INCO Investimentos Coletivos: como funciona? É seguro?

INCO Investimentos Coletivos

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Apesar dos números da INCO Investimentos Coletivos tornarem a plataforma conhecida no mercado, muitos investidores ainda duvidam da confiabilidade da empresa. No entanto, eles podem estar perdendo uma grande oportunidade de negócio.

O modelo de investimento da empresa não é novidade, mas as porcentagens de rentabilidade que ela apresenta surpreendem como um dos mais altos do segmento.

Por outro lado, essa vantagem pode causar receios em alguns investidores, ao não entenderem como a plataforma e seus rendimentos funcionam.

Por isso, para investir com segurança e não deixar de avaliar uma oportunidade interessante de negócio, é fundamental conhecer mais sobre essa empresa. E para te ajudar nessa avaliação, nós preparamos um guia completo sobre a INCO Investimentos Coletivos, com tudo que você precisa saber antes de participar desse modelo de captação de recursos imobiliários.

O que é a INCO? 

A INCO é uma plataforma de investimentos coletivos, que permite o financiamento de diferentes projetos imobiliários, retornando o valor do investidor acrescido de juros, com rentabilidade que pode chegar a 14% ao ano.

Fundada em 2018, em Belo Horizonte, a empresa já se tornou uma das fintechs mais populares do segmento.

Além disso, sua atuação é regulada e registrada na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), como plataforma de investimento participativo. No entanto, suas ofertas de financiamento e movimentação como correspondente bancária seguem o modelo do Banco Central.

Inicialmente, o objetivo da plataforma era conectar investidores comuns ao mercado de crowdfunding imobiliário, um setor ainda pouco difundido no Brasil. Dessa forma, a INCO Investimentos passou a analisar projetos e mobilizar investidores, promovendo o retorno financeiro acrescido de juros.

Hoje, a startup já alcançou mais de R$50 milhões em captação de recursos. Além disso, já soma mais de 1300 investimentos ativos, com mais de 700 investidores.

De acordo com o portal Valor Investe, a empresa captou cerca de R$38 milhões no ano de 2020, alcançando quase a metade desse valor apenas no primeiro trimestre de 2021.

Além dos números surpreendentes de rentabilidade, o crescimento exponencial da plataforma de financiamentos coletivos também é um fator que atrai cada vez mais investidores.

A INCO Investimentos é segura e confiável?

O sucesso da plataforma de crowdfunding imobiliário e a rentabilidade anual surpreendente são alguns dos fatores que levam o investidor a questionar a segurança da empresa. No entanto, a INCO Investimentos pode ser considerada uma empresa autêntica e confiável.

Embora seja apenas uma intermediária das negociações, sem responsabilidade direta pelas ofertas, a plataforma garante que apenas os melhores projetos recebam aprovação para o financiamento.

Além disso, o contrato entre empreendedor e investidor é constituído por títulos executivos extrajudiciais, o que garante a execução direta da dívida, sem necessidade de envolver burocracias ou os órgãos judiciários.

Ainda, a plataforma assegura que o empreendedor ofereça uma série de proteções para os investidores, protegendo os fundos contra fraudes, falência e uso indevido.

Dessa forma, todos os trâmites realizados pela INCO Investimentos são legais, além da atuação regulada pelo CVM e pelo Banco Central. E, segundo a própria instituição, as altas rentabilidades justificam-se pela acessibilidade a grandes investimentos da economia real.

Antes, essas porcentagens estavam restritas apenas às pessoas que podiam aplicar grandes quantidades de capital em projetos imobiliários. Contudo, o financiamento coletivo possibilita esse lucro, com menos riscos e menos aporte, uma vez que o valor se dissolve entre os participantes.

Como funciona o investimento na INCO?

As aplicações na INCO Investimentos ocorrem em duas etapas.

A princípio, a empresa seleciona os projetos que irão fazer parte do financiamento. Essa avaliação utiliza uma série de critérios, para determinar as melhores escolhas. Inclusive, de acordo com a plataforma, apenas 5% a 10% das propostas recebidas são aprovadas.

Posteriormente, o projeto é ofertado ao público, que pode realizar um aporte na modalidade renda fixa. Além disso, a INCO também se torna investidora de todas as ofertas.

Uma vez que o contrato é feito, o investidor poderá acompanhar relatórios mensais sobre o desenvolvimento do projeto, e, com a finalização do prazo, o dinheiro retorna para o investidor somado aos rendimentos.

Como funciona para investir dinheiro

Para investir dinheiro na INCO Investimentos, é necessário ter mais de 18 anos e ser devidamente capaz de realizar o aporte.

Nesse caso, qualquer pessoa interessada em se tornar um investimento de financiamento coletivo pode se juntar ao time de investidores da plataforma.

Para isso, o usuário deverá ter sua identidade validada por um processo de cadastro. No entanto, a aprovação é rápida, e, uma vez que o perfil foi autenticado, já é possível procurar pelos projetos e fazer a aplicação de recursos.

Como funciona para captar dinheiro

Enquanto isso, a Inco Investimentos também permite que empreendedores cadastrem seu projeto para captar recursos com a ajuda da empresa. Nesse caso, trata-se de uma alternativa interessante para conseguir o orçamento necessário para a elaboração de uma ideia comercial.

Entretanto, os critérios da INCO são extremamente rígidos, para garantir a segurança dos investidores e a rentabilidade do negócio.

Por isso, a análise se baseia na metodologia dos 5 C’s.

O primeiro é Caráter, onde a empresa avalia o histórico financeiro da empresa, como empréstimos anteriores, responsabilidade fiscal e reputação dos sócios.

Em seguida, vem o segundo critério, de Capacidade. Nele, a INCO Investimentos analisa a viabilidade do projeto em termos operacionais, comerciais e financeiros, para simular elementos futuros e visualizar a capacidade de pagamento da dívida da empresa.

O critério Colateral precifica as garantias com base em estudos de mercado, liquidez e viabilidade, para oferecer mais garantias ao investidor.

As Condições avaliam o contexto econômico que influencia diretamente no projeto, como concorrência, público-alvo, movimentação do mercado e momento pelo qual a empresa está passando.

Por fim, o critério de Capital analisa a estrutura financeira do projeto, e a viabilidade de pagamento do valor mínimo por parte de cada sócio.

O projeto deve se encaixar em todos os 5 C’s para ser aprovado e começar a ser investido.

Como investir na INCO?

Depois de conhecer mais sobre a INCO Investimentos, o investidor pode realizar um aporte em apenas algumas etapas.

O primeiro passo é fazer o cadastro na plataforma, passando pelo processo de verificação mencionado anteriormente. Ao validar a identidade, o investidor já estará apto para começar a investir. Basta selecionar o empreendimento no catálogo da plataforma e verificar as condições.

Na página da oferta, o usuário pode seguir com o investimento de maneira simples, por meio do botão “Investir”.

A seleção levará o investidor para uma página segura, onde poderá ler o contrato e conhecer todos os riscos do projeto. Essa etapa é importante para garantir que o interessado esteja ciente de todas as condições antes de prosseguir. Caso concorde, basta gerar o contrato e fazer a assinatura digital.

Com o documento assinado, o investimento estará reservado. No entanto, o investidor deverá pagar o aporte indicado em até 1 dia útil para confirmar seu ingresso.

Por fim, se todos os passos foram validados pela plataforma, o investimento já estará feito. Basta aguardar que ele atinja o valor total, para dar sequência no projeto.

Todas as etapas são feitas digitalmente, o que confere mais praticidade e agilidade para o investidor.

Quais os custos do investimento?

Por outro lado, para conhecer de forma completa os serviços da INCO Investimentos, é importante conhecer também os custos de cada operação.

A princípio, o cadastro do usuário é gratuito, sem nenhum tipo de cobrança para verificar e registrar o perfil.

Posteriormente, caso escolha um projeto de seu gosto, o investidor poderá realizar um aporte mínimo de R$1000, com valor máximo sendo o orçamento total.

Além disso, o investidor poderá ter que pagar imposto sobre seus rendimentos. O modelo de negócio da INCO Investimentos segue as regras de renda fixa, com as seguintes alíquotas:

• 22,5% para aplicações com prazo de até 180 dias;
• 20% para aplicações com prazo entre 181 dias até 360 dias;
• 17,5% para aplicações com prazo entre 361 dias até 720 dias;
• 15% para aplicações com prazo superior a 720 dias.

Dessa forma, os custos do investidor são apenas o aporte e os futuros impostos.

Vale lembrar que a INCO também não cobra taxa de administração do investidor, apenas do empreendedor que está captando recursos.

Quais as vantagens da INCO Investimentos?

Finalmente, vale a pena conferir também algumas das vantagens de investir na INCO, para avaliar se o serviço realmente combina com o seu perfil:

Praticidade

Todo o processo é feito de forma 100% digital, desde o cadastro do investidor, até a escolha do projeto e assinatura do contrato. Isso confere mais praticidade para os interessados nesse segmento, além de tornar o setor mais acessível para investidores comuns ou iniciantes.

Além disso, também é uma maneira prática de diversificar a carteira de investimentos, com uma proposta mais segura, com menores riscos e maiores chances de lucro.

Rentabilidade

Outro diferencial da INCO Investimentos é a sua rentabilidade, com média de 14% ao ano.

No setor de investimentos imobiliários, esse percentual é tido como bastante improvável, mas a empresa garante o valor. Por conta do investimento em projetos reais, porém com diluição do valor total pelo número de investidores, é possível oferecer juros mais altos, que proporcionam bons rendimentos para o cliente.

Além disso, a INCO Investimentos também oferece rentabilidade mínima garantida, um valor mínimo para evitar contratempos com os investidores no caso de imprevistos.

A rentabilidade, somada às taxas zero, tornam a plataforma mais vantajosa e atrativa.

Acessibilidade

É possível se tornar um investidor INCO com apenas R$1000, um valor extremamente acessível, mesmo para investidores iniciantes. Com isso, em comparação à taxa de rentabilidade, o custo-benefício se destaca.

Ainda, como mencionado, a plataforma é simples e prática de mexer, o que torna a empresa ainda mais acessível para outras pessoas que buscam ativos diferenciados.

Vale a pena investir na INCO Investimentos?

Se você busca maneiras de diversificar sua carteira e se interessa pelo mercado imobiliário, certamente vale a pena conhecer mais sobre a INCO Investimentos.

A plataforma inovou o mercado com seu modelo de financiamento coletivo, além de se consolidar pelas altas taxas de rentabilidade. No entanto, seu serviço é seguro e autêntico, podendo ser de extrema vantagem para o investidor com um perfil mais moderado, que busca aplicações diferentes.

Além disso, o setor imobiliário costuma apresentar bons números ao longo do ano, mesmo ao se recuperar de períodos mais difíceis. Dessa forma, a INCO Investimentos não apenas é uma plataforma acessível e inovadora, como também ajuda a movimentar o mercado e deixá-lo aquecido com projetos com baixas chances de problemas.

Em conclusão, vale a pena conferir mais sobre a empresa, e avaliar se ela combina com o seu perfil de investidor, para não deixar de aproveitar as vantagens de cada segmento.

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