Empréstimo para assalariado: confira 6 opções!

Está em busca de empréstimo para assalariado? O iDinheiro avaliou as 5 principais opções disponíveis no mercado.

LinkedIn
Ana Júlia Ramos

Para conseguir um empréstimo para assalariado, a principal condição é que se tenha carteira assinada, sendo um grande facilitador na hora da aprovação de crédito. E existem diversas financeiras que oferecem várias modalidades de empréstimo para quem se enquadra nesse pré-requisito, dando ao cliente a possibilidade de escolher a configuração que mais se encaixe em suas necessidades.

Para te ajudar a decidir qual a melhor instituição para solicitar o empréstimo, preparamos um conteúdo com as principais opções do mercado, sua reputação e algumas outras questões pertinentes a esse processo, como taxas de juros e limites de crédito.

Continua após a publicidade

Melhores empresas de empréstimo para assalariado: avalie 5 opções!

A seguir, confira uma lista com 5 opções de empresas que oferecem empréstimo para assalariado, suas principais características e como fazer a solicitação.

Empréstimo pessoal Geru

O empréstimo Geru é 100% online, desde a simulação até a contratação. A empresa tem a proposta de fazer análises de créditos rápida e, em caso de aprovação, o dinheiro é liberado em até 1 dia útil.

  • Todos os perfis
  • checkmark Não exige garantia.
  • checkmark Empréstimo 100% online;
  • checkmark Transparência em relação à análise de crédito;
  • checkmark Aprovação e liberação rápida;
  • close Para fazer uma simulação, é necessário informar os dados pessoais

Juros mensais: A partir de 2,00% a.m.
CET: De 26.82% até 157.47% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 12 até 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Geru

A Geru é uma instituição que oferece empréstimo para assalariado, sendo uma empresa pioneira no mercado de crédito online e que tem ótima avaliação no Reclame Aqui, com nota 8/10. Seus índices na plataforma são:

Continua após a publicidade

  • 99,2% das reclamações respondidas;
  • 63.5% dos clientes voltariam a fazer negócio;
  • 78.8% é o índice de solução das reclamações;
  • 6.92 é a nota dada pelos consumidores.

A Geru trabalha apenas com a modalidade de empréstimo pessoal e a análise de crédito é feita pelo próprio site da financeira. Por lá, é possível ter acesso a algumas opções de valores já estabelecidos ou ainda escolher o valor que deseja solicitar, que pode chegar a R$ 50 mil e podem ser parcelados em até 36x.

Em cada oferta disponível para o cliente, ele já consegue ver as taxas cobradas, o valor de cada parcela e qual o montante final a ser pago. Assim, há maior clareza na hora de escolher entre as propostas de empréstimo e qual a melhor para o momento desejado.

Quanto às taxas de juros, elas podem variar entre 2% a 8,2%, sendo menores do que a maioria dos bancos convencionais. A empresa também oferece um modelo de contratação simples e rápido, com o dinheiro sendo transferido para a conta do cliente em até 1 dia útil após a aprovação.

Empréstimo com garantia de veículo Creditas

O empréstimo com garantia de veículos da Creditas é uma opção para quem tem o bem para oferecer como garantia de pagamento e busca taxas mais atrativas no mercado.

  • Todos os perfis
  • checkmark Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo;
  • checkmark O limite de crédito pode chegar ao equivalente a 90% do valor do veículo;
  • checkmark Taxas de juros atrativas;
  • checkmark O veículo não precisa estar totalmente quitado.
  • close Devido à burocracia envolvida no processo, a aprovação pode demorar alguns dias;
  • close Só serão aceitos veículos com data a partir de 2010.

Juros mensais: 1,49% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00
Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses
Prazo de liberação: A partir de 5 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de veículo Creditas

A Creditas é uma plataforma digital que oferece empréstimo para assalariado e que é líder em produtos de crédito e soluções na América Latina, com prêmios em 2020 e 2021 no Reclame Aqui de melhor empresa de empréstimo online.  Sua reputação no site é de 7.7/10, o que é considerada boa. Os índices que formam essa nota, são:

Continua após a publicidade

  • 94.5% das reclamações respondidas;
  • 64.9% dos clientes voltariam a fazer negócio;
  • 84.6% de solução dos problemas;
  • 6.71 é a nota dada pelos consumidores.

Ela oferece empréstimo para assalariado em duas modalidades: com garantia e consignado. A simulação de todas elas podem ser feitas pelo site da empresa.

Ao usar o imóvel como garantia, é possível solicitar um empréstimo no valor de R$30 mil a R$3 milhões de reais, com uma taxa de juros baixa e flexibilidade no parcelamento — que pode chegar a 240 meses —, com parcela a partir de R$410,00. 

Também é possível solicitar o crédito adicionando seu veículo como garantia. Neste caso, o valor liberado pode ir de R$5 mil a R$150 mil reais, com até 60 meses para quitar o débito, na qual a parcela mínima é de R$137,00. 

Caso o cliente opte pela garantia do imóvel, os juros são a partir de 0,89% ao mês (11,2% ao ano) + a taxa de IPCA, que será embutida nas parcelas. Se optar pelo veículo como garantia, arcará com juros a partir de 0,99% ao mês (12,5% ao ano). Saiba mais no site da empresa.

Continua após a publicidade

Empréstimo consignado privado Creditas

No empréstimo consignado privado, as parcelas são descontadas direto na folha de pagamento do trabalhador. Devido à garantia de pagamento, as taxas de juros costumam ser mais baixas. Para solicitá-lo, sua empresa deve ter parceria com a Creditas.

  • Empregado de empresa privada
  • checkmark As taxas de juros podem ser mais baratas se comparadas ao empréstimo pessoal;
  • checkmark É possível fazer todo o processo on-line, sem a necessidade de falar com um atendente;
  • checkmark A liberação costuma ser mais rápida que as outras modalidades de empréstimo oferecidas pela plataforma.
  • close Está disponível para um público mais restrito (CLT de empresa parceira).

Juros mensais: A partir de 0,99% a.m.
CET: A partir de 18.52% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 300,00 até R$ 70.000,00
Prazo de pagamento: De 6 até 60 meses
Prazo de liberação: De 3 até 7 dias

Leia mais sobre Empréstimo consignado privado Creditas

O modelo consignado também é uma opção de empréstimo para assalariado da Creditas, que contempla aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas que tenham convênio com a instituição.

O limite de crédito disponível é entre R$ 300,00 e R$ 70 mil. Devido à segurança da financeira em descontar os débitos diretamente da folha de pagamento, é possível contar com taxas de juros mais baixas que as outras modalidades, com um percentual mínimo de 0,99%.

Além disso, você pode parcelar o pagamento em até 60 meses e a contratação é sem burocracias, com todos os procedimentos feitos pela internet e sem qualquer intermediário. Saiba mais no site da empresa.

Empréstimo online Bom Pra Crédito

A Bom Pra Crédito é uma plataforma que atua como correspondente bancário de mais de 30 instituições financeiras. A empresa funciona como um intermediário, buscando as melhores ofertas de empréstimo para os usuários.

  • Todos os perfis
  • checkmark O serviço de comparador é totalmente gratuito para os usuários.
  • checkmark É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa;
  • checkmark É possível conseguir boas propostas com base no perfil de usuário;
  • checkmark Atende a público de aposentados e pensionistas do INSS
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira.

Juros mensais: A partir de 0,75% a.m.
CET: De 8.64% até 605.76% a.a.

Valores do empréstimo: Nada cadastrado
Prazo de pagamento: De 6 até 120 meses
Prazo de liberação: De 2 até 4 dias

Leia mais sobre Empréstimo online Bom Pra Crédito

O Bom pra Crédito é uma plataforma de empréstimo para assalariado que visa unir pessoas que precisam de crédito com empresas financeiras parceiras que visam oferecer tais valores. Têm as opções para clientes como consumidores finais ou para empresas. 

Continua após a publicidade

A avaliação no Reclame Aqui tem nota 9.3/10, uma excelente nota. Os índices que formam essa boa reputação são:

  • 100% das reclamações respondidas;
  • 77% dos clientes voltariam a fazer negócio;
  • 99.3% é o índice de solução das reclamações;
  • 9.29 é a nota dada pelos consumidores.

A plataforma não requer qualquer bem como garantia e nem exige justificativa para a solicitação do empréstimo. O crédito pode ser solicitado por meio de um formulário disponível no site da empresa , no qual o cliente pode escolher um valor entre R$2 a R$10 mil ou, se preferir, digitar um outro valor. 

O mesmo é feito com as parcelas, que variam de 9 ou 24 vezes, ou o cliente também pode escolher um outro prazo, a seu critério. Quanto às taxas de juros, elas dependerão de cada parceiro que for oferecido como opção de empréstimo. Portanto, antes de contratar, é indicado avaliar cada uma delas fazendo uma simulação.

Preenchendo também com seu e-mail e nome completo, é possível fazer uma simulação sem compromisso ou custos, recebendo o resultado por e-mail com as credoras que têm ofertas compatíveis com o seu perfil. Geralmente, a análise e resposta levam apenas 5 minutos e, escolhendo uma das opções apresentadas, basta dar sequência ao processo de solicitação. 

Continua após a publicidade

É importante destacar que a plataforma é regulada pelo Bacen (Banco Central) como correspondente bancário e já conta com mais de 9 milhões de clientes.

Empréstimo pessoal FinanZero

A FinanZero é uma plataforma que busca empréstimos em mais de 50 instituições financeiras e recomenda as soluções adequadas para o seu perfil.

  • Com score baixo
  • Todos os perfis
  • Negativados
  • checkmark Serviço totalmente gratuito para os usuários;
  • checkmark A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado;
  • checkmark É mais prático do que fazer as cotações de empréstimo separadamente;
  • close

Juros mensais: A partir de 1,49% a.m.
CET: De 9.38% até 324.48% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 6 até 24 meses
Prazo de liberação: A partir de 2 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo pessoal FinanZero

A FinanZero é um correspondente bancário que tem uma boa reputação no site Reclame Aqui, com uma nota 9.1/10. Confira todos os índices que envolvem a reputação da empresa na plataforma:

  • 99.3% das reclamações respondidas;
  • 79.7% dos clientes voltariam a fazer negócio;
  • 95.7% é o índice de problemas solucionados;
  • 8.97 é a nota dada pelos consumidores.

A plataforma conta com empréstimos que vão de R$ 500,00 a valores acima dos R$ 40 mil, que são oferecidos por meio de seu buscador de crédito, que compara até dez ofertas para o cliente após a realização do cadastro . Além do empréstimo pessoal, também é possível fazer refinanciamento de imóveis ou veículos. 

Assim, as taxas de juros variam de acordo com o serviço selecionado, sendo de 0,75% para o refinanciamento de imóvel e 0,99% para o de veículo. Quanto ao empréstimo pessoal o percentual é de 1,59%. O parcelamento vai depender da configuração escolhida na hora da simulação e do tipo de empréstimo que está solicitando, podendo chegar a até 240 meses.

Continua após a publicidade

Além destas opções, ainda é possível encontrar soluções de empréstimo para assalariados nas modalidades com garantia de imóvel, veículo e celular, e também na categoria de consignado. Os pagamentos das parcelas podem ser feitos por carnê, boleto, débito em conta corrente ou até mesmo cheques. Isso vai depender de qual instituição financeira irá liberar o crédito escolhido pelo cliente.

Empréstimo online EasyCrédito

O EasyCrédito é um marketplace de empréstimos, ou seja, ele busca diversas ofertas entre as instituições parceiras e oferece as mais adequadas para o seu perfil. Entre as empresas parceiras, estão a Lendico, Banco Pan, Banco BV e Piki.

  • Todos os perfis
  • checkmark Possibilidade de receber mais de 50 propostas de instituições parceiras;
  • checkmark Simulação online.
  • checkmark Processo 100% online;
  • checkmark Serviço totalmente gratuito para os usuários;
  • close Prazo de resposta mais longo que a média do mercado, com base nas informações disponibilizadas no site

Juros mensais: A empresa não divulga taxa
CET: De 25.8% até 621.38% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 3 até 240 meses
Prazo de liberação: De 7 até 15 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo online EasyCrédito

Contando, atualmente, com mais de 2 milhões de clientes, o EasyCrédito é um buscador que oferece serviços de empréstimo para assalariado, refinanciamento e cartão de crédito. Sua reputação no Reclame Aqui é considerada boa, com uma nota geral de 7.1/10. Seus principais índices, são:

  • 98% das reclamações respondidas;
  • 50% dos clientes voltariam a fazer negócio;
  • 70% é o índice de problemas solucionados;
  • 6.85 é a nota dada pelos consumidores.

Para fazer uma análise, basta preencher um formulário online, que fica no site da EasyCrédito, no qual você será direcionado para uma página com as opções de empréstimo que mais se encaixem no seu perfil.

É possível solicitar um empréstimo de R$ 500,00 a R$ 50 mil, com um parcelamento que pode chegar a 48 meses. As taxas de juros vão depender das diversas financeiras que disponibilizarão as ofertas que se encaixem na sua solicitação.

Continua após a publicidade

É importante destacar que não é cobrado nenhum valor de depósito do cliente para oferta dos serviços, sendo necessário arcar apenas com o valor da mensalidade do empréstimo que deseja contratar. A função da plataforma é apenas promover o encontro entre os parceiros que podem emprestar o valor desejado pelo cliente, com as condições que este pode pagar.

Utilizando uma das opções de empréstimo para assalariado, você pode reorganizar a sua vida financeira o até mesmo programar aquela viagem dos sonhos. Como você pôde ver, diversas financeiras oferecem essa modalidade, bastando que você escolha a que melhor se encaixe no seu perfil e faça a solicitação por meio de um dos canais apresentados.

Como funciona o empréstimo para assalariado?

A análise de crédito para assalariados é feita de acordo com o valor que ele recebe, seja por carteira assinada ou pelos contratos relacionados ao assalariado em questão. Além disso, também se observa se ele tem boa relação com os órgãos de proteção ao crédito, ou seja, se quando recebe algum valor em empréstimo é pago em dia, mantendo uma boa parceria com as instituições financeiras.

Quais cuidados devo tomar antes de solicitar um empréstimo para assalariado?

É importante, antes de tudo, saber se a empresa a ser contratada é registrada no BACEN, ou seja, no Banco Central. Isso é essencial para demonstrar que ela está regular e atua junto às diretrizes de legalidade do país.

Continua após a publicidade

Além disso, também é importante se atentar às suas condições pessoais de pagar tanto o valor final quanto as mensalidades e o prazo determinado. Pegar um empréstimo pode ser um facilitador, mas somente se for bem planejado.

Observe, também, se as opiniões dos clientes a respeito da instituição de sua preferência são positivas. Avalie se a reputação é boa no reclame Aqui e se eles respondem aos questionamentos apontados lá. 

Saber como os demais são tratados é um bom parâmetro para descobrir se a empresa presta realmente um bom serviço e está empenhada a resolver os problemas que podem surgir. Portanto, veja se eles atendem e respondem nos canais de comunicação e se estão dispostos a tirar dúvidas e ajudar.

Perguntas Frequentes

  1. É mais fácil conseguir empréstimo sendo assalariado?

    Sendo assalariado existem, sim, facilidades em conseguir um crédito. Uma delas é poder comprovar renda, o que é quase sempre exigido pelas financiadoras. Além disso, nessas condições é possível contar com ofertas de juros menores e limite de crédito maior.

  2. Como conseguir crédito pessoal para assalariado?

    Todos os bancos e instituições financeiras têm boa confiança financeira em clientes assalariados. Com a comprovação de renda, nome limpo e emprego fixo, fica bem mais tranquilo contratar créditos sem passar por avaliações muito grandes ou cansativas.

  3. Quais cuidados devo ter ao solicitar um empréstimo sendo assalariado?

    Buscar por financeiras confiáveis, que estejam devidamente regularizadas no BACEN e, de preferência, com uma boa reputação em sites de avaliações populares, como o Reclame Aqui.

Continua após a Publicidade

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado.

Logo iDinheiro

Newsletter iDinheiro: receba novidades sobre o que importa para o seu dinheiro.

Suas informações não serão compartilhadas com terceiros e também não enviaremos promoções ou ofertas.