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Os empréstimos são solicitados por diversos brasileiros, seja para quitar as suas dívidas ou mesmo financiar a compra ou construção de bens. Porém, nem todos os indivíduos que necessitam conseguem empréstimos com baixas taxas de juros e pagamento facilitado, devido à sua situação financeira.
Até mesmo alguns não têm crédito liberado, por possuírem restrição de crédito. Desta forma, para que os indivíduos possam obter empréstimos facilitados e com boas condições, existe a hipoteca. Saiba tudo sobre esse tipo de crédito!
O que é uma hipoteca de imóvel?
A hipoteca, muito popular nos Estados Unidos, também é chamada de refinanciamento imobiliário. Este empréstimo tem como garantia de pagamento um imóvel já quitado, como casa, apartamento ou loja.
No Brasil, é possível obter um empréstimo com garantia de imóvel, na Caixa Econômica Federal e no Banco do Brasil. Porém, o processo de hipoteca não é tão popular nos bancos brasileiros devido à insegurança da operação.
Como funciona a hipoteca de imóveis?
A hipoteca de imóveis também pode ser chamada de refinanciamento financeiro ou empréstimo com garantia de imóvel. Logo, consiste em um empréstimo no qual é dado como garantia de pagamento um imóvel.
Devido a isto, ele é comumente obtido com mais facilidade, juros mais baixos e também com uma maior facilidade de pagamento, contando com prazos maiores.
Nos casos mais comuns, os imóveis são hipotecados devido à urgência no pagamento de dívidas, para compra de outros imóveis ou mesmo para financiar a abertura de algum negócio.
E, apesar de parecer algo benéfico à primeira vista, a hipoteca pode se tornar algo maléfico se o cliente não pagar as suas parcelas. Caso o cliente torne-se inadimplente, o imóvel é retomado pela empresa por meio de um processo judiciário. Assim, a empresa toma o imóvel para que o pagamento seja quitado.
Existe hipoteca no Brasil?
O processo de hipoteca de imóveis é muito comum nos Estados Unidos. Entretanto, no Brasil, a hipoteca não é popular, visto que os bancos ainda se sentem inseguros com a operação e elas não oferecem lucros significativos. Ao invés da hipoteca, os bancos optam pelo empréstimo com garantia de imóvel, que se baseia no princípio de alienação fiduciária.
Na hipoteca, o imóvel continua no nome do proprietário e, quando acontece a inadimplência, o banco ou instituição financeira deve entrar com um processo judicial para obtê-lo, baseado nos termos do contrato firmado entre cliente e empresa.
Entretanto, no Brasil, como os processos judiciais são demorados, o banco pode ser obrigado a esperar anos para reaver o crédito que foi cedido.
Ademais, a Lei Nº 10.406, de 10 de janeiro de 2002 permite que o proprietário negocie e venda o seu imóvel, mesmo que ele esteja hipotecado. Logo, este é um aspecto adicional que traz insegurança para os bancos e instituições financeiras. Leia o artigo 1.475 abaixo:
Art. 1.475. É nula a cláusula que proíbe ao proprietário alienar imóvel hipotecado.
Desta forma, devido a todas estas questões, os credores brasileiros optam por oferecer empréstimos com garantia de imóvel, com uma cláusula de alienação fiduciária.
A alienação fiduciária consiste na transferência de propriedade de um bem, para que seja passada confiança ao credor. Logo, neste empréstimos com alienação do imóvel, este é transferido para o credor, até que todo o débito seja quitado.
Entretanto, o cliente pode continuar a usufruir do imóvel, enquanto continuar a pagar as prestações. Por exemplo, no caso de uma residência, o proprietário original pode continuar a morar no local.
Onde fazer a hipoteca de imóvel?
Abaixo, confira algumas empresas que oferecem aos seus clientes empréstimos com garantia de imóvel, ou também denominado refinanciamento de imóvel.
Segundo a Creditas, os seus juros são menores, há maior prazo de pagamento e maior valor emprestado. Ademais, como todo processo é feito online, os custos de manutenção são mais baixos.
Na Creditas, basta realizar a solicitação inicial, expondo o valor necessário. Depois, é preciso enviar a documentação e a empresa fará a análise de crédito. O próximo passo é a vistoria do imóvel e a alteração do seu registro.
Veja a seguir as principais características do crédito na instituição:
- possibilidade de contratar um empréstimo de até 60% do valor do imóvel;
- taxa de juros a partir de 1,09% (mais IPCA);
- prazo de até 240 meses para pagar;
- consultoria financeira personalizada;
- concessão de crédito de R$ 50 mil a R$ 3 milhões (limitado a 60% do valor do imóvel).
O BB Crédito Imóvel Próprio oferece empréstimo com valores entre R$ 35 mil e R$ 3 milhões, com pagamento em até 20 anos com prestações fixas. O prazo mínimo de pagamento é de 18 meses, e o máximo, 240 meses.
Para obter esta linha de crédito é preciso apresentar a ficha de matrícula atualizada do imóvel a ser dado em garantia e a certidão negativa de impostos municipais (IPTU/TLP) sobre o imóvel.
Veja um resumo das condições:
- taxa de juros não informada no site oficial;
- prazo máximo de pagamento de 238 parcelas ou 240 meses, considerando até 2 meses de carência para pagamento da primeira parcela;
- concessão de crédito de R$ 35 mil a R$ 3 milhões (limitado a 55% do valor do imóvel);
- prestações fixas.
A EasyCrédito é uma plataforma online que simplifica o acesso a empréstimos, oferecendo uma variedade de opções para atender às necessidades individuais dos clientes. Com processos rápidos e transparentes, a empresa visa proporcionar soluções financeiras ágeis e personalizadas para seus usuários.
Por isso, se você está em busca de bancos que fazem empréstimo com garantia de imóvel, é bem provável que a Easycrédito oferecerá soluções vantajosas e taxas acessíveis para o seu caso. Confira alguns destaques da modalidade:
- Taxa a partir de 1,49% ao mês;
- Prazo de 12 a 240 meses para pagar;
- Valores de R$50 mil a R$500 mil.
Leia mais: Saiba o que é, como funciona e onde contratar empréstimo com garantia de imóvel.
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Ir para o comparadorPerguntas frequentes sobre hipoteca imobiliária
- O que é uma hipoteca de imóvel?
A hipoteca, muito popular nos Estados Unidos, também é chamada de refinanciamento imobiliário. Este empréstimo tem como garantia de pagamento um imóvel já quitado, como casa, apartamento ou loja.
- Qual o risco de comprar um imóvel hipotecado?
O comprador pode ter o risco de que o dono do imóvel dado em hipoteca não honre com sua dívida. Assim, é possível que o imóvel não seja pago e isso faz com que ele seja penhorado e levado a leilão, mesmo que o novo proprietário esteja em dia com seus pagamentos.
