Como sair do vermelho e pagar todas as dívidas em pouco tempo

Está endividado e não consegue pagar suas contas? Veja agora mesmo 10 dicas fundamentais sobre como sair do vermelho e melhorar suas finanças.

Victor Leitao
Victor Leitão

Como sair do vermelho e pagar todas as dívidas em pouco tempo

Você se encontra com muitas dívidas e não sabe mais o que fazer para sair do vermelho? Calma, embora sua situação financeira possa estar muito ruim, é possível revertê-la e melhorar as condições com algumas medidas relativamente simples.

A questão de sair das dívidas depende muito mais das suas atitudes do que qualquer outra coisa, acredite nisso, mas temos algumas sugestões que irão facilitar essa tarefa.

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É bem importante você estar ciente de que ter força de vontade é essencial. Não adianta querer sair do vermelho se você ficar acomodado à espera de um milagre. Nada cai do céu, então, corra atrás!

De todo modo, saiba que estamos aqui para te ajudar. Por isso, criamos este artigo com 10 dicas para sair do vermelho relacionadas à educação financeira e ao controle financeiro pessoal. Confira!

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10 dicas fundamentais sobre como sair do vermelho

1. Fortaleça o hábito de registrar tudo

menina no notebook usando o aplicativo Mobills
Ter um orçamento saudável é essencial para se ter uma vida melhor.

Se você pensa que as pessoas ficam ricas somente por causa do trabalho delas, você deve rever seus conceitos.

Quem é independente financeiramente tem o controle efetivo das finanças pessoais, sabe exatamente o quanto ganha e o quanto gasta.

Pensa comigo: sem ter noção do quanto você gasta diariamente, fica muito mais difícil saber como se organizar financeiramente para sair do vermelho e quando você conseguirá quitar suas dívidas, não é mesmo?

Dessa maneira, você pode utilizar um app de controle financeiro pessoal.

Eles são muito úteis na tarefa de anotar os gastos diários, principalmente por você não precisar estar sempre perto do computador, conseguindo registrar tudo direto do celular.

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Além de você poder anotar todas as suas despesas e receitas, normalmente eles disponibilizam várias outras funcionalidades que vão te ajudar a ter uma vida financeira mais saudável, como:

  • Controle de cartões de crédito;
  • Planejamento financeiro;
  • Objetivos;
  • Gráficos e relatórios personalizados;
  • Entre diversos outros recursos.

Lembre-se que apesar de parecer difícil controlar suas finanças no começo, tudo é uma questão de hábito, e “o hábito faz o monge”.

Caso queira conhecer os principais costumes das pessoas bem-sucedidas, leia o artigo: Descubra 11 hábitos dos milionários que, se praticados, irão mudar sua vida.

2. Abra mão do consumo por um tempo

três mulheres sentadas com várias sacolas de compras
Tenho certeza que existem vários itens de consumo que você compra com frequência e não precisa. Está na hora de rever seus atos consumistas!

Neste momento em que o seu objetivo principal é sair do vermelho, você deve fazer alguns sacrifícios, para que possa colher os frutos depois.

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Corte algumas coisas que não são exatamente essenciais na sua vida.

Pense naquilo que você está comprando em excesso ou gastando sem necessidade, por exemplo:

  • Se você possui assinatura de TV a cabo e também de algum serviço de streaming, será que é realmente necessário manter as duas assinaturas?

Avalie muito bem os seus gastos!

Você precisa abrir mão de alguns luxos para alcançar o seu objetivo: se livrar das dívidas.

Depois, você pode ir gradativamente readquirindo os serviços de que abdicou, caso precise deles de fato.

3. Renegocie suas dívidas

mulher usando a calculadora ao lado de várias contas
O importante agora é quitar as dívidas atuais e não fazer mais nenhuma!

Se a sua situação está muito complicada, esse passo será fundamental para que você alcance sucesso em melhorar a sua vida financeira.

Fale com as pessoas que você deve e tente renegociar as dívidas. Se possível, tente quitar o mais cedo possível e pagando a menor parcela de juros!

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Evite também adquirir novas dívidas. Caso contrário, você estará tapando um buraco e abrindo outro.

Imagine a sua situação como um balde furado.

Primeiro, temos que tapar os buracos para a água parar de vazar. Se a cada buraco que tapamos, abrimos outro, ficará difícil de fazer o nosso balde parar de perder água.

4. Venda itens velhos e usados

mulher olhando roupas em um brechó
Sabe aquele vestido que você usou apenas uma vez e está guardado no fundo do seu guarda roupa? Venda-o e ganhe dinheiro!

Essa dica é pra você que quer saber como sair do vermelho ganhando pouco.

Tenho certeza que você possui alguns (talvez muitos) itens velhos e usados que não utiliza mais, ou até mesmo itens em perfeito estado que você comprou e nunca usou. Separe esses itens e veja se todos estão aptos para a venda, por exemplo: estão quebrados? Se sim, então não venda.

Na hora de separar e organizar os itens que você gostaria de vender, não pense “e se eu precisar disso algum dia?”. Essa pergunta faz as pessoas não conseguirem se desfazer de seus itens e só acumularem mais e mais. Não pense no “e se”, vá ganhar dinheiro!

Organize um brechó e venda tudo que for possível!

Um dinheiro extra nunca é demais, principalmente quando você tem dívidas, precisa de grana para quitá-las e voltar a ter tranquilidade.

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Quer descobrir outras formas de aumentar sua renda? Então, leia o post: Como ganhar dinheiro extra nos finais de semana? Veja 17 boas opções!

5. Compre sempre à vista

compre-a-vista
Comprar à vista é a melhor opção, pois além de ter chances de você conseguir desconto, mostra que você é realmente capaz de comprar aquilo.

Se você está preocupado em como sair do vermelho, evite a qualquer custo as compras parceladas.

Elas contribuem de maneira inigualável para o aumento do seu endividamento.

Quando você compra parcelado, acaba tendo a falsa impressão de que gastou pouco porque não viu o dinheiro efetivamente sair do seu bolso e isso tem um fator psicológico por trás.

Alguns podem considerar besteira, mas se toda vez que for pagar algo você de fato tirar dinheiro do bolso, verá que está gastando muito.

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Quando chegar em casa, verá a sua carteira mais vazia e refletirá sobre isso.

Outra vantagem de usar o dinheiro é que você pode barganhar um desconto a mais.

Tem muita dificuldade e compra muito por impulso? Não deixe de ler o texto: Consumismo: saiba como evitar o excesso de compras por impulso e viver melhor!

6. Pague as dívidas com juros mais altos primeiro

Pessoa anotando os débitos para começar a quitar as dívidas
Claro que as dívidas com os juros mais altos devem ser prioridade para não piorar a sua situação.

Dívidas com juros mais altos devem ser sua prioridade total. Afinal, são elas que estão levando você a se endividar cada vez mais.

O efeito bola de neve começa aqui.

Quanto maior forem os juros, maior será a sua dívida.

Por isso, elabore uma lista das suas dívidas e veja as de maior valor para tentar saná-las primeiro. Faça um ranking de dívidas!

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Lembre-se: os momentos de fraqueza virão, mas você deve passar por cima deles!

Acumulou dívidas em cartões? Confira o artigo: O que fazer para escapar dos altos juros do cartão de crédito.

7. Converse e se comprometa com alguém de confiança

duas pessoas juntando os dedos em ato de promessa
A mente humana, às vezes, consegue ser muito previsível, então use isso a seu favor.

Uma estratégia interessante é compartilhar seu orçamento com alguém de confiança e falar que você precisa poupar um percentual da sua renda a partir de agora, para acabar com as dívidas.

Quando nos comprometemos com alguém, tendemos a ser mais responsáveis, até porque não queremos decepcionar as pessoas.

Se você espalhar para várias pessoas que vai economizar e contornar as suas dívidas, você irá se esforçar mais.

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É uma questão puramente psicológica.

Você já percebeu que fazemos muitas coisas para impressionar outras pessoas e não por nós mesmos? As mídias sociais são um bom parâmetro.

O Instagram, por exemplo, está cheio de famosos e influenciadores que nos induzem a querermos seguir uma certa tendência.

Precisamos ter cuidado com isso.

Por mais que neste caso de economizar possa dar certo, faça tudo por você mesmo, pois o único responsável por sua vida financeira é VOCÊ!

Quer acompanhar perfis valiosos do Instagram? Veja a lista: Os 13 melhores perfis do Instagram sobre educação financeira.

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8. Seja um freelancer

mulher segurando uma câmera fotográfica vintage
Sabe fotografar, desenhar ou qualquer outra coisa bem interessante? Se torne um freelancer!

Você sabe o que é um freelancer?

Freelancer é o profissional que trabalha de forma autônoma, podendo prestar serviços para empresas ou pessoas físicas.

Geralmente, eles desenvolvem trabalhos como de designers, redatores, fotógrafos, jornalistas, programadores, entre outros.

Se você sabe fazer algum trabalho que possa prestar como freelancer, então invista nessa área para ganhar uma renda extra e facilitar sua jornada para sair do vermelho.

9. Estabeleça uma meta de poupança

homem botando moedas em um cofre de porquinho
Sem uma meta financeira, fica mais difícil de você conseguir economizar.

Para obter êxito em qualquer atividade, é muito importante que se estabeleça uma meta.

Com as finanças pessoais não é diferente, é necessário que se crie uma meta de quanto é preciso poupar por mês para ter sucesso em quitar as dívidas.

Uma meta bem definida facilita a nossa vida, porque quando conseguimos alcançá-la antes do prazo, sabemos que fizemos um bom trabalho.

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Por outro lado, se estamos longe dela, sabemos que devemos nos esforçar mais.

Um ponto interessante sobre a meta é que o fato dela lhe ajudar a sair das dívidas provavelmente irá estimular você a mantê-la, para começar a:

  • Acumular patrimônio;
  • E alcançar outros sonhos como viajar, comprar uma casa, um carro, entre outras coisas.

10. Busque sempre conhecimentos sobre educação financeira

mulher segurando um livro em frente a uma estante enorme de livros
Se manter informado é muito importante!

Não importa a área que você quer se especializar e se manter informado, procure notícias, livros, vídeos, fóruns, etc.

Você também pode recorrer a palestras, dicas de especialistas, cursos e tudo que te agregue conhecimento.

Lembre-se que o aprendizado é diário e ninguém nasce sabendo de tudo. Sendo assim, não sinta vergonha de perguntar e tirar dúvidas.

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Como meu pai sempre diz: “a maior herança que podemos deixar para os nossos filhos é a educação”.

Se o seu objetivo é ficar rico, a sugestão é que leia agora mesmo o post: 25 livros para ler se você quiser se tornar rico.

Conclusão

Agora que você conferiu as 10 dicas sobre como sair do vermelho, sabe que é plenamente possível se livrar de todas as dívidas e voltar a ter uma vida financeira saudável.

Lembre-se que é muito importante você ter um app de controle financeiro pessoal ou uma planilha, para acompanhar o seu orçamento de perto e entender para onde o seu dinheiro está indo.

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Nesse período em que o foco é sair do vermelho, é essencial que você não crie novas dívidas e concentre-se 100% em quitar as que já existem.

Você pode buscar uma renda extra para te ajudar nesse momento e também no futuro. Como?

Vire um freelancer, venda itens, use alguns aplicativos que dão dinheiro, enfim, não perca mais tempo e pense em como melhorar sua situação financeira nos próximos meses.

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9 comentários

  1. Andrea Vaz

    Este artigo me fez refletir sobre minha vida obrigado

  2. Jeane Maria

    Muito bom artigo dicas valiosas e vou entregar no meu dia dia ,

  3. Rachel NOBRE

    É o que estou fazendo.
    Fiz um acordo e quero em breve sair disto.
    Estou procurando comprar a vista e acabar com os cartões.
    E pegar dinheiro pra pagar as dívidas; jamais. É você descobrir um santo pra cobrir o outro.
    Obrigado pelas dicas.
    Bom dia e um bom final de semana.

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  5. Camila

    Excelente artigo!!! Claro e objetivo! Parabéns, Victor!

  6. Leonardo

    Artigo bastante interessante e esclarecedor.

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