Finanças Pessoais

10 lições sobre gestão financeira que todo adulto deveria aprender

Ariane Lopes
Pilha de moedas criando uma árvore para simbolizar o tema gestão financeira

Até mesmo, nós, adultos, temos lições financeiras que devem ser aprendidas. Com um planejamento financeiro inteligente, você será capaz de gerenciar seu dinheiro para manter suas finanças sob controle e multiplicar seu patrimônio.

Artigo originalmente publicado em blog.mobills.com.br. Conteúdos e comentários foram integralmente mantidos.

10 lições sobre gestão financeira que todo adulto deveria aprender

Explorar o mundo financeiro pode não ser tão fácil assim, mesmo para um adulto que tenha, pelo menos, um pouco de experiência em finanças.

No entanto, com um planejamento financeiro inteligente, uma boa estratégia e compreensão dos princípios básicos, você será capaz de desenvolver as habilidades de gerenciamento de dinheiro necessárias para manter suas finanças sob controle.

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Para isso, existem 10 lições financeiras que todo adulto deveria aprender para manter seu orçamento pessoal organizado. Confira agora!

Veja as 10 lições sobre gestão financeira que todos deveriam aprender

1. Tenha metas e objetivos

Se você não tem metas e objetivos financeiros bem definidos para alcançar, pode ser difícil encontrar a motivação para economizar.

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Seja uma casa que você está de olho ou sua aposentadoria, defina cuidadosamente essas metas e objetivos e descubra quanto precisará economizar para criar um plano para chegar lá.

Lembre-se que é muito importante você ter metas e objetivos a longo, médio e curto prazo, pois toda grande meta depende de pequenos objetivos para ser alcançada no final.

E o Mobills pode te ajudar com isto!

Uma das funcionalidades do app se chama Objetivos que te permite cadastrar a sua meta, quanto você precisa para alcançá-la e quando pretende atingi-la.

Assim, o Mobills te diz quanto você precisa economizar por mês para conseguir realizar o seu objetivo.

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Como economizar dinheiro a partir de hoje: 13 dicas fundamentais 


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2. Comece agora!

Quanto mais cedo você começar a se preocupar com as suas finanças, mais tempo seu dinheiro terá para crescer e aproveitar os bons investimentos.

O tempo é realmente uma vantagem poderosa para seus investimentos.

Portanto, esperar apenas alguns anos para começar a poupar dinheiro pode reduzir significativamente o tamanho de seu orçamento pessoal.

Não perca tempo!

Já ouviu a expressão “tempo é dinheiro”? Provavelmente, ela é uma das mais realistas que existem.

3. Gaste menos do que você ganha

É muito fácil gastar dinheiro neste mundo tão voltado para o consumismo. Porém, precisamos nos controlar e economizar.

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Compre apenas aquilo que você realmente precisa e que pode pagar. Do que adianta comprar tudo que quer e ficar devendo?

Compras compulsivas são um dos principais fatores para endividamentos, então, é hora de ter consciência!

E lembre-se: você jamais deve gastar todo o seu salário! Economize para conquistar suas metas e objetivos.

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Como gastar menos do que você ganha? Aprenda a desenvolver este hábito!


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4. Organize seu orçamento

O seu orçamento desempenha um papel fundamental na sua vida financeira, controlando seus gastos e te fazendo permanecer no caminho certo para seus objetivos e metas.

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É fácil gastar um pouco mais em alguns dias do que em outros.

Contudo, se você tiver um orçamento definido ou definir um limite diário de gastos, poderá ajustar e compensar eventuais descuidos no outro dia.

E adivinha? O Mobills tem uma funcionalidade chamada Planejamento Financeiro que vai te ajudar.

Por exemplo: neste mês, você quer gastar até 500 reais com alimentação. Então, você vai criar um novo orçamento e, quando estiver perto de atingir esse valor, o app te avisa.

Desse modo, fica bem mais fácil de saber o que está acontecendo com o seu dinheiro.

5. Invista seu dinheiro

Embora praticamente todo brasileiro possua uma conta na caderneta de poupança, deixar o seu dinheiro lá não é uma boa ideia, principalmente, se você quer multiplicar seu patrimônio.

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Sendo assim, é essencial que você passe a investir em outros tipos de investimentos, os quais são tão seguros quanto a caderneta e mais rentáveis.

Bons exemplos para começar são o Tesouro Direto, CDBs, LCI e LCA.

Se você já é um investidor experiente, pode focar nos investimentos de renda variável, como a bolsa de valores.

O Mobills possui uma funcionalidade chamada Módulo de Investimento que te permite cadastrar todos os seus investimentos e acompanhar de perto o que está acontecendo.

Você também pode fazer um teste para descobrir qual o seu perfil de investidor: conservador, moderado, moderado-agressivo e agressivo.

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Como investir dinheiro: o passo a passo definitivo!


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6. Construa uma reserva de emergência

É fundamental você construir uma reserva de emergência para prováveis futuros imprevistos.

Claro que ninguém quer que aconteça o pior, mas é melhor prevenir do que remediar, como diz o velho ditado.

A reserva de emergência pode estar atrelada a algum investimento, como o Tesouro Selic, um dos títulos do Tesouro Direto.

O mais importante (quando se trata de onde investir a sua reserva) é que o dinheiro esteja disponível se você precisar, ou seja, a liquidez tem que ser boa.

Nesse sentido, outro bom exemplo é o RDB da Nuconta.

7. Planeje sua aposentadoria

Se você pensa que ainda está muito cedo para planejar a aposentadoria, você está completamente errado, principalmente porque moramos no Brasil.

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Primeiro de tudo, você deve reservar uma parte de seus rendimentos para a aposentadoria. Se você ainda for jovem, 10% já pode ser suficiente, dependendo dos seus objetivos.

Porém, se você for mais velho, então, terá que aumentar a porcentagem.

Agora, você deve ter se perguntado “como poupar se não sobra nenhum dinheiro ao final do mês?”

Na verdade, se você quer ter melhores condições financeiras no futuro, deve pagar-se primeiro.

Isto é, os valores reservados para seus objetivos financeiros têm que ser poupados antes mesmo de pagar as contas e as despesas do mês.

Não adianta tentar poupar apenas o que sobrar depois de todos os gastos, essa tática não é nada eficiente e quase nunca funciona.

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Além do mais, você deve adequar a sua realidade financeira para que seja possível poupar mensalmente.

Logo, elimine gastos supérfluos e faça o controle rigoroso de receitas e despesas.

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Controle financeiro pessoal: veja o passo a passo para fazer o seu com eficiência!


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8. Alugue o que tiver que ser alugado, compre o que tiver que ser comprado

Na hora de morar sozinho ou se mudar porque casou ou qualquer outro motivo, fica a dúvida: comprar ou alugar uma casa/apartamento?

Normalmente, do ponto de vista financeiro, não costuma ser vantajoso comprar.

Contudo, não há uma resposta certa para esta pergunta, tudo depende dos juros que você vai pagar, de quanto tempo pretende ficar na nova casa, quanto pretende desembolsar, etc.

Por exemplo: você vai casar e pretende passar bastante tempo no seu novo lar, então, se você tiver condições financeiras, pode comprar logo uma casa ou apartamento.

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Mas se você está mudando de cidade por causa de seu novo emprego e vai morar sozinho melhor alugar, pois ainda tudo é muito incerto.

No final de tudo, você terá a decisão final.

9. À vista é muito melhor

O cartão de crédito nos dá a sensação de facilidade e até mesmo liberdade. Liberdade por quê? Pois mesmo se não pudermos pagar por aquilo naquela hora, nosso cartão resolve.

Mas é aí que está o erro. Nenhum cartão de crédito nos liberta de nada.

Na verdade, ele nos prende a uma dívida que um dia, querendo ou não, vamos ter que pagar por aquilo.

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A melhor opção na hora de comprar qualquer coisa que for é pagar à vista, seja em dinheiro vivo ou débito (dinheiro vivo ainda é melhor, pois você tem total noção do dinheiro que tem).

Até porque é mais fácil conseguir desconto assim.

No entanto, você não precisa cancelar todos os seus cartões, mas é importante que saiba utilizá-los com consciência.

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10 dicas essenciais sobre como utilizar melhor seu cartão de crédito


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10. Você não fica rico com o dinheiro que ganha, mas sim com aquele que guarda

Se você acha que o valor total de seus rendimentos é o que vai determinar se você é rico ou não, mude já seu pensamento.

Não adianta nada seu orçamento mensal ser muito alto se você gasta tudo, não deixando sobrar nada.

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Por isso, economizar todo mês é fundamental.

É este dinheiro que vai te permitir alcançar seus objetivos e metas, por exemplo.

Então, não seja impulsivo, controle seus desejos por coisas que você não precisa e comece a gerenciar o seu dinheiro para que sua vida financeira se torne saudável e tranquila.

Conclusão

Infelizmente, não temos o costume de ter uma educação financeira no Brasil, então, quase tudo que aprendemos sobre dinheiro veio de nossos pais.

O que pode ser um problema, caso eles não mantenham uma vida financeira saudável.

Portanto, até mesmo nós, adultos, temos lições financeiras que devem ser aprendidas.

Seja montar uma reserva de emergência ou estipular objetivos e metas, o importante é o seu dinheiro estar bem gerenciado por você.

Se você precisa de ajuda para controlar o seu dinheiro e começar a economizar, torne-se agora mesmo um usuário do Mobills!

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