- Melhores opções de empréstimo para negativado assalariado confiável
- É possível conseguir um empréstimo sendo um assalariado negativado?
- O que eu preciso para solicitar o empréstimo para negativado CLT?
- Confira o vídeo: Empréstimos para quem tem nome sujo assalariado!
- Quais cuidados devo tomar antes de solicitar um empréstimo para negativado assalariado?
- Perguntas frequentes sobre Empréstimo para quem tem nome sujo assalariado
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Existem muitas dúvidas acerca da possibilidade de conseguir empréstimo para quem tem nome sujo assalariado, e, apesar da aprovação ser mais fácil por existir formas de comprovação de renda, estar negativado pode dificultar um pouco.
No entanto, há muitas soluções em crédito que atendem esse público, estando entre elas as fintechs, bancos digitais e também instituições tradicionais. Acompanhe esse artigo e descubra quais são essas empresas, como funciona essa modalidade e veja ainda uma dica extra de uma modalidade de crédito que ainda é pouco explorada no Brasil.
Veja a seguir as principais modalidades de crédito que você encontrará neste artigo:
- Empréstimo pessoal
- Empréstimo com FGTS
- Empréstimo na conta de luz
- Empréstimo com celular de garantia
- Empréstimo consignado privado
Melhores opções de empréstimo para negativado assalariado confiável
Algumas fintechs e empresas tradicionais oferecem empréstimo para CLT negativado. Entretanto, existem algumas opções mais viáveis, uma vez que possuem baixo risco de inadimplência. Veja algumas delas seguir:
Empréstimo pessoal para negativado CLT
Easycrédito
A Easycrédito é um buscador que oferece serviços de empréstimo, refinanciamento e cartão de crédito, incluindo para negativados assalariados. A plataforma conta, atualmente, com mais de 2 milhões de clientes, que usufruem das mais diversas soluções financeiras.
Para fazer uma análise, basta preencher um formulário online, que fica no site da Easycrédito, no qual você será direcionado para uma página com as opções de empréstimo que mais se encaixem no seu perfil.
É possível solicitar um empréstimo de R$ 500 a R$ 50 mil, com um parcelamento que pode chegar a 48 meses. As taxas de juros vão variar a depender das diversas financeiras que disponibilizarão as ofertas que se encaixem na sua solicitação.
Empréstimo Sim
A proposta da Sim é oferecer crédito rápido e sem complicação, por esse motivo, a plataforma de empréstimo pessoal, além de contar com o uso de um aplicativo, oferece 2 modalidades de empréstimo:
- Empréstimo pessoal: crédito até R$ 30.000 e taxa de juros a partir de 2,83% a.m.;
- Empréstimo com garantia de veículo: até R$ 200.000 e taxa de juros a partir de 1,39% a.m.
Empréstimo com o FGTS
Up.p Empréstimos
A Up.p Empréstimos trabalha exclusivamente com a modalidade de FGTS em sua plataforma, por isso é uma ótima opção de empréstimo para negativado assalariado. Para solicitar o crédito, basta ser optante da modalidade saque-aniversário, autorizar o banco a consultar informações do seu FGTS e aguardar 1 dia útil para que o dinheiro caia na conta.
As taxas de juros na Up.p são a partir de 1,49% a.m. mais outras tarifas que contemplem o Custo Efetivo Total. A instituição realiza o empréstimo FGTS a partir de 50 reais, com antecipação de até 10 parcelas.
Meutudo
A Meutudo é uma operadora de crédito que oferece serviços diversificados e com taxas acessíveis. A antecipação do saque-aniversário da instituição é um desses serviços facilitadores para aqueles que trabalham com carteira assinada ou tenham saldo na conta do FGTS.
As tarifas praticadas pela Meutudo nesta modalidade é de 1,80%, podendo solicitar valores a partir de R$ 300 e antecipar até 10 anos do saque-aniversário. Além disso, outros requisitos para solicitar o crédito é ser maior de 18 anos, ter situação regular com a Receita Federal e possuir conta corrente ou poupança.
Banco PAN
O Banco PAN é uma instituição financeira que tem ganhado grande destaque no mercado digital nacional. Entre seus serviços está a possibilidade de antecipação de até 7 anos do saque-aniversário do FGTS.
A modalidade não realiza consultas aos órgãos de proteção ao crédito, dessa forma, negativados e com score baixo são aceitos no empréstimo. A taxa praticada pelo Banco PAN é a partir de 1,49% ao mês.
Para conhecer mais sobre essa modalidade, ver mais opções confiáveis e saber onde pedir a antecipação do FGTS, acesse nosso simulador de empréstimo do FGTS.
Empréstimo na conta de luz
O empréstimo na conta de luz é uma modalidade conhecida como empréstimo pessoal alternativo e está disponível desde 2019.
Ela pode ser uma boa opção, caso você já tenha tentado outras modalidades de crédito sem sucesso.
Em caso de aprovação, o valor da parcela mensal do empréstimo será somada ao valor que você já paga na fatura de energia. Por ter uma boa garantia que o pagamento será honrado, as chances de aprovação são consideráveis. Isso porque dificilmente alguém deixará de pagar a conta de luz.
Sendo assim, como o débito é repassado diretamente para a fatura da conta de energia, o risco de inadimplência é menor. Você só precisa cumprir alguns requisitos para poder solicitar esse tipo de empréstimo. Confira:
- ter pelo menos 21 anos de idade;
- possuir uma conta bancária;
- ser o titular da fatura da conta de luz;
- estar em dia com todas as faturas de energia;
- verificar se sua concessionária de energia elétrica oferece essa opção de empréstimo;
- avaliar quais instituições oferecem esse tipo de serviço (pode ser online ou presencial).
PIKI
A PIKI é uma solução de empréstimo para negativado CLT interessante, mas não quer passar pelas burocracias até conseguir a aprovação.
O processo de contratação da empresa é 100% online e, como garantia, o débito das parcelas é realizado na conta de energia. Entretanto, o empréstimo só pode ser realizado para as pessoas que residem nos seguintes estados:
- São Paulo;
- Rio de Janeiro;
- Goiás;
- Ceará.
Na PIKI, você pode solicitar empréstimo a partir do valor de R$ 500 até o limite máximo de R$ 2.500. Ademais, a aprovação é imediata, você pode pagar em até 18 vezes, tem até 30 dias para começar a pagar e o dinheiro cai na sua conta em até um dia útil.
Mister Money
Fundada em 2012, a Mister Money é uma empresa de crédito que foi uma das primeiras do país a trabalhar com plataformas de empréstimo totalmente online para contratação.
O propósito da empresa é mostrar que é possível trocar dívidas mais caras por outras com taxas mais acessíveis e justas.
Basicamente, o contratante pode solicitar valores entre R$ 700 e R$ 1 mil, com desconto direto na conta de luz que podem ser pagos em até 18 vezes.
Dessa maneira, é possível incluir as parcelas no valor mensal automaticamente de forma simples e acessível. Entretanto, da mesma forma como nas outras empresas, é necessário que o contratante tenha uma conta de energia elétrica em seu nome.
Crefaz
A Crefaz foi uma das primeiras empresas a oferecer a modalidade de empréstimo na conta de luz para seus clientes. Essa modalidade de crédito é ideal para quem está precisando de dinheiro com uma certa urgência.
Assim como na PIKI, o processo de solicitação é totalmente online. Além disso, você terá uma facilidade maior para quitar seu empréstimo, uma vez que as parcelas serão debitadas direto na conta de luz.
Dessa forma, você terá um controle maior sobre suas contas e não correrá o risco de pagar taxas por atraso nas parcelas.
Os valores do empréstimo que podem ser solicitados na Crefaz variam de R$ 200 a R$ 1 mil que podem ser pagos em até 18 vezes e o dinheiro cai na conta 24 horas após a aprovação. A documentação exigida para a contratação do empréstimo é a seguinte:
- RG ou CNH;
- Carteira de trabalho (CTPS);
- CPF;
- Ter uma conta bancária;
- Conta de luz em nome do solicitante do empréstimo com até 60 dias.
A Crefaz não exige nenhum comprovante de renda ou de rendimento, porém, o cliente precisa ter idade mínima de 21 anos e máxima de 84 anos para solicitar o empréstimo.
Essa modalidade de empréstimo também pode ser solicitada pela internet diretamente no site da empresa, de forma rápida e sem nenhum tipo de burocracia.
Por não exigir comprovação de renda, essa modalidade de empréstimo na Crefaz é uma excelente oportunidade de liberação de crédito para profissionais liberais, desempregados e autônomos.
Empréstimo com celular de garantia
O empréstimo com celular como garantia funciona da mesma forma com um empréstimo pessoal.
A grande diferença é que a instituição que empresta o dinheiro pede o celular em troca do valor concedido, ou seja, como garantia.
Sendo assim, nos termos do contrato você autoriza a instituição a bloquear o seu aparelho celular a qualquer tempo via aplicativo, caso não honre com o pagamento do empréstimo concedido.
Entretanto, mesmo que você esteja autorizando de alguma forma o acesso ao seu smartphone, os seus dados ficam totalmente protegidos, ou seja, o aplicativo não tem poder para ler as suas mensagens ou acessar quaisquer outros dados do seu aparelho.
Ele somente consegue acessar o código de bloqueio do aparelho. Mas fique tranquilo, caso a situação seja regularizada, o celular será desbloqueado e poderá ser usado normalmente. Veja a seguir as principais empresas que oferecem esta modalidade de empréstimo:
Juvo
Além das demais modalidades de crédito, a Juvo oferece empréstimo com garantia de celular, inclusive para negativados.
Nessa modalidade, a empresa tem a proposta de servir como um reforço para situações como cobrir as contas do fim do mês, Quitar o cartão de crédito e o cheque especial ou até mesmo resolver outros imprevistos. As condições de contração da Juvo para o empréstimo com garantia de celular são as seguintes:
- limite de crédito entre R$ 700 e R$ 4.500;
- até 12 meses para pagar;
- negativados podem solicitar o empréstimo;
- ter de 18 anos até 80 anos;
- exige conta bancária em seu nome.
Bom Pra Crédito
O Bom Pra Crédito é uma das empresas que oferecem empréstimo com garantia. Os principais critérios e particularidades da financeira para aprovação incluem:
- limite de crédito a partir de R$ 100;
- prazo de pagamento de até 24 meses;
- taxa de juros a partir de 0,75% ao mês;
- aprovação rápida (até para o mesmo dia);
- somente celulares da marca Samsung são aceitos;
- não pode ter o nome negativado;
- idade entre 22 e 70 anos;
- não pode ter conta nos bancos Itaú, Caixa Econômica Federal, Santander, Banco do Brasil e Bradesco;
- renda igual ou superior a R$ 1.200.
Apesar do fator “não ser negativado” ser um requisito, é recomendado, apesar disso, fazer uma simulação na plataforma, pois é um serviço gratuito e a Bom Pra Crédito indica outras modalidades disponíveis, por ter um grande variedade de serviços.
FinanZero
O empréstimo com garantia de celular na FinanZero é uma linha de crédito na qual o cliente deve usar o seu smartphone como garantia.
Esse tipo de empréstimo é destinado para pessoas que precisam de valores baixos, de acordo com o valor do seu aparelho.
Na FinanZero, os critérios para solicitar um empréstimo com celular como garantia são:
- de início, o limite liberado varia entre R$ 500 e R$ 900. Porém, o segundo pedido, caso o primeiro tenha sido pago corretamente, poderá chegar a R$ 1.200;
- taxas de juros personalizadas;
- somente celulares da marca Samsung são aceitos;
- parcelamento pode ser feito em até 4 meses;
- é preciso ter mais de 23 anos e uma conta bancária;
- é exigida uma renda mínima para aprovação de um salário mínimo;
Empréstimo consignado privado
O empréstimo consignado privado é um tipo de crédito pessoal em que o pagamento das parcelas é descontado diretamente do contracheque ou holerite do funcionário de empresa privada.
O consignado é considerado uma excelente opção de empréstimo fácil pois ele tem como garantia o salário do funcionário. Assim, com o valor disponível da margem consignável, que costuma ser em torno de 30% a 40%, o dinheiro a ser emprestado pode ajudar, e muito, no controle das finanças.
Existem muitas instituições que oferecem esse tipo de empréstimo. Mas atente-se ao fato de que a empresa precisa ter vínculo com a instituição em questão. Confira então os destaques de algumas delas:
Creditas
A Creditas é uma plataforma digital que disponibiliza soluções inovadoras para quem precisa de empréstimo consignado ou com garantia. Com uma abordagem centrada no cliente, a empresa tem como foco principal garantir que o acesso ao crédito seja justo, transparente e sem burocracia
Na Creditas, o empréstimo consignado privado possui limite de contratação entre R$300 e R$70 mil, a depender da margem consignável do trabalhador, tem taxas a partir de 1,49% ao mês e até 48 meses para pagar.
Sicoob
O Sicoob é formado por diferentes cooperativas de crédito espalhadas por todo o país. Além de empréstimos, o sistema oferece financiamento, seguros, conta corrente, cartões de crédito, entre outros.
Para quem busca o empréstimo para negativado com garantia de salário, esta pode ser a solução ideal, visto que a cooperativa tem uma das taxas mais baixas do mercado, a partir de 1,39% ao mês ou 18,05% ao ano. No entanto, outras informações não são informadas no site, por isso é necessário fazer uma simulação diretamente na instituição, seja presencialmente ou pelo site.
Rodobens
Com a Rodobens você consegue garantir seu empréstimo para assalariado negativado também por meio do consignado. A empresa é especialista em consórcio, mas os empréstimos tem se apresentado com força, visto que a administradora tem ótimo atendimento ao cliente, o que justifica seu foco em soluções cada vez mais complexas.
As taxas de juros, prazos de pagamento e demais descrições não são informadas no site oficial, pois cada empresa tem um convênio diferente com a Rodobens. Assim, é preciso verificar quais as condições da modalidade no Rh da empresa onde você trabalha.
É possível conseguir um empréstimo sendo um assalariado negativado?
Sim, é possível conseguir um empréstimo mesmo sendo um assalariado negativado. Evidentemente, por se tratar de uma modalidade mais ampla e diferenciada, a concessão do crédito pode ser mais complexa.
Contudo, o mercado hoje está cada vez mais amplo, e por esse motivo, muitas financeiras e marketplaces especializados, que fazem múltiplas consultas de uma só vez, atendem o público com restrição no CPF.
Especialmente, pelo fato de novas modalidades de empréstimo pessoal estarem sendo inseridas no âmbito financeiro, como por exemplo, o empréstimo na conta de luz e o empréstimo com celular de garantia.
O que eu preciso para solicitar o empréstimo para negativado CLT?
Primeiramente você deve pesquisar com muita atenção as empresas que oferecem empréstimos para pessoas com nome sujo.
Existem empresas especializadas em fornecer empréstimo pessoal para pessoas com restrição no nome, no entanto, a liberação depende do valor solicitado e os juros são mais altos, uma vez que seu histórico de bom pagador não é dos melhores.
Tanto para a análise de crédito, quanto para a solicitação, os documentos exigidos, normalmente são os seguintes:
- CNH ou RG;
- CPF;
- Comprovante de endereço (conta de água, energia, telefone, entre outros);
- Carteira de Trabalho ou outro comprovante de vínculo de emprego, como contrato de trabalho, por exemplo.
É preciso comprovar renda?
Caso o indivíduo seja “assalariado”, ou seja, um trabalhador com carteira assinada, a comprovação de renda se faz necessária e pode facilitar a aprovação do empréstimo.
Essa comprovação pode ser feita por meio do contracheque ou holerite, declaração do Imposto de Renda ou extrato bancário.
Entretanto, vale ressaltar que as políticas de documentação podem variar de acordo com a instituição financeira. Sendo assim, é necessário confirmar quais comprovantes de renda são aceitos.
Ademais, algumas empresas oferecem o empréstimo para o assalariado negativado com desconto direto em folha (empréstimo consignado), o que diminui a probabilidade de inadimplência, uma vez que o valor é debitado da conta automaticamente.
Confira o vídeo: Empréstimos para quem tem nome sujo assalariado!
Quais cuidados devo tomar antes de solicitar um empréstimo para negativado assalariado?
O principal cuidado que você deve ter é não cair em armadilhas. Existem algumas empresas falsas que tentam se aproveitar da situação e cobram depósitos antecipados.
Não pague nenhum valor antes de receber o empréstimo e pesquise bastante antes de fechar negócio.
Os sites que não têm informações claras de contato, como e-mail e telefone também devem ser evitados.
Como o risco das instituições não receberem o pagamento do empréstimo de um assalariado com restrição, os juros costumam ser maiores. Portanto antes de assinar o contrato, mais uma vez pesquise e compare as melhores condições.
Confira opções de bancos e financeiras que aprovam empréstimos para score baixo e mais conteúdos para negativados!
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Comparar empréstimosPerguntas frequentes sobre Empréstimo para quem tem nome sujo assalariado
- Quanto posso pegar de empréstimo com um salário mínimo?
As empresas de crédito hoje costumam praticar até 35% de comprometimento da renda mensal. Por isso, o cálculo a ser feito é: salário vezes 0,35. Por exemplo, com um salário de R$ 1320,00, as parcelas mensais devem ser, em média, de R$ 462,00 reais, com os juros inclusos.
- Qual banco faz empréstimo para assalariado?
Atualmente, diversos bancos fazem empréstimo para quem trabalha de carteira assinada. Dentre eles, é possível citar Banco do Brasil, Banco Pan, mas não se limita a isso, pois, atualmente, diversas financeiras online fazem empréstimo para assalariado mesmo negativado.
- Como conseguir empréstimo para assalariado com restrição no nome?
Para conseguir um empréstimo para negativado CLT é preciso apresentar comprovante de salário, como contracheque, extrato bancário e/ou Declaração do Imposto de Renda. Além disso, documentos pessoais e comprovantes de residência podem ser solicitados a depender da instituição.
- Preciso ter até quantos meses de carteira assinada para conseguir um empréstimo?
No geral, mas não obrigatoriamente, para solicitar um empréstimo é necessário de 6 meses a 1 ano de carteira assinada.
