Empréstimo do saque-aniversário: saiba o que é e como funciona

O empréstimo do saque-aniversário é uma opção válida para quem precisa de dinheiro. Mas é preciso considerar outras questões. Entenda mais!

Julyana Andrade
Julyana Andrade

Para quem precisa de dinheiro, qualquer possibilidade de uma grana extra vira uma boa alternativa. Será que isso também vale para o empréstimo do saque-aniversário?

Essa modalidade de crédito se tornou possível a partir da criação de um resgate anual do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Porém, é preciso pensar se realmente vale a pena fazer essa contratação. Afinal, ela implica o pagamento de juros.

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Então, como decidir? Neste post, vamos explicar como é a antecipação do saque-aniversário por meio do empréstimo. Vamos detalhar o funcionamento e mostrar se vale a pena pedir o seu. Confira!

O que é o empréstimo do saque-aniversário?

O empréstimo do saque-aniversário é uma linha de crédito oferecida por bancos a fim de antecipar o valor que o trabalhador tem a receber. A quantia disponibilizada depende do saldo existente na conta do FGTS.

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Vale a pena destacar que o saque-aniversário é uma opção para todo trabalhador com carteira assinada. Assim, em vez de fazer o resgate do montante somente nas condições especificadas por lei, há o recebimento de uma quantia anual.

Como essa antecipação do saque-aniversário funciona?

De modo geral, é possível fazer o empréstimo do saque-aniversário FGTS de maneira bastante simples. As regras são definidas pela instituição financeira. Por isso, podem variar. O indicado é consultar quais são válidas para você.

Ainda vale ressaltar que você deve autorizar a consulta do saldo do FGTS. Isso deve ser feito pelo app do FGTS, clicando em “Autorizar bancos a consultarem meu FGTS”.

Em seguida, clique em “Empréstimo saque-aniversário”. Depois, é só escolher o banco. Assim, a instituição financeira pode fazer uma oferta personalizada, conforme suas condições.

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Assim que você contrair esse empréstimo, compromete o valor que receberia no saque-aniversário. A quantia que seria depositada na sua conta segue diretamente para o banco em que a contratação foi feita.

Quem pode pedir o empréstimo do saque-aniversário FGTS?

Para optar pelo empréstimo, você precisa ter uma ou mais contas do Fundo de Garantia com algum saldo. Além disso, é preciso ter aderido ao saque-aniversário.

A solicitação é feita pelo app do FGTS (Android e iOS) ou pelo site da Caixa. Caso você se enquadre nesses requisitos, pode entrar em contato com o seu banco para ver as condições.

Um ponto positivo é que é possível pedir o empréstimo com restrição no CPF, ou seja, se você está com o nome sujo, terá chances boas de aprovação, já que o saldo do FGTS se torna garantia de pagamento para as instituições.

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Quais são as condições para usar o saque-aniversário em empréstimo?

Como destacamos, as regras mudam conforme a instituição financeira. Veja os detalhes de algumas instituições financeiras.

BMG

No empréstimo do saque-aniversário do BMG, é permitido antecipar até 5 saques. O CET é de 2,1% ao mês e 28,8% ao ano. A liberação do dinheiro ocorre em até 2 dias úteis. Não foram repassadas mais informações.

Mister Money

A Mister Money promete liberação do dinheiro em um dia útil. Os valores a serem liberados dependem da análise do banco. O último saque deve estar dentro do limite de 999 dias a partir do contrato.

Caixa

Permite antecipar até 3 saques. O valor mínimo deve ser de R$ 2.000. Além disso, cada saque antecipado deve ser igual ou acima de R$ 300.

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Outro requisito é que a data do último saque antecipado deve estar no limite de 999 dias a partir da contratação. Os juros são de 1,09% ao mês, em 2021. O Custo Efetivo Total (CET), que abrange juros e encargos, não foi informado.

Banco do Brasil

Você pode antecipar até 3 saques, sendo que o valor total varia de R$ 1.000 até o máximo calculado pelo banco, conforme suas condições. Os juros são de 0,99% ao mês. Por sua vez, o CET fica em 16,54% ao ano.

Banco PAN

Permite antecipar até 5 saques, sendo que o valor mínimo é de R$ 500. A taxa de juros é de 1,99% ao mês, mas o CET não foi informado. O dinheiro é liberado em até 1 dia útil.

Mercantil do Brasil

Você pode antecipar até 5 saques. O CET não foi informado, mas a taxa de juros varia de 0,99% a 1,99% ao mês.

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Como contratar o empréstimo do saque-aniversário?

Para entender melhor como contratar o empréstimo saque-aniversário FGTS, veja o passo a passo a seguir.

  1. Acesse a sua conta do FGTS pelo app FGTS ou site da Caixa.
  2. Autorize o banco a consultar o saldo do FGTS, acessando o menu “Empréstimo saque-aniversário” e selecionando seu banco.
  3. Entre no app do seu banco e busque a opção “Crédito” ou “Empréstimo” e clique em “Antecipação saque-aniversário” ou menu de nome parecido.
  4. Em alguns casos, você poderá simular a operação e depois de contratá-la. De toda forma, confirme seus dados cadastrais e as informações do empréstimo. Depois é só esperar o bloqueio do valor pelo FGTS, que resulta no débito da quantia em sua conta-corrente.

Quais são as vantagens e desvantagens de fazer empréstimo usando saque-aniversário?

Como acontece com qualquer linha de crédito, existem pontos positivos e negativos ao fazer essa operação. O empréstimo do saque-aniversário tem as seguintes vantagens:

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Prós

Pagamento automático das parcelas, com o valor que receberia na data de aniversário da conta do FGTS; Possibilidade de contratação do empréstimo mesmo estando com o nome sujo, á que essa é uma garantia ao banco credor; Taxas de juros reduzidas, devido à mesma garantia disponibilizada à instituição financeira.

Por sua vez, também existem desvantagens. As principais são:

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Contras

Impossibilidade de sacar o FGTS no caso de uma demissão. Essa é uma consequência para qualquer trabalhador que opte pelo saque-aniversário; Sem recebimento de parcelas do saque-aniversário. Isso porque é preciso garantir o pagamento do empréstimo antes de voltar a ter esse dinheiro em mãos; Pagamento de juros. Ou seja, você precisará pagar mais do que efetivamente contratou.

Empréstimo saque-aniversário: antecipação vale a pena?

A resposta a essa pergunta depende da sua condição. Precisa muito do dinheiro? Está com uma dívida grande e com taxas de juros elevadas? Surgiu algum imprevisto, mas você está sem reserva de emergência?

Nesses casos, a antecipação do saque-aniversário é uma alternativa válida. No entanto, se você pode deixar o dinheiro parado, não compensa contratar essa linha de crédito.

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Afinal, o FGTS já traz um baixo rendimento da quantia guardada. Se você ainda pagar juros sobre esse valor, acabará perdendo ainda mais dinheiro.

Por isso, o empréstimo do saque-aniversário pode ser considerado, mas só deve ser contratado depois de um bom planejamento financeiro. Se você perceber que não há outra alternativa, vá em frente!

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