Empréstimo para quem tem nome sujo assalariado: é possível?

Saiba como funciona o empréstimo para quem tem nome sujo assalariado e descubra como e onde pedir o seu!

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Mariana Vieira

Existem muitas dúvidas acerca da possibilidade de conseguir empréstimo para quem tem nome sujo assalariado, no entanto, apesar da aprovação ser bem mais difícil, há empresas que atendem esse público.

A dificuldade para conseguir um empréstimo se dá pelo fato das instituições considerarem um risco muito elevado liberar recursos para a pessoa que por algum motivo não conseguiu honrar compromissos anteriores, e por esse motivo, está com o nome sujo.

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Entretanto, como mencionado, existem algumas empresas, entre fintechs e instituições tradicionais, que atendem esse público. Acompanhe esse artigo até o final e descubra quais são essas empresas e como funciona essa modalidade de crédito. 

É possível conseguir um empréstimo sendo um assalariado negativado? 

Sim, é possível conseguir um empréstimo mesmo sendo um assalariado negativado. Evidentemente, por se tratar de uma modalidade mais ampla e diferenciada, a concessão do crédito pode ser mais complexa.

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Contudo, o mercado hoje está cada vez mais amplo, e por esse motivo, muitas financeiras atendem o público com restrição no CPF. 

Especialmente, pelo fato de novas modalidades de empréstimo pessoal estarem sendo inseridas no âmbito financeiro, como por exemplo, o empréstimo na conta de luz e o empréstimo pessoal com o celular como garantia.

É preciso comprovar renda? 

Caso o indivíduo seja “assalariado”, ou seja, um trabalhador com carteira assinada, a comprovação de renda se faz necessária e pode facilitar a aprovação do empréstimo.

Essa comprovação pode ser feita por meio do contracheque ou holerite, declaração do Imposto de Renda ou extrato bancário.

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Entretanto, vale ressaltar que as políticas de documentação podem variar de acordo com a instituição financeira. Sendo assim, é necessário confirmar quais comprovantes de renda são aceitos.

Ademais, algumas empresas oferecem o empréstimo para o assalariado negativado com desconto direto em folha (empréstimo consignado), o que diminui a probabilidade de inadimplência, uma vez que o valor é debitado da conta automaticamente.

O que eu preciso para solicitar o empréstimo?

Primeiramente você deve pesquisar com muita atenção as empresas que oferecem empréstimos para pessoas com nome sujo. 

Existem empresas especializadas em fornecer empréstimo pessoal para pessoas com restrição no nome, no entanto, a liberação depende do valor solicitado e os juros são mais altos, uma vez que seu histórico de bom pagador não é dos melhores.

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Tanto para a análise de crédito, quanto para a solicitação, os documentos exigidos, normalmente são os seguintes:

  • CNH ou RG;
  • CPF;
  • Comprovante de endereço (conta de água, energia, telefone, entre outros);
  • Carteira de Trabalho ou outro comprovante de vínculo de emprego, como contrato de trabalho, por exemplo.

Melhores opções de empréstimo para negativado assalariado 

Algumas fintechs e empresas tradicionais oferecem empréstimos para pessoas que estão com o nome sujo. Entretanto, existem algumas opções mais viáveis, uma vez que possuem baixo risco de inadimplência. Veja algumas delas seguir:

Empréstimo na conta de luz 

O empréstimo na conta de luz é uma modalidade conhecida como empréstimo pessoal alternativo e está disponível desde 2019.

Ela pode ser uma boa opção, caso você já tenha tentado outras modalidades de crédito sem sucesso.

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Em caso de aprovação, o valor da parcela mensal do empréstimo será somada ao valor que você já paga na fatura de energia. Por ter uma boa garantia que o pagamento será honrado, as chances de aprovação são consideráveis. Isso porque dificilmente alguém deixará de pagar a conta de luz. 

Sendo assim, como o débito é repassado diretamente para a fatura da conta de energia, o risco de inadimplência é menor. Você só precisa cumprir alguns requisitos para poder solicitar esse tipo de empréstimo. Confira:

  • ter pelo menos 21 anos de idade;
  • possuir uma conta bancária;
  • ser o titular da fatura da conta de luz;
  • estar em dia com todas as faturas de energia;
  • verificar se sua concessionária de energia elétrica oferece essa opção de empréstimo;
  • avaliar quais instituições oferecem esse tipo de serviço (pode ser online ou presencial).

Veja a seguir as melhores opções de empréstimo na conta de luz para negativado assalariado:

Empréstimo na conta de luz PIKI

O empréstimo com débito na conta de luz da PIKI é uma modalidade de crédito a qual você tem o dinheiro na sua conta em até 24 horas (após a análise de crédito) e as parcelas são pagas juntas da sua conta de luz.

  • Todos os perfis
  • checkmark Solicitação 100% online;
  • checkmark Oportunidade para negativados e não negativados;
  • checkmark Rápido, fácil e sem burocracias;
  • checkmark É possível pagar em até 18 meses;
  • close Não é possível solicitar o empréstimo se as contas de luz estiverem em atraso;
  • close Para solicitar é necessário ter idade mínima de 21 anos e máxima de 79;

Juros mensais: De 287,18% até 1.205,43% a.m.
CET: De 337.79% até 1205.43% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 2.500,00
Prazo de pagamento: De 3 até 18 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo na conta de luz PIKI

A PIKI é uma solução de empréstimo interessante para quem está precisando de dinheiro, mas não quer passar pelas burocracias até conseguir a aprovação.

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O processo de contratação da empresa é 100% online e, como garantia, o débito das parcelas é realizado na conta de energia. Entretanto, o empréstimo só pode ser realizado para as pessoas que residem nos seguintes estados:

  • São Paulo;
  • Rio de Janeiro;
  • Goiás;
  • Ceará.

Na PIKI, você pode solicitar empréstimo a partir do valor de R$ 500 até o limite máximo de R$ 2.500. Ademais, a aprovação é imediata, você pode pagar em até 18 vezes, tem até 30 dias para começar a pagar e o dinheiro cai na sua conta em até um dia útil.

Empréstimo na conta de luz crefaz

Modalidade de crédito voltada para as pessoas que precisam de dinheiro com urgência. O dinheiro é depositado na sua conta em até 24 horas após a análise de crédito e a quitação do empréstimo pode ser feita em até 18 meses.

  • Todos os perfis
  • checkmark Pagamento das parcelas em até 18 meses;
  • checkmark Dinheiro em até 24 horas (após análise de crédito);
  • checkmark Contratação rápida e sem burocracias;
  • checkmark Contratação 100% online;
  • close A conta no banco precisa estar no nome do cliente
  • close Só é permitido ter até 2 contas de luz em atraso;
  • close Limite de idade de 21 a 80 anos;

Juros mensais: A empresa não divulga taxa
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 200,00 até R$ 1.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 18 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo na conta de luz crefaz

A Crefaz foi uma das primeiras empresas a oferecer a modalidade de empréstimo na conta de luz para seus clientes. Essa modalidade de crédito é ideal para quem está precisando de dinheiro com uma certa urgência.

Assim como na PIKI, o processo de solicitação é totalmente online. Além disso, você terá uma facilidade maior para quitar seu empréstimo, uma vez que as parcelas serão debitadas direto na conta de luz.

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Dessa forma, você terá um controle maior sobre suas contas e não correrá o risco de pagar taxas por atraso nas parcelas. 

Os valores do empréstimo que podem ser solicitados na Crefaz variam de R$ 200 a R$ 1 mil que podem ser pagos em até 18 vezes e o dinheiro cai na conta 24 horas após a aprovação. A documentação exigida para a contratação do empréstimo é a seguinte:

  • RG ou CNH;
  • Carteira de trabalho (CTPS);
  • CPF;
  • Ter uma conta bancária;
  • Conta de luz em nome do solicitante do empréstimo com até 60 dias.

A Crefaz não exige nenhum comprovante de renda ou de rendimento, porém, o cliente precisa ter idade mínima de 21 anos e máxima de 84 anos para solicitar o empréstimo.

Essa modalidade de empréstimo também pode ser solicitada pela internet diretamente no site da empresa, de forma rápida e sem nenhum tipo de burocracia.

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Por não exigir comprovação de renda, essa modalidade de empréstimo na Crefaz é uma excelente oportunidade de liberação de crédito para profissionais liberais, desempregados e autônomos.

Empréstimo na conta de luz Mister Money

Modalidade de crédito com débito em conta de luz rápida, fácil e sem burocracias. Voltada para clientes sem renda, autônomos ou empregados. Há possibilidade de aprovação do crédito para negativados.

  • Todos os perfis
  • checkmark Possibilidade para negativado;
  • checkmark Solicitação simples e de forma 100% online;
  • checkmark Sem comprovação de renda;
  • checkmark Possibilidade mesmo para pessoas com contas de luz atrasadas;
  • checkmark Após aprovação de crédito, o dinheiro está na conta em até 24 horas;
  • close Após a solicitação, a pessoa é sujeita a uma análise de crédito;
  • close Conta de luz virá mais cara, pois estará incluso nela a parcela do empréstimo;
  • close Taxas de juros variam de pessoa para pessoa;

Juros mensais: A empresa não divulga taxa
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 2.500,00
Prazo de pagamento: De 3 até 18 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo na conta de luz Mister Money

Fundada em 2012, a  Mister Money é uma empresa de crédito que foi uma das primeiras do país a trabalhar com plataformas de empréstimo totalmente online para contratação.

O propósito da empresa é mostrar que é possível sair e trocar dívidas mais caras por outras com taxas mais acessíveis e justas.

Basicamente, o contratante pode solicitar valores entre R$ 700 e R$ 1 mil, com desconto direto na conta de luz que podem ser pagos em até 18 vezes.

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Dessa maneira, é possível incluir as parcelas no valor mensal automaticamente de forma simples e acessível.

Entretanto, da mesma forma como nas outras empresas, é necessário que o contratante tenha uma conta de energia elétrica em seu nome.

Empréstimo celular como garantia 

O empréstimo celular como garantia funciona da mesma forma com um empréstimo pessoal. 

A grande diferença é que a instituição que empresta o dinheiro pede o celular em troca do valor concedido, ou seja, como garantia.

Sendo assim, nos termos do contrato você autoriza a instituição a bloquear o seu aparelho celular a qualquer tempo via aplicativo, caso não honre com o pagamento do empréstimo concedido.

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Entretanto, mesmo que você esteja autorizando de alguma forma o acesso ao seu smartphone, os seus dados ficam totalmente protegidos, ou seja, o aplicativo não tem poder para ler as suas mensagens ou acessar quaisquer outros dados do seu aparelho.

Ele somente consegue acessar o código de bloqueio do aparelho. Mas fique tranquilo, caso a situação seja regularizada, o celular será desbloqueado e poderá ser usado normalmente. Veja a seguir as principais empresas que oferecem esta modalidade de empréstimo:

Empréstimo com garantia de celular Bom pra Crédito

Modalidade de empréstimo indicada para pessoas assalariadas, funcionários públicos e aposentados com renda maior que R$1200, de 22 à 70 anos.

  • Servidores Públicos
  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • checkmark Análise de crédito rápida e simplificada
  • checkmark Modalidade perfeita para aqueles que precisam de quantias menores
  • checkmark Baixas taxas de juros
  • close Não aceita negativados
  • close
  • close Ter conta no Itaú, Bradesco, Caixa Econômica Federal, BB ou Santander.
  • close É necessário ter renda maior do que R$1200
  • close São aceitos apenas celulares da marca Samsung

Juros mensais: A partir de 0,75% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 6 até 120 meses
Prazo de liberação: A partir de 3 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de celular Bom pra Crédito

O Bom pra crédito é uma das empresas que oferecem empréstimo com garantia de celular. Os principais critérios e particularidades da financeira para aprovação incluem:

  • limite de crédito a partir de R$ 100;
  • prazo de pagamento de até 24 meses;
  • taxa de juros a partir de 0,75% ao mês;
  • aprovação rápida (até para o mesmo dia);
  • somente celulares da marca Samsung são aceitos;
  • não pode ter o nome negativado;
  • idade entre 22 e 70 anos;
  • não pode ter conta nos bancos Itaú, Caixa Econômica Federal, Santander, Banco do Brasil e Bradesco;
  • renda igual ou superior a R$ 1.200.

Empréstimo com garantia de celular Finanzero

Uma modalidade de empréstimo a qual você usa o seu smartphone como garantia do empréstimo. Destinado para todos que precisam de baixas quantias de dinheiro, de acordo com o valor do seu aparelho.

  • Com score baixo
  • Todos os perfis
  • Negativados
  • checkmark Análise de crédito rápida e simplificada
  • checkmark É possível quitar o empréstimo em até 4 meses
  • close É preciso ter mais de 23 anos e uma conta bancária
  • close As taxas de juros são personalizadas
  • close Somente celulares Samsung são aceitos

Juros mensais: De 1,49% até 0,00% a.m.
CET: De 9.38% até 324.48% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 900,00
Prazo de pagamento: A partir de 4 meses
Prazo de liberação: Não divulgado

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de celular Finanzero

O empréstimo com garantia de celular na FinanZero é uma linha de crédito na qual o cliente deve usar o seu smartphone como garantia.

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Esse tipo de empréstimo é destinado para pessoas que precisam de valores baixos, de acordo com o valor do seu aparelho.

Na FinanZero, os critérios para solicitar um empréstimo com celular como garantia são:

  • de início, o limite liberado varia entre R$ 500 e R$ 900. Porém, o segundo pedido, caso o primeiro tenha sido pago corretamente, poderá chegar a R$ 1.200;
  • taxas de juros personalizadas;
  • somente celulares da marca Samsung são aceitos;
  • parcelamento pode ser feito em até 4 meses;
  • é preciso ter mais de 23 anos e uma conta bancária;
  • é exigida uma renda mínima para aprovação de um salário mínimo;

Empréstimo pessoal Serasa eCred

O Serasa eCred (da Serasa Experian) é uma plataforma que funciona como um marketplace de crédito, por meio de parceria com instituições financeiras.Nela, você consegue encontrar ofertas de empréstimos de acordo com o seu perfil e comparar quais delas têm as melhores condições.

  • Todos os perfis
  • Negativados
  • checkmark É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa;
  • checkmark Serviço 100% online e seguro.
  • checkmark A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado;
  • checkmark Parceria com grandes instituições, como BV, Lendico, Geru, Banco Pan e Itaú;
  • checkmark Serviço de recomendação totalmente gratuito para os usuários;
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira;
  • close A análise e a aprovação dependem das instituições financeiras;
  • close Só é possível ter uma ideia das taxas de juros que serão cobradas após a simulação, já que dependem da instituição financeira.

Juros mensais: A partir de 0,99% a.m.
CET: A partir de 27.76% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 150,00 até R$ 30.000,00
Prazo de pagamento: De 6 até 46 meses
Prazo de liberação: A partir de 3 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Serasa eCred

Parceiro de diversas financeiras, o Serasa eCred é um marketplace de crédito. É como se fosse um shopping center virtual, onde você tem acesso às ofertas de empréstimos como a do celular como garantia, por exemplo.

Neste segmento, o parceiro da empresa é o SuperSim. As condições de contração do Serasa eCred para o empréstimo com garantia de celular são as seguintes:

  • limite de crédito de até R$ 2.500;
  • até 12 meses para pagar;
  • negativados têm chances de aprovação;
  • aparelhos celulares aceitos: o site não especifica marca e modelo, apenas diz que tem quer ser Android;
  • é necessários ser maior de 18 anos;
  • exige comprovação de renda.

Empréstimo Consignado 

O empréstimo consignado é um tipo de crédito pessoal onde o pagamento das parcelas é descontado diretamente do seu benefício do INSS, contracheque ou holerite. 

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Por ter uma das menores taxas do mercado, o consignado é considerado uma excelente opção de empréstimo fácil para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos ou funcionários de empresas privadas. Com o aumento da margem consignável do INSS para 35% ficou ainda melhor.

Existem muitas instituições que oferecem esse tipo de empréstimo, entretanto vamos destacar somente as três principais. Confira:

Empréstimo Consignado Banco do Brasil

O empréstimo consignado do Banco do Brasil é voltado para servidores públicos, aposentados do INSS, militares, funcionários de empresas privadas com carteira assinada e outros grupos que recebam salários ou benefícios do governo através de uma conta no Banco do Brasil.

  • Servidores Públicos
  • Empregado de empresa privada
  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • checkmark A primeira parcela vence em até 180 dias após a contratação;
  • checkmark Sem consulta ao SPC ou Serasa;
  • checkmark Contratação feita de forma 100% digital;
  • checkmark Pagamento descontado diretamente do contracheque, holerite ou benefício do INSS;
  • checkmark Não requer garantia;
  • close É preciso ter convênio no Banco do Brasil para receber descontos nas folhas de pagamento;
  • close Necessário ter margem consignável disponível;
  • close Ter limite de crédito disponível no Banco do Brasil;
  • close É preciso ter conta no Banco do Brasil;

Juros mensais: A partir de 1,77% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Não divulgado
Prazo de pagamento: De 1 até 96 meses
Prazo de liberação: De 1 até 3 dias

Leia mais sobre Empréstimo Consignado Banco do Brasil

Para conseguir o empréstimo consignado pelo Banco do Brasil é necessário conhecer as condições de contratação. São elas:

Se você for cliente do Banco do Brasil (BB), é necessário ter o contrato de adesão às cláusulas gerais do CDC assinado. 

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A assinatura é feita somente uma vez e permite o acesso a todas as linhas de crédito, inclusive o empréstimo consignado. Acessando a sua conta pela internet você pode conferir se tem um contrato assinado.

Já se você não for cliente do BB, será necessário comparecer a uma agência da instituição a fim de consultar as condições de contratação, que são específicas para cada convênio celebrado. Confira os requisitos para contratação:

  • o empregador precisa ter o convênio direto com o BB para receber o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento;
  • é necessário  ter uma margem consignável disponível com o empregador. Você consultá-la diretamente na empresa ou no seu contracheque;
  • é necessário ter limite de crédito disponível no BB.

Empréstimo consignado Banco Pan

O empréstimo do Banco Pan é destinado a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais, estaduais e municipais, militares e pensionistas das Forças Armadas. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.

  • Servidores Públicos
  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • checkmark Contratação 100% online;
  • checkmark Possibilidade de acompanhar o andamento da proposta por SMS e e-mail;
  • checkmark Clientes têm descontos em drogarias conveniadas;
  • checkmark Sem consulta ao SPC ou Serasa;
  • close Entre a aprovação e liberação, o processo pode demorar cerca de uma semana (5 dias úteis).

Juros mensais: De 1,20% até 3,70% a.m.
CET: De 15.06% até 49.32% a.a.

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 12 até 96 meses
Prazo de liberação: De 1 até 7 dias

Leia mais sobre Empréstimo consignado Banco Pan

O Banco Pan oferece o empréstimo consignado com até 3 vezes menos taxas comparado aos empréstimos comuns. A contratação é 100% online e pode ser feita pelo site ou pelo aplicativo, disponível para download no Google Play e na App Store.

O valor máximo da sua parcela (margem consignável) mensal é definido de acordo com o convênio estipulado entre o Banco Pan e a fonte pagadora em que você está enquadrado, bem como a taxa de juros que será praticada.

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Empréstimo consignado bxblue

O empréstimo consignado bxblue está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, além de funcionários públicos (com convênio SIAPE). Todo o processo é feito 100% online.

  • Servidores Públicos
  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • checkmark Disponível para negativados.
  • checkmark Taxas de juros atrativas;
  • checkmark Processo 100% online;
  • checkmark Encontra e compara diversas propostas disponíveis para o seu perfil;
  • close A renda exigida para solicitar o empréstimo é de pelo menos um salário mínimo.

Juros mensais: 2,14% a.m.
CET: 0% a.a.

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 12 até 96 meses
Prazo de liberação: De 1 até 4 dias

Leia mais sobre Empréstimo consignado bxblue

Com a Bxblue você consegue comparar as melhores ofertas nos melhores bancos, além de ter a liberdade para contratar o que realmente te atende. 

Com a BX você busca, compara e escolhe o seu empréstimo consignado. Veja as vantagens do consignado com a Bxblue:

  • sem consulta ao SPC e Serasa;
  • o crédito mais barato do Brasil;
  • taxas de juros limitadas por lei;
  • parcelas fixas do início ao fim do contrato;
  • desconto automático em folha;
  • prazos maiores para pagamento.

Quais cuidados devo tomar antes de solicitar um empréstimo para negativado assalariado?

O principal cuidado que você deve ter é não cair em armadilhas. Existem algumas empresas falsas que tentam se aproveitar da situação e cobram depósitos antecipados.

Não pague nenhum valor antes de receber o empréstimo e pesquise bastante antes de fechar negócio.

Os sites que não têm informações claras de contato, como e-mail e telefone também devem ser evitados.

Como o risco das instituições não receberem o pagamento do empréstimo de um assalariado com o nome sujo é maior, os juros costumam ser maiores. Portanto antes de assinar o contrato, mais uma vez pesquise e compare as melhores condições.

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