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Se você não está trabalhando e não tem como comprovar renda, mas precisa de crédito para reorganizar sua vida financeira, saiba que existem algumas opções de empréstimo para desempregado disponíveis no mercado, seja colocando algum bem como garantia ou optando por outras modalidades.
A seguir, você pode descobrir qual banco oferece empréstimo para desempregado, informando quais categorias oferecem crédito para esse público, suas taxas de juros e condições de pagamento, além da reputação de cada instituição no mercado e os meios para contratação.
As modalidades do crédito que serão apresentadas são:
- Empréstimo com garantia de imóvel
- Empréstimo com garantia de veículo
- Empréstimo com garantia de celular
- Empréstimo com garantia do FGTS
- Marketplaces buscadores de crédito
1. Empréstimo com garantia de imóvel
O empréstimo com garantia de imóvel, como o nome já diz, consiste em colocar seu bem imobiliário como garantia de pagamento, caso você não consiga arcar com os débitos corretamente. Nesta categoria, mesmo não estando empregado, existe a chance de conseguir um empréstimo, já que o banco terá mais segurança ao oferecer as condições.
Por este motivo, também, é possível contar com taxas de juros menores que algumas outras modalidades — como o empréstimo pessoal tradicional — e condições de pagamentos mais flexíveis, que em algumas oportunidades, podem chegar a 6 anos ou mais.
O limite de crédito que será disponibilizado está atrelado a uma porcentagem do valor de mercado do imóvel, que deve passar por uma análise antes de ser definido. Geralmente, esse limite gira em torno de 60% do valor do bem, mas isso depende dos critérios de cada financeira.
Empréstimo com garantia de imóvel Creditas
A Creditas é uma das plataformas financeiras de maior destaque no mercado de empréstimo online. Ela tem uma boa reputação no site Reclame Aqui, com uma nota 7.7/10. Seus principais índices são:
- 94.5% das reclamações respondidas;
- 64.9% dos clientes voltariam a fazer negócio;
- 84.6% de solução dos problemas;
- 6.71 é a nota dada pelos consumidores.
A contratação é 100% online — pelo site da empresa — e o empréstimo para desempregado é oferecido nas modalidades de garantia de imóvel e veículo. O limite de crédito para a categoria de imóvel é entre R$30 mil a R$3 milhões, com um parcelamento que pode chegar a 240 meses e parcelas a partir de R$410,00. Quanto às taxas de juros, elas são a partir de 0,89% ao mês.
Empréstimo com garantia de imóvel Ciclic
O empréstimo com garantia de imóvel da Ciclic pode chegar a 60% do valor do imóvel, conforme a região onde ele está localizado e o seu perfil de crédito.
As principais condições para a solicitação do empréstimo são as seguinte:
- Imóveis (casas, apartamentos, terrenos dentro de condomínio e salas comerciais) que tenham valor mínimo de R$ 150 mil
- Localização em área urbana.
- Valor mínimo do empréstimo R$ 30 mil e o máximo, R$ 3 milhões
- A renda mínima é de R$ 3 mil.
No site ainda é informado que dependendo do tipo de restrição, é possível conseguir um empréstimo para negativado com garantia de imóvel. O que é avaliado é o valor de mercado do imóvel, comprometimento de renda e histórico de crédito no mercado.
Empréstimo com garantia de imóvel Pontte
A empresa de soluções financeiras Pontte oferece linhas de crédito para desempregados por meio da garantia de imóvel. A instituição ainda não está inserida na plataforma do Reclame Aqui, portanto, não é possível definir a sua reputação de mercado por lá.
Para conseguir uma linha de crédito, é necessário possuir um imóvel em seu nome no valor mínimo de R$ 200 mil, podendo solicitar até 50% do seu valor de mercado. O prazo para pagamento pode ir de 60 a 240 meses e as taxas de juros são a partir de 0,79% ao mês.
Um dos destaques positivos dessa financeira é que ela oferece uma carência de até 6 meses para começar a pagar a primeira parcela, possibilitando um melhor planejamento financeiro. O processo de contratação é 100% online e a simulação do empréstimo pode ser feita no site da empresa, clicando no botão “Simule agora”.
2. Empréstimo com garantia de veículo
O empréstimo com garantia de veículo funciona de forma semelhante à modalidade apresentada acima. Porém, neste caso, o seu automóvel é colocado como precaução, podendo ser um carro ou moto quitados e no nome do solicitante. Essa modalidade também oferece taxas de juros abaixo da categoria de empréstimo pessoal tradicional e melhores condições de pagamento.
O limite de crédito que pode ser solicitado, geralmente varia entre 60% e 70% do valor de mercado do bem, mas isso vai depender, de fato, de cada instituição. Além disso, mesmo com o nome negativado, é possível fazer uma solicitação com chances de aprovação, mas isso também vai depender dos critérios adotados pela empresa.
Empréstimo com garantia de veículo Creditas
Já para a categoria de veículos, o valor liberado para empréstimo vai de R$5 mil a R$150 mil, com taxas de juros a partir de 0,99% ao mês e parcelamento em até 60 meses. O valor mínimo da parcela nessa modalidade é de R$137,00 e o veículo deve ter, no máximo, 15 anos de fabricação.
Empréstimo com garantia de veículo Sim
A Sim é uma financeira digital vinculada ao banco Santander, que oferece empréstimo de maneira 100% online. A solicitação pode ser feita tanto pelo site quanto pelo aplicativo.
A sua reputação no Reclame Aqui é considerada ótima, com a nota 8.2/10. Seus índices são:
- 99.3% das reclamações respondidas;
- 68.8% dos clientes voltariam a fazer negócio;
- 87.5% é o índice de solução das reclamações;
- 7.49 é a nota dada pelos consumidores.
A empresa oferece empréstimos para desempregado por meio da categoria com garantia de veículo e o processo de contratação é simples e rápido, com a análise sendo feita em até dois minutos. A financeira conta com uma taxa de juros a partir de 1,39% ao mês e o parcelamento pode ser feito em até 60 meses.
O veículo, porém, deve estar no nome do solicitante e não pode ultrapassar de 15 anos de fabricação. Quanto ao limite de crédito, ele pode chegar a até R$200 mil, que pode chegar a até 100% do valor de mercado do veículo.
Segundo a empresa, as chances de aprovação são altas — em torno de 90% se você se encaixar nos critérios de avaliação. Além disso, caso a solicitação seja aprovada, o dinheiro estará na conta em até 3 dias.
3. Empréstimo com garantia de celular
Alguns bancos e financeiras ainda oferecem empréstimo para desempregado por meio da garantia de outros bens.
Um que vem sendo utilizado com certa frequência é a de celular, na qual o cliente coloca o dispositivo como garantia e, caso não consiga arcar com as parcelas, a empresa bloqueia o acesso ao aparelho, possibilitando apenas chamadas de emergência.
Os valores oferecidos para essa modalidade geralmente são bem abaixo das outras categorias, mas, no momento de aperto, pode ser uma ótima oportunidade. Confira opções.
Empréstimo com garantia de celular Bom Pra Crédito
Algumas informações que merecem destaque são:
- limite de crédito a partir de R$200;
- até 24 meses para pagar;
- taxa de juros a partir de 0,75% ao mês;
- aprovação rápida;
- apenas celulares Samsung são aceitos.
Empréstimo com garantia de celular Finanzero
Algumas informações que merecem destaque são:
- limite inicial varia entre R$500 e R$900, podendo chegar a R$1.200;
- taxas de juros personalizadas;
- apenas celulares Samsung são aceitos;
- parcelamento em até 4 meses;
- necessário ter mais de 23 anos e conta bancária;
- renda mínima de um salário mínimo para aprovação.
Empréstimo com garantia de celular Juvo
Algumas informações que merecem destaque são:
- crédito de R$ 700 até R$ 4.500;
- parcelamento em até 12 vezes;
- taxas de 7,49% a 12,49% ao mês;
- aparelhos Android e iPhones são aceitos;
- é necessário ter mais de 18 anos.
4. Empréstimo com a antecipação do saque-aniversário FGTS
O empréstimo com o FGTS pode ser aplicado em diversas situações e, por isso, muitas pessoas desempregadas buscam informações sobre essa modalidade.
No entanto, por utilizar o FGTS, muitas pessoas que estão sem emprego pensam que essa modalidade não serve para elas, sendo que o requisito é para fazer antecipação do saque-aniversário do FGTS é ter saldo em contas ativas ou inativas. Confira então algumas opções!
Antecipação do saque-aniversário FGTS Banco BMG
Clientes do Banco BMG podem realizar a solicitação pelo próprio aplicativo e os demais podem escolher utilizar o site ou o WhatsApp ali informado.
Esse empréstimo com o FGTS pode antecipar até 10 anos do saque e possui taxa de 1,89% ao mês. Além disso, o dinheiro cai na conta em até 1 dia útil, o que pode ser uma ótima opção para quem precisa de empréstimo fácil para desempregado.
Antecipação do saque-aniversário FGTS Banco Inter
Para pedir a antecipação do FGTS no Banco Inter é necessário ser correntista no banco, ter saldo do FGTS em conta inativa e ser optante pela modalidade do Saque-Aniversário.
É possível pedir a partir de R$ 300 reais de empréstimo, com taxa fixa de 1,99% e o dinheiro cai na conta em até 1 dia útil.
Bônus: buscadores de empréstimo
Empréstimo online Bom Pra Crédito
O Bom Pra Crédito é uma plataforma financeira 100% online, que reúne diversas empresas que oferecem crédito, incluindo empréstimo para desempregado. Ela funciona como um buscador, no qual você informa as condições de crédito e, por meio da análise do seu perfil, oferece as melhores opções.
Sua reputação no Reclame Aqui é excelente, com uma nota 9.3/10. A análise é baseada nas seguintes informações:
- 100% das reclamações respondidas;
- 77% dos clientes voltariam a fazer negócio;
- 99.3% é o índice de solução das reclamações;
- 9.29 é a nota dada pelos consumidores.
A solicitação pode ser feita pela própria plataforma, na qual você preenche o formulário informando o valor desejado e as condições de pagamento. Já existem algumas opções pré-configuradas no site, mas, se você preferir, pode personalizar o pedido.
Empréstimo pessoal FinanZero
A FinanZero é classificada como uma correspondente bancária e, assim como a Bom Pra Crédito, funciona de forma completamente online.
Na plataforma, que não cobra para fazer qualquer simulação, é possível comparar as condições e escolher qual delas é a mais interessante para atender as suas necessidades.
A correspondente é parceira de mais de 40 instituições de crédito e seus principais produtos ofertados são:
- Empréstimo pessoal;
- Empréstimo consignado;
- Empréstimo com garantia (imóvel, carro, moto e celular).
A partir daí, as duas plataformas podem buscar pelas melhores opções do mercado, dentro do que foi solicitado e te apresentará as propostas. Tanto os parcelamentos quanto as taxas de juros vão depender da financeira que você escolher para contratar o empréstimo. Portanto, o mais aconselhável é analisar bem as possibilidades oferecidas e escolher a que melhor se encaixe em seu perfil.
Quais cuidados devo ter ao solicitar um empréstimo estando desempregado?
Um dos principais cuidados que você deve tomar ao solicitar um empréstimo para desempregado é conferir se a instituição financeira é confiável e está devidamente registrada no Banco Central e atuando dentro das diretrizes da instituição.
Isso evita que você acabe contratando um serviço que te trará dores de cabeça mais tarde ou até mesmo que caia em algum golpe. Também é importante avaliar as suas condições financeiras antes de contratar um empréstimo, para que você não corra o risco de não conseguir arcar com as parcelas e se complicar mais ainda financeiramente, assumindo uma dívida muito maior do que o planejado.
Por fim, busque por informações a respeito da reputação da empresa na internet, avaliando sites como o Reclame Aqui, de modo que você possa analisar qual o grau de interação e comprometimento da instituição financeira com os seus consumidores.
Por lá, é possível acessar as notas dadas pelos clientes, além dos índices de respostas e solução de problemas apresentados por eles.
Como você pôde ver, existem algumas opções de empréstimo para desempregado que podem ser uma boa solução na hora do aperto e que, além de oferecer condições flexíveis de pagamento, contam com taxas de juros que não são tão altas quanto as aplicadas em um empréstimo pessoal tradicional.
Perguntas Frequentes
- Como fazer um empréstimo estando desempregado?
Para fazer um empréstimo mesmo estando desempregado, a melhor solução é buscar por categorias que não exigem uma comprovação de renda, como as linhas de crédito com garantia de veículo, imóvel ou algum outro bem de valor.
- Qual banco faz empréstimo para desempregado?
Diversas financeiras no mercado oferecem empréstimo para desempregado. Nos tópicos acima, listamos algumas opções que trabalham com essa linha de crédito, possibilitando que você saia com o dinheiro na conta sem precisar comprovar sua renda.
- Quem não tem renda pode fazer empréstimo?
Sim. Quem não tem renda pode solicitar um empréstimo por meio de outras categorias que não seja o crédito pessoal tradicional. Inclusive, dependendo da modalidade escolhida, é possível contar com melhores condições e taxas de juros mais baixas.
- Como conseguir dinheiro urgente?
Através de um empréstimo pessoal, algumas financiadoras podem liberar o valor solicitado sem precisar ir até uma agência bancária, fazendo todo o processo de forma online. Com essa facilidade e sem precisar do deslocamento, um empréstimo online urgente poderia ser uma boa opção para conseguir dinheiro rápido.
- Como fazer empréstimo sem análise de crédito?
Algumas instituições bancárias permitem que quem está com o nome sujo pegue um empréstimo por meio do penhor. Sendo assim, você pode dar os seus bens como garantia de pagamento do crédito, como um imóvel ou veículo.
