares;
• Opções de maquininha de preços variados, incluindo versões que podem ser instaladas diretamente no aparelho de celular;
• Com o aumento das vendas, terá a chance de formalizar o empreendimento.
E as desvantagens?
Por outro lado, a máquina de cartão para pessoa física acompanha alguns pontos de atenção. A principal desvantagem é que, dependendo do valor recolhido por esse meio de pagamento, o profissional é obrigado a declarar Imposto de Renda.
Além desse, ainda podemos considerar outros aspectos, veja abaixo!
• Apesar de mais acessíveis, as maquininhas para pessoa física também cobram tarifas, que devem ser consideradas no fluxo de caixa;
• Como não possuem conta PJ, esses profissionais terão dificuldades em obter vantagens como empréstimos ou redução de taxas;
• Nem todas as maquininhas disponíveis para pessoa física contam com muitas funcionalidades, como a possibilidade de receber por várias bandeiras ou de aceitar pagamentos por voucher, por exemplo.
Qual a diferença entre máquina de cartão para PF e PJ?
As principais diferenças entre uma máquina de cartão para pessoa física e para pessoa jurídica, são mais ligadas às suas funcionalidades.
Isso porque os terminais de empresas geralmente agregam mais funções administrativas e ligadas à gestão dos negócios. Sendo mais comum, principalmente, quando são obtidos como um item do conjunto de soluções que os bancos oferecem aos seus clientes PJ.
Além disso, também podem ser maquininhas mais orientadas para uso em balcão, dependendo do segmento do negócio, com mais cobertura de bandeiras e aceitar vouchers, por exemplo.
No entanto, ao considerar as taxas, é possível encontrar opções de terminais que tenham um custo mais baixo quando são adquiridas por clientes PF.
Por isso, é fundamental analisar cada característica das maquininhas que podem ser adquiridas por pessoa física para encontrar a opção que melhor se adapta a necessidade do cliente.
Vale a pena possuir uma máquina de cartão para pessoa física?
Ter uma máquina de cartão para pessoa física é uma ideia interessante para os profissionais liberais e autônomos que desejam aumentar o seu volume de vendas.
Isso porque o cartão de crédito está entre as opções preferidas dos brasileiros, devido às vantagens que oferece.
No entanto, apesar de ser uma alternativa para alcançar mais público, é essencial que o profissional tenha um bom planejamento financeiro ao adquirir um terminal.
Afinal, é necessário arcar com os custos de aquisição e com as taxas associadas às transações comerciais. Além disso, ele poderá pagar mais Imposto de Renda, dependendo do valor obtido com as suas vendas.
Nesse caso, vale a pena conferir qual é a opção de máquina de cartão para pessoa física que melhor se adapta aos seus interesses e considerar as vantagens e desvantagens da associação.
Dessa forma, será possível ter uma experiência mais positiva e expandir suas atividades sem precisar de CNPJ.
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Perguntas Frequentes
- Qual máquina de cartão tem a menor taxa para pessoa física?
Segundo o ranking organizado pelo iDinheiro, a máquina de cartão para pessoa física que possui a taxa mais acessível é a Rede, considerando o valor cobrado e o prazo de recebimento.
- Quais as melhores máquinas de cartão para pessoa física?
As máquinas ofertadas pela SumUp, PagSeguro, Getnet, Mercado Pago e SafraPay, podem ser uma ótima opção para você que busca uma maquininha de cartão para pessoa física.
- Quanto um CPF pode movimentar por ano?
Não existe limite de movimentação financeira associada a um CPF. No entanto, quanto mais rendimentos possuir, maior será o Imposto de Renda a ser pago anualmente. A alíquota é progressiva e varia entre 15% a 27%.
- Quanto uma pessoa física pode vender na máquina de cartão?
Não existe limitação prévia de quanto pode ser vendido em uma máquina de cartão para pessoa física. A única questão são os terminais que são idealmente indicados, dependendo do volume de vendas que será vinculado.
- Sou pessoa física, tenho que declarar minhas vendas com a máquina de cartão?
Toda pessoa física que tenha um rendimento acima do teto do Imposto de Renda precisa declarar os seus rendimentos, com risco de multas e apreensão, caso pratique o crime de sonegação fiscal.
- É possível comprar uma máquina de cartão sem ter CNPJ?
Existem várias opções de máquina de cartão que podem ser adquiridas por clientes Pessoa Física, sem a necessidade de um CNPJ vinculado e nem mesmo uma conta bancária para Pessoa Jurídica.
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