Empréstimo online: descubra como solicitar de maneira segura

Entenda como fazer um empréstimo online de forma segura, rápida e com o melhor custo-benefício.

Julyana Andrade
Julyana Andrade

Empréstimo online: 5 pontos cruciais para fazer o seu de modo fácil e seguro

Surgiu algum imprevisto e ainda não tem uma reserva de emergência para auxiliar? As alternativas de acesso ao crédito são várias e, atualmente, estão sendo oferecidas também na forma de empréstimo online.

Todavia, é preciso ter atenção tanto para não cair em golpes (e acabar piorando sua situação financeira) quanto para não deixar com que a comodidade de obter esse crédito o faça usá-lo sem necessidade ou pagar mais caro por ele.

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Pensando nisso, elaboramos este artigo com alguns pontos cruciais que devem ser levados em consideração para se fazer um empréstimo online seguro, rápido, fácil e com o melhor custo-benefício. Você verá:

  • Empréstimo online seguro e fácil: é possível?
  • O que é preciso saber antes de fazer um empréstimo pessoal online?
  • Quais cuidados devem ser tomados para conseguir um empréstimo online confiável?

Empréstimo online seguro e fácil: é possível?

Existem, sim, opções de empréstimo online seguro e fácil de fazer. Aliás, há empresas que já nasceram com a proposta de oferecer um processo 100% digital e com a menor burocracia possível.

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Com alguns cuidados básicos, você consegue encontrar instituições confiáveis e que operam de acordo com as diretrizes do Banco Central do Brasil. Posteriormente, mostraremos em detalhes cada um deles.

O que é preciso saber antes de fazer um empréstimo pessoal online?

O processo para solicitar um empréstimo pessoal online não é tão diferente do modo tradicional. Contudo, existem alguns aspectos que é importante saber antes de contratar o crédito. A seguir, explicamos alguns deles.

Como funciona o procedimento

Primeiramente, deve-se saber quais linhas de crédito os empréstimos online abrangem.

O mais comum é que sejam oferecidos o empréstimo pessoal e o cartão de crédito, por exemplo. Contudo, pode-se optar por um consignado, financiamento de casa ou de carro sem sair de casa.

Escolhido o tipo de crédito pretendido, a depender do valor do empréstimo, é possível fazer todo o processo online e receber o crédito em sua conta corrente.

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Os passos necessários são, em geral:

  • Simulação;
  • Análise dos custos pelo solicitante;
  • Escolha da forma de pagamento;
  • Envio dos documentos;
  • Análise de crédito pelo banco ou financeira;
  • Liberação do valor em sua conta.

Normalmente, a aprovação ou desaprovação sai no mesmo dia ou em poucos dias.

Confira os documentos solicitados (antes de enviar) para se certificar de que estão de acordo com as exigências feitas pelo cedente do empréstimo. Além disso, esse cuidado serve para que o processo não demore mais do que o necessário.

 

Vantagens do empréstimo online

Conheça algumas vantagens de solicitar um empréstimo pessoal online nos tópicos a seguir.

Praticidade e a rapidez

As primeiras duas vantagens são bem óbvias, já que a praticidade e a rapidez de um empréstimo online nem se comparam com a burocracia e a lentidão que muitas vezes assolam a solicitação de um empréstimo tradicional.

Essas vantagens ficam ainda mais claras quando se tem um limite pré-aprovado associado ao seu nome.

Dessa forma, pode-se conseguir o dinheiro em questão de minutos diretamente pela internet, sem necessidade de falar com nenhum atendente.

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O sentimento de segurança de poder solicitar o crédito a qualquer momento, mesmo fora do horário comercial, e saber que ele estará disponível é outra grande vantagem.

Por exemplo, se você estava esperando receber um valor para pagar uma dívida, pode aguardar até o último momento e, caso não receba, pode recorrer a um empréstimo seguro online para saldar o débito.

Simulação dos valores a pagar

Outro grande benefício é a simulação dos valores a pagar, além da facilidade na comparação das taxas e formas de pagamento entre os diversos cedentes de crédito de forma rápida e prática.

Assim, sua pesquisa de mercado se torna bem mais proveitosa.

Escolher quando vai começar a pagar

Ademais, através dos empréstimos online, também é possível que se escolha quando começar a pagar.

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No momento em que se simula um empréstimo, o sistema permite a escolha da data para o início dos pagamentos.

Entretanto, cuidado, pois os juros continuam a ser cobrados e quanto mais tempo você demorar para pagar, maior será o saldo devedor.

 

Desconto para pagamento antecipado

Existe, ainda, o desconto automático para pagamento antecipado.

Por meio das mesmas ferramentas que você utilizou para contratar o crédito online, é possível amortizar o valor da dívida ou mesmo quitá-la com desconto automático dos juros.

Desvantagens do empréstimo online

Em termos de desvantagens, duas se sobressaem, são elas: juros altos e uso do crédito sem necessidade. 

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Nessa modalidade de crédito, as taxas podem ser elevadas. Todavia, com uma boa pesquisa de mercado, é possível encontrar boas condições para o empréstimo online.

O segundo ponto está relacionado diretamente com a facilidade e a rapidez.

Para a maioria, isso pode ser um caminho de mão dupla, pois ao mesmo tempo que ajuda em momentos de sufoco, nos quais a situação exige uma agilidade maior, pode também facilitar o consumismo por impulso.

Ou seja, pedir o empréstimo sem a real necessidade ou, pior ainda, contratar um crédito com altas taxas pela falta de análise.

 

Erros comuns ao fazer a contratação

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Mesmo estando acostumados a fazer muitas transações pela internet, a contratação de um empréstimo online exige certos cuidados, para que não se caia em golpes ou – pela pressão – não faça a devida análise das condições.

Por isso, listamos o que deve ser evitado para garantir sua segurança e saúde financeira ao realizar a contratação do crédito online:

Não fazer as contas

É importante estar ciente de que o compromisso de pagar um empréstimo é sério, já que se este não for quitado você pode estar trocando uma dívida por outra e, o pior, esta pode ser ainda maior.

Sendo assim, em geral, não assuma parcelas que comprometam mais de 30% de sua renda.

Além de se certificar que pode arcar com os valores das parcelas, é imprescindível a pesquisa de mercado em busca das menores taxas e estar ciente do Custo Efetivo Total (CET).

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Trata-se do cálculo do valor total que será cobrado de quem contrair o empréstimo, incluindo os juros, as diversas tarifas envolvidas, tributos e outros.

Não refletir sobre a necessidade do empréstimo

É essencial que, antes de solicitar o crédito, você tenha plena consciência de que ele é necessário. E, ainda, que as dívidas que ele vai pagar sairiam mais caras ao longo do tempo.

Portanto, se você for pagar várias dívidas diferentes, faça os cálculos e veja se os valores delas realmente justificam o empréstimo.

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Obs.: Se você tem apenas uma dívida com uma taxa muito alta de juros, como cheque especial ou rotativo do cartão de crédito, contratar um empréstimo pessoal ou consignado e quitá-la pode ser uma boa solução, já que os juros cobrados nestas modalidades são menores do que em outros tipos de crédito.

 

Pagar taxas adiantadas

Alerta total!

Esse é o modo mais comum de se cair em um golpe em termos de empréstimos online. NÃO é prática comum de mercado cobrar taxas e impostos antes do empréstimo. Eles deverão ser cobrados apenas após a transação.

Deixar seus dados à mostra em sites

Muitas vezes, quem deseja contratar um empréstimo deixa seus dados em posts pela internet, em comentários em blogs e redes sociais. Tome bastante cuidado e não faça isso, pois é um prato cheio para os golpistas.

Não exigir segurança

É fundamental que o site no qual a simulação da solicitação do crédito está sendo feita seja seguro. Desse modo, verifique o cadeado de segurança na página, aquele que aparece na barra do navegador do lado esquerdo ou no rodapé da página.

E confira também se a página é HTTPS.

Outras medidas de segurança interessantes são:

  • Verificação do CNPJ da empresa junto à Receita Federal;
  • Pesquisar no site do Banco Central (ou pelo telefone 145) se a empresa pode realizar o tipo de transação proposta;
  • Buscar em sites como o Reclame Aqui, redes sociais e nos órgãos de defesa do consumidor sobre a credibilidade da empresa.

Deixar a formalização de lado

É imprescindível que a operação seja baseada em um contrato, mesmo que ela seja online, e que você leia com atenção os termos do contrato.

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Algumas instituições oferecem juros mais baixos, mas pedem garantias como bens quitados. Por isso, para não contratar algo que não deseja, fique atento!

É importante guardar panfletos e qualquer outro material impresso. Eles ajudam a garantir que os termos devem ser cumpridos de acordo com o que está escrito.

Não analisar as condições

Ao ver propostas “boas demais”, a empolgação fala mais alto e podemos nos deixar levar por promessas ilusórias. Desconfie quando isso acontecer.

É possível conseguir um bom negócio com produtos financeiros. Entretanto, em geral, por serem regulados pelo Bacen e seguirem várias normas de mercado, as condições dos empréstimos online são semelhantes.

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Quando encontrar algo muito fora da curva, certifique-se que não se trata de fraude. Lembre-se do velho ditado: quando a esmola é demais, o santo desconfia.


Emprestar seu nome para terceiros

Outro erro bem comum. Mesmo para pessoas próximas ou da família, essa prática é altamente contraindicada.

Ela pode levar você a entrar em problemas financeiros que não tinha, ou, até mesmo, negativar seu nome, dificultando sua aprovação em análises de crédito.

Não comparar as taxas

Por último, mas não menos importante, é fundamental comparar as diferentes taxas oferecidas pelas operadoras de crédito. Além das que foram praticadas pela própria instituição em um passado recente.

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Como fazer isso?

Muita gente desconhece, mas o Banco Central do Brasil oferece em seu site uma lista atualizada das taxas de juros praticadas pelos bancos e financeiras.

Lá, é possível descobrir qual a taxa média que um banco ofereceu a seus clientes durante um determinado período.

Isso ajuda muito o consumidor que está buscando um financiamento ou mesmo uma negociação de dívida com seu banco, por exemplo.


A importância de comparar as taxas

Como esse é um dos principais pontos que geram dúvida na hora de solicitar um empréstimo online, preparamos uma lista com 13 empresas que oferecem esse serviço e suas taxas de juros.

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Confira na tabela abaixo:

Taxas de juros de empréstimo pessoal online
 EmpresaValores (R$)Prazo máximo para pagamentoTaxa de juros mensalCET anualEmpréstimo pessoal para negativado
1Creditas **A partir de 5.000240 mesesA partir de 0,84%**18,52% até 60,78%
2Geru2.000 a 50.00012 a 36 meses2% a 9,5%26,82% até 157,47%Não
3Lendico2.500 a 50.00012 a 36 meses2,97% a 17,39%42,8% a 584,61%Não
4Bom pra crédito*2.000 a 10.00024 mesesA partir de 1,9%*47,73% a 605,84%
5Credisfera2.000 a 15.00018 meses3,9% a 7,8%Não informaNão
6Noverde500 a 4.0006 a 12 meses7,9% a 16,9%Não informaNão
7 Rebel 1.000 a 25.00024 meses2,2% a 8,9%84,39% a 222,64%Não
8Emprestto300 a 2.50012 meses5,9% a 23%110% a 696%Não
9Ferratum200 a 3.00012 meses13,1%A partir de 338,08%Sim
10Quero financiar*5.500 a 35.00048 meses1,15%*Não informa
11Money Man500 a 2.0003 a 12 meses17,99%628% até 5048,5%
12Simplic500 a 3.5003 a 12 meses15,80% a 17,90%Não informaSim
13CrefisaDepende da rendaNão informa21,69%Não informaSim

*Ambos trabalham em parceria com diferentes bancos.

Após a análise de seu perfil, o site retorna diferentes propostas de empréstimo. A taxa apresentada é a mínima.

** Com garantia de veículos ou imóveis.

Quais cuidados devem ser tomados para conseguir um empréstimo online confiável?

Agora que você já sabe mais sobre como funciona o empréstimo pessoal online, vamos mostrar alguns cuidados fundamentais. Dessa forma, você se resguarda e evita cair em possíveis fraudes.

Dinheiro só com bancos ou instituições financeiras

Crédito seguro é o que os bancos e as instituições financeiras oferecem. E hoje em dia, com tantas opções disponíveis no mercado, o consumidor ainda pode optar pela empresa que oferecer a melhor proposta de crédito.

Confira se a empresa está autorizada a realizar empréstimos

O contrato de empréstimo só pode ser concedido por instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil.

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Além do mais, apenas os correspondentes bancários podem se relacionar com clientes em nome das instituições financeiras.

Por isso, não deposite sua confiança em contratações oferecidas por empresas que não sejam bancos, financeiras ou seus representantes oficiais.

Não pague nenhum valor para garantir o seu crédito

É importante saber que essa não é uma prática comum do mercado. Portanto, quando se deparar com uma solicitação como essa, desconfie.
As operações realizadas pelos bancos e instituições devem estar inclusas no pacote de serviços e facilidades que oferece, e dentro do Custo Efetivo Total.

Certifique sobre a segurança antes de informar seus dados

Tanto para a simulação quanto para a contratação de qualquer tipo de empréstimo, é necessário informar alguns dados pessoais e financeiros. É fundamental se certificar sobre a idoneidade da instituição financeira, segurança no envio das informações e utilização dos dados.
Caso o processo seja realizado online, verifique se o site é criptografado e as transações são realizadas em ambientes próprios, ou seja, sem direcionar para outros links externos diferente dos domínios de referência. Tanto os bancos quanto as instituições financeiras estão se empenhando cada vez mais em tornar seus processos mais seguros.

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Leia tudo antes de assinar

Nunca assine nenhum documento em branco e sempre verifique o que está escrito para saber o que você realmente está assinando. Valores contratados, taxa de juros e outras taxas aplicáveis, prazos de pagamento, valor e data de vencimento das parcelas, conta indicada para o crédito.

Tudo deve ser cuidadosamente checado antes. Na dúvida, não assine e procure um especialista na área ou o Procon mais próximo.
Atualmente, com a facilidade da contratação de empréstimo online já é possível minimizar os riscos neste sentido. Com o uso das assinaturas digitais criptografadas, a segurança deve aumentar.

Cuidado com os golpes

Na hora de fazer um empréstimo, seja ele qual for, é fundamental conhecer preços e o funcionamento do mercado de empréstimos para não cair em armadilhas. Cuidado com os golpes de empresas de fachada, principalmente com sites e aplicativos de empréstimo online.

Pesquise sobre a instituição financeira com a qual você tem interesse de fazer um empréstimo pessoal. Lembre-se de que ela deve estar regulamentada pelo Banco Central.

Além disso, lembre-se de contar com sites como o Reclame Aqui, já que são uma excelente opção para avaliar o que o público fala da instituição.

Conclusão

Essas são nossas dicas para que, caso seja necessário, você possa conseguir um empréstimo online com toda comodidade e segurança que essa ferramenta oferece.

No fim, a dica principal que podemos deixar é que você dê atenção ao seu controle financeiro, para que não precise mais recorrer a empréstimos.

Caso ainda não administre suas finanças ou o faça, mas de modo ineficiente, que tal testar um app de controle financeiro ou uma planilha? Por meio desses registros, fica bem mais fácil controlar o seu orçamento pessoal.

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4 comentários

  1. Gabriela Francescano

    Estava prestes a cair em um golpe… me pediram caução de duas parcelas para me liberarem o dinheiro. Desconfiei e pesquisei aqui. Ufa, que alívio.

  2. clovis carneiro

    Boa ajuda, acho que todos que forem pegar um empréstimo deveria ler essas orientações até o final,a pessoa só vai ter a ganhar mais garantias financeiras com essas orientações,leiam!

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