- Afinal, qual a entrada mínima para financiamento de imóvel na Caixa?
- Quem pode financiar um imóvel na Caixa?
- Quais as modalidades de financiamento habitacional a Caixa oferece?
- É possível usar o simulador de financiamento Caixa?
- Pode-se usar o FGTS para compra de imóvel na Caixa?
- Como fechar a negociação e financiar imóvel na Caixa?
- Quanto de renda precisa para financiar um imóvel Caixa?
- Opções alternativas ao financiamento de imóvel na Caixa
- Concluindo
- Dúvidas frequentes sobre financiamento de imóvel Caixa
Saber qual é a entrada mínima para financiamento de imóvel é fundamental para começar a se organizar a fim de conquistar o sonho da casa própria. Foi pensando nisso que elaboramos este artigo. Nele, você saberá um pouco mais sobre os principais pontos que deve saber antes de financiar.
O que você vai ler neste artigo
• Qual a entrada mínima para financiamento de imóvel na Caixa?
• Quem pode financiar um imóvel na Caixa?
• Quais as modalidades de financiamento habitacional a Caixa oferece?
• É possível usar o simulador de financiamento Caixa?
• Pode-se usar o FGTS para compra de imóvel na Caixa?
• Alternativas para quem não pode financiar imóvel na Caixa
Acompanhe o artigo por completo para entender tudo o que precisa para financiar um imóvel pela Caixa!
É preciso dar entrada para financiar imóvel na Caixa?
Em 2023, a Caixa mudou as regras de financiamento. Agora, os imóveis usados podem ter 80% do valor financiado, chegando a 90% em algumas circunstâncias. Ainda, não são apenas os imóveis novos que podem ter até 80% do seu valor financiado, mas também os usados possuem esse benefício.
Isso quer dizer que, sim, para financiar imóvel na Caixa é preciso dar uma entrada, uma vez que apenas parte do valor do imóvel é contemplado pelo financiamento. Mas isso não é exclusivo da Caixa, pois todos os bancos que fazem financiamento são assim.
Afinal, qual a entrada mínima para financiamento de imóvel na Caixa?
Assim, o que resta destas porcentagens é referente à entrada que deve ser dada no financiamento. Por isso, existe um valor mínimo para financiar imóvel pela Caixa, que atualmente está entre 20% e 10%. Então, o quanto a Caixa financia irá variar com o preço do imóvel. Quanto menor for o valor de seu imóvel, menor a entrada e também menor o financiamento.
Exemplo prático
Quem pode financiar um imóvel na Caixa?
Para obter o crédito imobiliário da Caixa é necessário que o indivíduo seja brasileiro, nato ou naturalizado, ou estrangeiro com visto atualizado do Brasil. Ademais, a pessoa também deve ter cadastro sem restrições no Serasa, SPC, BACEN e Receita Federal.
A pessoa deve ser maior de dezoito anos ou ser menor emancipado maior de 16 anos. Além disso, precisa ter capacidade financeira para arcar com as responsabilidades das parcelas mensais, inclusive quando elas forem reajustadas pelo INCC atualizado.
Pré-requisitos para financiar imóvel na Caixa
• Ser brasileiro ou, se estrangeiro, possuir visto permanente no país;
• Possuir capacidade civil e de pagamento;
• O seu nome não pode estar em cadastros de devedores;
• A prestação não pode ser maior que 30% da sua renda familiar mensal bruta.
Sabemos, porém, que nem todos que querem um financiamento imobiliário se encaixam nas condições necessárias para solicitar na Caixa. Para resolver isso, buscamos por opções alternativas que possam contemplar tipos de usuários em diferentes condições. Confira aqui outras opções de financiamentos.
Quais as modalidades de financiamento habitacional a Caixa oferece?
A Caixa Econômica Federal oferece diversas modalidades de financiamento habitacional. Existem possibilidades para aquisição de imóvel novo ou usado, em que o financiamento é feito para a compra de um imóvel, e também para lotes urbanizados, terreno e construção.
Também não podemos deixar de citar a opção específica para quem já tem um imóvel, mas deseja realizar reformas e ampliações, por exemplo.
Os SFH (Sistema Financeiro de Habitação) e o SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário) são os dois métodos mais utilizados para financiamento imobiliários do país. Enquanto o SFH possui regulamentação pela Lei 4.380/64, o SFI não a tem.
Conheça também o programa Minha Casa Minha Vida
É possível usar o simulador de financiamento Caixa?
Para saber em qual modalidade você se encaixa, basta acessar o simulador habitacional da Caixa. A ferramenta faz a análise de situação e informa qual a será o melhor tipo de financiamento.
Depois, se o indivíduo tiver interesse, basta reunir a documentação. Basicamente, deve-se levar documento oficial de identificação, comprovante de renda atualizado, e as documentações adicionais para cada modalidade.
Leia mais: Qual a melhor taxa de financiamento imobiliário?
Pode-se usar o FGTS para compra de imóvel na Caixa?
No caso de compra de imóvel novo, para financiamento com o FGTS, há algumas condições. Principalmente, o imóvel deve estar localizado no mesmo município onde você trabalha ou onde você comprove a sua residência há mais de um ano. Também vale para os municípios limítrofes a ele ou integrantes da mesma região metropolitana.
Para imóveis usados, a prestação não pode ser maior que 30% da sua renda familiar mensal bruta, o requerente deve possuir capacidade civil e de pagamento e não pode ter recebido desconto do FGTS em outro financiamento habitacional. Além disso, há as mesmas condições de localização do imóvel que foram citadas acima.
Além do mais, a composição de renda pode ser feita independentemente de grau de parentesco, casamento ou união estável.
Dicas
Também vale lembrar que você pode usar o FGTS para amortizar o financiamento imobiliário. Assim, o valor das parcelas ou o prazo para pagamento são reduzidos.
Como fechar a negociação e financiar imóvel na Caixa?
Depois de ter conferido todas as condições e documentos, basta procurar um Correspondente Caixa Aqui imobiliário ou uma das agências da Caixa.
Posteriormente, o banco realiza a análise de crédito, além de realizar a determinar o valor do financiamento que será concedido. O imóvel a ser financiado também é avaliado por engenheiros credenciados pela Caixa, com um agendamento feito previamente.
Depois de feitas essas etapas, o cadastro e financiamento serem aprovados, é necessário comparecer à agência para a assinatura do contrato. Lembre-se que, além dos custos do imóvel, existem impostos e custos de cartórios que deverão ser pagos, então considere estes gastos em seu orçamento.
Quanto de renda precisa para financiar um imóvel Caixa?
A renda necessária para financiar um imóvel pode se dar pela soma das pessoas que irão habitar a casa, isto é, mais de uma pessoa pode ser necessária para “somar” o valor da renda total.
Por esse motivo, quanto maior for o valor do imóvel a ser financiado, maior será a renda que precisa ser comprovada. Vamos a um exemplo.
Para o financiamento de um imóvel de R$ 300 mil, com uma entrada de 20% no valor, sendo R$ 60 mil, seria necessário comprovar uma renda de pelo menos R$ 6.800 para que sua renda não fosse comprometida e o banco liberar o crédito.
Opções alternativas ao financiamento de imóvel na Caixa
Consórcio imobiliário Rodobens
CrediHome (taxa fixa + TR)
Banco do Brasil (taxa fixa + TR)
Itaú (taxa fixa + TR)
Conclusão
Como você pôde ver, a entrada mínima para financiamento de imóvel na Caixa é de 20% do valor avaliado do bem. Portanto, organize as suas finanças pessoais para juntar esse valor e conseguir comprar a casa própria.
Lembre-se que o FGTS pode ser usado para complementar ou mesmo ser usado para solicitar o crédito, caso o valor disponível em conta seja suficiente. Além disso, algumas empresas podem até mesmo parcelar o valor de entrada, o que torna a aquisição mais acessível.
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Dúvidas frequentes sobre financiamento de imóvel Caixa
- Quantos por cento do imóvel a Caixa financia?
O financiamento na Caixa é de até 90% do valor do imóvel novo e 30 anos para pagar. A fim de facilitar a compra de um imóvel usado, o FGTS pode ser usado para garantir financiamento da propriedade.
- A Caixa financia imóvel usado?
Sim. Os imóveis usados podem ter 70% do valor financiado, e 80% para funcionários públicos.
- Quanto dar de entrada em imóvel novo financiado pela Caixa?
O mínimo de entrada para um imóvel novo na Caixa é de 20% do valor de avaliação do imóvel. Por exemplo, se o imóvel novo foi avaliado em R$200 mil, o valor máximo de financiamento será de R$160 mil. Nesse caso, a entrada mínima é de R$40 mil.
- Quanto tenho que dar de entrada para financiar um imóvel pela Caixa?
É preciso dar, no mínimo, 20% de entrada em relação ao valor do imóvel. Isso porque a Caixa financia no máximo 80% do imóvel, portanto, o restante fica por conta do comprador.
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Olá, Edneia! Tudo bem?
Saiba que hoje existem muitas facilidades na aquisição de imóveis por meio de financiamentos, principalmente de apartamentos. Os bancos listados acima podem ter uma oferta que seja acessível para suas condições. Pesquise bem e em lugares confiáveis.
Desejo a você muito boa sorte na conquista da sua casa própria! Abraço.