Como fazer cartão de crédito para negativado? Entenda!

Como fazer cartão de crédito para negativado? Entenda! Como fazer cartão de credito para negativado? […]

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Ana Júlia Ramos

Como fazer cartão de crédito para negativado? Entenda!

Como fazer cartão de credito para negativado? É possível? Existem opções sem consulta ao SPC e ao Serasa?

Em meio à crise econômica e à alta do desemprego, muitos brasileiros estão fazendo essas perguntas. E a resposta é sim, é possível.

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Há opções de cartão de crédito para aqueles que estão com nome sujo na praça ou têm score baixo no Serasa.

Por isso, neste artigo explicaremos essa possibilidade, mostraremos algumas opções de bancos e bandeiras junto com um passo a passo de como fazer cartão de crédito para negativado.

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É possível fazer cartão de crédito com o nome negativado?

Fazer um cartão de crédito é um dos maiores desafios para quem está com o nome sujo na praça. Apesar disso, existem opções sem consulta ao SPC e ao Serasa.

No entanto, antes de fazer um cartão de crédito estando negativado é preciso ter cuidado. Apesar de ser uma das formas de pagamento mais popular do Brasil, é a que possui uma das maiores taxas de juros.

Por isso, é muito importante que quem esteja negativado reflita antes de assumir esse compromisso que pode piorar a situação financeira.

A dificuldade do negativado em adquirir um cartão de crédito acontece porque os bancos e demais instituições não confiam que esse consumidor honrará o pagamento do crédito concedido.

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Ou seja, eles sempre avaliam o risco do negócio e, estatisticamente, quem já está com dívidas tem maiores chances de não pagar suas faturas no futuro, certo?

Se acaso isso acontecer, a situação do endividado ficará ainda pior: o valor devido aumentará muito, já que os juros do cartão de crédito são muito altos.

Apesar disso, em alguns casos esse serviço pode ser uma necessidade. Por isso, trouxemos algumas opções e dicas sobre como fazer cartão de crédito para negativado.

Quais são as principais opções disponíveis para fazer cartão de crédito para negativado?

A pessoa que está negativada pode procurar cartões que:

  • não fazem consulta ao SPC e ao Serasa;
  • recebem aprovação mesmo sem a abertura de conta no banco emissor;
  • não solicitam comprovação de renda.

De maneira geral, as duas modalidades mais comuns de cartão de crédito que atendem às pessoas com nome sujo são o pré-pago e o consignado. Neste tópico vamos entender melhor do que se trata cada uma dessas opções.

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Pré-pago

O cartão de crédito pré-pago já é realidade para muitos negativados no Brasil. Essa modalidade não possui análise de crédito e de renda e nem requer abertura de conta bancária.

O dono do cartão deve recarregar o cartão para ter acesso ao crédito. Ou seja, é o próprio usuário quem estabelece o seu limite e não é possível que gaste mais dinheiro do que possui, como acontece nos cartões de crédito tradicionais.

Na prática, funciona de forma muito semelhante a um cartão de débito. Entretanto, funciona como um cartão de crédito e permite que o usuário tenha acesso a compras pela Internet ou no exterior, entre outras facilidades exclusivas do crédito.

O ponto negativo é que muitas vezes existem cobranças de taxas diversas, como de adesão, de saque, de recarga, anuidade, entre outras. Por isso, é preciso pesquisar e colocar na ponta do lápis para conferir se essa opção vale a pena.

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Consignado

O cartão de crédito consignado costuma ser menos comum entre os negativados, mas é possível.

Essa modalidade é exclusiva para funcionários públicos, aposentados ou pensionistas do INSS, funcionários das Forças Armadas ou que trabalham em uma empresa privada no regime CLT que ofereça o benefício.

Não há consulta ao SPC ou ao Serasa, mas há análise de crédito e de renda. Isso definirá o limite do cartão e estabelecerá a margem consignável – que não ultrapassa 5% da renda mensal do titular.

Assim como no caso de um empréstimo consignado, o desconto acontece direto na folha de pagamento. Isso aumenta a confiança do banco ou instituição financeira, diminui o risco de calote e faz com que os juros sejam mais suaves.

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Nesse sentido, essa modalidade se aproxima mais dos cartões de crédito tradicionais.

Como fazer cartão de crédito para negativado e quais os principais bancos e instituições que oferecem essa opção?

Agora que você já entendeu como funciona o esquema para adquirir um cartão de crédito para negativados, vamos à prática.

Neste tópico, vamos mostrar algumas opções de cartão de crédito para negativado (tanto pré-pagos como consignados) e um pequeno passo a passo de como solicitá-los junto às instituições financeiras.

BMG Card

O BMG Card é um dos mais conhecidos cartões que não tem como pré-requisito a consulta ao SPC e ao Serasa, além de também não precisar comprovação de renda e nem anuidade. Os juros são baixos: de 3,06% ao mês.

Entretanto, ele é da modalidade consignado; ou seja, é exclusivo para servidores públicos, aposentados ou pensionistas do INSS. Dessa forma, a fatura é paga diretamente na folha de pagamento.

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É um cartão internacional e da bandeira Mastercard. Possibilita a realização de saques em caixas 24 horas, recargas de celular, participação em sorteios, programas de pontos, entre outros serviços e produtos exclusivos.

Como solicitar o cartão BMG Card?

O processo de adesão acontece totalmente pela Internet. Solicite por meio do site do BMG: preencha os dados pessoais, o seu perfil e clique em “solicitar agora”. Em caso de dúvidas, ligue para 4002-7007 (ligações de celular) e 0800 770 1790 (ligações de telefone fixo).

Caixa Simples

O Caixa Simples também é um cartão consignado, voltado apenas para pensionistas e aposentados do INSS com menos de 75 anos e não há consulta ao SPC e ao Serasa. Não possui anuidade e os juros também são baixos: de apenas 2,85% ao mês.

Os usuários podem sacar até 95% do limite do crédito em dinheiro e não há cobrança de taxas. Além disso, também conta com as facilidades de um cartão de crédito, como parcelamento, compras on-line, entre outros.

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De acordo com a própria Caixa Econômica Federal, as taxas são até três vezes mais baixas que os demais cartões, já que utiliza parte do benefício como garantia. Também disponibiliza algumas vantagens exclusivas, como o Check-up lar, para pequenos reparos em casa, e o Clube Elo Mania Caixa, um programa de descontos em produtos e serviços.

Como solicitar o cartão Caixa Simples?

A solicitação do cartão pode acontecer pela página do banco na Internet ou de forma presencial em qualquer agência da Caixa, bastando apresentar documento oficial com foto, CPF, comprovante de residência e o extrato do benefício.

Olé Consignado

Assim como o BMG Card e o Caixa Simples, o cartão Olé também é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS e para servidores públicos, com desconto direto na folha de pagamento.

Não possui anuidade, suas tarifas são mais suaves, saque do limite em dinheiro, bandeira internacional, programas de vantagens e acompanhamento via aplicativo.

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Como solicitar o cartão Olé Consignado?

A Olé é uma empresa dos bancos Santander e Bonsucesso. Para solicitar o cartão, acesse o site ou o aplicativo (disponível na Apple Store e no Google Play), faça a simulação e informe os dados necessários. Após análise, o cartão será emitido e enviado.

Cartão BBB (Brazilian Business Bank)

O cartão Visa BBB, oferecido pela Brazilian Business Bank, é uma opção de cartão pré-pago com conta digital sem consulta ao SPC e ao Serasa. As recargas ocorrem por meio de boleto bancário.

O BBB oferece todas as facilidades de um cartão de crédito: é internacional, faz compras em estabelecimentos físicos e on-line, serve para assinaturas de streaming e ainda permite saques na rede Banco 24 Horas e transferências para qualquer banco. O controle das finanças é totalmente feito pelo aplicativo.

Além disso, o cartão ainda oferece crédito de R$ 3,5 a R$ 30 mil. No entanto, o usuário deve ficar atento, pois as taxas de juros para empréstimos são altas (de 2,97% a 17,90% ao mês).

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Como solicitar o cartão BBB?

Para solicitar o cartão, basta acessar o site do BBB e clicar em “solicite agora seu BBB Visa”. Após preencher os dados, haverá uma análise e, se a proposta for aprovada, o titular deverá pagar um boleto de R$ 44,99, referente às taxas de emissão e entrega do cartão, que chegará em casa.

Pré-Pago PagBank

O PagBank, instituição da PagSeguro, oferece uma modalidade de cartão pré-pago que funciona como o cartão de crédito.

Há um pagamento de taxa de adesão, mas não há a cobrança de anuidades, administração, gasto mínimo mensal, etc. Para clientes PagBank, não há nem taxa de adesão.

As recargas acontecem por meio de boleto bancário ou débito online pela conta PagBank e com o saldo em conta é possível realizar:

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  • Compras on-line ou em lojas físicas;
  • Assinar serviços de streaming;
  • Saques nas redes Banco24Horas, Saque e Pague e Cirrus;
  • Envio grátis para clientes PagBank;
  • Participações nos programas de vantagens da MasterCard.

Como solicitar o cartão pré-pago PagBank?

Para solicitar o seu cartão PagBank, basta realizar o pedido por meio do site (clique aqui), preencher os dados e esperar o cartão chegar. Em seguida, é só recarregar com a quantia desejada e começar a usar.

O PagBank ainda oferece outras duas modalidades de cartão: Conta e Crédito.

O cartão de crédito da PagBank, apesar de não ter análise de renda, passa por um processo de pré-aprovação semelhante aos cartões de crédito tradicionais.

Já o cartão da conta PagBank é bem semelhante ao pré-pago; no entanto, há a necessidade de ter uma conta da própria instituição vinculada, pois é de lá onde sai o crédito, não havendo recargas.

Consignado Inter

O Inter, um dos mais tradicionais bancos digitais da atualidade, também oferece uma opção de cartão de crédito consignado para aposentados ou pensionistas do INSS e servidores públicos (municipais, estaduais e federais e dos Tribunais de Justiça).

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Assim como os demais cartões consignados, o pagamento mínimo ocorre direto na folha de pagamento. O restante é pago normal, bem como nos demais cartões de crédito.

Não há anuidade, nem consulta ao SPC e ao Serasa. Além disso, é possível parcelar, é um cartão internacional, as taxas de juros são baixas e é possível sacar até 90% do limite.

Como solicitar o cartão Consignado Inter?

Para solicitar o seu cartão consignado do Inter, basta acessar o site (clique aqui), descer até o final da página, preencher os dados pessoais e concluir o requerimento.

Como fazer cartão de crédito para negativado: consignado Pan

O Banco Pan também possui o serviço de cartão de crédito consignado sem anuidade. Não há consulta ao SPC e ao Serasa, o limite pode ser até duas vezes superior ao salário e as taxas de juros são baixas.

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Assim como os demais consignados, o valor mínimo da fatura é descontado direto na folha de pagamento. É exclusivo para aposentados ou pensionistas do INSS e para os seguintes servidores públicos:

  • Assembleia Legislativa de Rondônia
  • Governo de São Paulo;
  • Prefeitura do Recife;
  • Governo de Santa Catarina;
  • Tribunal de Justiça da Bahia;
  • Governo da Paraíba.

Oferece ainda opções de parcelamento e de saque em espécie na rede Banco 24 Horas.

Para solicitar o cartão consignado do Banco Pan, acesse o site (clique aqui), desça até o final da página e simule o seu limite. Será realizada uma análise e, se aprovada, poderá utilizar o cartão.

Consignado Bradesco

Por fim, o Bradesco, um dos mais tradicionais bancos do país, também oferece a opção de cartão de crédito consignado.

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Bem como os demais cartões consignados, é voltado para aposentados ou pensionistas do INSS e para servidores públicos. Entretanto, também pode estar disponível para funcionários CLT (carteira assinada) de empresas que possuem convênio com o Bradesco, mesmo que negativados.

Não há cobrança de anuidade e as parcelas são descontadas direto da folha de pagamento ou do benefício. Os juros são baixos e são necessários poucos documentos para a abertura (documento oficial com foto, CPF, comprovante de renda e de residência). É necessário, entretanto, ganhar mais que um salário mínimo.

Como solicitar o cartão Consignado Bradesco?

Para saber mais e solicitar o seu cartão de crédito consignado Bradesco, clique aqui se for beneficiário do INSS e aqui se for servidor público. Caso seja CLT, procure a agência conveniada à sua empresa.

Quais cuidados devo ter ao fazer um cartão de crédito com meu nome sujo?

Ter um cartão de crédito pode ser uma facilidade e tanto, mas também pode se tornar uma grande dor de cabeça quando a utilização não é responsável.

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Em primeiro lugar, antes de solicitar alguma das opções apresentadas, avalie se o cartão de crédito é realmente uma necessidade no momento. Muitas vezes os juros são altos e, por isso, pode fazer com que as dívidas se tornem uma verdadeira bola de neve, crescendo ainda mais.

O ideal, antes de tudo, seria negociar as dívidas e tentar limpar o nome antes de adquirir um cartão de crédito. O Serasa oferece hoje algumas facilidades e condições especiais de pagamento.

Em segundo lugar, se ainda assim o cartão de crédito é uma necessidade para o momento, estude bem as opções antes de contratá-lo. Opte pelos menores custos e pelas instituições de maior renome. Além disso, tome cuidado com possíveis golpes, cada vez mais comuns na Internet.

Por fim, antes de fechar, revise mais uma vez suas finanças para conferir se é possível incluir o novo gasto com o cartão e o que precisará ser feito a partir de então.

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Cartão de crédito para negativado vale a pena?

Em tempos de Internet, o cartão de crédito se tornou uma opção muito útil para a realização de compras on-line. No entanto, é também um grande risco para o descontrole financeiro.

Ponderar é a melhor opção. Muitas compras na Internet já oferecem a opção de pagamento via boleto bancário ou Pix, por exemplo.

A outra grande facilidade do cartão de crédito é o parcelamento; para negativados, entretanto, ela ainda é pouco acessível, já que não está disponível nos cartões pré-pagos.

Por isso, talvez seja interessante limpar o nome antes de adquirir o cartão. Há opções de renegociação de dívidas e empréstimos para negativados, por exemplo. Para servidores públicos, aposentados e pensionistas, há, além disso, os empréstimos consignados.

Portanto, reflita e conheça bem sua situação financeira antes de assumir o compromisso com um cartão de crédito.

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