A Caixa Econômica Federal é a principal instituição financeira do Brasil quando o assunto é financiamento imobiliário. Mas você sabia que também é possível fazer investimentos na Caixa?
Assim como outros bancos, a Caixa possui um diversificado portfólio de aplicações financeiras para os correntistas. E, por meio dos canais digitais da instituição, o cliente pode investir em renda fixa e variável.
Quer saber mais? Neste artigo, reunimos todas as informações sobre os investimentos Caixa, desde as opções disponíveis até a viabilidade do investimento na instituição. Acompanhe a leitura!
Quais investimentos a Caixa oferece?
Como mencionamos, o portfólio de investimentos da Caixa é amplo e diversificado. Veja, a seguir, as aplicações que a instituição oferece.
1. Fundos de Investimento
Os Fundos de Investimento podem ser de renda fixa, variável ou uma combinação dos dois. Eles se dividem em:
- Fundo Simples – forma mais prática de ingressar no mundo dos investimentos, pois com R$ 50 já é possível começar a investir;
- E-fundos – ideal para quem prefere utilizar o Internet Banking para gerenciar seus investimentos;
- Renda Fixa – alternativa para aqueles que querem aplicar em ativos que podem ser emitidos por empresas (Títulos Privados) ou pelo Tesouro Nacional (Títulos Públicos).;
- Fundo de Ações – para pessoas dispostas a buscar retornos diferenciados no longo prazo, assumindo alguns riscos;
- Multimercado – possibilidade de acessar carteiras de investimentos em mercados diversificados;
- Cambiais – alternativa para quem busca rentabilidade compatível com a variação de câmbio do dólar comercial americano em relação à moeda nacional;
- Fundos de Índices (ETF) – possibilidade de investir em ações de várias empresas de uma única vez;
- Fundos Imobiliários – investimentos isentos de imposto de renda para pessoas físicas no recebimento dos dividendos mensais;
- Mútuos de Privatização (FMP) – fundo de investimento que permite que os trabalhadores adquiram ações de empresas em processo de desestatização, utilizando uma parte do saldo do FGTS.
2. Ações
No sentido figurado, investir em ações é como comprar “pedaços” de uma ou mais empresas.
Na Caixa, é possível comprar e vender ações, entre outros mobiliários disponíveis no mercado à vista da B3, pelo home broker via internet banking.
3. Letra de Câmbio Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)
A LCI é um tipo de investimento de renda fixa emitido pela Caixa para captar recursos para o setor imobiliário, com garantia de hipoteca ou alienação fiduciária mantida pela própria instituição.
Já na LCA o objetivo é captar recursos para o agronegócio (produção, comercialização, beneficiamento ou industrialização de produtos ou insumos agropecuários ou de máquinas e implementos utilizados na atividade agropecuária).
4. Tesouro Direto
O Tesouro Direto oferece a oportunidade de adquirir títulos públicos federais por meio do Tesouro Nacional.
As operações são realizadas online, no próprio site do Tesouro, e a Caixa atua como agente de custódia, habilitando o cliente para a aquisição e o resgate dos títulos.
5. Previdência
A Previdência é uma opção de investimento voltada para quem está em busca de um retorno no longo prazo, seja para realização de um projeto ou planejamento da aposentadoria.
Nessa modalidade, você contribui por um determinado período e a quantia fica rendendo. Os pagamentos podem ser realizados mensalmente ou de uma única vez, e contribuições adicionais podem ser feitas sempre que você desejar.
6. Poupança
A poupança é uma modalidade de investimento adequada para todos os perfis, desde os pequenos poupadores até os grandes investidores. Ela é isenta de tributos e as regras de funcionamento são definidas pelo Banco Central (BC).
No entanto, o rendimento é extremamente baixo, sendo uma aplicação financeira pouco interessante.
7. CDB
O CDB é uma opção de investimento em renda fixa. Ou seja, é um tipo de investimento que oferece segurança e estabilidade. Nesse sentido, o título é semelhante à poupança, porém, os rendimentos são mais elevados. Por isso, é a principal alternativa de investidores conservadores.
Como investir na Caixa Econômica Federal?
Antes de tudo, é preciso identificar seu perfil de investidor. Conhecer suas expectativas e preferências vai ajudar bastante a montar uma carteira de investimentos sólida.
Perfis de investidor
Confira abaixo as características de cada perfil e veja com qual deles você mais se identifica:
| Conservador: | prefere não correr muitos riscos para evitar possíveis perdas; tem em mente que a segurança do seu patrimônio vem em primeiro lugar, e, por esse motivo, prefere investimentos que apresentem boa previsibilidade de rendimentos. |
| Moderado: | está disposto a correr um certo risco em troca de melhores rendimentos, mas sem exageros. |
| Arrojado: | está disposto a correr maiores riscos em busca de uma boa rentabilidade em médio e longo prazos, direcionando seus recursos para investimentos com maior variabilidade. |
| Agressivo: | esse tipo de perfil já conhece bem o mercado e está disposto a assumir altos riscos em troca de rentabilidade máxima; tem capacidade de lidar com as possíveis flutuações do mercado, pois consegue enxergar ótimas compensações no longo prazo. |
Perfil de investidor: o que é e como descobrir o seu tipo?
Passo a passo para investir na Caixa
Agora que você conhece seu perfil, chegou a hora de investir. Caso você já seja cliente da Caixa, basta acompanhar o passo a passo abaixo:
- acesse o Internet Banking Caixa (IBC);
- veja as opções de investimentos;
- faça sua avaliação de Análise de Perfil de Investidor (API);
- após descobrir qual é o seu perfil de investidor, escolha um investimento;
- se for renda variável, por exemplo, acesse o Ações Online e invista;
- caso tenha dúvidas, converse com seu gerente. Ele vai ajudar você a escolher os melhores investimentos de acordo com seu perfil.
Como investir no Tesouro Direto pela Caixa?
O Tesouro Direto é uma importante alternativa de investimento para pessoas físicas, e o cadastro nessa aplicação pode ser feito pelo próprio cliente, por meio do Internet Banking Caixa.
Após ter o cadastro finalizado na CBLC/Tesouro Direto, você receberá uma senha provisória no e-mail cadastrado.
Para investir, basta:
- acessar o Internet Banking da Caixa;
- clicar na aba de “Investimentos”;
- escolher “Tesouro Direto”;
- clicar em “Comprar e Vender”.
Quanto custa investir na Caixa Econômica?
Os custos vão depender do tipo de investimento que você escolher. No Tesouro Direto, por exemplo, o valor mínimo para investir é R$ 30; no Fundo Simples, é possível começar a investir com R$ 50; já o Fundo de Investimento Imobiliário Caixa requer R$ 1 mil para começar a investir.
Como o portfólio de investimentos da Caixa é diversificado, os valores variam bastante, o que é bom, pois torna as aplicações acessíveis para um maior número de pessoas.
Para ações e outros produtos comprados via home broker, a taxa de corretagem é de R$ 4,49 + 0,02% sobre o volume financeiro negociado.
Vale a pena fazer investimentos na Caixa?
Toda aplicação financeira deve ser estudada antes do investimento, assim como a plataforma pela qual o dinheiro será investido. E, atualmente, existem plataformas mais interessantes que a Caixa.
Por esse motivo, não recomendamos a instituição como a melhor opção para fazer seu investimento. Mas, não se preocupe, pois selecionamos os melhores bancos para investir. Além disso, também fizemos uma lista completa dos melhores bancos digitais para investir. Ou seja, há diversas alternativas.
Reputação da Caixa Econômica
Surpreendentemente, embora esteja cadastrada há 21 anos no Reclame Aqui, a Caixa Econômica Federal nunca respondeu nenhuma das reclamações dos clientes na plataforma (há cerca de 150 mil, no total).
Por esse motivo, não possui nota, e é classificada como “não recomendada” pelo site. Clique aqui para acessar o perfil da instituição.
Já no Ranking de Reclamações do Banco Central do Brasil, a Caixa ocupa a 11° posição no conglomerado. Considerando que o ranking tem 15 instituições, a posição não é ruim.
Para se ter uma noção, a Caixa está à frente dos seguintes bancos: BTG Pactual, C6 Bank, BMG, Inter, Santander, Bradesco, Mercado Crédito, Votorantim, Pagbank e Original.
Conclusão
Se você já faz uso dos serviços bancários da Caixa, pode ser prático usar a plataforma de investimento da instituição, no entanto, existem outras corretoras e bancos que oferecem condições mais atrativas e funcionais para fazer aplicações.
De todo modo, vale ressaltar que é um grande avanço para a economia do país ter um banco público como a Caixa viabilizando modalidades mais rentáveis de investimentos, especialmente pelo fato da instituição ser mais conhecida pela poupança e pelo financiamento imobiliário.
Quer conhecer mais sobre outras alternativas de investimento? Dê uma olhada nos nossos conteúdos relacionados e navegue pelos artigos!
Perguntas frequentes
- Quais investimentos posso fazer na CAIXA?
A Caixa disponibiliza os seguintes investimentos: Fundos de Investimento, Ações, LCI, Tesouro Direto, Fundos Imobiliários, Previdência, CDB, Poupança e LCA.
- Como fazer o dinheiro render na CAIXA?
Basta escolher investimentos que ofereçam boa rentabilidade, de acordo com seu perfil de investidor. Tesouro Direto, Ações e CDB, por exemplo, são algumas alternativas para fazer seu dinheiro render.
Sou atendido pela agência digital da Caixa e resolvo tudo por telefone e whatsap. Além disso tenho consultoria de profissionais qualificados sobre meus investimentos. Discordo desses pontos no artigo. Mais uma coisa: o home browser da caixa fornece sugestão de carteira de ações e FII gratuitamente
Sou atendido pela agência digital da Caixa. Resolvo tudo por telefone e whatsap e ainda recebo consultoria para meus investimentos de profissionais qualificados. O ponto positivo do Home Booker da Caixa é que fornece gratuitamente sugestões de carteiras de ações e relatórios econômicos da Eleven gratuitamente