Limite emergencial de crédito: o que é e como usar de maneira saudável?

O limite emergencial de crédito deve ser usado com grande responsabilidade para não prejudicar as suas finanças. Entenda o motivo em nosso post!

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Ana Júlia Ramos

Se você já precisou usar o limite emergencial de crédito, sabe que a alternativa deve ser considerada com muita cautela e atenção. Na verdade, de forma geral, o cartão de crédito pode causar uma sensação errada no consumidor a respeito dos limites oferecidos.

Principalmente em momentos de crise, existe a tentação de usar os valores oferecidos por bancos e fintechs de maneira integral, sem se certificar de que você realmente tem o valor em conta ou poderá arcar com ele no futuro.

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O que acontece, então, é uma grande bola de neve de endividamento. É a falsa sensação de ter condições para realizar diversas compras, mesmo sem ter dinheiro. Por isso, o crédito no geral, seja ele de qualquer formato (empréstimo, cartão, consignado, entre outros) deve ser utilizado com grande responsabilidade.

Assim, o que é um recurso financeiro vantajoso, não vai se transformar em mais dor de cabeça para você.

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Hoje, vamos falar um pouquinho sobre um desses limites oferecidos para o cliente sem muita explicação prévia. Não se engane: o limite emergencial de crédito, apesar de parecer tentador, pode ser um perigo!

Vamos estudar sobre o assunto, então? Tenha uma ótima leitura!

O que é o limite emergencial de crédito?

Entre todas as diversas “surpresas” que os cartões de crédito podem reservar, está o limite emergencial de crédito. Em alguns casos, esse limite extra pode ser “o salvador da pátria”, um recurso benéfico e útil para o consumidor, mas é importante tomar um certo cuidado pois em muitas situações ele acaba se tornando uma armadilha.

O limite emergencial nada mais é que um serviço oferecido por alguns bancos para aprovar compras em valores superiores ao limite disponível no cartão de crédito.

É importante ressaltar que assim como todos os outros serviços bancários, este está atrelado à uma taxa que muitas vezes não é bem divulgada pelos bancos. Por isso, grande parte dos usuários de cartão de crédito nem mesmo tem conhecimento da sua existência.

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Atenção

Justamente por isso é importante conhecer e entender como funcionam esses juros. Você poderá saber a melhor forma de usá-los, evitando o endividamento e adquirindo maior consciência ao usar o seu cartão de crédito.

Como funciona o limite emergencial de crédito?

Vamos falar na prática, então. Geralmente, ao tentar realizar uma compra acima do valor disponível no seu cartão de crédito, a operação é recusada na maquininha no momento da venda, gerando um código de erro.

O limite emergencial de crédito tem por objetivo tornar possível a realização de compras em situações similares a esta, quando o banco oferece a opção pela contratação de um limite extra.

Essa contratação pode ser feita através do Internet Banking, aplicativos, telefone, agências do seu banco ou mesmo de maneira automática, dependendo de qual instituição você é cliente. Uma vez solicitado, a instituição financeira faz uma avaliação da sua situação e pode conceder ou não a liberação de créditos extras.

Como contratar o limite emergencial de crédito?

A maneira de contratação, assim como os critérios de avaliação mudam de banco para banco, geralmente é pelas plataformas digitais e canais de autoatendimento, como já adiantamos.

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A seguir, você terá acesso aos exemplos que selecionamos. Se tiver dúvidas mais profundas, vale a pena se informar diretamente em sua agência de confiança.

Banco do Brasil

No BB você pode consultar o limite de crédito especial disponível enviando o texto AE para o número 4004-0001. Os valores das taxas cobradas pelo banco estão disponíveis no site da instituição e você pode ter acesso clicando aqui. Hoje será cobrado R$ 18,00 por avaliação.

Para aderir aos créditos emergenciais, você precisa solicitar o serviço através do Internet Banking ou pelos aplicativos.

Baixe o aplicativo do Banco do Brasil para celulares Android ou iOS.

Itaú

Segundo o site do banco, para contratar o serviço basta acessar a conta corrente ou o cartão no Internet Banking da instituição e pesquisar por “Avaliação Emergencial de Crédito”.

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Assim como no anterior há uma taxa atrelada ao serviço, no site ressalta-se que existe a possibilidade de cancelar o serviço, porém nesse caso a compra de valores superiores ao limite original não será autorizada.

Baixe o aplicativo do Itaú para celulares Android ou iOS.

Bradesco

A contratação nesse caso também é realizada através do Internet Banking e na página do serviço dentro da plataforma digital do banco. Não foram encontrados muitos dados disponíveis para o público geral sobre o acesso ao serviço através do aplicativo ou outros meios.

Baixe o aplicativo do Bradesco para celulares Android ou iOS.

Santander

Também chamado de Overlimit pelo banco Santander, a página oficial do serviço pode ser acessada neste link. Quem tem um cartão de crédito pode fazer o download do aplicativo Way, e correntistas devem baixar o App Santander.

Baixe o aplicativo do Santander para celulares Android ou iOS. Se você deseja baixar o app Way, ele também está disponível para Android ou iOS.

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Digio

Vamos falar também sobre cartões de crédito digitais! Se você está interessado pelo cartão digio e deseja saber o valor do limite emergencial de crédito cobrado pela instituição, são R$ 4,99 por solicitação. Comparando com outros bancos, o valor é relativamente baixo.

Além disso, o digio também não cobra anuidade e nem o crédito rotativo, duas tarifas importantes para quem considera um cartão de crédito. Saiba mais sobre o cartão por meio deste link.

Baixe o aplicativo do Digio para celulares Android ou iOS.

Méliuz

No cartão Méliuz, a avaliação de limite emergencial tem um custo de R$ 18,90. Vale lembrar que o limite concedido vai depender do perfil do cliente e do seu relacionamento com o seu banco, então não podemos estimar algum tipo de valor.

Se você está interessado em solicitar o cartão Méliuz e gostou das condições de limite emergencial de crédito, pode conhecer mais sobre o cartão por aqui.

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Baixe o aplicativo do cartão Méliuz para celulares Android ou iOS.

Nubank

O Nubank não trabalha com um limite emergencial de crédito da forma que apontamos nos exemplos anteriores. O que acontece é o seguinte: em cada compra, quando houve a necessidade de “pedir” um limite a mais, o banco faz uma avaliação específica.

Sendo possível, o valor é liberado. Caso contrário, a compra é recusada e será necessário fazer o pagamento de parte da fatura em aberta para liberar o limite faltante. Existe um post na comunidade do Nubank que esclarece o assunto de forma prática e detalhada.

Conclusão

Como você pôde perceber, o limite emergencial de crédito deve ser usado, realmente, em emergências. Quando fazemos desse uso algo constante, nos tornamos reféns de taxas altas, que são cobradas de forma contínua e cada vez maior. O famoso “efeito bola de neve” dos cartões de crédito.

Por isso, informe-se a respeito dessas taxas que muitas vezes passam despercebidas. Se possível, saiba sobre elas antes mesmo de fazer o seu cartão de crédito. Essa consciência é muito importante para contribuir na sua organização financeira e controle dos gastos.

E então? Gostou do nosso conteúdo sobre o limite emergencial de crédito? Veja, agora, o que é o crédito rotativo e porque devemos estudar sobre ele para tomar melhores decisões ao usar o cartão!

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