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Rico ou XP: qual a melhor corretora de valores?

Está em dúvidas entre XP Investimentos ou Rico? Confira, neste artigo, os principais pontos a serem observados na hora de escolher entre as duas corretoras.

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Melissa Nunes Especialista em Finanças Pessoais e Investimentos

Se você está procurando saber qual a melhor corretora de valores, Rico ou XP Investimentos, provavelmente quer começar a investir. Para isso, uma corretora de qualidade é essencial e pode fazer a diferença entre o sucesso e o fracasso dos seus investimentos.

Isso porque diferentes corretoras oferecem diferentes produtos, dependendo do público-alvo de cada uma. Algumas, por exemplo, têm opções para investir a partir de R$ 100, enquanto outras só aceitam investimentos mínimos de R$ 1000.

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Pensando nisso, preparamos esse conteúdo para aqueles que estão em dúvida sobre qual instituição escolher, Rico ou XP. Acompanhe para ver os detalhes, semelhanças e diferenças entre cada uma e veja nossa recomendação no final!

Conhecendo as corretoras

Antes de entrar nos pormenores de cada uma, vamos ver um panorama histórico para entender um pouco mais sobre como as corretoras estão consolidadas no mercado financeiro.

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A XP Investimentos

Uma das corretoras mais tradicionais do Brasil, a XP tem uma das plataformas com maior qualidade entre todas. Apesar dos custos, pode ser uma ótima opção para quem quer investir com pouca dor de cabeça.

  • Conservador
  • Moderado
  • Arrojado

Abertura e manutenção: Não é cobrado
Taxa de corretagem: Valores variáveis
Observação: R$ 2,90 day trade e R$ 4,90 swing trade, para ações de BDRs; isento para FII; valores podem variar de acordo com a assessoria
Taxa de custódia: Não é cobrado

  • Plataforma educacional
  • Carteiras recomendadas
  • Assessoria
  • Simulador de investimentos
  • Comparador de investimentos
  • Renda fixa pública: Tesouro Direto, Títulos Públicos
  • Renda fixa privada: LF, LCI, LC, CRI, LCA, CRA, Debêntures, CDB
  • Fundos de investimentos: Exterior, Direitos creditórios, Multimercado, Renda fixa, Cambial, Ações
  • Renda variável: BDR, Opções, Ações, Termo, ETF, Futuros, Commodities, Fundos imobiliários
  • Previdência privada: Oferece
  • Seguro de vida: Oferece
  • Ofertas públicas: Oferece
  • COE: Oferece
Leia mais sobre A XP Investimentos

Há 19 anos no mercado, a XP é uma das corretoras mais tradicionais do país. Sob o comando do fundador e CEO Guilherme Benchimol, tornou-se referência na América Latina e hoje é apenas parte da XP Inc., empresa de capital aberto na NASDAQ que é holding de várias outras marcas.

A Rico

Parte do grupo XP Inc, a Rico se tornou uma corretora bastante acessível nos últimos anos, com taxas mais baixas e muitas isentas. É uma opção para quem procura diversidade de produtos de investimento com poucos custos.

  • Conservador
  • Moderado
  • Arrojado

Abertura e manutenção: Não é cobrado
Taxa de corretagem: Não é cobrado
Taxa de custódia: Não é cobrado

  • Plataforma educacional
  • Carteiras recomendadas
  • Assessoria
  • Simulador de investimentos
  • Renda fixa pública: Tesouro Direto
  • Renda fixa privada: LC, LCI, LCA, CRI, CRA, Debêntures, CDB
  • Fundos de investimentos: Multimercado, Renda fixa, Cambial, Ações
  • Renda variável: BDR, Opções, Ações, Termo, ETF, Futuros, Commodities, Fundos imobiliários
  • Previdência privada: Não oferece
  • Seguro de vida: Não oferece
  • Ofertas públicas: Oferece
  • COE: Oferece
Leia mais sobre A Rico

Um pouco mais nova, criada em 2011, a Rico é, na verdade, uma corretora de propriedade do Grupo XP desde 2016. A corretora, que começou voltada ao público investidor de alta renda, hoje é mais acessível ao público em geral, destacando-se pela taxa de corretagem zero.

Rico ou XP: as duas corretoras lado a lado

Agora, vamos ao que interessa: comparar as duas corretoras quanto aos seus produtos, serviços, plataforma e atendimento. Além disso, também vamos falar sobre os diferenciais e particularidades de cada corretora, antes de finalizar com um quadro-resumo comparativo.

1. Produtos oferecidos pelas corretoras

RicoXP Investimentos
Renda fixa: CBD, LC, LCA, LCI, CRI, CRA, debêntures e Tesouro Direto.Renda fixa: CBD, LC, LCA, LCI, LF, CRI, CRA, FIDC, DPGE, debêntures e Tesouro Direto.
Renda variável: ações, fundos imobiliários, BDR, ETF e futuros (opções, micro S&P 500, futuro de ações, contratos e minicontratos).Renda variável: ações, fundos imobiliários, BDR, ETF e futuros (opções, micro S&P 500, futuro de ações, contratos e minicontratos).
Outros: fundos de investimento, COE, ofertas públicas.Outros: fundos de investimento, COE, ofertas públicas, previdência privada, seguro de vida.

Como você pode ver, a XP se destaca nesse quesito por ter uma maior oferta de produtos, já que abrange um público maior e que também está preocupado com questões como aposentadoria e seguros.

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Além disso, a XP também traz boa diversidade de títulos dentro das categorias de renda fixa e fundos de investimento, com mais de 400 opções disponíveis em ambos os produtos, destinados para o investidor mais conservador ao mais arrojado.

Já na Rico, apesar de menos opções, a lista de títulos ainda é satisfatória e pode ser suficiente para quem tem dificuldade em escolher. Mesmo assim, a diversidade de fundos se equipara à da XP.


2. Serviços oferecidos por cada corretora

RicoXP Investimentos
Rico+: assinatura de acesso a conteúdos, análises, carteira recomendada, cursos e contato com especialistasAssessoria digital (clientes até R$ 50 mil)
Assessoria on Demand (de R$ 50 mil a R$ 300 mil)
Assessoria exclusiva (de R$ 300 mil a R$ 3 milhões)
Assessoria Unique (de R$ 3 a 10 milhões)
Assessoria Private (a partir de R$ 10 milhões)
Simuladores de renda fixa e Tesouro DiretoComparador de investimentos
Plataforma educacional RiconnectPlataforma educacional Xpeed
Plataformas gráficas: Profit Rico Trader, TradeZone, ProTrader, Profit, Tryd PRO, MetaTrader 5Plataformas gráficas: Bull, Home broker XP, XP Trader, MetaTrader 5, Broadcast TradingNews, Tradezone, Profit Trader XP, Profit Plus, Profit Pro, Tryd TRADER, Tryd PRO, FlashTrader, FlashChart, SmarttBot, StockTrade, Grapher OC, Webcharts TZ, PNT, Protrader Desktop, Trader Evolution Web, Trademap
Carteiras recomendadasCarteiras recomendadas

É fácil reconhecer, nesta análise, que a Rico procura atingir um público mais genérico, oferecendo alguns serviços exclusivos, como a Rico+, que permite acesso a algumas funcionalidades que não estão disponíveis para clientes em geral.

Na XP, o foco é um acompanhamento mais personalizado, especialmente voltado ao público de alta renda, no caso das assessorias, e também com muito espaço para os traders, que têm à sua disposição uma diversidade de plataformas bastante atraente.

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Para quem tem pouco dinheiro ou não pretende fazer muitas operações em bolsa de valores e mercado futuro, ambas corretoras atendem às suas necessidades.


3. Custos e taxas

Na hora de escolher entre Rico ou XP, a maioria dos usuários leva em consideração os custos de cada corretora, afinal, esse é um dos fatores decisivos e que pode significar investir mais ou menos dinheiro.

Vejamos uma tabela com os custos e isenções mais relevantes:

logo idinheiroRicoXP Investimentos
Abertura e manutenção de contaIsentoIsento
Saque via TEDIsentoIsento
Custódia de ativos (renda fixa e bolsa)IsentoIsento
Corretagem de fundos imobiliáriosIsentoIsento
Corretagem de ações (autoatendimento)IsentoDay trade: R$ 2,90
Swing trade: R$ 4,90
Corretagem de opções (autoatendimento)IsentoDay trade: entre R$ 8 e R$ 12
Swing trade: R$ 18,90
Corretagem minicontratos de índice e dólar (autoatendimento)Com RLP ativo, isento;
Sem RLP ativo
Day trade: R$ 0,45
Swing trade: R$ 0,75
Clientes assessorados pela XP: R$ 0 com RLP ativo ou R$ 1 sem RLP ativo;
Outras condições se aplicam, consulte o site.

Para quem opera mercado futuro e commodities, aconselhamos consultar cada corretora individualmente, pois os custos podem variar de acordo com as condições escolhidas.

Assim, é possível perceber que a única diferença entre Rico e XP se dá nas taxas relacionadas às operações em bolsa de valores. Enquanto a Rico já não cobra corretagem para algumas operações, a XP ainda não tem muitas opções gratuitas.

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Vale lembrar, é claro, que a isenção não é sinônimo de qualidade, mas também não podemos afirmar que o serviço é ruim com base apenas nesse aspecto. O que recomendamos é que você faça testes e opere por si mesmo para adquirir uma opinião baseada na sua experiência.

Além disso, conversar com outras pessoas que usam essas corretoras pode ser bastante útil para saber sobre a experiência delas. Quem sabe, isso pode ser uma forma de cortar caminho para uma escolha mais acertada.


4. Plataformas e interface

Tanto Rico ou XP oferecem acesso às áreas logadas pelo desktop e pelos respectivos aplicativos mobile. No entanto, mesmo sendo parte da mesma empresa, as corretoras têm propostas bastante diferentes. Vejamos algumas imagens a seguir.

Página inicial da área logada, desktop e aplicativo:

captura de tela da área logada da rico
Área logada da Rico.
captura de tela da área logada da XP
Área logada da XP Investimentos.

Logo na página inicial, vemos uma grande diferença nas informações mostradas na tela. Enquanto na XP podemos ter uma visão mais completa sobre o patrimônio investido na corretora (mesmo ainda sem nada) e vários outros detalhes, a Rico mostra algumas opções de produtos para investir.

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Por outro lado, na tela da Rico, o menu à esquerda facilita a navegação, deixando todos os segmentos a um clique de distância.

App da RicoApp da XP
captura de tela do app da ricocaptura de tela do app da xp

Já na versão mobile, a XP também mostra mais informações logo na primeira página. Nesse caso, o menu fica na parte inferior da tela e tem mais opções do que o menu da Rico.

Área de investimentos, desktop e aplicativo:

área de renda fixa
Área de renda fixa da Rico
área de renda fixa
Área de renda fixa da XP

Quando procuramos por investimentos, as duas corretoras mostram listas satisfatórias, sendo a da XP um pouco mais detalhista. Ela também oferece mais opções de filtro de ativos, além de podermos listar os ativos em diferentes ordens.

App da RicoRenda fixa
investimentos no aplicativo ricorenda fixa do aplicativo
App da XPRenda fixa
investimentos no aplicativo xprenda fixa do app

No aplicativo, vemos que a Rico é bem mais simplificada no menu, mas as listas de ativos são bastante parecidas. Porém, a XP também oferece a opção de favoritar os ativos, o que pode ser bastante útil para uma futura busca.

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Home broker, desktop e aplicativo:

Por fim, observamos os home brokers de cada corretora, onde podemos ver as maiores diferenças entre elas.

home broker rico
Home broker da Rico.
home broker xp investimentos
Home broker da XP Investimentos.

A única semelhança, aqui, é que as duas plataformas são personalizadas, diferentemente de outras corretoras que preferem manter o layout padrão. De resto, cada corretora organiza as funções de um jeito, sendo que a Rico traz um visual um pouco mais moderno e, talvez, menos confuso e mais intuitivo do que a XP.

Home broker RicoHome broker XP
home broker no app da Ricohome broker no app da xp

Enquanto isso, a versão mobile dos dois home brokers são bastante simplificadas, especialmente na Rico, que não oferece muitas opções. Na XP, temos acesso aos menus superior e inferior, facilitando a navegação.


5. Atendimento das corretoras

Para avaliar o atendimento em cada corretora e saber se Rico ou XP tem a reputação mais satisfatória, usamos 3 fontes que contam com a colaboração dos usuários e clientes por meio de notas: Reclame Aqui, Yubb e Análise de Ações.

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Reclame Aqui

logo idinheiroRicoXP
NotaÓtimaBoa
Selo RA1000?SimNão
Número de reclamações4000+3000+
Reclamações respondidas~90%~85%
Fonte: Reclame Aqui, consulta em 27/07/2022.

Para essa avaliação, consideramos as notas dos últimos 6 meses, já que as corretoras estão em constante mudança e evolução. Então, como podemos observar, as duas corretoras têm dados bastante parecidos, com notas muito próximas.

Analisando um pouco mais a fundo as reclamações relatadas, vimos que são bastante parecidas nas duas corretoras: problemas de acesso, abertura ou encerramento de conta, falhas técnicas nos aplicativos, conflitos com atendimento ao público e problemas relacionados a depósitos e retiradas de dinheiro nas contas.

Porém, precisamos notar que o número de reclamações para a Rico é bem maior que para a XP no mesmo período de tempo. Isso sugere que os clientes XP costumam ter menos problemas com a plataforma do que os clientes Rico.

Yubb

No ranking geral de corretoras do site, Rico e XP ocupam, respectivamente, segundo e terceiro lugar, entre todas as corretoras avaliadas pelos usuários.

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Os critérios são facilidade de abertura de conta e uso da plataforma, atendimento, investimentos, custos, entre outros. No geral, as duas corretoras têm notas bastante parecidas, todas acima de 4,0, com a Rico preenchendo as estrelas um pouco mais do que a XP. Não há diferença relevante para escolher qual a melhor, nesse caso.

Análise de Ações

O site traz uma análise mais simplista, entre 1 e 5 estrelas, para cada empresa. Nesse caso, a Rico parece ter uma melhor reputação entre seus usuários, com uma média total de 5 estrelas.

Enquanto isso, a XP parece não agradar nos quesitos atendimento e custos. Esse último é justificável, pois a corretora ainda cobra taxa de corretagem, por exemplo, algo que já é isento na Rico. Na média, a XP tem 4 de 5 estrelas.

Rico ou XP: vantagens e desvantagens

Depois de explorar um pouco mais sobre cada corretora, podemos resumir as informações de cada uma para entender as vantagens e desvantagens antes de tomar uma decisão definitiva.

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XP Investimentos

XP Investimentos

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Vantagens

Corretora muito tradicional, com mais tempo de mercado; plataforma moderna e relativamente fácil de utilizar; maior oferta de produtos e serviços; valor mínimo para investir em renda fixa é menor; assessoria especializada; isenta de algumas taxas; atendimento satisfatório.

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Desvantagens

Tradicionalmente voltada para clientes de alta renda; não há isenção de taxas na renda variável; vários relatos apontam para a oferta inadequada de produtos por parte dos assessores.


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Vantagens

Ordens da Rico são executadas pela corretora XP, o que pode passar uma sensação de qualidade; a navegabilidade da plataforma é mais simples; home broker mais atraente; isenção de corretagem para o mercado de ações e opções; boa avaliação de atendimento pelos usuários.

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Desvantagens

Menor oferta de produtos e serviços; aplicação mínima na renda fixa é de R$ 1000; home broker no aplicativo deixa a desejar; alguns usuários relatam problemas com execução de ordens na bolsa e divergências na custódia de ativos.

Afinal, qual a melhor corretora: Rico ou XP?

Por fim, entendemos que a escolha da corretora mais adequada é bastante individual e vai depender dos objetivos de cada investidor. Pensando nisso, fizemos um quadro que pode te ajudar a decidir de uma vez por todas:

Escolha a Rico se... Escolha a XP se...
check mark você quer autonomia nas suas escolhas de investimentos;check mark você prefere ter uma ajuda especializada;
check mark você gosta de plataformas mais simples, mas funcionais;check mark você preza pela modernidade da plataforma e prefere opções mais completas no aplicativo;
check mark você quer investir em renda variável sem custos.check mark você não se importa em pagar por um serviço de qualidade para investir na bolsa.

Assim, esperamos que esse guia tenha sido útil e que você consiga ter sucesso e uma boa experiência na sua escolha. De qualquer forma, vale lembrar que a maioria das corretoras de investimentos não cobra taxa para abertura e manutenção de contas e, portanto, se não estiver feliz, não hesite em testar as instituições até achar aquela que melhor atende às suas necessidades.

Esperamos que esse conteúdo tenha sido útil! Se ainda tiver perguntas, deixe suas dúvidas nos comentários abaixo, responderemos assim que possível. Acompanhe, também, a nossa newsletter para receber indicações diretamente no seu e-mail!

Perguntas frequentes

  1. XP e Rico são a mesma coisa?

    Não, a XP e a Rico são corretoras de valores distintas. Porém, a Rico é de propriedade do Grupo XP (assim como a Clear) e usa, também, o mesmo sistema da XP. Mesmo assim, investidores têm contas independentes nas duas plataformas.

  2. Qual a diferença da XP para a Rico?

    A XP é uma corretora mais tradicional, com assessoria especializada e serviços mais voltados à alta renda. Já a Rico tem uma identidade mais irreverente, opção de taxa de corretagem gratuita, mas não oferece assessoria individualizada para o investidor.

  3. Qual a taxa de corretagem na XP Investimentos?

    Na XP, a taxa de corretagem é isenta para FIIs e custa R$ 4,90 para ações e BDR no swing trade ou R$ 2,90 no day trade. Para o mercado futuro, o custo varia por produto.

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  1. XP Investimentos. “XP Investimentos”. Link.
  2. Rico. “Rico”. Link.
  3. Reclame Aqui. “XP Investimentos”. Link.
  4. Reclame Aqui. “Rico Investimentos”. Link.
  5. Yubb. “XP Investimentos é confiável?”. Link.
  6. Yubb. “Rico Investimentos é boa?”. Link.
  7. Análise de Ações. “XP Investimentos é boa para investir?”. Link.
  8. Análise de Ações. “Rico Corretora é boa para investir?”. Link.

Sobre “Rico ou XP: qual a melhor corretora de valores?

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