Limite de transferência: entenda como funciona nos principais bancos do mercado

Melissa Nunes
Melissa Nunes
limite de transferência
O limite de transferência de recursos da sua conta corrente é um recurso de segurança do banco. Quer saber como ele funciona? Leia mais aqui.

Limite de transferência: entenda como funciona nos principais bancos do mercado

Com certeza você já precisou transferir dinheiro para outra pessoa e ficou na dúvida de qual o melhor jeito de fazê-lo entre contas bancárias, certo?

Por muito tempo, as formas mais conhecidas dessa modalidade eram o DOC, o TED, mas na atualidade, o PIX já está em funcionamento e ganhando força entre os usuários do sistema.

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Mas, mesmo com o uso em larga escala, é comum que algumas dúvidas ainda surjam na hora de executá-las, como quais são as taxas, tempo que vai levar para o dinheiro entrar na conta e, principalmente, qual o limite de transferência.

Já ficou na dúvida se o valor poderia, ou não, ser transmitido? E quanto aos dispositivos, também já ficou na dúvida? Trouxemos as respostas que você precisa neste post. Então, confira agora mesmo.

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Como funcionam as transferências bancárias?

As transferências bancárias fazem parte do nosso cotidiano, sendo uma maneira rápida de pagar por produtos, recursos ou serviços, utilizando um computador ou smartphone, sem precisar sair de casa ou enfrentar longas filas nos bancos.

Essa transação financeira possui dois tipos principais, o DOC e o TED.

Transferências em DOC

O Documento de Ordem de Crédito, mais conhecido como DOC, é um tipo de transferência bancária que vem caindo em desuso, pois o crédito na conta do destinatário acontece apenas no dia útil seguinte ao horário limite da instituição.

Geralmente, transações feitas após as 21h59min, caem apenas no segundo dia útil.  Ou seja, se você está com urgência, o DOC não é a solução. Essa modalidade também possui um limite de transferência de normalmente R$ 4.999,99.

Transferências em TED

A Transferência Eletrônica Disponível, ou TED, é uma opção que o banco disponibiliza para fazer envios de valores de forma eletrônica de maneira ágil, mas cobrando taxas.

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Não há um limite estipulado de valor para o envio de TED, e os depósitos feitos nessa modalidade entram na conta depositada em pouco mais de uma hora (às vezes até menos). Porém, fique atento, se a quantia for transferida após o horário delimitado pela instituição financeira, vai entrar somente no próximo dia útil.

Além do DOC e TED, um outro tipo de transferência foi recentemente criado: o PIX.

Transferências por PIX

O PIX é o sistema de transferências e pagamentos instantâneos, lançado no início de 2020 e permite a realização e conclusão de transações 24 horas por dia, inclusive aos fins de semana e feriados.

De maneira fácil e rápida, os valores são transferidos entre contas em questão de segundos.

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Vale mencionar que o Banco Central (BC) determinou que todas as instituições financeiras com mais 500 mil contas ativas devem oferecer o PIX.

O que é Booktransfer?

Chama-se booktransfer as transferências realizadas entre contas da mesma instituição financeira.

Nessa modalidade, cada banco estabelece suas regras, horários e taxas para essas transações, desde que estejam de acordo com a resolução 3.694 do BC.

Mas, geralmente, elas são gratuitas, instantâneas e funcionam no horário de expediente bancário.

Por que os bancos trabalham com limite de transferência?

Todos os bancos trabalham com algum tipo de limite de transferência bancária, diário e mensal, por uma questão de segurança.

Assim, cada conta tem um limite padrão que a pedido do cliente pode ser aumentado.

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Ele é calculado automaticamente considerando o comportamento de uso do cliente, e revisto de forma periódica, aumentando ou reduzindo, conforme o histórico de movimentação da conta.

Dessa maneira, o banco consegue, em tese, identificar qualquer movimentação suspeita. Então, caso haja a necessidade de aumentar esse limite, converse com o gerente da sua agência.

Quais são os limites de transferência dos principais bancos?

Como vimos, cada banco tem a autonomia para determinar seus limites de transferência. Cada instituição tende a procurar o equilíbrio entre cuidar da segurança do cliente, sem deixar de facilitar a sua vida, para que ele não seja prejudicado pelo limite imposto.

A seguir trazemos como as principais instituições e bancos trabalham essa questão aqui no Brasil.

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Caixa

A Caixa ampliou recentemente seu limite de transferência. Para as transferências eletrônicas realizadas entre contas da própria instituição, o novo limite é de R$ 5 mil, em todos os canais.

Mas se o cliente necessitar de um limite maior para realizar transferência pelo celular, também é possível.

Para isso, a autorização de aumento pode ser solicitada pelo aplicativo e validada, em seguida, em algum caixa eletrônico ou atendimento por WhatsApp.

Bradesco

O Bradesco também aumentou recentemente o limite para as transferências bancárias, sendo agora de R$ 60.000,00. Porém, apenas entre contas anteriormente cadastradas.

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Já no caso das contas sem o cadastro prévio, o limite é de R$ 2,000,00, de acordo com a tabela inicial. Esse aumento foi possível porque a instituição fez investimentos na segurança digital.

Itaú

O Itaú estipula o limite de transferência em R$ 4.999,00 para DOCs. Já para as TEDs, o cliente deve consultar o aplicativo do internet bank.

Isso acontece pois o limite de transação varia de acordo com as movimentações bancárias anteriores e/ou renda mensal informada.

Nubank

Como conta digital, o Nubank determina o valor máximo para transferência DOC de R$ 4.999,99.

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No caso da TED, diferentemente dos outros bancos, essa instituição não impõe nenhum limite de valor.

Todavia, deixa claro que qualquer movimentação identificada como fora da normalidade de uso poderá gerar um contato para confirmação do desejo do titular.

Santander

O Santander determina o limite para DOC de R$ 4.999,00, e quando a transação for um TED solicita que o cliente consulte no aplicativo do internet bank, pois esse valor vai variar conforme as movimentações bancárias anteriores e/ou renda mensal de cada cliente.

Banco Inter

O banco Inter estipula os seguintes limites de transferência:

  • mesma titularidade de R$ 10.000,00;
  • para terceiros de R$ 5.000,00.

Banco do Brasil

O limite diário para a realização de transferência para contas correntes no Banco do Brasil e contas de outros bancos é de R$ 3.000,00.

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Porém, a instituição avisa que esse limite pode ser maior, de acordo com as movimentações anteriores. Por isso, o limite de cada cliente deve ser consultado junto a agência, ou pela internet.

Next

Na modalidade TED, não há limite de valor e a transação não possui taxas. Além disso, os clientes Next também podem realizar operações de DOC, com valor máximo para os pagamentos de R$ 5.000,00.

Original

O banco Original determina o valor máximo para transferência DOC de R$ 4.999,99 e não coloca limite para transferência como TED.

Entretanto, qualquer transferência acima dos valores rotineiros do cliente vai passar por uma verificação da instituição.

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C6

O C6 bank fornece 2 opções de contas aos seus clientes: a conta pagamento e a conta corrente.

Assim, na conta pagamento, o limite de transferência é de R$ 5.000,00 e, se o cliente precisar de mais limite, deve fazer o upgrade para a conta corrente na qual possui transferências bancárias ilimitadas.

Neon

A conta no Neon possui limites de transição bancária diários, que variam de acordo com as movimentações do cliente, que pode ser aumentado em contato com os atendentes da instituição, por meio do próprio aplicativo.

Conclusão

Hoje em dia, existem instituições bancárias para todos os tipos de clientes. Alguns priorizam a tradição, o tamanho da empresa e sua marca, a quantidade de agências física, etc.

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Mas há também quem prefira facilidade, modernidade, nem que isso signifique que o banco seja totalmente digital.

Porém, quando o assunto são as transações financeiras, todas elas terão uma combinação de facilidade para o cliente, inovação e garantia da segurança de seus recursos financeiros.

E, nessa combinação, o limite de transferência é um fator de segurança e também uma facilidade que pode ser oferecida como diferencial dos serviços.

Então, conte para a gente: ter um limite de transferência alto é importante para você na escolha de qual banco gerenciar suas finanças?

Deixe seu comentário no post e assine nossa newsletter para saber mais sobre as transações financeiras e mais.

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