Planejamento Financeiro

A importância de ter um fundo de emergência

Victor Leitão
Moedas no fundo de um pote simbolizando o tema Fundo de emergência

Quer evitar problemas financeiros no futuro? Crie seu fundo para emergências. Não sabe como fazer isso? A gente explica direitinho neste artigo.

Artigo originalmente publicado em blog.mobills.com.br. Conteúdos e comentários foram integralmente mantidos.

A importância de ter um fundo de emergência

Depois de realizar e organizar o orçamento familiar, é necessário que você e sua família tenham um fundo de emergência.

Mas o que é um fundo de emergência? Ou para que serve?

O que é um fundo de emergência?

Um fundo de emergência nada mais é do que uma reserva de dinheiro para lidar com qualquer situação imprevista sem a necessidade de alterar o orçamento ou cair em dívida.  

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Basicamente, difere das fomas de economia tradicionais, porque ele deve ter uma quantidade como limite.

Além disso, você deve evitar o uso do fundo para qualquer ocasião.

Este dinheiro deve ser usado exclusivamente para tratar de uma situação como:

  • Doença, reparos inesperados no carro, na casa e outras contingências.

O fundo de emergência é primordial

Recomenda-se que o fundo de emergência deve equivaler ao orçamento usado para cobrir as despesas mensais da sua família por no mínimo 6 meses, podendo chegar a 12, dependendo da sua estabilidade no emprego.

Quanto mais estável sua situação, menor a quantidade de meses necessária para o fundo.

Pode até parecer difícil de alcançar essa quantia inicialmente, mas, de maneira gradual, você conseguirá atingir o valor desejado e terá muito mais tranquilidade para quando surgir qualquer situação inesperada.

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Nós nunca sabemos o que pode acontecer no futuro, seja ele mais próximo ou distante.

Por isso, economizar para imprevistos é essencial.

Um fundo de emergência é subestimado por muitas famílias, porque costumamos acreditar que estamos imunes aos eventos infelizes da vida que sempre acontecem independentemente de quem seja o cidadão.

No entanto, tomando uma postura mais preventiva quanto a isso, podemos evitar diversos problemas os quais poderiam levar anos para serem resolvidos se fossem negligenciados.

Outro detalhe é que a poupança necessita ter alvos fixos porque as metas nos mantém concentrados.

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Elas nos ajudam a evitar as tentações da vida e a não estragar nosso plano financeiro, principalmente no que diz respeito ao fundo de emergência.

Mil e uma maneiras de morrer

Outra razão para dar importância a um fundo de emergência reside principalmente em acidentes, doenças ou qualquer coisa que envolva um processo caro e que possa subtrair seu dinheiro rapidamente.

Um acidente, além dos custos médicos, reparos e outros, pode trazer bastante dificuldades para as finanças pessoais

Se você tem uma família, as coisas são ainda piores, porque há mais de uma boca para alimentar.

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O mesmo vale para doenças.

Dependendo da gravidade do caso, como em operações e tratamentos longos, as despesas médicas facilmente podem superar o salário que você recebe mensalmente.

Se você é o provedor da família, ou seja, o responsável principal pela renda mensal obtida por ela, há um outro cenário que torna essencial a criação de um fundo de emergência: a possibilidade da sua morte.

Como um famoso programa de televisão mostra, existem mil e uma maneiras de morrer.

Sendo assim, se você é a pessoa que mais contribui para a renda de sua casa, a sua morte causaria problemas graves para a sua família, porque eles perderiam o padrão de vida instantaneamente. 

Ademais, eles ainda teriam que arcar com as despesas para fins de sepultamento.

Eu sei que este assunto é muito complexo e de certa forma até cruel, mas infelizmente é uma coisa certa na vida e todos um dia irão passar por isso.

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Então, faz-se necessário pensar  na situação da sua família a longo prazo e tomar ações financeiras com a maior consciência possível.

Por que é necessário ter um fundo de emergência?

Já explicamos isso, mas para ficar ainda mais claro, veja as questões abaixo.

Elas são suficientes para que você possa entender o porquê:

  • O que aconteceria se amanhã você tivesse um grande gasto não planejado?
  • O que aconteceria se amanhã você perdesse seu emprego?
  • O que aconteceria se amanhã fosse necessário fazer grandes reparos no seu carro ou na sua casa?
  • O que aconteceria se amanhã um membro da sua família tivesse grandes problemas de saúde e precisasse de um tratamento caro?
  • O que aconteceria com a sua família se você morresse amanhã (sendo você o provedor da casa)?

Muitos já passaram ou estão passando por algumas das situações apresentadas nas perguntas.

E, geralmente, por não terem um fundo de emergência, terminam tendo que recorrer ao “crédito fácil” dos cartões de crédito ou empréstimos e ficam sujeitos aos juros exorbitantes que estes geram.

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O pior disso tudo, além de toda a carga emocional proveniente dessas situações, é que os montantes necessários em momentos de emergência são grandes e difíceis de liquidar em um curto período de tempo, implicando em enormes endividamentos.

Em determinadas circunstâncias, as situações extrapolam tanto o limite razoável, que as famílias se veem obrigadas a vender ou penhorar um bem valioso para que possam se sustentar.

Dessa maneira, é possível enxergar com bastante clareza o quão imprescindível é um fundo para imprevistos.

Quanto devemos ter em nosso fundo de emergência?

Não um consenso sobre um número exato, mas os valores devem transitar entre 6 e 12 meses de despesas, como eu expliquei no início.

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A grande questão aqui é que você tem que analisar a sua estabilidade no emprego. Quanto mais estável, menor pode ser a reserva.

Onde podemos guardar o fundo de emergência?

Os avós costumavam guardar debaixo do colchão, mas atualmente temos alternativas mais convenientes, benéficas e rentáveis.

Um fator comum é que a liquidez deve ser imediata, porque você tem que poder lançar mão daquele dinheiro justamente quando precisar, em momentos que “imprevistos” apareçam.

O mais recomendável é guardar o fundo de emergência no:

  • Tesouro Selic;
  • CDBs de liquidez diária;
  • RDB da Nuconta;
  • Fundos de investimento de renda fixa com baixíssima taxa de administração e liquidez diária.

Obs.: Recomenda-se evitar investir o fundo de emergência em ações ou qualquer outro ativo que seja volátil, isto é, investimentos que mudam de preço muito rápido, ou ainda em investimentos onde o dinheiro não possa ser retirado durante algum tempo.

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Como posso criar um fundo de emergência?

O fundamental é elaborar um orçamento (para entender como estão suas finanças) e, principalmente, segui-lo.

É difícil ter um fundo de emergência se o nosso salário não atende as necessidades que temos durante o mês.

De qualquer modo, vamos a algumas dicas que podem facilitar este processo para você.

1 – O primeiro passo é controlar suas finanças adequadamente e definir o valor ideal para o seu fundo de emergência com base nas suas necessidades (despesas mensais).

2 – Como já mencionado, o fundo de emergência deve cobrir no mínimo 6 e no máximo 12 meses das despesas da família. É importante frisar que quanto maior for a quantidade de dinheiro em seu fundo de emergência, menor será a probabilidade de ter problemas financeiros caso ocorra qualquer eventualidade.

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3 – Conhecendo o valor médio das suas despesas mensais e o tempo necessário para o seu fundo, multiplique por 6 ou 12 (de acordo com o número de meses definido) e você obterá o valor exato que deverá ter em seu fundo de emergência.

4 – Coloque seu fundo de emergências em uma conta separada (exclusiva para as situações imprevistas). Lembre-se dos locais indicados para guardar o seu fundo, citados em um dos tópicos anteriores.

5 – A última dica, mas não menos importante, é que você regularmente procure reabastecer seu fundo com as quantidades extraídas para eventualidades.

Conclusão

Talvez você demore um pouco para montar sua reserva de emergências.

Além disso, esta tarefa exigirá certa dose de dedicação, sacrifício e disciplina.

Porém, mesmo que leve alguns meses ou anos, é essencial nunca desistir, visto que este é um ponto-chave para suas finanças.

Como uma recomendação extra, se você tem dívidas, termine de pagá-las antes de iniciar seu fundo de emergência.

Por fim, se quiser economizar mais dinheiro mensalmente, não deixe de utilizar o Mobills.

O aplicativo de controle financeiro mais bem avaliado do Brasil já ajudou mais de 7 milhões de pessoas a organizarem suas finanças.

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