| Conta digital Picpay  |
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| Conta digital Pagbank  |
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| Conta Mercado Pago  |
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| RecargaPay  |
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As e-wallets têm tantas funcionalidades que, muitas vezes, são ofertadas como contas digitais ou mesmo como diferenciais dos apps dos bancos, já que muitos deles oferecem essa opção.
Outra confusão comum é que elas se destacam por algum de seus benefícios. As carteiras digitais têm muitas vantagens que seu aplicativo de conta digital ou banco não têm! Continue lendo para saber mais sobre cada uma delas e seus diferenciais.
Picpay
| Perfil da carteira digital Picpay: * Maiores de 16 anos com CPF regularizado * Detentor de linha de celular ativa * Brasileiro ou estrangeiro * Para uso básico ou como empreendedor, no PicPay PRO |
| Opções da carteira digital: * Carteira digital gratuita * Saldo da carteira digital tem rendimento automático maior que a poupança * Pagar estabelecimentos por PIX e QR Code * Aceito nas maquininhas Cielo, Getnet e Rede * Transferências entre contas gratuitas * Parcelar pagamento de boletos * Pix parcelado e Pix com cartão de crédito * Picpay Card na versão débito e crédito Mastercard, sem anuidade e com cashback |
| Baixar Picpay para Android (Nota 4,5 / número de avaliações: mais de 800 mil) |
| Baixar Picpay para iOS (Nota 4,1 / número de avaliações: mais de 48 mil) |
| Avaliação dos usuários (Reclame Aqui 2022): 7,1/10 |
Quando você pensa em Picpay, vem à sua mente a propaganda que diz que aceita em todo lugar? Pois isso está certo.
Hoje, essa é uma das melhores carteiras digitais justamente porque é uma das mais populares e completas. Além disso, isenta a anuidade, o que é um grande benefício.
Outras vantagens do Picpay que na verdade é um aplicativo de pagamento, são a variedade de serviços no aplicativo. Entre as opções estão:
- Transferências de dinheiro;
- Pagamentos de comandas em bares e restaurantes, contas e compras presenciais;
- Aquisição de recargas para celular;
- Ofertas de cashback, que chega a 40%;
- Parcelamento de boletos em até 12 vezes;
- Pagamentos por PIX, QR code, por aproximação ou em maquininhas Getnet, Cielo e Rede;
- Cartão sem anuidade e tarifas, com cashback de 5%;
- Versão para empresas para aceitar Picpay no site, ter um serviço de pagamentos recorrentes (Picpay Assinaturas) e recebimentos por pagamentos a distância ou por celular, com taxa de 2,99% por venda.
A grana que fica parada no Picpay ainda rende o equivalente a 102% do CDI. O que isso significa? Basicamente, que o dinheiro guardado na carteira digital remunera melhor que a poupança (70% da taxa Selic + TR) e o Nubank (100% do CDI), atualmente.
PayPal
| Perfil da carteira digital Paypal: * Maior de idade e com CPF regularizado * Detentor de linha de celular ativa * Brasileiro ou estrangeiro * Para uso básico ou como empreendedor |
| Opções da carteira digital: * Carteira digital gratuita * Cadastro de cartões de crédito e débito * Pix e transferências gratuitas para outras contas * Conversão de moedas para compras internacionais (taxa de 3,50% acima da taxa de câmbio) * Aceito nas principais maquininhas, especialmente a iZetle |
| Baixar PayPal para Android (Nota 4,2 / número de avaliações: mais de 2 milhões) |
| Baixar PayPal para iOS (Nota 4,7 / número de avaliações: mais de 37 mil) |
| Avaliação dos usuários (Reclame Aqui 2022): 7,5/10 |
Um dos serviços mais antigos do mercado, a carteira digital Paypal é uma ampliação do sistema tradicional. Ela permite cadastrar diversos cartões e fazer depósitos de dinheiro via boleto bancário.
O Paypal está integrado a diferentes instituições financeiras, mas também tem um sistema próprio. Além disso, a ferramenta Honey, voltada para compras, está vinculada e ajuda a aperfeiçoar a experiência do usuário. Outras vantagens são:
- Possibilidade de adicionar o cartão de débito à carteira do Paypal, desde que seja do Itaú, do Bradesco, do Nubank, do C6 ou do Inter;
- Soluções específicas para empresas;
- Pagamento pelo saldo da e-wallet ou cartões de débito ou crédito;
- Reembolso do valor do frete, quando o produto foi comprado com Paypal;
- Parcelamento de compras no crédito;
- Monitoramento contra fraudes 24 horas e proteção ao comprador
- Possibilidade de ganhar dinheiro vindo de jogos.
Ame Digital
| Perfil da carteira digital Ame: * Maior de idade e com CPF regularizado * Detentor de linha de celular ativa * Brasileiro ou estrangeiro * Para uso básico ou como empreendedor |
| Opções da carteira digital: * Carteira digital gratuita * Cadastro de cartões de crédito e débito * Transferências gratuitas para outras contas * Pagamento de contas de consumo, recarga de celular, dentre outros * Empréstimos, cartão de crédito, cartão pré-pago * Cashback nas lojas do grupo, parceiras, etc |
| Baixar Ame Digital para Android (Nota 4,8 / número de avaliações: mais de 340 mil) |
| Baixar Ame Digital para iOS (Nota 4,9 / número de avaliações: mais de 1.800) |
| Avaliação dos usuários (Reclame Aqui 2022): 9,0/10 |
A carteira de dinheiro digital do grupo B2W oferece cashback na compra dos sites do grupo, como a Americanas. É totalmente grátis.
Ainda existem outros benefícios ao usar a Ame Digital. Eles são:
- Pagamento entre contas da Ame Digital com QR code;
- Pagamento de boletos e recargas de celular;
- Seguros para casa, celular e pet, além de plano dental;
- Empréstimos;
- Cartão de crédito grátis e que permite parcelar compras nas Lojas Americanas em até 24 vezes;
- Pagamento por aproximação;
- Cartão pré-pago sem taxas e com modalidade internacional.
Conta digital Pagbank
| Perfil da carteira digital PagBank: * Maior de idade e com CPF regularizado * Brasileiro ou estrangeiro * Para uso básico ou como empreendedor |
| Opções da carteira digital: * Conta digital de pagamento gratuita * Cadastro de cartões de crédito * Conta rendeira (saldo da conta rende 10% a mais que a poupança) * Transferências gratuitas para outras contas * Pagamento de contas de consumo, recarga de celular, dentre outros * Empréstimos, cartão de crédito, etc |
| Baixar PagBank para Android (Nota 4,4 / número de avaliações: mais de 1,2 milhão) |
| Baixar PagBank para iOS (Nota 4,8 / número de avaliações: mais de 665 mil) |
| Avaliação dos usuários (Reclame Aqui 2022): 8,1/10 |
Uma das mais tradicionais e melhores carteiras digitais é o PagBank. Sua principal característica é a vinculação com as maquininhas Moderninha e Minizinha.
Entre os benefícios oferecidos estão:
- Transferência em dinheiro;
- Cadastro automático dos cartões depois do pagamento;
- Rendimento de 200% do CDI, nas aplicações em CDB, e de 110% do CDI, quando o dinheiro ficar guardado na conta;
- Saques em caixas eletrônicos Banco 24 Horas;
- Transferências via TED para qualquer banco;
- Recargas de celular com cashback de 2%;
- Pagamentos por QR code;
- Cartão internacional sem anuidade;
- Empréstimo online;
- Transferências e pagamentos gratuitos e ilimitados.
Mercado Pago
| Perfil da carteira digital Mercado Pago: * Maior de idade e com CPF regularizado * Brasileiro ou estrangeiro * Para uso básico ou como empreendedor |
| Opções da carteira digital: * Conta digital de pagamento gratuita * Cadastro de cartões de crédito * Conta rende 100% do CDI * Saque sem cartão (taxa de R$5,90) * Pix e Transferências gratuitas para outras contas * Pagamento de contas de consumo, recarga de celular, dentre outros * Pagamento parcelado no boleto, empréstimo pessoal online e mais |
| Baixar Mercado Pago para Android(Nota 4,5 / número de avaliações: mais de 2 milhões) |
| Baixar Mercado Pago para iOS(Nota 4,8 / número de avaliações: mais de 562 mil) |
| Avaliação dos usuários (Reclame Aqui 2022): 6,9/10 |
Outra opção entre as melhores carteiras digitais do Brasil, o Mercado Pago foi uma das primeiras a ser criada. Uma de suas características é oferecer vários serviços, por exemplo:
- Transferências de dinheiro;
- Pagamento de contas;
- Sistema de cupons promocionais para operações como compra de bilhetes de transporte, recargas de celular e abastecimento de combustível em postos conveniados;
- Cashback.
O pagamento é realizado por QR code e em máquinas Cielo em estabelecimentos credenciados. Com essa e-wallet, também é possível comprar produtos do Mercado Livre.
Para os vendedores, ter o Mercado Pago é uma oportunidade de ter uma maquininha de pagamento própria, sem aluguel nem taxa de adesão.
Iti, do Itaú
| Baixar iti Itaú para Android (Nota 4,6 / número de avaliações: mais de 162 mil) |
| Baixar iti Itaú para iOS (Nota 4,9 / número de avaliações: mais de 31 mil) |
| Avaliação dos usuários (Reclame Aqui 2022): 8,4/10 |
O Iti se autodenomina uma conta digital, mas é considerada uma e-wallet. Uma de suas principais vantagens são as transferências de dinheiro gratuitas via DOC ou TED. A isenção é válida para qualquer banco.
Além desse benefício, existem outros que vale a pena mencionar. Entre eles estão:
- Pagamento de contas pelo cartão de crédito ou de débito;
- Pagamentos de boletos;
- Cobranças a terceiros;
- Pagamento por meio de QR code;
- Cartão de crédito sem anuidade;
- Empréstimo pessoal;
- Ganhos de até R$ 100 convidando seus amigos para o Iti;
- Itimania, que oferece missões mensais para ganhar prêmios;
- Saque de dinheiro nos terminais Banco 24 Horas;
- Inclusão de saldo via transferência ou boleto;
- Divisão de pagamentos com os amigos pelo app.
Por outro lado, o serviço está disponível somente para maquininhas da Rede. Para vendedores, o serviço está disponível pagando uma taxa de 1% sobre o valor recebido. O lucro é repassado de forma instantânea.
BanQi
| Baixar BanQi para Android (Nota 4,1 / número de avaliações: mais de 52 mil) |
| Baixar BanQi para iOS (Nota 3,3 / número de avaliações: menos de mil) |
| Avaliação dos usuários (Reclame Aqui 2022): 7,9/10 |
O sistema foi desenvolvido pela Via Varejo e se você está na dúvida se o BanQi é bom, saiba que ele é uma das wallets que oferece acesso gratuito aos serviços. Por isso, a maioria dos recursos é similar ao das melhores carteiras digitais.
Um dos diferenciais é a possibilidade de criar uma conta-corrente. Por meio dela, fica mais fácil fazer transferências, pagamento de contas e boletos, recargas de celular e mais. Outras funcionalidades são:
- Pagamentos por QR code e PIX;
- Depósitos;
- Saques em lojas da Via Varejo e lotéricas;
- Cartão pré-pago grátis;
- Retorno de R$ 5 por indicação que fizer o primeiro gasto no app;
- Até R$ 30 por carnê pago nas Casas Bahia;
- 1% do dinheiro de volta nas compras com cartão.
RecargaPay
| Baixar Recarga Pay para Android(Nota 4,4 / número de avaliações: mais de 500 mil) |
| Baixar Recarga Pay para iOS(Nota 4,6 / número de avaliações: mais de 44 mil) |
| Avaliação dos usuários (Reclame Aqui 2022): 8,0/10 |
Outra da lista das melhores carteiras digitais é a Recarga Pay.O aplicativo permite pagar e cobrar qualquer valor com cartão, dinheiro ou PIX. Entre as vantagens oferecidas estão:
- Cashback de até 10% em recargas de celular, 5% em cartão de transporte, 1% no cartão pré-pago, 12% na Tele Sena, 4% na TV pré-paga;
- Empréstimo;
- Parcelamentos em até 12 vezes no cartão de crédito;
- Pagamento em QR code sem taxas;
- Taxa zero até R$ 2 mil por mês para contas e boletos;
- Até 13% de desconto em vale-presente;
- Maquininha grátis, no caso dos empreendedores.
99Pay
| Baixar 99Pay para Android (Nota 4,2 / número de avaliações: quase 2 milhões) |
| Baixar 99Pay para Apple Store (Nota 4,8 / número de avaliações: mais de 1,7 mil) |
| Avaliação dos usuários (Reclame Aqui 2022): 7,7/10 |
A carteira digital vinculada ao app 99 de transporte urbano também é uma boa solução, porém, ainda não está disponível em todas as cidades brasileiras. Vale consultar a disponibilidade na sua região antes de baixar.
Os serviços da 99Pay são os mais variados, desde pagar a corrida do app, fazer recarga de celular, até pagar boletos de consumo e receber de amigos.
Ainda existem mais benefícios. Os principais são:
- O saldo que fica parado na 99pay pode render até 220% do CDI, o que é quase o triplo da poupança;
- A funcionalidade de carteira digital já está disponível no app 99, ou seja, não precisa baixar outro aplicativo no seu celular.
Bitz
| Baixar Bitz para Android(Nota 3,5 / número de avaliações: mais de 12 mil) |
| Baixar Bitz para Apple Store (Nota – / número de avaliações: – ) |
| Avaliação dos usuários (Reclame Aqui 2022): 8,4/10 |
Bitz é a carteira digital vinculada ao Bradesco, mas você não precisa ter conta no banco para usar a carteira. Ela tem rendimento do saldo, permite pagamento por QRCode, além de saque sem cartão no Banco 24h.
Ainda existem mais benefícios. Os principais são:
- O saldo que fica parado na Bitz rende 100% do CDI, o que é mais que a poupança;
- Saque sem cartão no Banco 24h
Google Pay
| Baixar Google Pay para Android (Nota 3,8 / número de avaliações: mais de 1 milhão) |
| Avaliação dos usuários (Reclame Aqui 2022): registros estão relacionados a diferentes parceiros |
A Google Pay é uma e-wallet exclusiva para o sistema operacional Android. O sistema é compatível com diferentes bancos, como Bradesco, Caixa Econômica, Banco do Brasil e Itaú.
Os pagamentos na Google Pay podem ser realizados por cartão de débito ou crédito. Também há integração com o Paypal e o serviço aceita programas de fidelidade, por exemplo, MyPanera e Walgreens Balance Rewards.
Apple Pay
| Baixar Apple Pay (app gratuito, sem nota ou número de usuários que baixaram/usam a carteira digital) |
| Avaliação dos usuários (Reclame Aqui 2022): sem nota exclusivamente para a carteira digital |
A marca de aparelhos eletrônicos também criou uma das melhores e-wallets. Para ter acesso ao Apple Pay, é preciso ter um dispositivo iOS, já que o serviço está integrado ao sistema operacional.
Apesar disso, é compatível com alguns bancos e bandeiras. Veja quais são:
- Banco do Brasil;
- Itaú;
- Bradesco;
- Mastercard;
- Visa;
- Elo;
- Porto Seguro;
- Next.
Além disso, é uma carteira digital aceita em milhares de estabelecimentos. Os pagamentos são feitos por Touch Id ou Face ID.
Você também pode pagar passagens e ingressos, e armazenar tickets na Wallet da Apple. Mais vantagens são:
- Pagamentos sem criar contas nem preencher formulários quando usar o Safari no iPad, iPhone ou Mac;
- Pagamento rápido com o Touch ID no MacBook Pro e no MacBook Air;
- Criação de um código de transação único para cada compra;
- Sem armazenamento de dados da transação .
Samsung Pay
| Baixar Samsung Pay para Android (Nota 4,6 / número de avaliações: mais de 980 mil) |
| Avaliação dos usuários (Reclame Aqui 2020): registros estão relacionados a diferentes parceiros |
Na lista das melhores carteiras digitais também está a e-wallet Samsung Pay. Ela já vem instalada nos mais recentes dispositivos da marca e é compatível com os outros.
O Samsung Pay permite pagamentos por aproximação pelas tecnologias NFC e MST. Para isso, é preciso cadastrar o cartão de débito ou crédito.
Em alguns casos, como nas fintechs Neon e Inter, a liberação para uso é feita pelo próprio aplicativo. Nos bancos tradicionais, é preciso fazer o procedimento via caixa eletrônico.
Ainda existem mais benefícios. Os principais são:
- Transferência gratuita na hora;
- Saques em lotéricas para contas Zencard;
- Emissão de boletos;
- Participação no Samsung Rewards, programa de recompensas do Samsung Pay.
Como escolher a melhor carteira digital para você?
As e-wallets já são bastante usadas no Brasil. Uma pesquisa da Toluna mostrou que 89% dos consumidores começaram a usar carteiras virtuais devido à pandemia do coronavírus.
No Brasil, as mais conhecidas são PagBank, Paypal e Mercado Pago. Já as mais usadas são Picpay, Paypal e Mercado Pago. No entanto, todas têm pontos positivos e negativos.
Por isso, é normal se perguntar o que deve ser considerado na hora de escolher a melhor carteira digital. A seguir, vamos apresentar algumas dicas. Confira!
Avalie as vantagens
Quanto mais funções a carteira digital oferecer, melhor. É importante ter diferentes recursos à sua disposição para evitar imprevistos.
Por exemplo, pode ser que, em determinado momento, você prefira incluir o saldo via transferência bancária. Se a única alternativa for o depósito, é provável que você deixe de usar a e-wallet para facilitar a sua vida.
Portanto, analise todos os recursos e compare para escolher as melhores carteiras digitais. Nesse processo, entenda quais são suas necessidades. A partir disso, é possível definir suas prioridades.
Veja o que você precisa
O que você fará com a sua carteira digital? Pretende utilizá-la de forma rotineira ou apenas de vez em quando? Quantas transações quer fazer por mês? Quais valores deseja transferir?
Responder a todas essas perguntas ajuda a complementar a sua análise indicada acima. Essa é uma forma de escolher as melhores carteiras digitais.
Além disso, converse com pessoas que já usam o serviço. Assim, há uma garantia maior da qualidade da wallet escolhida.
Conheça os tipos de carteiras digitais
Apesar de parecerem sempre iguais, as e-wallets são divididas em diferentes tipos. Eles são:
- Carteira virtual móvel: são as mais usadas. O ponto positivo é a mobilidade, já que ela fica instalada no celular. Ainda há segurança, porque são utilizadas chaves privadas e as operações são executadas via QR code;
- Carteira desktop: são instaladas no computador. O funcionamento é similar à anterior, mas elas tendem a ser mais seguras por não serem móveis. Além disso, o usuário tem duas chaves privadas salvas no HD da máquina;
- Carteira digital de hardware: são consideradas a alternativa mais segura, porque consistem em um dispositivo físico, a exemplo de um pendrive. Os dados ficam armazenados de forma offline. Por outro lado, a ausência de mobilidade é um entrave. Outro ponto negativo é o custo do serviço, que é alto;
- Carteira online: são acessadas por usuário e senha. É menos segura, mas mais fácil de utilizar.
Considere a avaliação do aplicativo
Qualquer que seja o modelo escolhido, você precisará baixar um aplicativo. Por isso, uma boa dica para saber qual é a melhor carteira digital é ver as avaliações.
Confira as opiniões dos usuários e a nota do app na loja virtual. Desse modo, você sabe se há travamentos, problemas na utilização e outras situações que podem complicar no seu dia a dia.
Por que devo usar uma carteira digital?
Existem muitas vantagens ao usar carteiras digitais. Cada uma delas tem seus próprios benefícios, mas todas têm pontos em comum. Entre os principais estão:
- segurança;
- praticidade;
- economia;
- retorno financeiro por meio do cashback;
- agilidade;
- sem burocracia.
Portanto, fica claro que é interessante usar carteiras digitais. A questão é saber se elas são adequadas ao seu perfil.
Pode ser que você prefira fazer operações em meios físicos. Nesse caso, esse modelo tende a não ser a ideal. Por outro lado, a adesão a esse tipo de serviço é cada vez maior.
Isso demonstra que cada vez mais pessoas veem os benefícios de usar uma das melhores carteiras digitais presentes no Brasil. Seja Apple Pay, seja Picpay ou Paypal, o fato é que as oportunidades são grandes para vendedores e usuários.
Agora é só ver as diferenças entre elas, escolher a que mais se encaixa às suas necessidades e baixar o aplicativo. O que importa é que você já tem a opção de escolher uma das melhores carteiras digitais. Então, que tal começar a usar?
Confira também mais conteúdos sobre contas:
- Melhor conta digital para menor de 18 anos;
- Melhor conta digital PJ;
- Conta conjunta digital;
- Melhores contas universitárias.
Perguntas frequentes sobre carteiras digitais
- O que são as carteiras digitais?
As carteiras digitais, também chamadas de e-wallets, são um sistema de pagamentos online, em que os dados do usuário são armazenados para viabilizar o pagamento. O procedimento pode ser feito por celular, computador ou outro dispositivo.
- Como funciona uma e-wallet?
A carteira digital armazena os dados de conta, cartões de crédito e débito, e saldo do usuário para autorizar o pagamento de contas e serviços, além de compras. A operação é feita de forma online por QR code ou aproximação.
- A carteira digital é gratuita?
Depende do serviço. Algumas delas cobram o valor de alguma mensalidade ou outro percentual sobre transações. Muitas delas, no entanto, são gratuitas tanto para quem compra quanto para quem recebe o pagamento.
- Carteiras digitais são seguras?
Sim, esses serviços trabalham com ferramentas de segurança para evitar vazamentos de dados e acessos indesejados. Ainda assim, é importante cuidar com as suas atitudes na internet.
- Qual a melhor carteira digital para bitcoin?
Para quem quer comprar bitcoin, é possível fazer isso na 99Pay, a carteira digital da 99.
