Empréstimos

Tudo sobre empréstimo help!

Fabíola Thibes

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Se você é aposentado ou pensionista do INSS, ou servidor público, sabe que existe o crédito consignado, uma linha específica para quem pode ter as parcelas descontadas da folha de pagamento. Essa já é uma vantagem, porque as taxas de juros são mais baixas. No entanto, existe uma opção para esse público que vai além: o empréstimo help!.

A ideia é ofertar mais do que o consignado e atender àquela parcela de pessoas que já não tem margem livre. Assim, ela pode contratar um dinheiro extra e também tem acesso a cartão de crédito.

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Achou interessante e quer saber mais sobre as linhas de crédito da help!? Confira no post!

A help!

A help! se define como uma “loja de crédito dos aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos”. Ela faz parte do Grupo BMG, que é uma das principais instituições financeiras do País e atua com investimentos.

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No caso da help!, o foco são as soluções financeiras para esse grupo específico de pessoas, que é elegível ao empréstimo consignado. No entanto, diferente de outras empresas, ela também oferta limite para quem não tem mais margem disponível.

A margem consignável representa o máximo da renda de uma pessoa que pode ser comprometida pelo empréstimo consignado. Geralmente, ela equivale a 25% ou 30%. Ainda existe uma margem de 5% referente ao cartão de crédito contratado junto.

Assim, se o salário é de R$ 1 mil, por exemplo, o máximo que o cliente pode contratar é de R$ 250 ou R$ 300, com um cartão de crédito com limite de R$ 50. O que a help! faz é conceder empréstimo a quem já está com essa quantia comprometida. Portanto, é uma operação mais arriscada e que pode levar a uma cobrança de juros mais elevada.

A help! tem unidades em todo o Brasil. São mais de 750 lojas. Ela também trabalha com um sistema de franquia, que garante presença em todos os estados brasileiros.

Os serviços oferecidos pela help!

A empresa trabalha especificamente com linhas de empréstimo para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Ela ainda tem o cartão de crédito consignado BMG Mais e um programa de saúde que consegue descontos na realização de procedimentos na rede credenciada.

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Eles são feitos como na modalidade particular, mas o valor é mais baixo. Por enquanto, a média de uma consulta é de R$ 255, mas na rede credenciada da help! fica por R$ 77. O exame de glicose, que é R$ 40, sai por R$ 5. Segundo o site da Saúde+ help!, a economia varia de 70% a 95%.

Além disso, o programa oferece mais de 500 especialidades médicas, mais de 1.500 tipos de exames, a partir de 20% de descontos em medicamentos e mais de 22 mil serviços credenciados. A rede parceira pode ser consultada em site específico.

Os empréstimos da help!

Os produtos relacionados a linhas de crédito são 4. Entenda quais são eles e suas características.

Dinheiro Extra

Oferece dinheiro sem consulta ao SPC e ao Serasa e no prazo máximo de 24 horas. É voltado para situações de imprevisto. Não tem prazo mínimo para quitação, mas o máximo é de 12 meses. Se for um cliente Super Conta, passa para 15 meses.

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A contratação é feita em lojas físicas da help!. A taxa de juros não é informada. Você precisa fazer a simulação de empréstimo, já inserindo seus dados pessoais. Inclui seguro prestamista, que garante o pagamento da dívida em caso de invalidez permanente ou temporária e morte.

BMG Card

É um cartão de crédito consignado com limite extra para compras, parcelamentos e saques em dinheiro. Não tem anuidade nem consulta ao SPC. As taxa de juros não são detalhadas, mas o site diz que são “até 4x menores que as dos outros cartões”.

O pagamento das compras ocorre em até 45 dias e é possível fazer recargas de celular. O cartão é aceito no Brasil e no exterior, e ainda permite fazer saques nos caixas eletrônicos da rede Banco 24 Horas. O uso garante o acúmulo de pontos no Mastercard Surpreenda, em que você paga 1 e leva o 2º produto de graça.

O BMG Card inclui o seguro prestamista e o serviço de assistência funeral. Ainda há um prêmio de R$ 2 mil, sorteado todos os meses. A contratação é feita em uma loja da help!

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Empréstimo consignado

É o crédito da help! descontado em folha de pagamento. Não oferece consulta ao SPC e tem uma taxa de juros de apenas 1,8% ao mês. O pagamento é feito em até 72 parcelas fixas, mas pode ser ampliado para 84 meses, de acordo com as regras do Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS). Sua contratação é feita em uma loja conveniada.

Cartão BMG Mais

É o cartão específico para quem continua com a margem no consignado. Permite fazer compras à vista ou parceladas e há o aumento gradual do limite, conforme o uso e a renda. A contratação também é feita em uma loja da help!

Qual é a reputação da Help no mercado?

Apesar de estar relacionada ao Banco BMG, que é uma instituição confiável, a reputação da help! no Reclame Aqui é ruim. Olhando os dados gerais, que contemplam de 11 de julho de 2017 a 10 de julho de 2020, a nota é 4,9.

Do total de reclamações, 95,9% foram respondidas, mas apenas 40% das pessoas voltariam a fazer negócio. O índice de solução é de 37,1% e a nota do consumidor é 3,51.

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No último ano — considerando de 1 de julho de 2019 a 30 de junho de 2020 —, a nota é 4,3. Das reclamações, 95,3% foram respondidas e somente 31,3% voltariam a fazer negócio. O índice de solução também é de 31,3% e a nota do consumidor diminui para 2,75. Os principais problemas relatados são referentes a:

  • mau atendimento;
  • senha;
  • cartão de crédito.

Algum público pode se beneficiar com o empréstimo da Help?

O empréstimo consignado já beneficia um grupo de pessoas por oferecer taxas de juros reduzidas. No caso da help!, o empréstimo é mais vantajoso para quem não tem mais margem consignável e precisa de dinheiro.

O problema é o endividamento. Para ter uma ideia, 6,73 milhões de pessoas com mais de 65 anos estão com o nome negativado, ou seja, na lista de inadimplentes do SPC e da Serasa Experian. Somente em janeiro de 2020, a alta do endividamento desse setor chegou a 5,35%.

Há facilidades extras em relação à concorrência?

As taxas de juros reduzidas, a possibilidade de contratar o programa de saúde e o cartão consignado são os benefícios da help!. Outras empresas também trabalham com essa modalidade, mas nem sempre tem o serviço de desconto em procedimentos médicos e odontológicos.

Portanto, fica claro que o empréstimo help! é destinado a um público bastante específico de pessoas. Ainda assim, vale a pena considerá-lo, desde que se encaixe nas condições. Como é importante cuidar com o endividamento, é importante fazer um com planejamento financeiro.

E você, quer ter essa atenção? Veja 5 situações em que vale a pena pegar empréstimo.

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