| XP Investimentos  |
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| Rico  |
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Se você está procurando saber qual a melhor corretora de valores, Rico ou XP Investimentos, provavelmente quer começar a investir. Para isso, uma corretora de qualidade é essencial e pode fazer a diferença entre o sucesso e o fracasso dos seus investimentos.
Isso porque diferentes corretoras oferecem diferentes produtos, dependendo do público-alvo de cada uma. Algumas, por exemplo, têm opções para investir a partir de R$ 100, enquanto outras só aceitam investimentos mínimos de R$ 1000.
Pensando nisso, preparamos esse conteúdo para aqueles que estão em dúvida sobre qual instituição escolher, Rico ou XP. Acompanhe para ver os detalhes, semelhanças e diferenças entre cada uma e veja nossa recomendação no final!
Conhecendo as corretoras
Antes de entrar nos pormenores de cada uma, vamos ver um panorama histórico para entender um pouco mais sobre como as corretoras estão consolidadas no mercado financeiro.
A XP Investimentos
Há 20 anos no mercado, a XP é uma das corretoras mais tradicionais do país, acumulando mais de 4 milhões de clientes e mais de R$ 1 trilhão sob custódia. No comando do fundador e CEO Guilherme Benchimol, tornou-se referência na América Latina e hoje é parte da XP Inc., empresa de capital aberto na NASDAQ que é holding de várias outras marcas.
A Rico
Um pouco mais nova, criada em 2011, a Rico é, na verdade, uma empresa de propriedade do Grupo XP Inc. desde 2016. A corretora de valores, que começou voltada ao público investidor de alta renda, hoje é mais acessível ao público em geral, destacando-se pela taxa de corretagem zero. Detém mais de R$ 30 bilhões sob custódia dos seus mais de 1 milhão de clientes.
Rico ou XP: comparativo lado a lado
Agora, vamos ao que interessa: comparar as duas corretoras quanto aos seus produtos, serviços, plataforma e atendimento. Além disso, também vamos falar sobre os diferenciais e particularidades de cada corretora, antes de finalizar com um quadro-resumo comparativo.
1. Produtos oferecidos pelas corretoras
 | Rico | XP Investimentos |
|---|---|---|
| Renda fixa | CBD, LC, LCA, LCI, CRI, CRA, debêntures e Tesouro Direto. | CBD, LC, LCA, LCI, LF, CRI, CRA, FIDC, DPGE, debêntures e Tesouro Direto. |
| Bolsa de valores | ações, fundos imobiliários, BDR, ETF e futuros (opções, micro S&P 500, futuro de ações, contratos e minicontratos). | ações, fundos imobiliários, BDR, ETF e futuros (opções, micro S&P 500, futuro de ações, contratos e minicontratos). |
| Fundos de investimento | renda fixa, multimercado, ações, cambial. | renda fixa, multimercado, ações, cambial. |
| Outros | COE, ofertas públicas. | COE, ofertas públicas, seguro de vida. |
Como você pode ver, a XP se destaca nesse quesito por ter uma maior oferta de produtos, já que abrange um público maior e que também está preocupado com questões como aposentadoria e seguros.
Além disso, a XP também traz boa diversidade de títulos dentro das categorias de renda fixa e fundos de investimento, com mais de 400 opções disponíveis em ambos os produtos, destinados para o investidor mais conservador ao mais arrojado.
Já na Rico, apesar de menos opções, a lista de títulos ainda é satisfatória e pode ser suficiente para quem tem dificuldade em escolher. Mesmo assim, a diversidade de fundos se equipara à da XP.
2. Serviços oferecidos por cada corretora
| | Rico | XP Investimentos |
|---|---|---|
| Assessoria | Não oferece. | Assessoria digital (clientes até R$ 50 mil) Assessoria on Demand (de R$ 50 mil a R$ 300 mil) Assessoria exclusiva (de R$ 300 mil a R$ 3 milhões) Assessoria Unique (de R$ 3 a 10 milhões) Assessoria Private (a partir de R$ 10 milhões) |
| Conteúdo educacional | Riconnect: artigos, podcasts, recomendações, análises | Xpeed School: graduação, pós-graduação, cursos livres, blog, podcasts, e-books. |
| Simulador de investimentos | Sim | Sim |
| Conta digital | Sim | Sim |
| Cartão de crédito | Visa Infinite | Visa Infinite |
| Plataformas gráficas | Profit Rico Trader, TradeZone, ProTrader, Profit, Tryd PRO, MetaTrader 5 | Bull, Home broker XP, XP Trader, MetaTrader 5, Broadcast TradingNews, Tradezone, Profit Trader XP, Profit Plus, Profit Pro, Tryd TRADER, Tryd PRO, FlashTrader, FlashChart, SmarttBot, StockTrade, Grapher OC, Webcharts TZ, PNT, Protrader Desktop, Trader Evolution Web, Trademap |
| Carteiras recomendadas | Renda fixa, ações, FIIs, ETFs | Renda fixa, ações, FIIs, ETFs, BDRs, ESG, análise técnica |
É fácil reconhecer, nesta análise, que a Rico procura atingir um público mais genérico, oferecendo alguns serviços exclusivos, como a Riconnect, que permite acesso a algumas funcionalidades que não estão disponíveis para clientes em geral.
Na XP, o foco é um acompanhamento mais personalizado, especialmente voltado ao público de alta renda, no caso das assessorias, e também com muito espaço para os traders, que têm à sua disposição uma diversidade de plataformas bastante atraente.
Para quem tem pouco dinheiro ou não pretende fazer muitas operações em bolsa de valores e mercado futuro, ambas corretoras atendem às suas necessidades.
3. Custos e taxas
Na hora de escolher entre Rico ou XP, a maioria dos usuários leva em consideração os custos de cada corretora, afinal, esse é um dos fatores decisivos e que pode significar investir mais ou menos dinheiro.
Vejamos uma tabela com os custos e isenções mais relevantes:
| | Rico | XP Investimentos |
|---|---|---|
| Abertura e manutenção de conta | Isento | Isento |
| Saque via TED | Isento | Isento |
| Custódia de ativos (renda fixa e bolsa) | Isento | Isento |
| Corretagem de fundos imobiliários | Isento | Isento |
| Corretagem de ações (autoatendimento) | Isento | Day trade: R$ 2,90* Swing trade: R$ 4,90* |
| Corretagem de opções (autoatendimento) | Isento | Day trade: entre R$ 8 e R$ 12* Swing trade: R$ 18,90* |
| Corretagem minicontratos (autoatendimento) | Com RLP ativo, isento; Sem RLP ativo Day trade: R$ 0,45 Swing trade: R$ 0,75 | Com assessoria: R$ 0 com RLP ativo ou R$ 1 sem RLP ativo; Outras condições se aplicam, consulte o site. |
Para quem opera mercado futuro e commodities, aconselhamos consultar cada corretora individualmente, pois os custos podem variar de acordo com as condições escolhidas.
Assim, é possível perceber que a única diferença entre Rico e XP se dá nas taxas relacionadas às operações em bolsa de valores. Enquanto a Rico já não cobra corretagem para algumas operações, a XP ainda não tem muitas opções gratuitas. Além disso, recentemente a corretora XP implementou a taxa consolidada, um custo operacional que encarece ainda mais a corretagem.
Vale lembrar, é claro, que a isenção não é sinônimo de qualidade, mas também não podemos afirmar que o serviço é ruim com base apenas nesse aspecto. O que recomendamos é que você faça testes e opere por si mesmo para adquirir uma opinião baseada na sua experiência.
Ainda, conversar com outras pessoas que usam essas corretoras pode ser bastante útil para saber sobre a experiência delas. Quem sabe, isso pode ser uma forma de cortar caminho para uma escolha mais acertada.
4. Plataformas e interface
Tanto Rico ou XP oferecem acesso às áreas logadas pelo desktop e pelos respectivos aplicativos mobile. No entanto, mesmo sendo parte da mesma empresa, as corretoras têm propostas bastante diferentes. Vejamos algumas imagens a seguir.
Página inicial da área logada, desktop e aplicativo:
Logo na página inicial, vemos uma grande diferença nas informações mostradas na tela. Enquanto na XP podemos ter uma visão mais completa sobre o patrimônio investido na corretora (mesmo ainda sem nada) e vários outros detalhes, a Rico mostra algumas opções de produtos para investir.
Por outro lado, na tela da Rico, o menu à esquerda facilita a navegação, deixando todos os segmentos a um clique de distância.
| App da Rico | App da XP |
|---|---|
 |  |
Já na versão mobile, a XP também mostra mais informações logo na primeira página. Nesse caso, o menu fica na parte inferior da tela e tem mais opções do que o menu da Rico.
Área de investimentos, desktop e aplicativo:
Quando procuramos por investimentos, as duas corretoras mostram listas satisfatórias, sendo a da XP um pouco mais detalhista. Ela também oferece mais opções de filtro de ativos, além de podermos listar os ativos em diferentes ordens.
| App da Rico | Renda fixa |
|---|---|
 |  |
| App da XP | Renda fixa |
|---|---|
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No aplicativo, vemos que a Rico é bem mais simplificada no menu, mas as listas de ativos são bastante parecidas. Porém, a XP também oferece a opção de favoritar os ativos, o que pode ser bastante útil para uma futura busca.
Home broker, desktop e aplicativo:
Por fim, observamos os home brokers de cada corretora, onde podemos ver as maiores diferenças entre elas.
A única semelhança, aqui, é que as duas plataformas são personalizadas, diferentemente de outras corretoras que preferem manter o layout padrão. De resto, cada corretora organiza as funções de um jeito, sendo que a Rico traz um visual um pouco mais moderno e, talvez, menos confuso e mais intuitivo do que a XP.
| Home broker Rico | Home broker XP |
|---|---|
 |  |
Enquanto isso, a versão mobile dos dois home brokers são bastante simplificadas, especialmente na Rico, que não oferece muitas opções. Na XP, temos acesso aos menus superior e inferior, facilitando a navegação.
5. Atendimento das corretoras
Para avaliar o atendimento em cada corretora e saber se Rico ou XP tem a reputação mais satisfatória, usamos uma fonte que conta com a colaboração dos usuários e clientes por meio de notas, o Reclame Aqui.
Reclame Aqui
| | Rico | XP |
|---|---|---|
| Nota | Boa | Boa |
| Selo RA1000? | Não | Não |
| Número de reclamações | 2000+ | 4000+ |
| Reclamações respondidas | ~85% | ~85% |
Para essa avaliação, consideramos as notas dos últimos 6 meses, já que as corretoras estão em constante mudança e evolução. Então, como podemos observar, as duas corretoras têm dados bastante parecidos, com notas muito próximas.
Analisando um pouco mais a fundo as reclamações relatadas, vimos que são bastante parecidas nas duas corretoras: problemas de acesso, abertura ou encerramento de conta, falhas técnicas nos aplicativos, conflitos com atendimento ao público e problemas relacionados a depósitos e retiradas de dinheiro nas contas.
Porém, precisamos notar que o número de reclamações da XP é bem maior do que da Rico no mesmo período de tempo. Isso sugere que os clientes Rico costumam ter menos problemas com a plataforma do que os clientes XP.
Rico ou XP: vantagens e desvantagens
Depois de explorar um pouco mais sobre cada corretora, podemos resumir as informações de cada uma para entender as vantagens e desvantagens antes de tomar uma decisão definitiva.
Vantagens
✓ plataforma moderna e relativamente fácil de utilizar
✓ maior oferta de produtos e serviços
✓ valor mínimo para investir em renda fixa é menor
✓ assessoria especializada
✓ isenta de algumas taxas
✓ atendimento satisfatório
Desvantagens
✗ não há isenção de corretagem em ações
✗ vários relatos apontam para a oferta inadequada de produtos por parte dos assessores
Vantagens
✓ navegabilidade da plataforma é mais simples
✓ home broker mais visualmente satisfatório
✓ isenção de corretagem para o mercado de ações e opções
✓ menor número de reclamações dos usuários
Desvantagens
✗ aplicação mínima na renda fixa é de R$ 1000
✗ home broker no aplicativo deixa a desejar
✗ alguns usuários relatam problemas com execução de ordens na bolsa e divergências na custódia de ativos
Afinal, qual a melhor corretora: Rico ou XP?
Por fim, entendemos que a escolha da corretora mais adequada é bastante individual e vai depender dos objetivos de cada investidor. Pensando nisso, fizemos um quadro que pode te ajudar a decidir de uma vez por todas:
| Escolher a Rico se... | Escolher a XP se... |
|---|---|
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Assim, esperamos que esse guia tenha sido útil e que você consiga ter sucesso e uma boa experiência na sua escolha. De qualquer forma, vale lembrar que a maioria das corretoras de investimentos não cobra taxa para abertura e manutenção de contas e, portanto, se não estiver feliz, não hesite em testar as instituições até achar aquela que melhor atende às suas necessidades.
Esperamos que esse conteúdo tenha sido útil! Se ainda tiver perguntas, deixe suas dúvidas nos comentários abaixo, responderemos assim que possível. Acompanhe, também, a nossa newsletter para receber indicações diretamente no seu e-mail!
Perguntas frequentes
- XP e Rico são a mesma coisa?
Não, a XP e a Rico são corretoras de valores distintas. Porém, a Rico é de propriedade do Grupo XP Inc. (assim como a Clear) e usa, também, o mesmo sistema da XP. Mesmo assim, investidores têm contas independentes nas duas plataformas.
- Qual a diferença da XP para a Rico?
A XP é uma corretora mais tradicional, com assessoria especializada e serviços mais voltados à alta renda. Já a Rico tem uma identidade mais irreverente, opção de taxa de corretagem gratuita, mas não oferece assessoria individualizada para o investidor.
- A XP cobra taxa de corretagem?
Na XP, a taxa de corretagem é isenta para FIIs e custa R$ 4,90 para ações e BDR no swing trade ou R$ 2,90 no day trade. Para o mercado futuro, o custo varia por produto. Para qualquer valor de corretagem, ainda há a taxa consolidada, que é uma cobrança de 3,9% em qualquer operação taxada.
Estou pensando em sair da XP e ir para a Rico, as taxas da XP não compensam para investidores medianos, acaba com os lucros.
Olá, Elber!
É verdade, infelizmente a corretagem na XP ainda é muito custosa. Hoje temos várias instituições de qualidade com taxa menor ou zerada, realmente vale a pena procurar alternativas como a Rico.
Abraços!
Obrigada, me ajudou muito.
Acredito que, colocar a quantidade de clientes que utilizam os serviços de cada instituição também ajudaria.
Obrigada pela sugestão, Chiemi, vou acrescentar essa informação!
Excelente artigo. Muito completo, esclarecedor, objetivo e útil. Parabéns!
Maravilha, Esse post esclareceu todas as minhas dúvidas. vou ficar com a XP!
Artigo honesto e objetivo, sem firulas e com bastante comparativo tabelado, gostei!
Obrigada, Ranieri! Ficamos felizes com seu feedback! 🙂
Investir em Fiis é uma boa para quem tá começando neste mundo de investimentos?
Olá, Yann! Investir em FIIs é uma boa porta de entrada para a bolsa de valores. Se você já está explorando essas opções, pode valer a pena, mas procure opiniões de especialistas para escolher seus fundos de forma mais consciente e diminuir os riscos de perda.
Abraços!
Gostei do artigo, uma dúvida; o valor da corretagem é cobrado por números de cotas ou números de ações?
Oi, Leandro! A corretagem é cobrada por execução de ordem, independentemente do número de ativos que você estiver negociando. Por exemplo, se enviar 1 ordem de 200 ações, terá cobrança de 1 taxa. Se enviar 2 ordens de 100 ações cada, terá cobrança de 2 taxas.
Abri recentemente conta na Rico corretora. Ao tentar enviar o TED para minha conta na Rico, aparece XP Investimentos? Mesmo sabendo que a Rico pertence ao grupo XP, me causa estranheza poderia esclarecer?
Oi, Maria! Sim, é isso mesmo, a Rico é operada pela XP. 😉
Abraços!
Excelente artigo! Difícil encontrar artigos que nao sejam apenas para completar palavras chave e rankear no buscador. Esclarecedor e Dinamico! Parabens
Oiii tudo bem? Espero que sim 🙂
Adoreii seu artigo continue assim!
Sucesso.
Esses valores da taxa de corretagem são mensais?
Oi, Alexandre! A corretagem é cobrada a cada ordem lançada no home broker, apenas, caso você vá comprar ações, por exemplo. Não há taxas fixas e nem mensais. 😉 Abraços!
Realmente muito esclarecedor para quem está com dúvidas quanto as duas opções.
Que bom que gostou, Matheus, obrigada!
Em ambas o investidor está seguro ou existe possibilidade de perda do valor investido?
Seguro, sim! A segurança é mais em relação ao produto de investimento do que a corretora em si, a não ser pelo dinheiro parado em conta. Mas sempre sugiro deixar investido.
Faltou falar sobre os cartões que as corretoras oferecem, ou outras vantagens. Pois estou pensando em escolher a XP justamente por conta do cartão Black que eles oferecem, com investimentos a partir de R$ 5mil e com cashback de 1% para investimentos.
Oi, Eros! Não comparamos esse quesito pois focamos apenas na parte da corretora. A Rico também está lançando seu próprio cartão, e, em breve, conta digital, assim como a XP já tem. Mas realmente é uma vantagem para quem quer ter todos os serviços em uma mesma conta. Assim que saírem mais informações, vamos atualizar o artigo!
Por enquanto, temos esse conteúdo sobre o cartão XP também, caso lhe interesse: https://www.idinheiro.com.br/cartao-xp/
Ótimo tema e muito esclarecedor!