Está com a prestação do financiamento automotivo atrasada? Veja o que pode acontecer com seu carro e também algumas dicas para se ver livre desta situação desagradável.
Artigo foi originalmente publicado pelo site Conta em Banco que, desde julho de 2020, faz parte do iDinheiro. Conteúdo e comentários foram integralmente mantidos.
Uma dúvida que atormenta milhares de brasileiros é sobre o que acontece caso as parcelas do financiamento de um carro não sejam pagas. Em meio a tantos imprevistos e situações de urgência, muitas vezes o pagamento do veículo acaba ficando em segundo plano e as parcelas ficam atrasadas. O que fazer nesse momento?
Existem algumas alternativas que podem ser consideradas para resolver a situação, mas é importante esclarecer primeiro quais são as possibilidades, seus direitos e os truques que podem ser utilizados para facilitar a vida de quem está nessa situação, com o objetivo de evitar os abusos dos bancos e instituições financeiras. Se você se encaixa nessa situação, esse artigo irá te ajudar a entender como funciona o processo, como evitar apreensão e ainda como evitar o atraso no financiamento do carro.
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O que acontece quando a prestação está atrasada
Aqueles que financiaram um veículo precisam ficar bastante atentos no que diz respeito ao atraso de pagamento. A legislação foi alterada em 2014 e isso facilitou os procedimentos de busca, apreensão e reintegração de posse de veículos financiados, em caso de inadimplência, o que significa que está mais fácil perder a propriedade no caso de atraso no financiamento do carro.
Dentre as principais regras estão o fato de que o consumidor não pode atrasar nenhuma parcela se não quiser que seu veículo seja apreendido e vendido para uma terceira pessoa em menos de três meses. Tudo isso acontece graças a uma ação ajuizada pela instituição financeira e muitas vezes o proprietário não tem conhecimento de que ela esteja em andamento até que o carro seja apreendido em sua residência. Por isso, é necessário tomar muito cuidado e procurar pagar as parcelas em dia para evitar transtornos.
O financiamento é, em resumo, a compra de um carro em que o banco entrega o dinheiro ao vendedor à vista e o comprador final paga as parcelas à instituição financeira com o acréscimo de taxas combinadas previamente. Sendo assim, o próprio veículo se torna a garantia no caso do não pagamento integral das parcelas. O banco tem o direito de tomar o carro de volta ao constatar que exista qualquer parcela em aberto, ou seja, quando houver atraso no financiamento do carro.
Como evitar a apreensão
Se por algum motivo você já está na situação de atraso no financiamento do carro, há algumas atitudes a serem tomadas para evitar a apreensão ou receber seu veículo de volta. Para ter certeza de que todos os passos estão sendo feitos de acordo com as normas e estão sendo protocolados corretamente é interessante procurar a ajuda de um advogado, apesar de as questões serem bem simples.
A primeira delas é que quem está em posse do veículo tem até 5 dias para cumprir a liminar expedida. Isso significa que você precisa pagar a dívida em atraso ao banco credor e obter a restituição regular do carro. Nesse caso, é válido fazer uma visita ao banco e apresentar os documentos e solicitar uma espécie de recibo, algo que te dê a garantia de que o banco está ciente da quitação de suas obrigações.
Uma segunda opção é entrar na justiça apontando o motivo do atraso. Após tomar conhecimento do processo de apreensão do veículo, deve-se apresentar em até 15 dias uma defesa judicial contra a instituição financiadora, alegando o motivo que te fez atrasar as prestações na tentativa de tirar do banco o direito de tomar o carro de volta. Depois de entregue, as provas e a tese de justificativa será analisada por um juiz, que vai acolher ou não o pedido, de acordo com as normas e interpretação de cada caso.
Não realizar nenhum desses dois procedimentos é um atestado de que você concorda com a apreensão e está abrindo mão do veículo, por não ter condições de pagar a dívida. Você será processado e ainda terá que pagar o honorário do advogado do banco, pois o custo do processo é todo seu também.
Portanto, tome cuidado para que o atraso do financiamento do carro não se torne um problema ainda maior. Não pagar uma dívida pode acabar gerando ainda mais problemas diante do banco e da justiça, levando você a ter ainda mais gastos inesperados, que terão de ser pagos de qualquer forma. Fique atento às normas e às dicas para não cair nessa.
Como evitar o atraso
Há algumas dicas práticas que podem ser dadas para evitar que as parcelas fiquem atrasadas. Elas devem ser pensadas antes mesmo de tomar a decisão de optar pelo financiamento.
A primeira delas é analisar se as parcelas realmente vão caber no seu bolso ao longo dos meses, mesmo se houver algum imprevisto. Converse bastante com o representante do banco e entenda os cálculos que ele está fazendo para verificar se seu financiamento será aprovado. Não tenha vergonha de perguntar e pense se o dinheiro irá fazer falta. Em caso de dúvida, negocie um prazo maior e justifique o motivo do pedido para que não haja problemas.
Outra opção é guardar o dinheiro extra que você recebe para garantir o pagamento. As férias, bônus ocasionais e abono salarial, por exemplo, são ótimas opções para serem guardadas como poupança e reserva de emergência para algum imprevisto. É difícil resistir à tentação de fazer uma nova compra ou realizar uma viagem, mas não se engane, a garantia de continuar com seu carro tem um custo-benefício muito maior.
Lembre-se, os custos de um carro vão muito além das prestações do veículo: manutenção, seguros e documentação podem pesar bastante nos custos gerais de um carro.
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é verdade que caso voce tenha pago pelo menos a metade do financiamento o financeira não pode apreender seu carro?
Desconheço esta informação de que 50% do financiamento impede a apreensão de veículo em atraso.
Acredito que não seja o caso.
Existe isto do banco bloquear a loja para financiamento devido um cliente atrasar o carro
Se você está inadimplente, não conseguirá crédito.
Com quantas parcelas atrasadas dão busca de apreensão ?
Não existe uma regra direta para isso, Nelber. Normalmente, não antes de 90 dias.
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Meu carro falta 6 parecelas mas atrasei 3 parcelas , pode ter busca msmo sendo as últimas parcelas?
Sim, a qualquer momento, havendo atraso, o banco pode tomar as medidas necessárias.
O que acontece com o nome de uma pessoa que já teve o carro apreendido pelo bancos quais as consequências, mesmo o carro sendo leiloado e quitado a dívida ?
Se o valor do leilão foi suficiente para quitar a dívida, como disse e não há mais nada devido, não há consequências.
Se o financiamento for quitado através de negociação o nome volta a ficar limpo e sem problema algum ou tem consequências futuras na compra de outro carro ou então de financiamento imobiliário
O nome é excluído na negociação ou quitação. Seu histórico, continua, no entanto, e pode ser utilizado como critério para novo financiamento.
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Fiz um refinanciamento de um automóvel estou c 6 dias de atraso na prestação , esse atraso dá busca e apreensão
Normalmente, não.
Tenho 3 parcela em atraso dar busca e apreensão? Sendo que a terceira tem 8 dias.
Qualquer atraso pode gerar atitudes por parte do banco, mas eles tentarão negociar primeiro.
O que acontece com as prestações pagas ? Tenho direito de receber o dinheiro já paguei
Normalmente é o seguinte. Uma dívida de 20mil a qual você pagou 5mil, restando 15mil.
Seu carro volta para a financeira e vai a leilão. Se conseguiram 15mil, ok, sua dívida está coberta. Se não conseguirem, você ainda deve ao banco.
Você pode tirar a dúvida lendo seu contrato.
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Comprei um carro e não peguei mais as parcelas e agora quero negociar nesse período o banco pode toma meu carro
Se renegociar, é pouco provável.
Paguei 24 parcelas do financiamento. me apertei financeiramente e fiquei com a parcela 25 26 e 27 sem pagar. porém a 28 e 29 já estão pagas. As ultima foram pagas na data certa. A opção de optar pelas novas parcelas no lugar das mais antigas, foi devido os juros altos cobrados. Sugeri refinanciamento mas foi negado. O que você me aconselha? fui informada de que não seria vantajoso para o banco, o refinanciamento. Tenho mais de 50% do financiamento pago.
Boa tarde estou com 3 prestações atrasadas tenho o dinheiro para pagar uma prestação mas o banco só quer receber as três de uma vez. Como faço neste caso.
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Com qntos dias de atraso da parcela do carro, o banco liga pra te cobrar e informar ou fazer a renegociação??
Cada banco pode ter uma política distinta. Não dá para responder.
Posso atrasar 4 dias da parcela do carro?
Não é o ideal e haverá cobrança de multa e juros, mas sim.
Eu vou pagar minha última parcela só daqui a 15, 16 dias da data do vencimento, ou seja vence dia 15, mais tive um problema com o carro, peguei o dinheiro da parcela pra pagar o concerto… Vou poder quitar a última parcela do carro só dia 1 ou 2 de Abril. O banco pode prender meu carro?
Prazos curtos assim não costumam levar a medidas mas enérgicas do banco não.
Se eu ficar com uma parcela em atraso e pagar o restante, o que pode acontecer?
Você fica devendo e podem pedir o carro para quitar a dívida.
Não adianta pagar as parcelas pra frente. Seria mais interessante manter em dia ou se atrasar, sempre a última.
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Boa noite, Paguei somente a primeira prestação , e não vou ter condição de pagar mais, o que o banco pode fazer ?
É melhor renegociar o quanto antes.
Irá passar algumas prestações sem pagar e, depois de te cobrar sem sucesso, o banco, pedirá o carro. Este carro irá a leilão e será vendido por um valor de 20.000, por exemplo. Mas se sua dívida feita com o carro for de 25.000 (supondo que em leilão o carro sai por valor abaixo do mercado), você ainda deverá ao banco 5.000 e não terá carro nenhum.
Boa noite!
Estou com uma prestação em atraso,ontem fez 30 dias,no caso então já tem duas atrasadas,vou pagar a prestação mais antiga essa semana. Corro o risco do banco pegar o carro de volta?
Não é simples assim. Existem algumas tentativas de negociação antes da “busca e apreensão”.
O banco pode levar o meu nome para ação judicial se eu atrasar a primeira parcela do carro?
A qualquer tempo, mas não é o que acontece comumente.
Se eu atrasar uma ou duas parcelas existe a possibilidade do banco pedir o valor total do carro ,por causa desse atraso ??
Não, não é assim que acontece.
Fui manda embora sem receber nada estou pagando as parcelas em atraso já tem tem 3 meses ,estou com 1 atrasada com 21 dias e uma que vai vencer ainda .o banco pode prender o carro ? Ou me obriga a pagar as duas sendo que só tem uma atrasada
O banco não vai tomar medidas mais enérgicas sem uma tentativa de contato antes. Atrasos pontuais são normais.
Gostaria de tirar uma dúvida. Meu pai tirou uma moto meu nome há mais de 10 anos atrás, ele pagou o primeiro ano, dps ficou desempregado e nunca mais pagou . Tem como essa dívida prescrever depois de 10 anos e eu passar essa moto para o nome dele?
Mário 15/05/19 Boa tarde, vou atrasar a prestação do meu financiamento 20 dias que risco eu corro?
Períodos curtos assim, normalmente apenas os juros e algumas ligações.
No caso de carta de crédito, valor 112.000, caso não seja pago, qual sería o mínimo da proposta, tipo revisional?
Ola, meu carro se encontra com 7 prestações em atraso, e no detran sp consta como restrição de financeira. Se por acaso eu for parado em uma blitz policia, o carro pode ser apreendido??
Mesmo estando com IPVA, licenciamento e seguro obrigatório em dia??
Por enquanto não recebi nenhuma notificação judicial sobre o caso ou visita de oficial para busca e apreensão.
qual melhor opçao a fazer???
Tenho 1 parcela atrasada e ja imprimi o boleto pra pagar dia 28/08 a mesma venceu dia 04/08 da busca e apreensão?.
Normalmente, você é notificado pela financeira primeiro.
E o fiador do carro, fica como nessa situação?
O Fiador é co-responsável pelo pagamento das parcelas.