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Empréstimo para autônomo: quais são as melhores opções do mercado?

Está em busca de empréstimo para autônomo? Listamos 6 opções com taxas de juros interessantes, além de boas condições de pagamento.

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Ana Júlia Ramos Líder de Crédito e Comunicação

O empréstimo para autônomo é uma solução para quem precisa de crédito, mas não tem carteira assinada. Pelo fato de conseguir comprovar renda, por meio de extratos da conta corrente, as condições podem ser facilitadas na hora da liberação de crédito.

Várias instituições financeiras do mercado liberam empréstimo para esta categoria, possibilitando ao cliente escolher entre diversas opções de crédito, com a configuração que seja mais compatível com o seu perfil.

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A seguir, vamos apresentar 7 opções de empresas que oferecem o crédito para autônomos, além de suas principais características e meios de contratação. Também vamos aprofundar o assunto trazendo informações relevantes, como taxas de juros, condições de parcelamento e avaliação da empresa no mercado.

Empréstimo para autônomo: avalie 6 opções

Empréstimo com garantia de veículo Creditas

O empréstimo com garantia de veículos da Creditas é uma opção para quem tem o bem para oferecer como garantia de pagamento e busca taxas mais atrativas no mercado.

  • Todos os perfis
  • checkmark Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo;
  • checkmark O limite de crédito pode chegar ao equivalente a 90% do valor do veículo;
  • checkmark Taxas de juros atrativas;
  • checkmark O veículo não precisa estar totalmente quitado.
  • close Devido à burocracia envolvida no processo, a aprovação pode demorar alguns dias;
  • close Só serão aceitos veículos com data a partir de 2010.

Juros mensais: 1,49% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00
Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses
Prazo de liberação: A partir de 5 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de veículo Creditas

A Creditas é uma das líderes de mercado quando o assunto é empréstimo para autônomos, sendo considerada uma das melhores financeiras da América Latina — sendo, inclusive, premiada como melhor empresa de empréstimo online no ano de 2020 e 2021, pelo site Reclame Aqui.

Aliás, a sua reputação na plataforma de reclamações é de 7.8/10, o que é considerada uma boa nota. Os outros detalhes sobre a análise da empresa no site, são:

  • 95.5% das reclamações respondidas;
  • 64.9% dos clientes voltariam a fazer negócio;
  • 84.4% de solução dos problemas;
  • 6.7 é a nota dada pelos consumidores.

É possível encontrar empréstimo para autônomo utilizando a modalidade de crédito com garantia, na qual o cliente coloca um imóvel ou veículo como garantia de pagamento, dando mais segurança ao banco de que os débitos serão quitados.

O processo de solicitação é 100% online e realizado pelo site da empresa. Basta acessar, clicar em “Simule seu crédito” e escolher a opção de empréstimo com garantia que se encaixe no seu perfil.

Ao optar pela garantia de veículo, o limite de empréstimo permitido é de R$5 mil a R$150 mil, com um parcelamento em até 60 meses e a parcela mínima de R$137,00. Quanto às taxas de juros, elas são a partir de 0,99% ao mês (12,5% ao ano).

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Empréstimo com garantia de imóvel Pontte

A Pontte é uma fintech de crédito criada em 2018. Entre os diversos produtos oferecidos pela empresa, está o empréstimo com garantia de imóvel. Nele, você consegue pegar um crédito equivalente a 50% do valor do imóvel e tem até 240 meses para pagar. As taxas de juros também são bem atrativas.

  • Todos os perfis
  • checkmark Flexibilidade no pagamento.
  • checkmark Imóvel pode estar em nome de terceiros (desde que sejam parentes de primeiro grau);
  • checkmark Processo 100% online;
  • checkmark Uma das menores taxas de juros do mercado;
  • close O valor liberado é de apenas 50% do valor do imóvel.

Juros mensais: A partir de 0,79% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 60 até 240 meses
Prazo de liberação: A partir de 3 dias

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de imóvel Pontte

Ao escolher pela opção de garantia de imóvel o cliente terá acesso a um limite de crédito entre R$ 30 mil e R$ 3 milhões, podendo parcelar em até 240 meses, com parcelas a partir de R$ 410,00. Os juros dessa categoria são considerados baixos com taxas a partir de 0,89% ao mês (11,2% ao ano).

Empréstimo pessoal Provu

A Provu é correspondente bancária e funciona como um intermediador entre os clientes e as instituições financeiras. Portanto, ela não oferece empréstimos diretamente. O serviço prestado visa encontrar as melhores ofertas de crédito disponíveis no mercado de acordo com o perfil informado pelo usuário.

  • Todos os perfis
  • checkmark É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa;
  • checkmark Serviço totalmente gratuito para os usuários;
  • checkmark A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado;
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira.

Juros mensais: A partir de 1,99% a.m.
CET: De 27.6% até 135.84% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 25.000,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 2 dias

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Provu

Para quem busca empréstimo para autônomo, a Lendico — que agora se chama Provu é mais uma opção no mercado. A sua reputação no Reclame Aqui é considerada boa, com uma nota de 7.9/10 e com os seguintes índices:

  • 97.5% das reclamações respondidas;
  • 67.1% dos clientes voltariam a fazer negócio;
  • 84.9% de solução dos problemas;
  • 6.84 é a nota dada pelos consumidores.

A empresa oferece crédito com a contratação sendo 100% online, permitindo que a simulação seja feita no próprio site, pelo botão “Fazer simulação”. É permitido solicitar um empréstimo de até R$ 50 mil, com até 36 meses para pagar. Além disso, assim que sua solicitação for aprovada, o dinheiro estará na sua conta no máximo até o próximo dia útil. As taxas de juros são personalizadas de acordo com o perfil do cliente, sendo a partir de 1,99% ao mês.

Empréstimo pessoal Crefisa

A Crefisa oferece empréstimo pessoal para um público bem diverso, incluindo negativados. A contratação pode ser feita on-line ou em um dos pontos de atendimento pelo Brasil.

  • Todos os perfis
  • checkmark Comodidade na contratação: o processo pode ser feito on-line ou presencialmente;
  • checkmark A aprovação pode ocorrer no mesmo dia, dependendo do horário da aprovação;
  • checkmark A primeira parcela pode ser paga em até 45 dias.
  • close Taxas de juros elevadas.
  • close O empréstimo para negativados não abrange o público geral, apenas para aqueles que podem solicitar o crédito consignado;
  • close Só é possível saber o limite de crédito depois que preenche uma proposta;

Juros mensais: De 1,50% até 22,00% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Não divulgado
Prazo de pagamento: De 1 até 24 meses
Prazo de liberação: De 1 até 3 dias

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Crefisa

A Crefisa também é uma financeira que oferece empréstimos com procedimento 100% online, seja pelo site da empresa ou pelo aplicativo. A sua nota geral no Reclame Aqui é de 7.0/10, o que a torna uma boa opção, segundo os consumidores. Seus índices detalhados, são:

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  • 94.4% das reclamações respondidas;
  • 45.4% dos clientes voltariam a fazer negócio;
  • 78.5% de solução dos problemas;
  • 6.07 é a nota dada pelos consumidores.

É importante destacar que a categoria de empréstimo pessoal da Crefisa não é voltada para autônomos, tendo em vista que o crédito é liberado apenas para aposentados, pensionistas do INSS e funcionários de empresas públicas e privadas. Portanto, quem trabalha por conta própria não conseguirá fazer essa solicitação.

A solução para conseguir um empréstimo para autônomo na financeira é escolher alguma das outras opções de crédito que ela oferece, como antecipação de tributos ou empréstimo pelo cartão. Também há a possibilidade de contratar o empréstimo para CNPJ, por meio da categoria antecipação de recebíveis. Porém, para isso, será necessário se enquadrar em algumas normas da empresa, além de abrir uma conta na financeira.

Os valores, prazos e taxas de juros dessas categorias são informados no momento da simulação, de acordo com as análises feitas sobre o seu perfil financeiro.

Empréstimo pessoal Caixa Econômica

O empréstimo pessoal da Caixa tem juros pré-fixados e um prazo para pagamento que pode variar de 1 a 48 meses. A contratação pode ser feita diretamente em uma agência do banco.

  • Todos os perfis
  • checkmark Os prazos para pagamentos são flexíveis.
  • checkmark O empréstimo pessoal tem mais de uma opção, para que você escolha a mais adequada para a sua necessidade;
  • close A contratação é feita somente em uma agência.

Juros mensais: A partir de 3,66% a.m.
CET: De 0% até 0% a.a.

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 1 até 48 meses
Prazo de liberação: Não divulgado

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Caixa Econômica

A Caixa também oferece algumas opções de empréstimo para autônomo. Infelizmente, o banco não tem nota no site Reclame Aqui, pois não interage com os consumidores por lá. Logo, se o cliente tiver alguma reclamação a fazer, deverá entrar em contato diretamente com a empresa por meio de algum dos seus canais.

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É possível fazer simulações de empréstimo no site da instituição. Porém, a formalização da solicitação deve ser feita presencialmente, ou seja, será necessário comparecer em uma das agências — de preferência a que você tem conta. Sendo autônomo, é possível conseguir empréstimo com a instituição pelas modalidades Crédito Pessoal, Aporte Auto e Crédito Real Fácil.

Crédito pessoal

No modelo pessoas , não há necessidade de justificar o uso do dinheiro e o cliente pode parcelar em até 60 meses. Porém, por se tratar de uma categoria onde o banco tem menos garantia da quitação dos débitos, as taxas de juros podem ser maiores do que as demais.

O valor das tarifas é a partir de 1,59% ao mês, e a variação vai depender da quantia solicitada e da análise do seu perfil, podendo ser pré ou pós fixada.

Aporte Auto

Na categoria aporte auto, você coloca seu veículo quitado como garantia e o prazo para pagamento pode ser de até 48 meses e a taxa de juros pré-fixada é a partir de 1,49% ao mês. A quantia que pode ser solicitada não pode ultrapassar de 70% do valor do veículo, que deverá passar por uma análise para determinar seu valor atual de mercado.

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Real Fácil

Aqui, em vez do veículo, o cliente coloca um imóvel como garantia, tendo acesso a condições especiais de crédito. O prazo para pagamento é de até 180 meses e a quantia que pode ser solicitada é de até 60% do valor do imóvel. As taxas de juros são pré-fixadas e variam entre 0,80% e 1,10% ao mês.

Quais cuidados devo tomar antes de contratar um empréstimo para autônomo?

A melhor maneira de se cuidar antes de solicitar um empréstimo para autônomo é buscar informações sobre a financeira escolhida no BACEN (Banco Central). É lá que você conseguirá saber se ela está devidamente regulamentada no país.

Outra forma de preservar a segurança é analisando a fundo a sua situação financeira para solicitar um limite de crédito que te permitirá arcar com as parcelas corretamente. Caso haja atraso nos pagamentos, será necessário pagar juros que podem ser altos e fora do seu planejamento. 

Se isso acontecer, você pode prejudicar mais as finanças, obtendo uma dívida muito maior do que o esperado, perdendo o controle da sua situação financeira.

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Como saber se o empréstimo para autônomo é confiável?

Além de buscar as informações da financeira junto ao Banco Central, é importante ficar de olho nas análises feitas na internet por usuários que já contaram com os serviços da empresa. Um site bastante utilizado e que passa credibilidade ao consumidor na hora de reproduzir essas análises é o Reclame Aqui.

Por lá, é possível acompanhar os índices de reclamação dos clientes, o empenho da empresa em solucionar os problemas e a interação com os consumidores de maneira geral. Por meio disso, são estabelecidos índices de cada categoria, com uma nota geral e a nota dada pelos consumidores. Esse é um excelente termômetro para definir como a empresa se comporta no mercado e como é a interação com seus consumidores.

Agora que você sabe como solicitar um empréstimo para autônomo, faça uma análise criteriosa entre as opções apresentadas e, caso encontre uma que atenda as suas exigência, entre em contato para fazer uma simulação. Assim, você poderá com um dinheiro extra para cobrir alguma emergência ou para investir na realização de um sonho.

Perguntas Frequentes

  1. Qual banco empresta dinheiro para autônomo negativado?

    Diversos bancos oferecem soluções de empréstimo para negativados. As principais categorias que contemplam àqueles que têm restrições no nome são a de crédito consignado e com garantia de algum bem. Porém, para conseguir, é preciso se enquadrar em algumas outras exigências do banco.

  2. Qual é o melhor empréstimo para autônomo?

    O melhor empréstimo para autônomo é aquele que vai se encaixar da melhor maneira possível em suas necessidades. O ideal é buscar por empresas sérias e que ofereçam um bom custo-benefício. Para isso, é fundamental analisar bem as opções disponíveis.

  3. Qual é o banco mais fácil de fazer empréstimo?

    Isso vai depender tanto da modalidade de empréstimo escolhida quanto do seu perfil financeiro e os próprios critérios de cada banco. Geralmente, o empréstimo consignado é o que oferece mais facilidades de contratação, devido ao fato das parcelas serem descontadas diretamente da folha de pagamentos do cliente.

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