INCO Investimentos Coletivos: como funciona? É seguro?

Com taxa de retorno alta, a INCO Investimentos pode ser uma alternativa para o investidor de renda fixa.

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Melissa Nunes
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INCO Investimentos Coletivos

Apesar dos números da INCO Investimentos Coletivos tornarem a plataforma conhecida no mercado, muitos investidores ainda duvidam da confiabilidade da empresa. No entanto, eles podem estar perdendo uma grande oportunidade de negócio.

O modelo de investimento da empresa não é novidade, mas as porcentagens de rentabilidade que ela apresenta surpreendem como um dos mais altos do segmento.

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Por outro lado, essa vantagem pode causar receios em alguns investidores, ao não entenderem como a plataforma e seus rendimentos funcionam.

Por isso, para investir com segurança e não deixar de avaliar uma oportunidade interessante de negócio, é fundamental conhecer mais sobre essa empresa. E para te ajudar nessa avaliação, nós preparamos um guia completo sobre a INCO Investimentos Coletivos, com tudo que você precisa saber antes de participar desse modelo de captação de recursos imobiliários.

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O que é a INCO? 

A INCO é uma plataforma de investimentos coletivos, que permite o financiamento de diferentes projetos imobiliários, retornando o valor do investidor acrescido de juros, com rentabilidade que pode chegar a 14% ao ano.

Fundada em 2018, em Belo Horizonte, a empresa já se tornou uma das fintechs mais populares do segmento.

Além disso, sua atuação é regulada e registrada na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), como plataforma de investimento participativo. No entanto, suas ofertas de financiamento e movimentação como correspondente bancária seguem o modelo do Banco Central.

Inicialmente, o objetivo da plataforma era conectar investidores comuns ao mercado de crowdfunding imobiliário, um setor ainda pouco difundido no Brasil. Dessa forma, a INCO Investimentos passou a analisar projetos e mobilizar investidores, promovendo o retorno financeiro acrescido de juros.

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Hoje, a startup já alcançou mais de R$50 milhões em captação de recursos. Além disso, já soma mais de 1300 investimentos ativos, com mais de 700 investidores.

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De acordo com o portal Valor Investe, a empresa captou cerca de R$38 milhões no ano de 2020, alcançando quase a metade desse valor apenas no primeiro trimestre de 2021.

Além dos números surpreendentes de rentabilidade, o crescimento exponencial da plataforma de financiamentos coletivos também é um fator que atrai cada vez mais investidores.

A INCO Investimentos é segura e confiável?

O sucesso da plataforma de crowdfunding imobiliário e a rentabilidade anual surpreendente são alguns dos fatores que levam o investidor a questionar a segurança da empresa. No entanto, a INCO Investimentos pode ser considerada uma empresa autêntica e confiável.

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Embora seja apenas uma intermediária das negociações, sem responsabilidade direta pelas ofertas, a plataforma garante que apenas os melhores projetos recebam aprovação para o financiamento.

Além disso, o contrato entre empreendedor e investidor é constituído por títulos executivos extrajudiciais, o que garante a execução direta da dívida, sem necessidade de envolver burocracias ou os órgãos judiciários.

Ainda, a plataforma assegura que o empreendedor ofereça uma série de proteções para os investidores, protegendo os fundos contra fraudes, falência e uso indevido.

Dessa forma, todos os trâmites realizados pela INCO Investimentos são legais, além da atuação regulada pelo CVM e pelo Banco Central. E, segundo a própria instituição, as altas rentabilidades justificam-se pela acessibilidade a grandes investimentos da economia real.

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Antes, essas porcentagens estavam restritas apenas às pessoas que podiam aplicar grandes quantidades de capital em projetos imobiliários. Contudo, o financiamento coletivo possibilita esse lucro, com menos riscos e menos aporte, uma vez que o valor se dissolve entre os participantes.

Como funciona o investimento na INCO?

As aplicações na INCO Investimentos ocorrem em duas etapas.

A princípio, a empresa seleciona os projetos que irão fazer parte do financiamento. Essa avaliação utiliza uma série de critérios, para determinar as melhores escolhas. Inclusive, de acordo com a plataforma, apenas 5% a 10% das propostas recebidas são aprovadas.

Posteriormente, o projeto é ofertado ao público, que pode realizar um aporte na modalidade renda fixa. Além disso, a INCO também se torna investidora de todas as ofertas.

Uma vez que o contrato é feito, o investidor poderá acompanhar relatórios mensais sobre o desenvolvimento do projeto, e, com a finalização do prazo, o dinheiro retorna para o investidor somado aos rendimentos.

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Como funciona para investir dinheiro

Para investir dinheiro na INCO Investimentos, é necessário ter mais de 18 anos e ser devidamente capaz de realizar o aporte.

Nesse caso, qualquer pessoa interessada em se tornar um investimento de financiamento coletivo pode se juntar ao time de investidores da plataforma.

Para isso, o usuário deverá ter sua identidade validada por um processo de cadastro. No entanto, a aprovação é rápida, e, uma vez que o perfil foi autenticado, já é possível procurar pelos projetos e fazer a aplicação de recursos.

Como funciona para captar dinheiro

Enquanto isso, a Inco Investimentos também permite que empreendedores cadastrem seu projeto para captar recursos com a ajuda da empresa. Nesse caso, trata-se de uma alternativa interessante para conseguir o orçamento necessário para a elaboração de uma ideia comercial.

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Entretanto, os critérios da INCO são extremamente rígidos, para garantir a segurança dos investidores e a rentabilidade do negócio.

Por isso, a análise se baseia na metodologia dos 5 C’s.

O primeiro é Caráter, onde a empresa avalia o histórico financeiro da empresa, como empréstimos anteriores, responsabilidade fiscal e reputação dos sócios.

Em seguida, vem o segundo critério, de Capacidade. Nele, a INCO Investimentos analisa a viabilidade do projeto em termos operacionais, comerciais e financeiros, para simular elementos futuros e visualizar a capacidade de pagamento da dívida da empresa.

O critério Colateral precifica as garantias com base em estudos de mercado, liquidez e viabilidade, para oferecer mais garantias ao investidor.

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As Condições avaliam o contexto econômico que influencia diretamente no projeto, como concorrência, público-alvo, movimentação do mercado e momento pelo qual a empresa está passando.

Por fim, o critério de Capital analisa a estrutura financeira do projeto, e a viabilidade de pagamento do valor mínimo por parte de cada sócio.

O projeto deve se encaixar em todos os 5 C’s para ser aprovado e começar a ser investido.

Como investir na INCO?

Depois de conhecer mais sobre a INCO Investimentos, o investidor pode realizar um aporte em apenas algumas etapas.

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passo a passo para investir

O primeiro passo é fazer o cadastro na plataforma, passando pelo processo de verificação mencionado anteriormente. Ao validar a identidade, o investidor já estará apto para começar a investir. Basta selecionar o empreendimento no catálogo da plataforma e verificar as condições.

Na página da oferta, o usuário pode seguir com o investimento de maneira simples, por meio do botão “Investir”.

A seleção levará o investidor para uma página segura, onde poderá ler o contrato e conhecer todos os riscos do projeto. Essa etapa é importante para garantir que o interessado esteja ciente de todas as condições antes de prosseguir. Caso concorde, basta gerar o contrato e fazer a assinatura digital.

Com o documento assinado, o investimento estará reservado. No entanto, o investidor deverá pagar o aporte indicado em até 1 dia útil para confirmar seu ingresso.

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Por fim, se todos os passos foram validados pela plataforma, o investimento já estará feito. Basta aguardar que ele atinja o valor total, para dar sequência no projeto.

Todas as etapas são feitas digitalmente, o que confere mais praticidade e agilidade para o investidor.

Quais os custos do investimento?

Por outro lado, para conhecer de forma completa os serviços da INCO Investimentos, é importante conhecer também os custos de cada operação.

A princípio, o cadastro do usuário é gratuito, sem nenhum tipo de cobrança para verificar e registrar o perfil.

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Posteriormente, caso escolha um projeto de seu gosto, o investidor poderá realizar um aporte mínimo de R$1000, com valor máximo sendo o orçamento total.

Além disso, o investidor poderá ter que pagar imposto sobre seus rendimentos. O modelo de negócio da INCO Investimentos segue as regras de renda fixa, com as seguintes alíquotas:

  • 22,5% para aplicações com prazo de até 180 dias;
  • 20% para aplicações com prazo entre 181 dias até 360 dias;
  • 17,5% para aplicações com prazo entre 361 dias até 720 dias;
  • 15% para aplicações com prazo superior a 720 dias.

Dessa forma, os custos do investidor são apenas o aporte e os futuros impostos.

Vale lembrar que a INCO também não cobra taxa de administração do investidor, apenas do empreendedor que está captando recursos.

Quais as vantagens da INCO Investimentos?

Finalmente, vale a pena conferir também algumas das vantagens de investir na INCO, para avaliar se o serviço realmente combina com o seu perfil:

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Praticidade

Todo o processo é feito de forma 100% digital, desde o cadastro do investidor, até a escolha do projeto e assinatura do contrato. Isso confere mais praticidade para os interessados nesse segmento, além de tornar o setor mais acessível para investidores comuns ou iniciantes.

Além disso, também é uma maneira prática de diversificar a carteira de investimentos, com uma proposta mais segura, com menores riscos e maiores chances de lucro.

Rentabilidade

Outro diferencial da INCO Investimentos é a sua rentabilidade, com média de 14% ao ano.

No setor de investimentos imobiliários, esse percentual é tido como bastante improvável, mas a empresa garante o valor. Por conta do investimento em projetos reais, porém com diluição do valor total pelo número de investidores, é possível oferecer juros mais altos, que proporcionam bons rendimentos para o cliente.

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Além disso, a INCO Investimentos também oferece rentabilidade mínima garantida, um valor mínimo para evitar contratempos com os investidores no caso de imprevistos.

A rentabilidade, somada às taxas zero, tornam a plataforma mais vantajosa e atrativa.

Acessibilidade

É possível se tornar um investidor INCO com apenas R$1000, um valor extremamente acessível, mesmo para investidores iniciantes. Com isso, em comparação à taxa de rentabilidade, o custo-benefício se destaca.

Ainda, como mencionado, a plataforma é simples e prática de mexer, o que torna a empresa ainda mais acessível para outras pessoas que buscam ativos diferenciados.

Vale a pena investir na INCO Investimentos?

Se você busca maneiras de diversificar sua carteira e se interessa pelo mercado imobiliário, certamente vale a pena conhecer mais sobre a INCO Investimentos.

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A plataforma inovou o mercado com seu modelo de financiamento coletivo, além de se consolidar pelas altas taxas de rentabilidade. No entanto, seu serviço é seguro e autêntico, podendo ser de extrema vantagem para o investidor com um perfil mais moderado, que busca aplicações diferentes.

Além disso, o setor imobiliário costuma apresentar bons números ao longo do ano, mesmo ao se recuperar de períodos mais difíceis. Dessa forma, a INCO Investimentos não apenas é uma plataforma acessível e inovadora, como também ajuda a movimentar o mercado e deixá-lo aquecido com projetos com baixas chances de problemas.

Em conclusão, vale a pena conferir mais sobre a empresa, e avaliar se ela combina com o seu perfil de investidor, para não deixar de aproveitar as vantagens de cada segmento.

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