Empréstimo para desempregado: é possível conseguir? Veja opções viáveis!

É possível solicitar alguns tipos de empréstimo para desempregado, como aqueles que pedem garantia de bens como imóveis ou residência. Veja as opções listadas pelo iDinheiro e avalie a melhor para você.

LinkedIn
Ana Júlia Ramos

Se você não está trabalhando e não tem como comprovar renda, mas precisa de crédito para reorganizar sua vida financeira, saiba que existem algumas opções de empréstimo para desempregado disponíveis no mercado, seja colocando algum bem como garantia ou optando por outras modalidades.

A seguir, vamos apresentar algumas dessas opções, informando quais categorias oferecem crédito para desempregado, suas taxas de juros e condições de pagamento, além da reputação de cada instituição no mercado e os meios para contratação. Confira!

Continua após a publicidade

1. Empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel, como o nome já diz, consiste em colocar seu bem imobiliário como garantia de pagamento, caso você não consiga arcar com os débitos corretamente. Nesta categoria, mesmo não estando empregado, existe a chance de conseguir um empréstimo, já que o banco terá mais segurança ao oferecer as condições. 

Por este motivo, também, é possível contar com taxas de juros menores que algumas outras modalidades — como o empréstimo pessoal tradicional — e condições de pagamentos mais flexíveis, que em algumas oportunidades, podem chegar a 6 anos ou mais.

Continua após a publicidade

O limite de crédito que será disponibilizado está atrelado a uma porcentagem do valor de mercado do imóvel, que deve passar por uma análise antes de ser definido. Geralmente, esse limite gira em torno de 60% do valor do bem, mas isso depende dos critérios de cada financeira.

Empréstimo com garantia de imóvel Pontte

A Pontte é uma fintech de crédito criada em 2018. Entre os diversos produtos oferecidos pela empresa, está o empréstimo com garantia de imóvel. Nele, você consegue pegar um crédito equivalente a 50% do valor do imóvel e tem até 240 meses para pagar. As taxas de juros também são bem atrativas.

  • Todos os perfis
  • checkmark Flexibilidade no pagamento.
  • checkmark Imóvel pode estar em nome de terceiros (desde que sejam parentes de primeiro grau);
  • checkmark Processo 100% online;
  • checkmark Uma das menores taxas de juros do mercado;
  • close O valor liberado é de apenas 50% do valor do imóvel.

Juros mensais: A partir de 0,79% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 60 até 240 meses
Prazo de liberação: A partir de 3 dias

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de imóvel Pontte

A empresa de soluções financeiras Pontte oferece linhas de crédito para desempregados por meio da garantia de imóvel. A instituição ainda não está inserida na plataforma do Reclame Aqui, portanto, não é possível definir a sua reputação de mercado por lá.

Para conseguir uma linha de crédito, é necessário possuir um imóvel em seu nome no valor mínimo de R$ 200 mil, podendo solicitar até 50% do seu valor de mercado. O prazo para pagamento pode ir de 60 a 240 meses e as taxas de juros são a partir de 0,79% ao mês. 

Um dos destaques positivos dessa financeira é que ela oferece uma carência de até 6 meses para começar a pagar a primeira parcela, possibilitando um melhor planejamento financeiro. O processo de contratação é 100% online e a simulação do empréstimo pode ser feita no site da empresa, clicando no botão “Simule agora”.

Continua após a publicidade

Empréstimo com garantia de imóvel Creditas

A linha de crédito com imóvel de garantia oferece limites de valores altos e taxas de juros mais atrativas, uma vez que, como o nome sugere, o imóvel é dado como garantia de que não haverá inadimplência.

  • Todos os perfis
  • checkmark É possível oferecer imóvel que ainda não foi quitado;
  • checkmark Taxas abaixo da média de mercado;
  • checkmark Processo totalmente on-line;
  • checkmark Prazos longos para pagamento.
  • close Por envolver garantia e valores mais altos, a burocracia é um pouco maior. Isso faz com que o prazo para liberação seja um pouco mais demorado (se compararmos às empresas que depositam em um dia útil, por exemplo).

Juros mensais: A partir de 0,89% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 50.000,00 até R$ 3.000.000,00
Prazo de pagamento: De 60 até 240 meses
Prazo de liberação: Não divulgado

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de imóvel Creditas

A Creditas é uma das plataformas financeiras de maior destaque no mercado de empréstimo online. Ela tem uma boa reputação no site Reclame Aqui, com uma nota 7.7/10. Seus principais índices são:

  • 94.5% das reclamações respondidas;
  • 64.9% dos clientes voltariam a fazer negócio;
  • 84.6% de solução dos problemas;
  • 6.71 é a nota dada pelos consumidores.

A contratação é 100% online — pelo site da empresa — e o empréstimo para desempregado é oferecido nas modalidades de garantia de imóvel e veículo. O limite de crédito para a categoria de imóvel é entre R$30 mil a R$3 milhões, com um parcelamento que pode chegar a 240 meses e parcelas a partir de R$410,00. Quanto às taxas de juros, elas são a partir de 0,89% ao mês.

2. Empréstimo com garantia de veículo

O empréstimo com garantia de veículo funciona de forma semelhante à modalidade apresentada acima. Porém, neste caso, o seu automóvel é colocado como precaução, podendo ser um carro ou moto quitados e no nome do solicitante. Essa modalidade também oferece taxas de juros abaixo da categoria de empréstimo pessoal tradicional e melhores condições de pagamento. 

O limite de crédito que pode ser solicitado, geralmente varia entre 60% e 70% do valor de mercado do bem, mas isso vai depender, de fato, de cada instituição. Além disso, mesmo com o nome negativado, é possível fazer uma solicitação com chances de aprovação, mas isso também vai depender dos critérios adotados pela empresa.

Continua após a publicidade

Empréstimo com garantia de veículo Creditas

O empréstimo com garantia de veículos da Creditas é uma opção para quem tem o bem para oferecer como garantia de pagamento e busca taxas mais atrativas no mercado.

  • Todos os perfis
  • checkmark Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo;
  • checkmark O limite de crédito pode chegar ao equivalente a 90% do valor do veículo;
  • checkmark Taxas de juros atrativas;
  • checkmark O veículo não precisa estar totalmente quitado.
  • close Devido à burocracia envolvida no processo, a aprovação pode demorar alguns dias;
  • close Só serão aceitos veículos com data a partir de 2010.

Juros mensais: 1,49% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00
Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses
Prazo de liberação: A partir de 5 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de veículo Creditas

Já para a categoria de veículos , o valor liberado para empréstimo vai de R$5 mil a R$150 mil, com taxas de juros a partir de 0,99% ao mês e parcelamento em até 60 meses. O valor mínimo da parcela nessa modalidade é de R$137,00.

Empréstimo com garantia de veículo Sim

A Sim é uma plataforma que pertence ao Grupo Santander e atua de forma 100% on-line. O empréstimo com garantia de veículo coloca o seu carro como garantia de pagamento. Com isso, os limites de crédito ficam mais altos e as taxas podem ser mais atrativas.

  • Todos os perfis
  • checkmark Mais de uma opção para pagamento: via boleto ou por débito em conta.
  • checkmark O app Sim pode ser usado para solicitar e gerenciar o empréstimo;
  • checkmark A empresa informa que essa modalidade tem o dobro de chance de aprovação (se comparada ao empréstimo sem garantia);
  • checkmark Transparência nas informações ligadas ao empréstimo;
  • checkmark As taxas de juros podem ser atrativas;
  • close A empresa não informa qual é o valor mínimo para empréstimo;
  • close Não foi possível saber a taxa de juros máxima para os empréstimos.

Juros mensais: A partir de 1,73% a.m.
CET: De 0% até 0% a.a.

Valores do empréstimo: A partir de R$ 150.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 60 meses
Prazo de liberação: A partir de 3 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de veículo Sim

A Sim é uma financeira digital vinculada ao banco Santander, que oferece empréstimo de maneira 100% online. A solicitação pode ser feita tanto pelo site quanto pelo aplicativo. 

A sua reputação no Reclame Aqui é considerada boa, com a nota 7.3/10. Seus índices são:

  • 99.1% das reclamações respondidas;
  • 56.6% dos clientes voltariam a fazer negócio;
  • 76.6% é o índice de solução das reclamações;
  • 6.27 é a nota dada pelos consumidores.

A empresa oferece empréstimos para desempregado por meio da categoria com garantia de veículo e o processo de contratação é simples e rápido, com a análise sendo feita em até dois minutos. A financeira conta com uma taxa de juros a partir de 1,73% ao mês e o parcelamento pode ser feito em até 60 meses. Quanto ao limite de crédito, ele pode chegar a até R$150 mil, desde que não ultrapasse 90% do valor de mercado do veículo.

Continua após a publicidade

Segundo a empresa, as chances de aprovação são altas — em torno de 90% se você se encaixar nos critérios de avaliação. Além disso, caso a solicitação seja aprovada, o dinheiro estará na conta em até 3 dias.

3. Outros tipos de empréstimo com garantia

Alguns bancos e financeiras ainda oferecem empréstimo para desempregado por meio da garantia de outros bens. Um que vem sendo utilizado com certa frequência é a de celular, na qual o cliente coloca o dispositivo como garantia e, caso não consiga arcar com as parcelas, a empresa bloqueia o acesso ao aparelho, possibilitando apenas chamadas de emergência. 

Os valores oferecidos para essa modalidade geralmente são bem abaixo das outras categorias, mas, no momento de aperto, pode ser uma ótima oportunidade. Fora essa opção, ainda é possível encontrar crédito com garantia do FGTS — com o adiantamento da parcela do benefício —, restituição do imposto de renda e valores de investimentos aplicados no seu banco.

Algumas informações que merecem destaque são:

  • limite de crédito a partir de R$200;
  • até 24 meses para pagar;
  • taxa de juros a partir de 0,75% ao mês;
  • aprovação rápida;
  • apenas celulares Samsung são aceitos.

Algumas informações que merecem destaque são:

  • limite inicial varia entre R$500 e R$900, podendo chegar a R$1.200; 
  • taxas de juros personalizadas;
  • apenas celulares Samsung são aceitos;
  • parcelamento em até 4 meses;
  • necessário ter mais de 23 anos e conta bancária;
  • renda mínima de um salário mínimo para aprovação.

Algumas informações que merecem destaque são:

  • limite de crédito de até R$2.500;
  • parcelamento em até 12 vezes;
  • apenas modelos Android são aceitos;
  • exige comprovação de renda;
  • é necessário ter mais de 18 anos.

Bônus: buscadores de empréstimo

Empréstimo online Bom Pra Crédito

A Bom Pra Crédito é uma plataforma que atua como correspondente bancário de mais de 30 instituições financeiras. A empresa funciona como um intermediário, buscando as melhores ofertas de empréstimo para os usuários.

  • Todos os perfis
  • checkmark O serviço de comparador é totalmente gratuito para os usuários.
  • checkmark É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa;
  • checkmark É possível conseguir boas propostas com base no perfil de usuário;
  • checkmark Atende a público de aposentados e pensionistas do INSS
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira.

Juros mensais: A partir de 0,75% a.m.
CET: De 8.64% até 605.76% a.a.

Valores do empréstimo: Nada cadastrado
Prazo de pagamento: De 6 até 120 meses
Prazo de liberação: De 2 até 4 dias

Leia mais sobre Empréstimo online Bom Pra Crédito

O Bom Pra Crédito é uma plataforma financeira 100% online, que reúne diversas empresas que oferecem crédito, incluindo empréstimo para desempregado. Ela funciona como um buscador, no qual você informa as condições de crédito e, por meio da análise do seu perfil, oferece as melhores opções.

Continua após a publicidade

Sua reputação no Reclame Aqui é excelente, com uma nota 9.3/10. A análise é baseada nas seguintes informações:

  • 100% das reclamações respondidas;
  • 77% dos clientes voltariam a fazer negócio;
  • 99.3% é o índice de solução das reclamações;
  • 9.29 é a nota dada pelos consumidores.

A solicitação pode ser feita pela própria plataforma, na qual você preenche o formulário informando o valor desejado e as condições de pagamento. Já existem algumas opções pré-configuradas no site, mas, se você preferir, pode personalizar o pedido.

A partir daí, a plataforma vai buscar pelas melhores opções do mercado, dentro do que foi solicitado e te apresentará as propostas. Tanto os parcelamentos quanto as taxas de juros vão depender da financeira que você escolher para contratar o empréstimo. Portanto, o mais aconselhável é analisar bem as possibilidades oferecidas e escolher a que melhor se encaixe em seu perfil.

Quais cuidados devo ter ao solicitar um empréstimo estando desempregado?

Um dos principais cuidados que você deve tomar ao solicitar um empréstimo para desempregado é conferir se a instituição financeira é confiável e está devidamente registrada no Banco Central e atuando dentro das diretrizes da instituição. 

Continua após a publicidade

Isso evita que você acabe contratando um serviço que te trará dores de cabeça mais tarde ou até mesmo que caia em algum golpe. Também é importante avaliar as suas condições financeiras antes de contratar um empréstimo, para que você não corra o risco de não conseguir arcar com as parcelas e se complicar mais ainda financeiramente, assumindo uma dívida muito maior do que o planejado.

Por fim, busque por informações a respeito da reputação da empresa na internet, avaliando sites como o Reclame Aqui, de modo que você possa analisar qual o grau de interação e comprometimento da instituição financeira com os seus consumidores. 

Por lá, é possível acessar as notas dadas pelos clientes, além dos índices de respostas e solução de problemas apresentados por eles.

Como você pôde ver, existem algumas opções de empréstimo para desempregado que podem ser uma boa solução na hora do aperto e que, além de oferecer condições flexíveis de pagamento, contam com taxas de juros que não são tão altas quanto as aplicadas em um empréstimo pessoal tradicional.

Perguntas Frequentes

  1. Como fazer um empréstimo estando desempregado?

    Para fazer um empréstimo mesmo estando desempregado, a melhor solução é buscar por categorias que não exigem uma comprovação de renda, como as linhas de crédito com garantia de veículo, imóvel ou algum outro bem de valor.

  2. Qual banco faz empréstimo para desempregado?

    Diversas financeiras no mercado oferecem  empréstimo para desempregado. Nos tópicos acima, listamos algumas opções que trabalham com essa linha de crédito, possibilitando que você saia com o dinheiro na conta sem precisar comprovar sua renda.

  3. Quem não tem renda pode fazer empréstimo?

    Sim. quem não tem renda pode solicitar um empréstimo por meio de outras categorias que não seja o crédito pessoal tradicional. Inclusive, dependendo da modalidade escolhida, é possível contar com melhores condições e taxas de juros mais baixas.

Continua após a Publicidade

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado.

Logo iDinheiro

Newsletter iDinheiro: receba novidades sobre o que importa para o seu dinheiro.

Suas informações não serão compartilhadas com terceiros e também não enviaremos promoções ou ofertas.